Кредиты в Аресбанке и их особенности
Аресбанк появился в 1994 году. Этот период совпал с началом формирования частных коммерческих банков в России, и история Аресбанка тесно связана с развитием банковской сферы в стране. С течением времени Аресбанк нашел свою нишу в финансовой индустрии и стал стремиться предоставлять клиентам высококачественные банковские услуги, учитывая постоянное развитие и изменения в банковской сфере. В настоящее время Аресбанк предоставляет разнообразные кредитные продукты, включая целевые и нецелевые потребительские кредиты, а также ипотечные кредиты.
Банк предоставляет потребительские кредиты начиная с минимальной суммы в 50 000 рублей, с возможностью распределения выплат до 10 лет, что является достаточным периодом для планирования долгосрочных финансовых обязательств. Схема погашения кредита, включая ежемесячную уплату процентов и возврат основного долга равными платежами или одним платежом в конце срока, настраивается индивидуально под каждого заемщика. Фиксированная процентная ставка до 25% годовых и общая стоимость кредита до 27% годовых обеспечивают предсказуемость финансовых расходов, позволяя клиентам банка принимать взвешенные решения при оформлении кредитных обязательств.
Плюсы и минусы
- Разнообразие вариантов тарифных планов. Банк предоставляет различные варианты, чтобы удовлетворить потребности каждого клиента.
- Расширенные сроки кредитования. Вы можете рассчитывать на финансовую поддержку в течение продолжительного периода, до 120 месяцев, что предоставляет большую гибкость при возврате средств.
- Прозрачные условия. Условия кредитов подробно описаны на официальном сайте банка, что позволяет узнать требования, процентные ставки и сроки, не выходя из дома.
- Ограниченные суммы кредитования. Начальная сумма кредита составляет 50 тысяч рублей, что может быть неудобно при решении небольших финансовых вопросов.
- Значительно высокие процентные ставки. Максимальные годовые процентные ставки достигают 27%, что увеличивает общую стоимость кредита и требует тщательного финансового планирования.
- Необходимость предоставления документов о доходах. Для получения кредита требуется предоставить документы, подтверждающие вашу финансовую способность, что может потребовать дополнительных усилий и времени.
Как оформить кредит в Аресбанке?
Оформление в офисе
-
Выберите кредит. Начните с выбора подходящего потребительского кредита, который наилучшим образом соответствует вашим текущим потребностям и целям. Для этого воспользуйтесь информацией на официальном сайте банка и проведите поиск, учитывая основные параметры, такие как сумма кредита и срок погашения. Не забудьте тщательно оценить ожидаемый ежемесячный платеж.
-
Подготовьте документы. Определитесь с перечнем обязательных документов и убедитесь, что у вас есть как оригиналы, так и копии. Если программа кредита предусматривает предоставление залога, подготовьте необходимые документы, связанные с вашей собственностью или имуществом. Если вы имеете поручителей, убедитесь, что они согласны с перечнем необходимых документов, таким же как у главного заемщика.
-
Посетите банковский филиал. Приходите в ближайшее отделение банка и обратитесь к специалисту в кредитном отделе. Расскажите о целях вашего визита, и сотрудник банка поможет вам провести предварительный расчет, подобрать наилучшие условия и заполнить кредитную анкету.
-
Ожидайте решение. Банк проводит анализ вашей кредитной анкеты и может моментально принять решение о выдаче кредита. В случае предоставления залога процедура проверки может потребовать некоторого времени.
-
Подпишите кредитный договор. При положительном решении банка подписание кредитного договора происходит в офисе банка, куда вас пригласят повторно.
-
Получите средства. В соответствии с условиями программы банк выдает кредитные средства, перечисляя их на вашу карточку или предоставляя наличные средства.
Список необходимых документов
Требования
-
Гражданство. Для получения кредита необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Возраст. Заемщик должен быть не моложе 21 года и возраст заемщика не должен превышать тот возраст, при котором срок погашения кредита завершается до достижения им возраста 70 лет.
-
Трудовой стаж. Для удовлетворения требований, заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Это обеспечивает финансовую стабильность и надежность заемщика.
-
Постоянный доход. Для успешного получения кредита необходимо иметь стабильный и регулярный доход. Это обеспечивает возможность погашения кредита в срок и уменьшает риски для банка.
Условия
-
Сумма кредита. Минимальная сумма кредита начинается с 50 000 рублей РФ.
-
Срок кредита. Срок кредита может достигать 120 месяцев.
-
График платежей. Уплата процентов осуществляется ежемесячно, а погашение основного долга выполняется либо равными платежами, либо в конце срока кредитования. Этот параметр определяется в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
-
Процентная ставка. Процентная ставка фиксирована на весь период действия кредита и не превышает 25% годовых. Однако, конкретная процентная ставка зависит от цели кредитования, наличия обеспечения и срока кредита, и она определяется Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
-
Полная стоимость кредита. Полная стоимость кредита не превышает 27% годовых. Данная информация указывается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита или в кредитном договоре, если обязательства по кредиту обеспечены ипотекой.
