Кредитные карты Совкомбанка и их особенности
Кредитные карты стали неотъемлемой частью повседневной жизни для многих людей, предоставляя больше свободы в управлении расходами и планировании бюджета. Они не только удобны для оплаты в магазинах или онлайн, но и предоставляют возможность использовать деньги в пределах установленного лимита. Главное преимущество кредитных карт заключается в льготном периоде, в рамках которого можно пользоваться средствами банка и не оплачивать проценты при условии своевременного возврата денег. Хотя держателям кредитных карт приходится иногда платить комиссию за годовое обслуживание, многие считают, что возможности, открывающиеся с использованием кредитной карты, того стоят. Кроме того, не все банки практикуют такие платежи. Заметим, что за выпуск и обслуживание кредитных карт Совкомбанка платежи не взимаются.
Совкомбанк предлагает кредитные карты "180 дней без % с бесплатным снятием" и "180 дней без % ПЛЮС". Каждая из них отличается наличием особых условий, но для получения предъявляются общие требования. Право подать заявку на выпуск кредитной карты предоставляется совершеннолетним гражданам Российской Федерации с постоянной регистрацией и проживанием в регионе присутствия банка. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей с процентной ставкой, достигающей 31,9% годовых вне льготного периода. В настоящее время кэшбэк по кредиткам Совкомбанка не предоставляется. При этом есть возможность снять наличные без процентов в пределах установленной договором суммы. Получение неименной кредитной карты Совкомбанка является максимально простым процессом. Оформление возможно как онлайн, на сайте или в мобильном приложении, так и оффлайн - в любом отделении банка.
Плюсы и минусы
-
Мгновенная оплата покупок. Одним из явных преимуществ использования кредитной карты является возможность мгновенно приобрести товары или услуги без необходимости предварительного накопления необходимой суммы и без задержек, связанных с обращением за кредитом в банк.
-
Преимущества льготного периода. Владельцам кредитных карт Совкомбанка предоставляется возможность пользоваться доступными средствами без начисления процентов на определенный период, который достигает 180 дней. Это позволяет существенно сэкономить на процентных выплатах и эффективно управлять своими финансами, приобретая необходимые товары и услуги.
-
Пополнение доступного лимита. Возвращение использованных средств автоматически восстанавливает доступный кредитный лимит на карте. Это дает владельцу возможность продолжать совершать покупки и использовать карту в соответствии с его потребностями в расходовании денежных средств.
-
Высокая процентная ставка. Несмотря на удобство использования кредитной карты следует учитывать, что пользование заемными средствами обходится дороже потребительского кредита из-за повышенных процентных ставок. Если вы не укладываетесь в льготный период, это приводит к значительному увеличению общей суммы долга перед банком.
-
Комиссия за переводы. При переводе денежных средств с кредитной карты Совкомбанка взимается дополнительная комиссия в размере 5,9% (но не менее 590 рублей). Это делает такие операции менее выгодными по сравнению с использованием дебетовых карт.
-
Последствия просрочки платежа. Невыполнение обязательств по своевременному погашению задолженности ведет к перерасчету процентов на всю сумму долга. Это существенно увеличивает текущие расходы и чревато возникновением серьезных финансовых проблем. Сведения о наличии просрочки банк передает в БКИ (Бюро кредитных историй), это понижает рейтинг заемщика и затрудняет или даже делает невозможным получение кредитов и займов в будущем.
Как оформить кредитную карту?
На сайте банка
-
Зайдите на сайт банка. Перейдите на сайт банка и ознакомьтесь с разделом "Кредитные карты". Посмотрите условия предоставления кредитных карт и требования, предъявляемые к заявителям, а затем приступайте к заполнению заявки.
-
Определите кредитный лимит. Выберите желаемую сумму кредитного лимита, учитывая ваши финансовые потребности и возможности.
-
Заполните заявку. Внесите в поля формы номер своего мобильного телефона, укажите свое полное имя (ФИО) и тип карты, которую вы хотите получить. Нажмите на кнопку "Оформить карту".
-
Ожидайте решения. Дождитесь уведомления от банка о решении по вашей заявке, которое, как правило, поступает в течение нескольких минут.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки завершите процесс оформления в личном кабинете на сайте банка, подписав договор. Предварительно ознакомьтесь с текстом договора, убедитесь, что вам понятны все условия пользования кредитной картой. Подпишите документ онлайн при помощи кода подтверждения из СМС или лично в ближайшем банковском офисе.
