Кредиты для студентов и их особенности

Многие банки готовы предоставить студентам небольшие кредиты под разумные проценты. Главное - тщательно выбрать банк для долгосрочного сотрудничества. Не все банки предоставляют возможность получить потребительский кредит с 18 лет. Некоторые выдают кредиты только с 23 или 25 лет. Молодому человеку может понадобиться поручитель, чаще всего родственник.

Также студенту для получения кредита необходим постоянный источник дохода. Чаще всего банки готовы одобрить заявки от студентов, которые получают стипендию, так как она составляет основной источник их дохода. В заявке можно указать не только размер стипендии, но и доход от подработок, неофициальную зарплату, доход от аренды собственности, пенсию и другие государственные пособия.

Тем не менее, стоит понимать, что молодые клиенты представляют риск для финансовых учреждений. Поэтому процентная ставка по кредиту для студентов выше. Хорошо, если у потенциального заемщика уже есть какая-либо кредитная история. Подойдет закрытая или действующая кредитная карта, на которой все платежи были внесены вовремя.

Когда средства нужны для оплаты обучения, стоит рассмотреть целевой кредит, который предоставляют многие банки. Эта программа, поддерживаемая государством, предполагает получение средств для оплаты обучения. В течение периода обучения вы выплачиваете только проценты, а основную сумму начнете погашать после окончания учебы, когда устроитесь на работу. Такой кредит будет экономически выгодным по сравнению с потребительским кредитом.

Отказ в заявке на кредит для студентов обоснован отсутствием регулярного источника дохода. Отказ возможен, если у вас отсутствует кредитная история или она уже испорчена. Если ваша заявка была отклонена, попробуйте перевести стипендию на карту банка, в котором планируете взять кредит, чтобы он видел ваши доходы. Кроме того, откройте счет и переводите туда небольшие суммы каждый месяц или с другой периодичностью, чтобы банк видел, что вы действуете финансово ответственно.

Как оформить кредит для студентов?

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Найдите банк, который соответствует вашим критериям. Перейдите на официальный сайт выбранного банка и изучите предлагаемый ассортимент кредитных продуктов, чтобы выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашей финансовой ситуации.

2. Подайте заявку. На сайте банка найдите раздел, связанный с оформлением кредита, и заполните онлайн-заявку. Вам потребуется предоставить свои личные данные, информацию о доходах и другие требуемые сведения.

3. Ожидайте решение. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности на основе предоставленных данных и примет решение о том, одобрить ли вашу заявку или отклонить ее.

4. Подпишите кредитный договор. В случае одобрения вашей заявки вам будет предложено заключить договор на предоставление кредита. Внимательно изучите условия и удостоверьтесь, что вы их полностью понимаете.

5. Получите доступ к средствам. После подписания договора средства будут перечислены на ваш счет или предоставлены вам в соответствии с выбранным способом получения.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение и выполните вход. Скачайте официальное приложение банка из App Store для iOS-устройств или из Google Play для Android-устройств и войдите в него, используя ваши учетные данные или другие методы аутентификации, предоставленные банком.

2. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку в приложении, предоставив необходимую информацию о себе, ваших доходах и другие требуемые данные. Для подтверждения своей личности загрузите фотографии необходимых документов, таких как паспорт и другие документы, которые требует банк.

3. Дождитесь решения и подпишите договор. Банк проверит вашу кредитоспособность и, если ваша заявка одобрена, вы получите уведомление через приложение. Затем вам будет предложено подписать кредитный договор непосредственно в приложении.

4. Получите средства. После успешной подписи договора средства будут переведены на ваш банковский счет или доступны другие способы получения, как указано в договоре.

Оформление в отделении банка

1. Посетите банковское отделение. Придите в ближайшее отделение выбранного банка в рабочее время. Встретьтесь с банковским консультантом, который проведет с вами беседу, предоставит подробную информацию об условиях кредита, процентных ставках, сроках погашения и ответит на ваши вопросы.

2. Подайте заявку. Предоставьте необходимые документы при заполнение заявки. Важно заполнить анкету точно и честно, поскольку это влияет на решение о выдаче кредита.

3. Дождитесь решения. Банк проведет оценку вашей способности к погашению кредита, рассмотрит предоставленные документы и проанализирует вашу кредитную историю, учитывая ваши доходы и другие факторы.

4. Подпишите договор. Если решение о выдаче кредита будет положительным, вам предоставят условия кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь с содержанием договора и удостоверьтесь, что вы полностью понимаете его условия.

5. Получите деньги. Банк переведет кредитные средства наличными или другим удобным способом, указанным в договоре.

Список необходимых документов

• Паспорт гражданина Российской Федерации. Этот документ является главным подтверждением вашей личности.

• СНИЛС или ИНН. Эти идентификационные данные используются для проверки вашей личности и регистрации в системах социального обеспечения.

• Студенческий билет. Если вы учитесь в учебном заведении, предоставление студенческого билета подтверждает ваш статус студента.

• Справка о доходах или справка о размере стипендии. Эти документы  используются для подтверждения вашей финансовой способности. Если у вас нет постоянного источника дохода, важна справка о размере стипендии из учебного заведения.

• Другие документы. В зависимости от требований и политики банка, потребуются и другие документы, такие как страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.  

