Кредиты в банке РНКБ и их особенности
Банк РНКБ начал свою деятельность 25 января 1991 года под названием "Российский Национальный Банк", а позднее, 15 мая, добавил к своему наименованию слово "коммерческий". Основными задачами банка являются цифровизация и увеличение эффективности обслуживания клиентов через удаленные каналы. Уже в 2017 году мобильное приложение и интернет-банк РНКБ для физических лиц были признаны одними из наиболее функциональных и безопасных онлайн-платформ.
На сегодняшний день банк РНКБ входит в Топ-15 банков России по объемам выдачи ипотечных кредитов. Портфель ипотечных кредитов увеличился практически вдвое по сравнению с 2019 годом, достигнув более 30 миллиардов рублей. Более 40% ипотечных кредитов, выданных в 2020 году, оформлены в рамках государственных программ.
Банк РНКБ стремится обеспечить финансовое благополучие своих клиентов и продолжает активно развиваться. За последние 30 лет из небольшой финансовой организации он превратился в один из крупнейших региональных банков на юге России, полностью принадлежащий государству. Надежность и стабильность банка ежегодно подтверждаются авторитетными рейтинговыми агентствами, и по основным банковским показателям банк РНКБ занимает прочную позицию в Топ-25 российских банков.
Банк предоставляет разнообразные виды кредитов для различных целей, включая кредиты наличными, автокредиты наличными, рефинансирование потребительских кредитов, кредиты под залог недвижимости, кредиты с государственной поддержкой на газификацию, кредиты на развитие сельских территорий и кредиты на образование с государственной поддержкой.
Плюсы и минусы
- Кредит без визита в офис. Банк РНКБ предоставляет клиентам удобную возможность получить потребительский кредит на сумму до 1 000 000 рублей, при этом не требуя физического присутствия в офисе. Это упрощает процесс получения финансирования и делает его более доступным.
- Без комиссий. Банк РНКБ не взимает скрытых комиссий, в том числе за выдачу кредита. Это помогает клиентам управлять своими финансами более эффективно и сэкономить на процентах. В РНКБ вы всегда заранее представляете объем выплат и не сталкиваетесь с неожиданными расходами.
- Возможность улучшить кредитную историю. Оформив потребительский кредит в банке РНКБ и своевременно выплачивая его, клиенты улучшают свою кредитную историю. Это важно для будущих финансовых возможностей и получения выгодных условий.
- Свобода использования средств. Клиенты, получившие потребительский кредит а РНКБ, могут свободно использовать средства по своему усмотрению. Нет ограничений на цели, на которые расходуются полученные деньги, что обеспечивает гибкость и комфорт в распределении денег.
- Рефинансирование долга. Банк РНКБ предоставляет возможность рефинансирования кредитов, что позволяет клиентам объединить несколько долгов в один кредит с более выгодными условиями. Это способствует снижению ежемесячных выплат и облегчению управления финансами.
- Нужен созаемщик. В некоторых случаях банк РНКБ требует найти созаемщика, например, если заемщик старше 70 лет на момент последнего платежа по кредитному договору, сумма кредита превышает 2 000 000 рублей, срок кредита превышает 60 месяцев, общий стаж работы или срок службы составляют менее 12 месяцев, заемщик получает пенсию по инвалидности 3-й группы в качестве основного дохода и не достиг пенсионного возраста по старости или заемщик является членом состава гражданских судов. Это может создать дополнительные сложности при оформлении кредита.
- Увеличение финансовой нагрузки. Получение кредита всегда сопровождается финансовой нагрузкой в виде выплаты процентов. Клиенты должны быть готовы к этому и убедиться, что они способны регулярно выплачивать задолженность вовремя, особенно если речь о долгосрочном кредите.
- Непредвиденные обстоятельства. Жизнь полна неожиданностей, и клиенты должны быть готовы к непредвиденным обстоятельствам, способных повлиять на выплату кредита. Увольнение, болезнь, семейные события и другие факторы существенно осложнят возврат долга.
- Штрафы при просрочке. В случае просрочки ежемесячного платежа РНКБ начисляет пени, размер которых ограничен законом и не может превышать 20% годовых. Пени начисляются только на просроченную сумму и увеличивают общую задолженность клиента.
- Ограниченные условия кредита. Клиенты берут кредит на условиях, установленных банком, и не всегда могут влиять на величину процентной ставки. Банк устанавливает тарифы и условия, а клиенты выбирают из предложенных.
Как оформить кредит в банке РНКБ?
