Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение кредитных предложений

    Воспользуйтесь фильтрами и поисковой системой сайта для подбора подходящих кредитных предложений. Укажите необходимую сумму кредита, срок и другие параметры. Сравните доступные варианты по процентным ставкам, условиям погашения и дополнительным требованиям.

  • Подача заявки

    После выбора наиболее подходящего предложения нажмите на кнопку "Получить деньги". Заполните онлайн-форму, указав необходимые персональные данные (ФИО, контактную информацию, паспортные данные, информацию о доходах и занятости). Проверьте правильность введенных данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Дождитесь ответа от банка. Обычно рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких дней. После получения одобрения внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора, подпишите его (возможно, потребуется электронная подпись) и получите деньги на указанный вами банковский счет или карту.

Кредиты

20.05.2024
9 мин.
6
Рефинансирование кредитов без поручителей. Оформить онлайн
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита – это процесс, при котором заемщик изменяет условия своего существующего кредитного договора с целью уменьшения ежемесячных платежей. Основная цель такого рефинансирования заключается в увеличении срока погашения кредита, что ведет к снижению суммы ежемесячных выплат. 

Несмотря на снижение ежемесячных платежей, общая сумма, выплаченная за кредит, увеличивается из-за начисления процентов на продленный период погашения. Чем дольше процесс выплаты кредита, тем больше средств уходит на оплату процентов.

Рефинансирование может быть как с обеспечением, так и без него. Рефинансирование без поручителей означает, что нет необходимости предоставлять дополнительные гарантии, но процесс одобрения будет в большой степени основан на кредитной истории и платежеспособности заемщика. Заемщики с плохой кредитной историей столкнутся с трудностями при одобрении.

Плюсы и минусы

  • Без поручителей. Существуют программы  по рефинансированию, когда не нужно предоставлять поручителей. 
  • Объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование дает возможность объединить несколько существующих кредитов в один, что упрощает управление финансами и придает им большую ясность. Больше не нужно следить за несколькими кредитными обязательствами.
  • Простой и быстрый процесс погашения. Рефинансирование включает в себя закрытие текущего кредита и оформление нового. Это упрощает процедуру погашения кредита и делает ее удобной, особенно если новые условия кредита более выгодные.
  • Идеальная кредитная история. Многие банки требуют от заемщика идеальную или, по крайней мере, хорошую кредитную историю. Негативные пункты в кредитной истории станут преградой для одобрения. 
  • Стабильный подтвержденный доход. Большинство банков требует доказательств стабильного и подтвержденного дохода. Это означает, что заемщик должен предоставить справки о доходах, налоговые декларации или другие бумаги, подтверждающие его финансовую способность погашать кредит.
  • Высокие процентные ставки. В случае, если ваша кредитная история не идеальна, процентные ставки по рефинансированию значительно выше, что снижает финансовую выгоду от данной процедуры.

Как оформить рефинансирование?

Оформление на сайте банка

  1. Выберите банк. Зайдите на официальный сайт банка, который вы рассматриваете для рефинансирования. Изучите информацию. На странице, посвященной рефинансированию, найдите подробности о предлагаемых условиях, процентных ставках и необходимых документах. Подробно ознакомьтесь с этой информацией.

  2. Подайте заявку. Заполните все обязательные поля в онлайн-заявке. Укажите данные о вашем текущем кредите, включая его номер и сумму, а также вашу личную информацию, информацию о вашем доходе и другие требуемые бумаги.

  3. Подпишите договор. После отправки онлайн-заявки банк свяжется с вами, чтобы уточнить детали и предложить условия рефинансирования. Если условия вас устраивают, вам предложат подписать новый кредитный договор.

  4. Получите средства. После подписания договора средства по рефинансированию будут переведены на ваш банковский счет для оплаты вашего текущего кредита или получены иным способом.

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение и войдите в аккаунт. Скачайте приложение банка из официального магазина приложений для вашей операционной системы, в App Store для iOS или Google Play для Android. После установки запустите приложение и войдите в свой аккаунт. Если вы еще не зарегистрированы в данном банке, следуйте процедуре регистрации.

  2. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на рефинансирование, предоставив необходимую информацию по документам о вашем текущем кредите, кредитной истории, доходах и других требуемых данных.