Условия кредитования

• Срок и сумма кредита. Размер кредита и его сроки изменяются в зависимости от нескольких факторов, включая финансовую способность заемщика, его кредитную историю, выбранную программу кредитования и текущую рыночную стоимость залога. Обычно студентам доступны суммы до нескольких сотен тысяч рублей на несколько лет.

• Ставка. Процентная ставка по кредиту для студентов зависит от выбранного банка, условий, кредитной истории заемщика и политики банка. Ставка для этой категории на потребительские кредиты будет выше.

• Специальные программы для студентов. Если вам нужен кредит на образование, существуют специальные образовательные программы, поддерживаемые государством. Некоторые из них предоставляют студентам возможность начать выплачивать только проценты по кредиту во время учебы, а основную сумму долга вернуть после завершения образования и начала трудоустройства.

Требования

• Гражданство РФ. Для получения кредита требуется, чтобы студент был гражданином Российской Федерации.

• Возраст. Кредиты выдают с 18 лет, некоторые банки с 21 года или 23 лет.

• Регистрация. Чтобы иметь право на получение кредита, нужна официальная регистрация в любом регионе России, где находится банк, выдающий кредит.

• Источник дохода. У заемщика должен быть источник дохода, включая зарплату, стипендию или доход от аренды.

• Занятость. Студент имеет преимущества, если у него есть постоянная или частичная занятость.

• Документы. Для подтверждения своей финансовой способности заемщик должен предоставить необходимые документы, такие как справки о доходах, выписки о выплатах и другие документы, способные подтвердить его финансовую стабильность.

Способы получения денег

• Наличные. Посетите филиал банка, в котором вы оформили кредит, и получите запрошенную сумму кредита через кассу банка.

• Перевод на банковскую карту. Банк переведет средства на вашу банковскую карту, выданную тем же банком. Этот способ обеспечивает удобный доступ к вашим финансам, позволяя вам совершать покупки, снимать наличные через банкоматы и проводить онлайн-транзакции.

• Перевод на банковский счет. Другой вариант - перевод средств на ваш банковский счет. Это дает вам возможность управлять этими средствами через различные банковские операции, включая переводы, оплату счетов и другие финансовые транзакции.

• Доставка курьером. Многие банки предлагают воспользоваться услугой доставки кредитных средств прямо до вашего дома для вашего максимального удобства.

Советы при оформлении кредита

• Оцените свои финансовые возможности. Перед тем как подавать заявку на кредит, внимательно проанализируйте свою текущую финансовую ситуацию. Учитывайте ежемесячные расходы, доходы и степень стабильности ваших финансов. Убедитесь, что справитесь с платежами по кредиту.

• Выберите подходящий тип кредита. Изучите разнообразные виды кредитов, предлагаемых вашим банком, и выберите тот, который соответствует вашим потребностям, например, образовательный кредит с господдержкой, потребительский кредит и так далее.

• Сравните условия разных банков. Сравните условия кредитования, предоставляемые разными банками, включая процентные ставки, сроки и комиссии, чтобы получить наиболее выгодные условия.

• Позаботьтесь о своей кредитной истории. Ваша кредитная история имеет значение. Если у вас еще нет кредитной истории, рассмотрите варианты получения кредита с залогом или поручительством.

• Подготовьте необходимые документы. Соберите все необходимые документы, такие как паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах, студенческий билет и другие документы, которые потребуются при подаче заявки.

• Обратитесь за консультацией. Если у вас возникают вопросы или сомнения, не стесняйтесь обратиться к финансовому советнику или специалисту по кредитам. Получите дополнительную информацию, чтобы принимать информированные решения.

• Будьте ответственным. Когда вы получите кредит, будьте готовы к ответственности за свои финансы. Платите вовремя, чтобы избежать задолженностей и негативных последствий для вашей кредитной истории.

Способы оплаты

• Банковская карта. Оплачивайте платежи по кредиту, используя свою банковскую карту. Для удобства настройте автоматический платеж через интернет-банк, это быстрый способ оплаты и без комиссии.

• Банковский перевод. Переведите средства с вашего банковского счета непосредственно на счет кредитора для погашения задолженности. Это можно сделать, посетив банковский филиал или используя интернет-банк. Сумма будет зачислена на счет кредитора в течение 5 банковских дней, но будет взиматься комиссия.

• Оплата наличными. Посетите отделение банка и внесите наличные деньги на погашение кредита.

• Мобильное приложение. Для удобства оплаты задолженности воспользуйтесь мобильным приложением. Настройте автоматические платежи, чтобы средства перечислялись с вашего счета на счет кредитора в указанные дни.

• Банкомат. Заплатите за кредит через банкомат, используя банковскую карту или наличные. Комиссии нет.

• Электронный кошелек и платежная система. Если ваш банк принимает платежи через электронный кошелек ЮMoney, и через платежную систему "Золотая Корона". Обратите внимание, что комиссия (1-3%) и средства зачисляются в течение нескольких дней.

• В офисах мобильных операторов. При наличии такой опции в вашем банке оплату кредита производите в офисах мобильных операторов. Этот способ сопровождается комиссией и средства поступают не сразу.

• Почта России. Если ваш банк предоставляет такую опцию, оплатите кредит в почтовых отделениях. Есть комиссия, и средства зачисляются в течение 5 дней.