Оформление на сайте банка
-
Перейдите на официальный сайт банка РНКБ. Чтобы взять кредит в РНКБ банке, перейдите на сайт и откройте раздел "Кредиты". Там вы обнаружите ссылку на онлайн-заявку.
-
Подайте онлайн-заявку. Укажите в заявке личную и контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты). Выберите параметры вашего кредита, включая сумму, срок, желаемую ставку и вид кредита. Также на сайте есть возможность зарегистрироваться через Госуслуги.
-
Предоставьте документы. Дождитесь одобрения банка, которое поступит на вашу электронную почту или в виде SMS-уведомления. На это уходит от 3 минут до 3 дней.
-
Подпишите договор. В случае положительного решения получите средства на счет РНКБ, если он уже открыт. Если нет, посетите офис банка, чтобы подписать необходимые документы и получить кредитные средства.
Оформление в приложении банка
-
Установите мобильное приложение. Начните с загрузки и установки мобильного приложения "РНКБ 24/7" на ваш телефон или планшет. Посетите официальный сайт банка и скачайте приложение из раздела "Мобильное приложение".
-
Войдите или зарегистрируйтесь. После установки приложения войдите в свой личный кабинет, если у вас уже есть учетная запись в банке. Если учетной записи нет, зарегистрируйтесь, следуя простым инструкциям.
-
Выберите кредит. После входа в приложение найдите раздел, связанный с кредитами. Выберите подходящий вариант кредитования и кнопку "Оформить кредит".
-
Заполните анкету. В этом разделе заполните заявку и внесите все необходимые сведения. Укажите ваши личные и контактные данные, сумму и срок кредита. Загрузите копии вашего паспорта и других документов.
-
Дождитесь одобрения. После заполнения анкеты ожидайте решения банка, это занимает до 3 суток.
-
Подпишите договор. По получении одобрения вам потребуется подписать договор онлайн, если у вас уже открыт счет в банке, или в одном из отделений.
-
Получите средства. После подписания необходимых документов вы сможете получить средства любым удобным для вас способом, который предусмотрен в договоре.
Оформление в офисе банка
-
Подготовьте необходимые документы. Прежде чем посещать офис банка, убедитесь, что у вас есть все документы, которые понадобятся для оформления займа. Вы можете проверить, какие документы требуются, посетив раздел на официальном сайте банка РНКБ.
-
Выберите удобный офис. Используйте информацию на официальном сайте в разделе "Офисы и банкоматы", чтобы найти ближайший офис, где вы планируете оформить потребительский кредит. Уточните адрес офиса, его рабочее расписание и другие важные детали.
-
Заполните заявку на кредит. В офисе банка заполните заявку на кредит, указав сумму, которую вы хотите получить, и срок, на который берете деньги. Убедитесь, что вы предоставили все необходимые данные и информацию, включая выбранный способ получения.
-
Дождитесь проверки и одобрения. После заполнения заявки ожидайте завершения процесса проверки и одобрения кредита. Когда заявка будет одобрена, вам будет предложено подписать кредитный договор. Перед подписанием договора внимательно изучите условия, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за просрочку платежей.
-
Получите средства. После подписания договора вы сможете получить средства выбранным способом, предусмотренным в кредитном договоре.
Список необходимых документов
-
Обязательные. Паспорт, СНИЛС.
-
Подтверждение дохода. Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ).
-
Прочее. Копия трудовой книжки, для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии.
Требования
-
Регистрация. Гражданство и постоянная регистрация в Российской Федерации.
-
Возраст. От 21 года на момент подачи заявления до 75 лет для заёмщика/до 68 лет для созаемщика на дату последнего платежа по кредитному договору согласно графику платежей по потребительскому кредиту.
-
Стаж. На текущем месте работы – не менее трех полных месяцев.
Условия
-
Сумма кредита. 30 000 – 4 000 000 рублей для пенсионеров, 50 000 - 4 000 000 рублей для зарплатных клиентов, 100 000 – 7 000 000 рублей для клиентов категории "ПРАЙМ".
-
Срок кредита. От 3 до 84 месяцев.
-
Ставка. От 12,4% до 23,4%. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты, а так же заемщики, берущие кредит на сумму от 1 000 000 рублей на срок до 12 месяцев.
-
Дополнительные условия. Рефинансирование, досрочное погашение, персональное обслуживание.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Заемщики, у которых есть карта банка РНКБ, могут получить кредитные средства на счет своей карты. Этот способ удобен и позволяет заемщику моментально использовать деньги.
