Кредиты в Ингосстрах Банке

Кредиты в Ингосстрах Банке и их особенности

АО Ингосстрах Банк (ранее Банк СОЮЗ) входит в экосистему СПАО Ингосстрах, которая владеет 99,99% акций финансовой организации. Среди клиентов банка крупнейшие российские компании разных отраслей, включая горнодобывающую и лесную промышленность, машиностроение, строительство, сельское хозяйство. Банк также занимается обслуживанием частных лиц: открывает вклады, счета, карты и предоставляет несколько программ кредитования.

• Потребительские кредиты. Ингосстрах Банк предлагает до 3 000 0000 рублей на любые цели. Средняя ставка по кредиту 8,5% годовых. Но она может быть снижена до 5% при условии страхования заемщика от несчастного случая и отсутствия просрочек по кредиту.

• Автокредитование. Банк предлагает несколько программ: для покупки нового авто, машины с пробегом и грузовой техники. Суммы кредитов достигают 6 500 000 рублей, а минимальная ставка - 8% годовых.

• Ипотека. У банка есть несколько жилищных программ: на новое и вторичное жилье, в том числе с господдержкой, на покупку дома с землей и под залог имеющейся у клиента недвижимости. Максимальная сумма 30 000 000 рублей на 25 лет со ставкой от 6,9% годовых.

Региональная сеть Ингосстрах Банка включает 20 филиалов и охватывает крупные города России, включая Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород и другие. Банк имеет кредитный рейтинг ВВB+ (RU) от рейтингового агентства АКРА с прогнозом "Стабильный". Состоит в реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц и официально признан ФТС России как банк-гарант.

Как оформить кредит в Ингосстрах Банке?

Оформление на сайте банка

1. Станьте клиентом банка. Ингосстрах делает кредитное предложение только своим клиентам. Если вы пока не пользуетесь банковским продуктом, первым шагом будет оформление бесплатной дебетовой карты Ингосстрах Digital. Это происходит онлайн без визита в офис.

2. Получите кредитное предложение. После активации карты и начала ее использования банк направит вам персональное предложение по кредиту. Оно придет по СМС, электронной почте или отобразится в мобильном приложении.

3. Подготовьте документы. Полный список документов опубликован на сайте Ингосстрах Банка с информацией о потребительском кредите. В личном кабинете на сайте банка или в приложении можно предоставить доступ к информации о доходах через портал Госуслуги. Это избавит вас от необходимости заказывать бумажные справки в бухгалтерии вашего предприятия.

4. Дождитесь решения. Рассмотрение заявки обычно занимает до двух рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

5. Посетите отделение. При положительном решении у вас будет 30 календарных дней для посещения офиса банка и подписания договора. Узнать график работы ближайшего отделения можно в разделе "Офисы и банкоматы".

6. Получите деньги. После подписания кредитного договора сумма кредита будет перечислена на ваш расчетный счет.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение. Скачайте мобильное приложение банка. Оно доступно в Google Play, AppStore, RuStore и AppGallery.

2. Войдите или зарегистрируйтесь. Использовать приложение или онлайн-банк могут только клиенты Ингосстрах Банка. Для этого должен быть открыт счет в финансовой организации. Если вы впервые входите в приложение, перейдите на вкладку "Регистрация" и укажите номер счета, полученный от банка. Он начинается на 4740**. Далее введите без пробелов серию и номер паспорта, а также номер мобильного телефона. Придумайте логин и пароль для входа в онлайн-сервисы банка в будущем.

3. Подайте заявку на кредит. В разделе "Кредиты" выберите подходящее предложение и заполните заявку, предоставив информацию о себе, вашей собственности и доходах. Разрешите банку доступ к доку ментам на ваших Госуслугах. Это ускорит процесс рассмотрения заявки.

4. Дождитесь проверки банка. Рассмотрение заявки на кредит не занимает более двух рабочих дней.

5. Подпишите договор. Если заявка одобрена, банк составит индивидуальный кредитный договор и пригласит вас на подписание. Понадобятся оригиналы и копии документов, подтверждающих вашу личность и доходы.

6. Получите деньги. Оператор направит запрашиваемую сумму на специальный кредитный счет, открытый в Ингосстрах Банке. Обналичить деньги можно после зачисления средств через кассу организации.

Оформление в офисе банка

1. Соберите документы. Подготовьте необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс. Основные документы - это паспорт и справки о доходе. Уточните полный список требований на сайте Ингосстрах Банка или по телефону +7 (800) 100-33-22.

2. Посетите отделение. Узнайте график работы ближайшего отделения банка в разделе "Офисы". Предоставьте необходимые документы и заполните анкету на кредит.

3. Дождитесь решения. Банк проверит документы в течение 2 рабочих дней.

4. Подпишите договор. При положительном решении вас пригласят в отделение для подписания кредитного соглашения. Если предложенные условия соответствуют вашим ожиданиям, подписывайте документ.

5. Получите средства. Банк переведет сумму кредита на ваш расчетный счет.

Список необходимых документов

• Основные документы. Кредитная заявка клиента, паспорт РФ. При сумме кредита свыше 750 000 рублей - СНИЛС, ИНН.

• Документы о доходе. Справка с места работы о доходах за последние 3 месяца, копия трудовой книжки с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время. При оформлении заявки онлайн документы о доходе и занятости можно не предоставлять. В этом случае необходимо разрешить доступ банка к вашей информации на Госуслугах.

