Что такое рефинансирование и его особенности?
Рефинансирование - это процесс, когда клиент берет новый кредит для погашения текущего или нескольких кредитов. Главная цель рефинансирования - улучшение условий кредитования, что включает в себя более низкую процентную ставку, изменение срока кредита или суммы ежемесячного платежа.
Особенностью рефинансирования в МТС Банке является возможность подачи онлайн-заявки через сервис "МТС Деньги". Это удобный и быстрый способ оформления рефинансирования кредита без необходимости посещения отделения банка. Клиенты МТС Банка могут воспользоваться этим предложением, чтобы объединить несколько кредитов в один, с целью уменьшения общей суммы ежемесячных платежей или получения более выгодных условий.
В рамках программы рефинансирования кредитов в МТС Банке предлагаются следующие условия: срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма кредитования от 20 000 до 5 млн рублей и ставка от 5,9% до 30%. Эти параметры изменяются в зависимости от кредитной истории клиента, его дохода, стажа работы и других факторов.
Для оформления рефинансирования потребуются определенные документы, такие как паспорт, сведения о доходах, а также информация о текущих кредитах и задолженности. Всю необходимую информацию можно предоставить в электронной форме, что значительно упрощает процесс оформления.
Основным преимуществом рефинансирования кредита в МТС Банке является возможность уменьшения финансовой нагрузки на клиента и оптимизация его кредитного портфеля. Это решение для тех, кто хочет получить более выгодные условия кредитования или упростить процесс погашения существующих кредитов.
Плюсы и минусы
- Уменьшите процентную ставку. Одним из главных преимуществ рефинансирования является возможность получения кредита под более низкую процентную ставку. Это значительно сократит общую сумму переплаты по кредиту и сделает ежемесячные платежи менее обременительными.
- Выберите новую дату погашения кредита. Рефинансирование позволяет пересмотреть сроки погашения кредита. Например, если изначально кредит был взят на 5 лет, то после рефинансирования его можно распределить на 7 лет, что уменьшит размер ежемесячного платежа.
- Возьмите дополнительную сумму на любые цели. В процессе рефинансирования клиент может взять дополнительную сумму денег для личных нужд – будь то покупка автомобиля, ремонт квартиры или отпуск.
- Дополнительные комиссии. При рефинансировании кредита банк взимает дополнительные комиссии за оформление нового кредитного договора или другие операции.
- Увеличение общей стоимости кредита. Несмотря на снижение месячного платежа или процентной ставки, растягивание срока кредита приведет к увеличению общей суммы переплаты.
- Риск ухудшения кредитной истории. Если клиент не сможет своевременно погашать рефинансированный кредит, это негативно отразится на его кредитной истории и ухудшить условия для последующего кредитования.
Как оформить рефинансирование?
Оформление на сайте МТС Банка
-
Перейдите на официальный сайт. Откройте страницу, посвященную рефинансированию кредитов. Раздел "Кредиты", далее "Рефинансирование кредитов". Далее кнопка "Оформить онлайн".
-
Заполните онлайн-заявку. Укажите все необходимые параметры, такие как размер текущей задолженности, процентная ставка по текущему кредиту и требуемые условия нового кредита, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
-
Приложите требуемые документы. Паспорт РФ, подтверждение доходов, данные о действующих кредитах или банковских картах, а также прочие документы, необходимые для определения вашей платежеспособности.
-
Ожидайте ответ от банка. После проверки предоставленной вами информации и документации банк примет решение по вашему запросу. В случае одобрения приступайте к процессу рефинансирования на веб-сайте.
-
Рассмотрите варианты страхования. МТС Банк предложит вам разнообразные страховые программы для обеспечения вашей безопасности при непредвиденных обстоятельствах.
-
Заключите контракт. После утверждения всех деталей и получения согласия от банка оформите документы по рефинансированию.
-
Погасите существующий долг. Финансы, предоставленные банком, будут использованы для закрытия задолженности в других банках или по имеющимся кредитным картам. Также возможно выдача дополнительных средств.
-
Уделяйте внимание регулярности платежей. После процедуры рефинансирования своевременно выплачивайте долг согласно новым условиям.
-
При возникновении проблем обратитесь в банк. Если у вас есть сложности с выплатами или вопросы, свяжитесь с банком для консультации и нахождения оптимального решения.