  3. Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам будут предложены условия нового кредитного договора, который вы подпишете непосредственно в приложении. Важно внимательно ознакомиться с условиями и подтвердить ваше согласие.

  4. Получите средства. После подписания нового договора, средства по рефинансированию будут перечислены на ваш банковский счет для использования в погашении вашего текущего кредита.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите банк. Начните с выбора конкретного банковского учреждения, где вы бы хотели получить кредит по рефинансированию. Свяжитесь с банком, чтобы уточнить, какие документы и информация понадобятся для подачи заявки.

  2. Посетите отделение. В рабочее время приходите в ближайший филиал банка и обратитесь к сотруднику с намерением провести рефинансирование. Сотрудник предоставит вам необходимые бланки и пояснит последовательность шагов, которые вам следует выполнить.

  3. Подайте заявку. Предоставьте все требуемые данные в заявлении. Если у вас возникнут вопросы или трудности, не стесняйтесь обратиться за помощью к сотруднику банка.

  4. Дождитесь решения и заключите договор. После подачи заявки банк проведет анализ вашей кредитоспособности и рассмотрит ваш запрос. Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам кредитное соглашение. Внимательно изучите условия соглашения и подпишите его.

  5. Получите средства. После успешного заключения соглашения средства будут перечислены на ваш банковский счет для оплаты текущего кредитного долга или получены другим способом.

Список необходимых документов

  • Российский паспорт. Основной документ для идентификации личности.

  • Документы по текущему кредиту. Бумаги, связанные с уже имеющимся кредитом, такие как договор с текущим банком, информация о текущей задолженности.

  • Трудовая книжка. Дополнительный документ, который банки используют для оценки вашей стабильной занятости и определения вашего трудового стажа.

  • Справка о доходах. Документ, который ранее был известен как 2-НДФЛ, и он необходим для подтверждения вашей финансовой способности для оплаты кредита. Кредиторы требуют предоставление справок с места работы или другие, которые подтверждают ваш уровень дохода.

  • Другие документы. Дополнительные идентификационные документы, такие как военный билет, удостоверение личности (например, пенсионное удостоверение), СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и другие.

Условия рефинансирования

  • Процентная ставка на новом предложении превышает текущую ставку на более чем 2% (и для ипотечных кредитов, разница должна быть более чем 1%). 

  • Менее чем половина общей суммы долга по текущему кредиту была погашена.

  • Оставшееся время до завершения срока погашения текущего кредита составляет от 3 до 6 месяцев.

Требования

  • Гражданство РФ. Заемщик должен быть гражданином России.

  • Регистрация. Постоянная регистрация на территории России.

  • Идеальная кредитная история. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, включая своевременное выполнение платежей по предыдущим кредитным продуктам.

  • Трудоустройство. У заемщика должно быть официальное место работы, опыт работы не менее 3 последних месяцев и стабильный источник дохода. 

  • Возраст. Заемщик должен быть совершеннолетним, обычно с возраста 18 лет, иногда с 21 года.

Способы получения денег

  • Погашение текущего кредита. Банк, предоставивший рефинансирование, прямо переведет средства на ваш счет в том банке, где вы имеете текущий кредит. Эти средства будут использованы для погашения текущих задолженностей.

  • Выдача наличных. Запросите средства в виде наличных. После одобрения заберите деньги в ближайшем отделении банка и используйте для погашения текущего кредита.

  • Перевод на банковский счет. Средства перечислят на ваш банковский счет в новом банке, предоставившем рефинансирование. Это позволит вам управлять средствами через банковские операции и использовать их для оплаты предыдущих кредитов.

  • Перевод на банковскую карту. Если у вас есть банковская карта, запросите перечисление средств на эту карту. Это предоставит вам доступ к средствам и возможность использовать карту для перевода и погашения предыдущих кредитов.

Советы при оформлении рефинансирования 

  • Оцените свою кредитную историю. Перед тем как подавать заявку на рефинансирование, убедитесь, что ваша кредитная история в хорошем состоянии. Более высокий кредитный рейтинг облегчит получение более выгодных условий по рефинансированию.

  • Изучите кредитный рынок. Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните предложения разных банков. Обратите внимание на процентные ставки, сроки, дополнительные расходы и условия.