-
Электронная документация. Заемщик обязан заключить договор присоединения к обмену электронными документами с кредитором.
Способы получения денег
-
Посещение офиса банка. Вы можете лично посетить ближайший офис Аресбанка и обратиться к сотруднику банка для получения средств через кассу. Опытные специалисты окажут вам необходимую помощь и проведут выплату.
-
Использование банкоматов и терминалов. В зависимости от условий вашего кредитного договора, вы можете получить всю сумму кредита на карту Аресбанка, используя банкоматы и терминалы. Это удобный и быстрый способ доступа к вашим средствам.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Осуществите оплату через ваш личный кабинет на сайте банка или мобильном приложении. Это быстрый способ без комиссии. К тому же, через интернет-банк можно настроить автоплатеж, который будет списывать нужную сумму согласно графику платежей.
-
Банкоматы. Внесите наличные деньги или снимите средства с вашей карты через банкомат. Для оплаты потребуется знать номер вашего кредитного договора. Деньги будут зачислены мгновенно. Однако, будьте внимательны, в банкоматах других банков могут взиматься комиссии.
-
Банковское отделение. Посетите банковское отделение, где можно внести наличные средства или списать деньги со счета. Для проведения операции потребуется ваш паспорт. Этот способ не включает дополнительных комиссий, и деньги поступят на счет мгновенно.
-
Услуги других банков. Оплата кредита принимается в большинстве онлайн-сервисов крупных банков. Укажите необходимые реквизиты для оплаты и сделайте ежемесячный платеж. Обратите внимание на возможные комиссии и время зачисления средств, которое может занять до 3 дней.
-
Партнерские каналы. Услуги оплаты кредитов доступны у партнеров банков, таких как терминалы QIWI и Элекснет, салоны связи, сервис Золотая Корона – Погашение кредитов и Почта России. При оплате потребуется предъявить ваш паспорт и номер кредитного договора. Учтите возможные комиссии и время зачисления средств, которое может составить до 5 дней.
Советы при оформлении
-
Выбор кредитной программы. При принятии решения о кредите важно тщательно изучить разнообразные предлагаемые программы, учитывая свои финансовые потребности. Старайтесь обратить внимание на кредитные предложения, которые могут быть ориентированы на определенные группы заемщиков или на те, которые лучше всего соответствуют вашей цели, если такая программа имеется. Это поможет вам заключить кредитный договор на более выгодных условиях.
-
Тип кредита. Определите, какой тип кредита наилучшим образом соответствует вашей текущей ситуации. Потребительские кредиты и экспресс-займы обычно подходят для небольших сумм без необходимости предоставления залога или доказательства дохода. В случае, если вам необходима крупная сумма на конкретные цели, обратите внимание на ипотеку, автокредит или кредит, требующий наличие залога.
-
Условия кредита. Важно тщательно проанализировать предложенные процентные ставки, сроки кредита и методы погашения. Оцените, насколько условия кредита соответствуют вашей финансовой стратегии. Учтите, что увеличение срока кредита может уменьшить ежемесячные выплаты, но при этом увеличит общую переплату по процентам. Наоборот, сокращение срока увеличит размер ежемесячных платежей, но снизит сумму переплаты.
-
Дополнительные возможности и льготы. Рассмотрите предложения страхования от банка, которые могут обеспечить вас защитой от непредвиденных событий, таких как потеря дохода или болезнь, и существенно снизить общую переплату по кредиту. Не забудьте провести расчеты, учитывая различные параметры, чтобы не упустить выгодные возможности.
-
Размер ежемесячного платежа. Подсчитайте свои регулярные доходы и расходы, чтобы удостовериться, что вы сможете своевременно и без затруднений погашать кредит.
Часто задаваемые вопросы
Договор добровольного страхования может быть расторгнут досрочно в любой момент до завершения его срока действия (согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ). Для этого необходимо предоставить заявление страховщику. Однако, не всегда при досрочном расторжении договора можно ожидать полного возврата средств, уплаченных за полис.
Возможность и размер возврата средств зависят от нескольких условий:
-
Тип добровольного страхования. Возврат суммы зависит от конкретного вида добровольного страхования.
-
"Период охлаждения". Если заявление о расторжении подано в течение "периода охлаждения", можно частично или полностью вернуть уплаченные деньги. Этот период предоставляет клиенту возможность отказаться от договора и вернуть средства.
-
Отсутствие страхового случая. Если к моменту подачи заявления не произошло страхового события, то шансы на возврат средств увеличиваются.