Оформление в приложении МТС Банка
-
Откройте приложение вашего банка. Убедитесь, что у вас установлена последняя версия приложения. Пройдите регистрацию по номеру телефона, введите код который
-
Перейдите в раздел Кредиты. Укажите параметры кредита и укажите цель "Рефинансирование кредитов".
-
Введите личные данные. Укажите свои личные данные, общую сумму кредита, оставшуюся сумму задолженности, текущую процентную ставку и срок погашения.
-
Загрузите необходимые документы. Это сканы или фотографии паспорта, трудовой книжки, справки о доходах, документы по текущему кредиту и другие необходимые документы.
-
Проверьте введенные данные и условия рефинансирования. Особенно внимательно изучите процентные ставки, сроки и ежемесячные платежи.
-
Подтвердите заявку на рефинансирование. После этого ваша заявка будет отправлена в банк на рассмотрение.
-
Ожидайте уведомления от банка. Обычно банк рассматривает заявку на рефинансирование в течение нескольких рабочих дней. По результатам рассмотрения вам придет уведомление на электронную почту или в приложение.
-
Подпишите договор и закройте ваши кредиты. После получения средств необходимо будет соблюдать все условия, согласно договору, закрыть действующие кредиты и вовремя погашать новый.
Оформление в отделении банка
-
Обратитесь в ближайшее отделение. Определитесь с наилучшим отделением для посещения и договоритесь о времени встречи.
-
Приготовьте требуемые документы. К таковым относятся паспорт гражданина РФ, документы о доходах, сведения о действующих кредитах и банковских картах, а также другие документы для определения вашей платежеспособности.
-
Консультируйтесь с кредитным экспертом в банке. Этот специалист поможет оформить заявление на рефинансирование и расскажет о действующих условиях и акциях.
-
Изучите условия рефинансирования. Такие параметры как ставки, срок погашения, размер ежемесячного взноса и пр.
-
Разберитесь в вариантах страхования, предлагаемых в отделении. Это может обеспечить дополнительную безопасность для вас.
-
Завершите договор о рефинансировании. После утверждения условий и одобрения предложения, оформите необходимые документы прямо в банке.
-
Получите необходимую сумму для закрытия старого долга. Банк отправит деньги другому финансовому учреждению для погашения вашего долга, и, возможно, предоставит дополнительные средства.
-
Соблюдайте график платежей. Следуйте новым условиям и своевременно выплачивайте долг.
Список необходимых документов
-
Паспорт гражданина РФ. Этот документ подтверждает ваше гражданство и возраст, что является ключевым фактором при рассмотрении заявки на кредит.
-
Регистрация на территории РФ. Укажите место вашей постоянной регистрации в Российской Федерации.
-
СНИЛС и ИНН. Эти идентификационные номера необходимы для проверки вашей идентичности и взаимодействия с государственными службами.
-
Копия трудовой книжки. Этот документ даст банку представление о вашей трудовой активности и стаже.
-
Справка о доходах. Подтверждение ваших доходов позволяет банку оценить вашу платежеспособность.
Требования к клиенту
-
Гражданство РФ. Гражданство Российской Федерации является ключевым требованием большинства банков при предоставлении кредитов и рефинансирования. Это связано с тем, что для банка важно иметь юридическую возможность взыскания долга, а также проводить все операции в рамках законодательства РФ.
-
Возраст от 20 лет. Возрастной порог обычно устанавливается для того, чтобы удостовериться, что клиент достиг определенного уровня зрелости и ответственности. К 20 годам многие люди уже завершают образование и начинают работать, что делает их более предсказуемыми в плане финансового поведения. Тем не менее, это не исключает возможности кредитования моложе 20 лет в некоторых банках, но условия будут менее выгодными.
-
Постоянный источник дохода. Наличие стабильного и постоянного источника дохода является одним из важнейших критериев при рассмотрении заявки на кредит или рефинансирование. Для банка важно понимать, что у заемщика есть регулярный и достаточный доход для своевременного погашения кредита. Это также позволяет банку оценить риски и предложить клиенту оптимальные условия кредитования. При этом под постоянным источником дохода понимается не только зарплата по месту работы, но и другие виды регулярных доходов, такие как аренда недвижимости, дивиденды или авторские гонорары.
