Что такое кредитные карты?

Кредитные карты - удобное и эффективное средством доступа к деньгам по мере необходимости. В отличие от дебетовых карт, которые требуют наличия собственных денег на счете, кредитные карты предоставляют возобновляемую линию. Она позволяет брать взаймы у банка и совершать покупки с помощью заемных средств до определенной суммы - кредитного лимита. Одно из преимуществ кредитных карт - беспроцентный льготный период, который они предлагают. Это означает, что если вы полностью погасите остаток к установленному сроку, с вас не снимут проценты. Такие карты полезны при оплате крупных покупок, так как позволяет распределять платежи по времени без каких-либо дополнительных комиссий.

Кредитные карты для самозанятых помогут выработать ответственный подход к управлению долгами и финансами и оплачивать непредвиденные расходы, связанные с бизнесом. Также кредитные карты предлагают программы лояльности, бонусы и кэшбэк за покупки, что станет дополнительным источником средств. Оформить кредитку можно онлайн на официальном сайте банка, с помощью мобильного приложения либо при личном посещении отделения банка. Для оформления понадобятся паспорт и дополнительное удостоверение личности, например, загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС. При этом важно иметь в виду, что если вам срочно понадобится кредитная карта, она будет неименной, поскольку изготовление карты с именем владельца на пластике занимает больше времени.

Особенности

• Отслеживание расходов. С помощью кредитной карты самозанятые смогут легко отслеживать свои расходы на бизнес и личные нужды, что оптимизирует учет и бухгалтерию. Это легко сделать с помощью смс-информирования или мобильного приложения.

• Кредитная история. Использование кредитной карты и своевременное погашение задолженностей поможет построить кредитную историю, что будет полезно при получении крупных кредитов или ипотеки в будущем.

• Кредитный лимит. Кредитный лимит — предельная сумма средств, которую одобрит банк для клиента. Он зависит от программы, платежеспособности клиента и активности использования продуктов банка. Доступный лимит может быть автоматически увеличен или снижен в зависимости от объема расходов и аккуратности погашения задолженности.

Как оформить кредитную карту онлайн?

1. Найдите онлайн-версию банка. Перейдите на официальный сайт банка или скачайте его мобильное приложение из App Store или Google Play. Авторизуйтесь, если у вас уже есть личный кабинет в этом банке, а если вы новый клиент - зарегистрируйтесь.

2. Рассмотрите предложения. Прочитайте условия использования карт и дополнительные возможности, которые они предлагают (кэшбэк, скидки, льготные программы), чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Также обращайте внимание на комиссии, процентные ставки и лимит по карте.

3. Определите лимит. На странице подходящей вам карты установите лимит суммы, который вы хотите получить.

4. Оформите онлайн-заявку. Заполните заявку на получение кредитной карты, при этом указав личные данные, дату рождения, информацию о доходе и место работы. Также добавьте данные вашего паспорта и других документов (СНИЛС, ИНН, справка о доходах).

5. Ожидайте решения. Дождитесь ответа от банка, который проверит оставленную информацию и вашу кредитную историю. Если вы оставляли заявку через сайт, банк отправит решение по SMS или на электронную почту. А если вы воспользовались мобильным приложением, ищите уведомление в личном кабинете.

6. Подпишите договор. Подписать договор можно в отделении банка или при встрече с курьером. Перед подписанием внимательно прочитайте все условия договора, проверьте сроки погашения и дополнительные комиссии. Ставьте свою подпись, если уверены, что все поняли правильно.

7. Получите карту. Если вы хотите получить карту лично, посетите ближайшее отделение банка. Также банки предоставляют возможность доставки кредитки на дом. После получения активируйте ее, чтобы начать использование.

Требования и Условия

Требования

• Паспорт и российское гражданство

• Возраст от 18-20 лет

• Дата рождения и личные данные

• Наличие постоянной регистрации не менее 4 последних месяцев на территории населенного пункта РФ

• Проживание в городе присутствия банка или в одном из прилегающих населенных пунктов

• Номер мобильного телефона и электронная почта

• СНИЛС, ИНН

• Справка о доходах

• Справка от налоговой инспекции - при оформленном статусе самозанятого.

• Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте. Например, документ, который подтверждает ваше владение имуществом - автомобилем или квартирой. Это поможет банку убедиться в вашей платежеспособности.

Условия

• Банки предоставляют кредитный лимит на сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей. Он зависит от кредитной истории заемщика и может расти, если карту активно используют и закрывают задолженности в срок.

• Грейс-период, который позволяет без процентов использовать заемные средства составляет в среднем до 30-180 дней.

• В зависимости от банка, тарифа и условий льготного периода процентные ставки по кредитным картам составляют от 0% до 36% годовых.

• Банки предлагают бесплатный выпуск карты и бесплатную доставку. Раз в год они могут взимать плату за годовое обслуживание - до 600-1 000 рублей. При этом у некоторых банков оно бесплатно всегда.

• За снятие наличных банки берут комиссию. При этом бывают акции, когда деньги можно снять бесплатно. Также некоторые банки, которые дают возможность бесплатно снимать деньги постоянно, однако на суммы устанавливаются лимиты.

На что обратить внимание

• Стоимость обслуживания. Узнайте стоимость обслуживания вашей кредитной карты, включая возможные ежегодные сборы. Некоторые банки готовы отменить комиссию, если вы поддерживаете ежемесячный баланс или достигаете определенного уровня безналичных операций.

• Порядок погашения. Рассмотрите порядок погашения в соответствии с условиями вашей кредитной карты. Определите, потребуется ли вам производить ежемесячные минимальные платежи, погашать всю сумму в течение установленного периода или вносить платежи только по процентам.

• Штрафы за просрочку. Прочитайте о штрафах, взимаемых за просрочку платежа, и их последствиях. Это поможет вам эффективно подготовиться к выплатам и просчитать вероятные риски.

• Комиссия за снятие наличных. Поинтересуйтесь о взимании комиссии за снятие наличных в банкоматах и ​​отделениях банков. Учитывайте также наличие ежедневных и ежемесячных лимитов на снятие средств.

• Бонусы и кэшбек. Узнайте о наличии бонусных программ, скидок и предложений кэшбэка для вашей будущей карты. Принимайте этот аспект во внимание при выборе карты, так как это поможет сэкономить деньги для будущих покупок.

Заключение

Кредитные карты являются удобным платежным средством для всех слоев населения, в том числе для самозанятых. Кредитки предоставляет гибкость и постоянный доступ к дополнительным деньгам. Это удобно, когда возникает необходимость в непредвиденных покупках, больших тратах и оплате счетов. Также за активное использование кредитной карты вы получаете кэшбэк, скидки, бонусы и дополнительные услуги от банка и партнеров. При правильном использовании кредитная карта станет надежным помощником в повседневных операциях и поможет улучшить кредитную историю. Однако важно помнить, что использование кредитных карт требует ответственного подхода и умения управлять своим бюджетом. Не забывайте о кредитном лимите, который нельзя превышать, своевременно погашайте задолженности и внимательно читайте условия использования карты перед оформлением, чтобы избежать непредвиденных расходов и проблем с долгами. Если у вас есть сомнения или вопросы насчет выбранной кредитной карты, проконсультируйтесь с банковским специалистом.