• Дополнительные документы. Если вы приглашаете созаемщика, он должен предоставить паспорт и документы о доходе.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

• Паспорт. Действующий паспорт РФ.

• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.

• Возраст. От 21 года на момент оформления кредита и до достижения 66 лет на момент полного возврата долга.

• Регистрация. Для заемщиков, которые работают в компаниях-партнерах Ингосстрах Банка возможна постоянная регистрация на любой территории РФ. Для остальных клиентов обязательна постоянная прописка в России, за исключением следующих регионов: Алтайский край, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Кабардино-Балкарская Республика, Омская область, Республика Карачаево-Черкессия, Рязанская обл., Сахалинская обл., Ставропольский край, Чукотский автономный округ.

• Стаж и место работы. Минимум 3 месяца на последнем месте и от 12 месяцев - общий трудовой страж.

Условия

• Сумма. От 50 000 до 3 000 000 рублей.

• Срок. До 1 до 7 лет.

• Процентная ставка. От 5% годовых при условии страхования и отсутствия просрочек. Без страхования - от 16,5%.

• Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, кредитные каникулы, особые условия для зарплатных клиентов.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения заявки на кредит запрошенные средства будут зачислены на банковский счет заемщика. Вы можете оставить деньги на карте, перевести себе в другой банк или стороннему лицу.

• Наличные. Снять всю сумму кредита со счета можно непосредственно в день оформления договора в офисе Ингосстрах Банка или через банкомат, используя свою карту.

Способы оплаты

• Онлайн перевод из другого банка. Платеж проходит мгновенно через интернет-банк или приложение "Ингосстрах Банк". Выберите в раздел "Платежи", далее "Со счета в другом банке". Может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка-отправителя при превышении лимитов на бесплатные переводы.

• Онлайн перевод внутри банка. Вы можете совершить перевод со своей карты на счет для погашения кредита внутри Ингосстрах Банка через онлайн-кабинет на сайте или в приложении. Пополнение счета для погашения кредита (начинается с 4740*), текущих и карточных счетов (начинаются с 4081*) осуществляется без комиссий.

• Через сервис переводов. На сайте Ингосстрах Банка работает сервис переводов. Через него можно оплатить кредит любой картой. Переводы обрабатываются не более 3 рабочих дней и не влекут за собой комиссии.

• В любом офисе банка. Это удобный способ для клиентов, желающих посетить офис банка. Можно использовать наличный и безналичный расчет. Пополнение мгновенно и без дополнительных платежей.

• Наличными через банкоматы. Вы можете внести наличные средства через банкоматы с функцией приема купюр. Это быстро и без дополнительных комиссий. Адреса доступных устройств вы найдете в разделе "Банкоматы".

• Партнеры банка. Внести наличные можно через в кассах салонов связи Tele2 или терминалы "Элекснет". Также доступна функция онлайн перевода на сайте "Элекснет". Эти способы позволяют внести наличные не позднее следующего рабочего дня без комиссий.

Советы при оформлении кредита в Ингосстрах Банке

• Выбор подходящего продукта. Перед тем как взять кредит, важно четко определить его цели. Вам нужны деньги для покупки товаров и услуг, или у вас есть конкретный дорогостоящий проект, такой как приобретение автомобиля, квартиры или оплата образования? Разные кредиты предлагают разные условия и процентные ставки в зависимости от целей. Поэтому необходимо изучить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий тип кредита, который соответствует вашим потребностям.

• Сумма кредитования. Сумма кредита, которую банк одобрит, не всегда совпадает с вашей исходной заявкой. Она зависит от уровня дохода, платежной нагрузки и кредитной истории заемщика. Если вы не удовлетворены предложенной суммой, можно рассмотреть варианты ее увеличения. Например, подтвердите дополнительные источники дохода, такие как доход от второй работы, самозанятости или аренды личной недвижимости. Также можно предложить банку залоговое обеспечение или найти поручителей. Все эти способы помогут увеличить сумму кредита.

• Ежемесячные платежи и общая сумма возврата. Используйте кредитный калькулятор, чтобы составить примерный график платежей и оценить сумму, которую придется выплачивать каждый месяц. Важно помнить, что длительный срок кредита уменьшает ежемесячный платеж, но при этом увеличивает общую сумму переплаты.

• Документы. Для успешного оформления кредита необходимо собрать все необходимые документы. Как минимум это паспорт РФ, справка о доходах и копия трудовой книжки. Дополнительные документы могут потребоваться в зависимости от цели кредита. Например, при покупке жилья потребуются документы о приобретаемой недвижимости.

• Условия кредита. Перед подписанием кредитного договора важно внимательно изучить условия программы кредитования. Оцените процентные ставки, сроки кредита и сумму, которую вы хотите получить в кредит. Также обратите внимание на возможные штрафы за просрочки и другие условия.

• Оценка своей финансовой способности. Рассмотрите свой текущий доход, расходы и обязательства, чтобы быть уверенным, что сможете справиться с ежемесячными платежами. Финансовые эксперты рекомендуют, чтобы платежи по кредиту не превышали 30% вашего ежемесячного дохода. Если долговая нагрузка составляет более 50%, банк может отказать в одобрении кредита.