-
Получите карту. Получите кредитную карту в удобном для вас отделении Совкомбанка, активируйте и используйте для оплаты товаров и услуг.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Загрузите мобильное приложение банка из официального магазина, например, RuStore или другой вариант, подходящий для вашего устройства. Пройдите регистрацию и войдите в свой аккаунт.
-
Просмотрите условия. Внимательно рассмотрите условия предоставления кредитных карт и требования к заявителям, представленные в мобильном приложении.
-
Определите кредитный лимит. Выберите предпочтительную сумму кредитного лимита, учитывая ваши финансовые потребности и возможность своевременного внесения платежей.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму заявки, предоставив необходимую информацию о себе, включая личные данные и контактную информацию.
-
Ожидайте решения. Дождитесь уведомления от банка о решении по вашей заявке, которое будет отправлено через мобильное приложение или по СМС.
-
Подпишите договор. При одобрении заявки вам предложат подписать договор, предоставив документ для ознакомления и последующего подписания. Просмотрите внимательно все пункты и только, если полностью согласны со всеми условиями, подпишите договор онлайн или в отделении банка.
-
Получите карту. Получите кредитную карту в любом отделении Совкомбанка, активируйте и пользуйтесь для оплаты товаров и услуг онлайн и офлайн.
В офисе банка
-
Выберите отделение банка. Перейдите на сайт Совкомбанка и выберите удобное для вас отделение в разделе "Офисы и банкоматы". Уточните график работы и адрес.
-
Ознакомьтесь с условиями. Рассмотрите условия предоставления кредитных карт и требования, предъявляемые к заявителям.
-
Посетите отделение банка. Посетите отделение Совкомбанка с соответствующими документами на руках. Уточните полный список требований на сайте или по телефону горячей линии.
-
Подайте заявку. Обратитесь к сотруднику банка за помощью в заполнении заявления на получение кредитной карты. Укажите личные, паспортные данные, сведения о трудоустройстве, контактную и другую информацию по требованию кредитора.
-
Ожидайте решения. Подождите решения банка по вашей заявке, которое обычно принимается в течение нескольких минут. Воспользуйтесь этим временем для консультации с менеджером банка по поводу выпуска и использования кредитной карты.
-
Подпишите договор. При положительном решении вам предложат заключить договор. Внимательно прочитайте текст документа, чтобы убедиться, что вам все понятно и вы согласны с условиями пользования кредитной картой. Если вас все устраивает, подпишите договор.
-
Получите карту. Получите кредитную карту непосредственно в отделении банка после подписания договора. Попросите сотрудника банка помочь активировать карту.
Требования и Условия
Требования
-
Возраст от 18 до 75 лет
-
Паспорт гражданина РФ
-
Постоянная регистрация (не менее 4 месяцев на последнем месте)
-
Проживание в регионе присутствия Совкомбанка
-
Официальное трудоустройство (не менее 4 месяцев на текущем месте работы)
-
Постоянный доход (для пенсионеров - пенсия)
Условия
-
Кредитный лимит по карте Совкомбанка устанавливается в диапазоне от 45 000 до 300 000 рублей.
-
Срок действия кредитного договора - 5 лет. Беспроцентный возобновляемый период составляет 180 дней.
-
Процентная ставка вне льготного периода доходит до 31,9 % годовых.
-
Минимальный платеж составляет 8% от общей задолженности. Комиссия за выдачу и обслуживание кредитных карт Совкомбанком не взимается.
На что обратить внимание
-
Условия использования. При выборе кредитной карты важно внимательно рассмотреть доступные тарифы и условия ее использования, в том числе способы погашения задолженности и размеры штрафов за просрочку платежей.
-
Льготный период. Проверьте наличие и продолжительность льготного периода у кредитной карты, а также условия его использования. Необходимо узнать, требуется ли вносить минимальные платежи в этот период, если да, то каков их размер и распространяются ли льготные условия на снятие наличных.
-
Процентная ставка. Узнайте точные размеры процентов, которые будут начислены за пользование кредитом после завершения льготного периода.
-
Стоимость обслуживания. Спросите о наличии и размере платы за обслуживание карты. Некоторые банки не взимают комиссию за годовое обслуживание при соблюдении определенных условий или без таковых.
-
Порядок погашения. Выясните, как устроен порядок погашения задолженности по карте. Будет ли это ежемесячный минимальный платеж или банком предоставляется возможность погасить долг полностью без начисления процентов.
-
Штрафы за просрочку. Обратите внимание на размеры штрафов за просрочку платежей и их последствия. Это поможет вам заранее просчитать все риски и лучше подготовиться на случай трудностей с погашением долга.