-
На текущий счет заемщика. Деньги перечисляются на текущий счет, который ранее был открыт в банке. Это предоставляет заемщику гибкость в управлении средствами и позволяет использовать их по своему усмотрению.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Один из наиболее удобных способов оплаты кредита в банке РНКБ - это безналичное перечисление средств через Интернет-Банк. Переведите денежные средства со своего счета, открытого в другом банке или же в банке РНКБ, с помощью этой системы.
-
Банкоматы и терминалы самообслуживания. Для тех, кто предпочитает оплату наличными, банк РНКБ предоставляет опцию внесения наличных денежных средств через банкоматы с функцией приема наличных или терминалы самообслуживания.
-
Касса банка. Заемщики также могут оплатить кредит в кассе любого подразделения РНКБ. Этот способ является классическим и обеспечивает личное обслуживание заемщиков.
Советы при оформлении кредита в банке РНКБ
-
Рассчитайте долговую нагрузку. Перед оформлением кредита в банке РНКБ убедитесь, что сумма ежемесячного платежа составляет не более 30% вашего дохода. Это поможет вам избежать финансовых трудностей и обеспечит комфортное погашение долга.
-
Проверьте вашу кредитную историю. Учтите, что банк РНКБ оценивает кредитную историю при принятии решения о выдаче кредита и установлении процентной ставки. Если у вас были просрочки по ранее взятым кредитам, рекомендуется устранить негативные моменты в кредитной истории, чтобы повысить шансы на одобрение и получение более выгодных условий.
-
Узнайте полную стоимость кредита. Помимо суммы кредита и процентов учтите дополнительные расходы, такие как страховка, выпуск карты и другие платежи. Это позволит вам получить более ясное представление о фактической стоимости кредита.
-
Узнайте о залоге. Проверьте, нет ли необходимости предоставления имущества в залог в случае невыплаты кредита, что может оказаться важным фактором при выборе.
-
Узнайте о штрафах за просрочку платежей. Уточните условия, которые банк РНКБ предоставляет при просрочке платежей и как начисляются штрафы.
Часто задаваемые вопросы
Банк предоставляет кредитные каникулы клиентам, которые оформили кредит, кредитную карту или ипотеку до 1 марта 2022 года. Для того чтобы получить кредитные каникулы, необходимо, чтобы доход клиента за месяц до обращения в банк снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год. Заявки на кредитные каникулы можно подавать до 31 декабря 2023 года. При оформлении заявки или не позднее чем через 5 дней после ее подачи необходимо предоставить в банк официальные документы, подтверждающие снижение дохода на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению с среднемесячным доходом за предыдущий год.
Кредитные каникулы могут быть оформлены для следующих видов кредитов: кредиты наличными, рефинансирование потребительских кредитов из других банков, кредитные карты, ипотека и автокредиты. Однако важно отметить, что сумма потребительских кредитов, предоставленных на момент их выдачи, не должна превышать 300 000 рублей.
При наступлении просрочки по кредиту клиенту следует учесть, что банк начнет начислять неустойку в размере 20% годовых на сумму задолженности. Эта неустойка начисляется как на часть основного долга, так и на проценты, начисленные на эту часть основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее полного погашения. В случае просрочки клиенту важно своевременно рассмотреть и выполнить меры, предусмотренные банком, чтобы избежать негативных последствий.
Для связи с банком РНКБ воспользуйтесь следующими контактными данными:
-
Телефон горячей линии: 8 800 234-27-27 (бесплатно), +7 (365) 2-550-500 и +7 (495) 232-90-00 (для звонков со стационарных телефонов Российской Федерации и номеров российских мобильных операторов).
-
Электронная почта для обратной связи: rncb@rncb.ru.
-
Чтобы узнать адреса и режим работы офисов, посетите официальный сайт банка и перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Там вы найдете информацию о ближайших офисах и их рабочем времени.
-
Банк РНКБ устанавливает определенные требования к созаемщикам, которые участвуют в сделке без учета дохода.
-
Близкий родственник. Созаемщиком может быть близкий родственник основного заемщика. Это означает, что члены семьи, такие как супруги, родители, дети, иные родственники, могут выступать как гаранты по кредиту.
-
Гражданство и регистрация. Созаемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию на территории страны.
-
Возрастные ограничения. Созаемщик должен быть старше 21 года на момент подачи анкеты-заявления. Максимальный допустимый возраст созаемщика составляет 68 лет на дату последнего платежа по кредитному договору согласно графику платежей по потребительскому кредиту.
-