-
Специальные положения в договоре. Наличие в договоре страхования условий о частичном или полном возврате премии при досрочном расторжении может влиять на возврат средств.
-
Основания для расторжения. Наличие законных оснований для досрочного расторжения, например, в случае досрочного погашения кредита, при котором был оформлен полис страхования жизни и здоровья, или если страховщик нарушил условия договора.
-
Время действия страхования. Время, в течение которого действовало страхование, может влиять на возможность и размер возврата средств.
Для получения информации о порядке и условиях досрочного расторжения договора следует обратиться к правилам страхования, которые обычно размещаются на официальном сайте страховой компании. Эти правила соответствуют законодательным требованиям и регулируют вопросы возврата средств. Кроме того, условия досрочного расторжения могут быть предусмотрены в самом договоре, поэтому важно также ознакомиться с его положениями. Перед заключением договора страхования, страховщик обязан ознакомить клиента с условиями возврата страховой премии при досрочном расторжении, предоставив ключевой информационный документ.
Следует помнить, что если к моменту досрочного расторжения начался период страхования и произошло страховое событие, то возврат средств может быть невозможен, независимо от типа страхования. И наоборот, если досрочное расторжение связано с невозможностью наступления страхового случая, то часть страховой премии может быть возвращена за оставшийся срок страхования (согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ).
-
Улучшение кредитной истории — это процесс, который требует времени и дисциплины. Важно отметить, что стереть плохую кредитную историю без законных оснований или заменить ее хорошей невозможно. Будьте осторожны, так как предложения об улучшении кредитной истории за плату часто являются мошенническими. Чтобы построить хорошую кредитную историю, избегайте просрочек по кредитам и займам. Кредиторы особенно внимательно рассматривают вашу платежную дисциплину за последние несколько лет. Своевременные платежи по кредитам помогут вам постепенно создать положительную кредитную историю, даже если ранее у вас были проблемы с ней.
Если ваша кредитная история была испорчена из-за ошибок со стороны кредитора или мошенничества, вы можете запросить исправление или оспорить информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Подав заявление в БКИ, вы можете запросить перепроверку данных кредитной истории, и БКИ обязаны предоставить вам мотивированный ответ о внесении изменений или об отказе в этом в течение 20 рабочих дней.
С начала 2022 года вы также можете обратиться с заявлением об оспаривании информации напрямую к кредитору, который предоставил информацию в БКИ. Кредитор должен предоставить подтверждение или исправить информацию в течение 10 рабочих дней. Если кредитор отказывается внести изменения, вы имеете право обжаловать его действия в суде. Решение суда может привести к изменению, аннулированию или сохранению вашей кредитной истории без изменений.
Важно отметить, что достоверная информация в кредитной истории не может быть изменена или удалена, за исключением случаев, когда истек срок хранения кредитной истории. С 2022 года этот срок составляет 7 лет для каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории. Вы можете найти контакты всех БКИ на сайте Банка России.
Справка по форме банка представляет собой официальный документ, который банки используют для подтверждения доходов клиента. Этот документ служит альтернативой традиционной справке о доходах и содержит информацию о доходах за определенный период. Каждый банк разрабатывает свой уникальный шаблон для такой справки, так как унифицированного стандарта не существует.
Справка по форме банка пользуется большим спросом среди клиентов, чьи реальные доходы не полностью отражены в официальной отчетности. Она упрощает процесс одобрения кредитов, особенно в случае займов на значительные суммы, превышающие 300 000 рублей. Бланк для заполнения можно скачать с сайта банка, и, при необходимости, получить бумажную версию в офисе банка.
Имейте в виду, что в течение первых 14 календарных дней после заключения договора (этот период называется "период охлаждения"), вы можете подать заявление о возврате средств, уплаченных за дополнительную услугу, которая была приобретена вместе с кредитом. Эта услуга может быть связана с медицинскими, юридическими или иными видами дополнительных услуг.
Чтобы отказаться от дополнительных услуг, обратитесь к поставщику этой услуги. В соответствии с законом, поставщик услуги обязан вернуть вам деньги за эту услугу в течение семи рабочих дней, учтя только стоимость фактически оказанных услуг.
Если поставщик услуги не выполняет свою обязанность по возврату денег, то вам следует подать новое заявление о возврате, уже напрямую в банк, предоставив при этом документы, подтверждающие отказ поставщика услуги от выплаты по первому заявлению. Это можно сделать только после истечения 30 дней с момента обращения к компании-поставщику услуги, но не позднее чем через 180 дней после этой даты. Кредитор, в свою очередь, обязан вернуть вам сумму в течение семи рабочих дней.
Важно отметить, что при заключении кредитного договора вы всегда имеете право отказаться от любых дополнительных услуг. Кредитор не имеет права насильно навязывать вам такие услуги, и вы всегда имеете право отказаться от них.