Условия рефинансирования
-
Срок кредитования. При рефинансировании кредита предоставляется возможность выбора срока кредитования в диапазоне от 12 до 60 месяцев. Это позволяет заемщикам гибко подходить к планированию своих финансовых обязательств. Кто-то решит уменьшить срок погашения, увеличив ежемесячный платеж, в то время как другие выберут максимальный срок для минимизации месячных выплат.
-
Сумма рефинансирования. Банк предоставляет возможность рефинансировать кредиты на сумму от 20 000 до 5 млн рублей. Такой диапазон позволяет как малообеспеченным клиентам с небольшими кредитами, так и тем, кто хочет рефинансировать крупные кредиты, воспользоваться услугами банка.
-
Процентная ставка. Ставка по рефинансированию варьируется в зависимости от индивидуальных условий и кредитной истории клиента, находясь в диапазоне от 5,9% до 30%. Это значит, что клиенты с хорошей кредитной историей и стабильным доходом могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, в то время как для других ставка будет выше. Однако даже при более высокой ставке рефинансирование будет выгодным, если оно позволяет снизить ежемесячный платеж или улучшить другие условия кредитования.
Способы получения денег
-
Перевод по реквизитам в другой банк. В случае, если ваша кредитная история распределена между различными банковскими учреждениями, МТС банк дает возможность осуществить перевод средств прямо на счета в других банках. Это значит, что при рефинансировании кредита в МТС Банке вы можете сразу же закрыть долги в других банках.
Способы оплаты
-
В приложении МТС Банка. Приложение МТС Банка предоставляет пользователям удобный и быстрый способ оплаты кредитов и других банковских услуг. Всё, что вам нужно, - это иметь установленное приложение на своем смартфоне или планшете, а также доступ к интернету. Интерфейс приложения разработан таким образом, чтобы обеспечить простоту и комфорт в использовании, что позволяет совершать платежи в несколько касаний.
-
Через сервис МТС Деньги. Сервис "МТС Деньги" – это отдельное приложение, созданное для упрощения платежей и переводов денег. Помимо оплаты кредитов в МТС Банке его можно использовать для многих других операций. Пользователи могут легко связать свой банковский счет или карту с сервисом и совершать оплаты в несколько шагов.
-
Через Систему быстрых платежей (СБП). СБП – это универсальная система, которая позволяет совершать моментальные платежи между участниками системы. Она обеспечивает безопасность и скорость переводов. Через СБП можно оплатить кредит в МТС Банке, используя при этом приложение или интерфейс любого другого банка, подключенного к системе.
-
В терминалах и банкоматах МТС банка. Оплата кредита возможна и через терминалы или банкоматы МТС Банка. Этот способ идеально подходит для тех, кто предпочитает оплачивать свои услуги наличными или карточкой в физическом терминале.
-
Наличными в салонах МТС и МТС Банка. Салоны МТС и МТС Банка предоставляют возможность оплаты кредитов наличными. Это особенно удобно для тех клиентов, которые рядом с домом или работой имеют пункт обслуживания сети МТС.
-
Через терминалы самообслуживания в салонах-магазинах МТС. Такие терминалы представляют собой удобные стационарные устройства, размещенные в магазинах МТС. Они позволяют произвести оплату кредита без участия оператора, что делает процесс быстрым и удобным, особенно если у вас нет времени на ожидание в очереди.
Советы при оформлении рефинансирования
-
Изучите свою кредитную историю. Перед тем, как обратиться за рефинансированием, убедитесь, что ваша кредитная история в порядке. Чистая кредитная история улучшит ваши шансы на получение более низкой процентной ставки.
-
Сравните условия. Не ограничивайтесь только одним банком. Изучите предложения от разных банков, чтобы найти наиболее выгодные условия рефинансирования.
-
Оцените все расходы. Учитывайте не только процентную ставку, но и другие возможные комиссии или платежи, которые могут возникнуть при рефинансировании.
-
Запланируйте свои платежи. Убедитесь, что новый ежемесячный платеж будет комфортным для вашего бюджета.
-
Прочтите договор внимательно. Прежде чем подписать договор по рефинансированию, внимательно изучите все его условия, чтобы не столкнуться с неожиданными сюрпризами в будущем.