  • Оцените свою способность к выплатам. Прежде чем решиться на рефинансирование, убедитесь, что вы можете выплачивать новый кредит вовремя. Анализируйте свой бюджет и финансовую стабильность.

  • Соберите все необходимые документы. Подготовьте все требуемые документы заранее, включая бумаги о текущем кредите, информацию о доходах и личные идентификационные данные.

  • Задавайте вопросы. Если у вас есть вопросы или сомнения относительно условий по рефинансированию, не стесняйтесь обращаться к представителям банка и уточнять детали.

  • Соблюдайте сроки. После одобрения перекредитования следите за сроками платежей и старайтесь их выплачивать вовремя, чтобы избежать дополнительных штрафов и проблем с кредитной историей. 

Способы оплаты

  • Наличные. Внесите платёж в банковском отделении, используя наличные деньги.

  • Банковская карта. Оплатите кредит с помощью вашей банковской карты. Для удобства, настройте автоматические платежи через интернет-банкинг и оплачивайте счета быстро и без дополнительных комиссий.

  • Банковский перевод. Переведите средства с вашего банковского счета на счет кредитора через банковское отделение или интернет-банкинг. Сумма будет перечислена в течение 5 рабочих дней, включая комиссию, согласно условиям вашего банка.

  • Мобильное приложение. Управляйте оплатой кредита с помощью мобильного приложения. Активируйте автоплатежи, чтобы средства автоматически переводились для погашения кредита в указанные дни.

  • Банкомат. Оплатите кредит через банкомат, используя банковскую карту или наличные деньги. За это действие не будет взиматься комиссия.

  • Электронные кошельки и платежные системы. Банки принимают платежи через электронные кошельки  ЮMoney, и через платежные системы "Золотая Корона" и "Юнистрим". Уточняйте данную опцию в своем банке. Комиссия составляет примерно 1-3%, и средства поступают на счет в течение нескольких дней.

  • Другие способы. Есть банки, которые предоставляют возможность оплаты через Почту России или в офисах мобильных операторов. Просто посетите соответствующее место и произведите оплату кредита. Комиссия и сроки различаются.

Часто задаваемые вопросы

  • На российском кредитном рынке есть много банков, которые предоставляют рефинансирование. Но в каждом банке свои условия, процентные ставки и требования к заемщикам.

    Рассмотрите крупные банковские организации, такие как ВТБ, МТС Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзен Банк, Почта Банк и Хоум Кредит Банк. Они предлагают рефинансирование кредитов. Вероятность одобрения зависит от вашей кредитной истории и финансовой стабильности. Если вы являетесь зарплатным клиентом одного из банков, узнайте, можно ли рефинансировать кредит в нем же. А также уточните условия рефинансирования в том банке, который выдал вам кредит.

    • Кредитный рейтинг. Это один из наиболее важных факторов. Более высокий кредитный рейтинг увеличивает шансы на одобрение. В банках оценивают вашу способность возвращать долги в срок.

    • История задолженностей. Банковские организации рассмотрят вашу историю задолженностей. Если у вас есть задолженности по текущим или предыдущим кредитам, это повлияет на решение банка.

    • Своевременные платежи. Важно иметь историю своевременных платежей по кредитным долгам. Любые просрочки отразятся на решении банка.

    • Длительность кредитной истории. У некоторых банков есть предпочтения к заемщикам с долгой историей кредитования.
    • Штрафы. Банки начисляют штрафы за просроченные платежи, что увеличивает общий размер долга.

    • Ухудшение кредитной истории. Пропущенные платежи будут отражены в вашей кредитной истории, что повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это сделает получение будущих кредитов более сложным и ставки по кредитам будут выше.

    • Судебные действия. Если задолженность останется непогашенной, банк предпримет юридические шаги, включая судебные действия, чтобы взыскать долг.

    • Передача коллекторским агентствам. Банк передает вашу задолженность коллекторским агентствам, которые будут пытаться взыскать долг от вас.

    • Судимость. В некоторых случаях, особенно при мошенничестве или намеренной уклонении от выплат, возникнут юридические последствия, вплоть до уголовной ответственности.

    Поэтому важно всегда выплачивать кредиты в срок и, если у вас возникают финансовые трудности, своевременно связываться с банком, чтобы обсудить возможные варианты решения проблемы.

     

Страница была полезна?

10
Кредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:25.07.2024
Кол-во прочтений: 6