Что такое кредитные карты?

Кредитные карты — это банковские платёжные инструменты, которые предоставляют клиентам возможность использования заемных средств до определённого лимита, установленного банком. Это удобный способ для оплаты покупок без необходимости немедленного использования собственных денег. Особенность кредитных карт заключается в том, что проценты начисляются только на сумму фактически использованных средств, а не на весь доступный лимит. Это делает их альтернативой традиционным потребительским кредитам и позволяет клиентам осуществлять покупки, снимать наличные и делать переводы в любое время.

Кредитная карта с плохой кредитной историей предлагается некоторыми банками с целью обеспечения доступа к заемным средствам лицам с испорченной КИ. Несмотря на повышенные риски для кредитора, такие кредитки все-таки выдаются клиенту, но часто имеют более высокую процентную ставку и строгие условия использования, а также обладают ограниченным беспроцентным периодом. Банки, предлагающие такие продукты, могут требовать дополнительные гарантии или устанавливать более низкий кредитный лимит. Такие кредитные карты не только помогают клиентам с плохой КИ пользоваться заемными средствами, но и предоставляют шанс постепенно восстанавливать свою кредитоспособность при своевременном погашении. Оформить кредитную карту с плохой КИ можно в разных банках страны, среди которых Тинькофф, Альфа-Банк, Сбер, Совкомбанк и другие.

Особенности

• Ограниченный лимит. Кредитные карты для клиентов с плохой кредитной историей обычно предлагают пониженный кредитный лимит. Это делается для минимизации рисков банка в случае невозврата долга. Низкий лимит также помогает заемщикам избегать чрезмерных долгов и постепенно улучшать свою кредитную историю, при условии своевременной оплаты задолженностей.

• Проверка заемщика. Прежде чем выдать кредитную карту, банки проводят тщательную проверку потенциальных клиентов. Это включает анализ кредитной истории, текущих долгов, дохода и других финансовых обязательств. Цель такой проверки — убедиться, что клиент способен регулярно выплачивать долги, и оценить общий уровень кредитного риска.

• Необходимость посещения банка. Для получения кредитной карты клиенты с плохой кредитной историей часто должны лично обратиться в банк. Это требование помогает удостовериться в подлинности предоставляемых документов и личности заявителя. Также личное посещение позволяет банковским работникам лучше оценить финансовую ситуацию клиента и его потребности. Однако в любом случае можно подать онлайн-заявку.

• Повышенные процентные ставки. Банки компенсируют повышенный риск невозврата кредитов установлением высоких процентных ставок для клиентов с плохой кредитной историей. Эти ставки значительно превышают стандартные, что увеличивает общую стоимость использования кредитной карты и обеспечивает дополнительную страховку для банка.

• Одобряют не все банки. Выдача кредитных карт клиентам с низким кредитным рейтингом не практикуется всеми банками из-за высоких рисков. Некоторые финансовые учреждения стремятся избежать возможных потерь и ограничивают доступ к банковским продуктам для таких клиентов. Это создает дополнительные трудности для заемщиков при выборе подходящего банка.

Как оформить кредитную карту онлайн?

1. Перейдите на сайт банка. Откройте браузер и введите адрес сайта банка, где вы хотите оформить кредитную карту. Убедитесь, что вы используете официальный сайт для безопасности ваших данных. Всегда проверяйте, что сайт начинается с HTTPS, что указывает на защищенное соединение.

2. Зайдите в раздел “Кредитные карты”. На главной странице сайта найдите меню или раздел, посвященный кредитным продуктам, и выберите из них раздел “Кредитные карты”.

3. Изучите предложения по картам. Вы найдете различные виды кредитных карт, предлагаемых банком. Внимательно прочитайте условия по каждой, уточните процентные ставки, лимиты кредитования, годовое обслуживание и дополнительные преимущества, такие как бонусные программы или кэшбэк.

4. Выберите наиболее подходящие условия. Определите, какая кредитная карта наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям и стилю расходов. Учитывайте не только процентные ставки, но и другие возможные издержки и преимущества.

5. Заполните анкету. Кликните на кнопку “Оформить заявку” или “Подать заявку” на странице выбранной кредитной карты. Введите требуемые данные в анкету: ФИО, номер личного мобильного телефона, дату рождения. Также выберите отделение банка, в котором вы хотели бы забрать карту. Убедитесь, что все данные введены корректно, чтобы избежать задержек в обработке.