-
Комиссия за снятие наличных и переводы. Узнайте, каков размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты и перевод денежных средств. Важно помнить о различиях в комиссиях при использовании банкоматов разных банков.
-
Бонусы и кэшбэк. Узнайте, предлагаются ли в настоящее время бонусные программы с начислением кэшбэка и бонусных баллов за покупки по кредитной карте.
Мнение редакции
Кредитные карты Совкомбанка предоставляют удобный доступ к дополнительным средствам, когда собственных денежных ресурсов не хватает для совершения неотложных покупок или оплаты услуг. Особую выгода заключается в наличии беспроцентного периода продолжительностью до 180 дней. Если вы успеваете вернуть кредитные средства до истечения льготного периода, то на вашему счете снова появляется сумма, которую вы сможете тратить на оплату товаров и услуг. При этом следует помнить, что за перевод кредитных средств с карты взимается комиссия, поэтому, если предусмотрено снятие наличных без комиссии, стоит сначала снять наличные, а уже затем сделать перевод. Правильное использование кредитных карт помогает удовлетворить финансовые потребности без необходимости обращения за другими видами кредитов и займов. Важно всегда своевременно вносить платежи и избегать просрочек, чтобы избежать дополнительных расходов.
Часто задаваемые вопросы
Для погашения кредитной задолженности по карте Совкомбанка используйте следующие способы:
-
оплата наличными через банкомат или кассу Совкомбанка
-
внесение платежа через мобильное приложение или интернет-банк
-
оформление перевода с карты, пополнение кредитной карты онлайн
-
перевод по реквизитам через другие банки или отделения Почты России.
-
Для того, чтобы увеличить кредитный лимит по карте Совкомбанка внимательно следите за своими платежами и сохраняйте положительную кредитную историю. В случае своевременного выполнения всех платежей банк рассмотрит вопрос об увеличении вашего лимита. Обратитесь на горячую линию или напишите в чат мобильного приложения банка, после чего следуйте инструкциям оператора или сотрудника банка, чтобы отправить запрос на повышение кредитного лимита.
-
В банкомате. Для проверки баланса в банкомате нужно вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и выбрать соответствующий пункт на экране. Эта услуга обычно предоставляется бесплатно и доступна в любом банкомате.
-
В интернет-банке. Проверьте баланс кредитной карты в личном кабинете на сайте Совкомбанка. Для этого необходимо зарегистрироваться, предоставив базовые личные данные и создав логин и пароль.
-
В мобильном приложении. Совкомбанк располагает мобильным приложением с тем же функционалом, что и интернет-банк. Приложение скачивается либо из магазина, либо по прямой ссылке на сайте банка. Для доступа вам потребуется логин и пароль, используемые в интернет-банке.
-
С помощью SMS. Проверьте баланс, отправив SMS на указанный номер. Подробности об этом способе уточняйте у банковского представителя или на сайте банка.
-
По телефону. Свяжитесь со службой поддержки по телефону. Вам потребуется предоставить информацию, подтверждающую вашу личность: полное имя, кодовое слово и номер карты.
-
В офисе банка. Еще один способ - личное посещение офиса банка. Просто обратитесь к свободному менеджеру и получите необходимую информацию по вашей карте.
-
Главное отличие между кредитной картой и кредитом наличными касается условий доступа к средствам и их погашения. При кредите наличными сумма перечисляется на ваш счет, и вы получаете возможность сразу же снять деньги через банкомат, в то время как средства по кредитной карте преимущественно предназначены для безналичных операций, и за снятие наличных, как правило, взимается комиссия.
Срок погашения кредита наличными строго фиксирован, в отличие от кредитной карты, где основное требование - регулярное внесение минимальных ежемесячных платежей. Платежи по кредиту наличными остаются неизменными независимо от расходов заемщика, в то время как размер минимального платежа по кредитной карте напрямую зависит от совершенных трат.
Проценты по кредиту наличными уменьшаются с уменьшением основного долга, в то время как по кредитной карте проценты распределяются равномерно в соответствии с размером задолженности. Однако кредитные карты предлагают беспроцентный период, позволяющий вернуть использованные средства без дополнительных переплат, чего не предусмотрено в условиях потребительского кредита наличными, хотя и здесь существуют варианты без переплат при внимательном рассмотрении договора.
Обеими услугами предусматривается возможность досрочного погашения. Важно также отметить, что страховка, предлагаемая вместе с кредитом наличными или кредитной картой, не является обязательной, и от нее можно отказаться, хотя это, скорее всего, повлечет за собой повышение процентной ставки.