-
Не забудьте про страхование. Некоторые банки требуют наличие страховки при рефинансировании. Определите, нужна ли она вам, и как это повлияет на общую стоимость кредита.
-
Обратите внимание на гибкость условий. Некоторые банки предоставляют возможность изменять условия рефинансирования в процессе погашения, что будет полезно в изменяющихся жизненных обстоятельствах.
-
Задавайте вопросы. Не стесняйтесь обращаться к сотрудникам банка за разъяснениями по любым пунктам договора или условиям рефинансирования.
- Будьте готовы предоставить все необходимые документы. Соберите все требуемые документы заранее, чтобы процесс оформления рефинансирования прошел максимально быстро и без проблем.
Часто задаваемые вопросы
-
Шифрование данных. Банки шифруют важные данные, такие как ваш номер счета, пароли, и финансовые операции, с использованием сильных алгоритмов шифрования. Это обеспечивает защиту данных при передаче через интернет и их хранении.
-
Защита от несанкционированного доступа. Банки устанавливают многоуровневую систему аутентификации для обеспечения того, чтобы только вы могли получить доступ к вашему банковскому аккаунту. Это пароли, PIN-коды, одноразовые коды и биометрическую аутентификацию.
-
Мониторинг транзакций. Банки используют системы мониторинга для выявления подозрительных активностей на вашем счете. Если что-то необычное обнаруживается, это может привести к блокировке аккаунта или запросу на подтверждение легитимности операции.
-
Защита от фишинга. Банки проводят образовательные кампании и публикуют предостережения, чтобы помочь клиентам избегать мошеннических атак, таких как фишинг. Они также могут использовать фильтры для блокировки вредоносных веб-сайтов и сообщений.
-
Защита от вредоносного программного обеспечения. Банки устанавливают антивирусное программное обеспечение на своих серверах и предлагают рекомендации клиентам по защите своих устройств от вредоносных программ.
-
Физическая безопасность. Физические меры безопасности, такие как охрана и контроль доступа в банковских офисах и центрах обработки данных, также являются важными для защиты вашей информации.
-
Соблюдение законодательства. Банки обязаны соблюдать различные законы и нормативные акты в области защиты данных, такие как Закон о персональных данных.
- Обучение персонала. Банки обучают свой персонал основам безопасности и о том, как обрабатывать конфиденциальную информацию клиентов.
-
Рефинансировать можно практически любые кредиты, которые клиент имеет в других банках. Это нецелевые кредиты, взятые на различные нужды, начиная от покупки автомобиля до оплаты образования. Также подлежат рефинансированию кредитные карты, где высокие процентные ставки снижены путем объединения задолженности под одной более выгодной ставкой.
Автокредиты также входят в список кредитов, которые можно рефинансировать. Пересмотр процентной ставки или условий кредитования может помочь клиентам снизить ежемесячные выплаты по автокредиту и сэкономить деньги на протяжении срока кредита. Наконец, ипотечные кредиты также подвержены рефинансированию, что позволяет владельцам недвижимости пересмотреть условия своего ипотечного кредита и, возможно, уменьшить размер выплат.
Все эти виды кредитов предоставляют клиентам возможность улучшить свою финансовую ситуацию и сэкономить деньги на процентах, поэтому рефинансирование может быть полезной услугой для управления долгами и улучшения финансового благополучия.
Срок для погашения кредитов в других банках при рефинансировании в МТС Банке составляет 90 дней с момента оформления кредита на рефинансирование. Этот период предоставляет клиентам достаточно времени для того, чтобы закрыть существующие кредиты в других банках и перевести свою задолженность в МТС Банк.
Важно отметить, что после истечения 90-дневного срока МТС Банк проведет независимую проверку погашения кредитов в других банках. Это необходимо для убедительности в том, что клиент действительно выполнил свои обязательства перед предыдущими кредиторами. Проверка обеспечивает прозрачность и соблюдение всех необходимых процедур.
Соблюдение этого срока и успешная проверка погашения кредитов в других банках позволяют клиенту воспользоваться выгодными условиями рефинансирования. Этот процесс может помочь клиентам управлять своими долгами более эффективно и сэкономить на процентных ставках.