6. Отправьте заявку. После заполнения всех полей анкеты проверьте предоставленную информацию и отправьте заявку на рассмотрение в банк. Вы получите подтверждение по электронной почте или SMS о том, что ваша заявка была принята.

7. Дождитесь решения. Банк проведет проверку предоставленных данных и оценку вашей кредитоспособности. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней. Вы получите уведомление о решении банка сразу после проверки.

8. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вам потребуется подписать кредитный договор. Это можно сделать удаленно через сайт банка или лично в выбранном вами отделении. Прочитайте договор, уделяя особое внимание пунктам о процентных ставках, комиссиях и условиях погашения.

9. Получите карту. После подписания договора вы сможете получить свою кредитную карту - в офисе или при помощи курьерской службы. 

Требования и Условия

Требования

• Кредитные карты доступны для граждан Российской Федерации.

• Требуется постоянная регистрация и проживание в регионе деятельности банка.

• Необходимы основные документы для оформления: паспорт, ИНН и СНИЛС. У клиентов с плохой КИ банк может запросить дополнительные документы, например, справку о доходах.

• Минимальный возраст для получения кредитной карты — 18 лет, в некоторых банках — 21 год.

• Клиенты должны дать согласие на обработку персональных данных для оформления кредитной карты.

• Необходимо указать действующий мобильный номер и адрес электронной почты для связи с банком.

Условия

• Кредитные карты могут выпускаться бесплатно, но существуют предложения с платным выпуском и обслуживанием.

• Использование кредитных карт предоставляет возможности для получения кэшбэка, бонусов и участия в программах лояльности. Кэшбэк может начисляться по разным категориям. Однако для клиентов с плохой КИ могут не предоставляться такие условия.

• Процентные ставки по кредитным картам после грейс-периода могут достигать 35%.

• Кредитный лимит, на который могут рассчитывать клиенты с испорченной КИ, чаще всего не превышает 300-500 тысяч рублей.

• Банки предлагают разные варианты беспроцентного периода использования кредита, но для клиентов с плохой КИ он недолгий - чаще всего до 1-2 месяцев.

• За снятие наличных и переводы могут взиматься комиссии, но операции через банкоматы того же банка, который выдал карту, бесплатные.

На что обратить внимание

• Годовая плата за обслуживание. Некоторые банки могут взимать ежегодную плату за использование кредитных карт. Убедитесь, что вы понимаете, сколько именно она будет составлять и сможете ли вы ее компенсировать с учетом предоставляемых преимуществ.

• Лимит кредита. Это максимальная сумма, которую банк готов предоставить вам в качестве кредита. Помните, что выход за предел лимита может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

• Дополнительные услуги. Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные услуги, такие как страхование путешествий, защита от утери или кражи товаров, программа страхования автомобилей при аренде и т. д. Проверьте, какие именно услуги предоставляются и насколько они могут быть полезны для вас.

• Репутация банка. Выбирайте карту у надежного банка с хорошей репутацией. Изучите отзывы о банке и его кредитных картах, чтобы убедиться, что уровень обслуживания соответствует вашим ожиданиям.

• Условия перевода баланса. Если у вас уже есть задолженность по другим кредитным картам, проверьте, есть ли возможность перевести баланс на новую карту с более низкой процентной ставкой или без процентов в течение определенного периода времени.

• Онлайн-банкинг. Удостоверьтесь, что банк предоставляет удобный и безопасный онлайн-банкинг. Это позволит вам легко отслеживать свои транзакции, оплачивать счета и управлять кредитной картой из любого места.

Заключение

Для людей с плохой кредитной историей существует возможность оформления карты, однако условия по таким продуктам не самые выгодные. Они могут иметь более высокие процентные ставки, большие ежемесячные платежи, а также строгие условия по лимитам и комиссиям. Банки предоставляют такие предложения с учетом риска, связанного с низким рейтингом клиента. Однако для тех, кто стремится улучшить своё финансовое портфолио, такие карты могут быть полезным инструментом, если использовать их ответственно и своевременно выплачивать задолженности. Важно тщательно изучать условия предоставления денег, включая процентные ставки, штрафы и комиссии, чтобы избежать дополнительных трудностей. При выборе карты для людей с плохой кредитной историей, наряду с улучшением финансового положения, важно также работать над восстановлением рейтинга, чтобы в будущем иметь доступ к более выгодным условиям.