Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение кредитных предложений

    Воспользуйтесь фильтрами и поисковой системой сайта для подбора подходящих кредитных предложений. Укажите необходимую сумму кредита, срок и другие параметры. Сравните доступные варианты по процентным ставкам, условиям погашения и дополнительным требованиям.

  • Подача заявки

    После выбора наиболее подходящего предложения нажмите на кнопку "Получить деньги". Заполните онлайн-форму, указав необходимые персональные данные (ФИО, контактную информацию, паспортные данные, информацию о доходах и занятости). Проверьте правильность введенных данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Дождитесь ответа от банка. Обычно рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких дней. После получения одобрения внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора, подпишите его (возможно, потребуется электронная подпись) и получите деньги на указанный вами банковский счет или карту.

Кредиты

17.05.2024
10 мин.
4
Кредиты с низкой процентной ставкой. Оформить онлайн
Андрей Ершов
Андрей ЕршовРедактор

Что такое кредиты?

Банковский кредит с низкой процентной ставкой - это финансовое предложение, при котором проценты на остаток задолженности значительно ниже средних рыночных ставок. Главное преимущество в низкой процентной ставке - сокращение финансовых затрат на погашение кредита.

Такие кредиты предоставляются на льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Их можно использовать на любые цели, от приобретения жилья до образования или покупки автомобиля.

Для получения кредита с низкой процентной ставкой заемщик часто должен иметь хорошую кредитную историю, подтвержденный стабильный доход и соответствовать требованиям, установленным банком.

Эти кредиты являются привлекательным финансовым решением для тех, кто ищет доступные способы финансирования. Перед оформлением такого кредита важно внимательно изучить условия и требования, чтобы принять обоснованное решение.

Плюсы и минусы

  • Доступное кредитование. Кредиты становятся доступными для большого числа людей, благодаря низкой процентной ставке. И помогают в достижении финансовых целей.
  • Небольшие платежи. Низкая процентная ставка приводит к уменьшению ежемесячных выплат, что облегчает планирование бюджета и снижает финансовое бремя.
  • Улучшение кредитной истории. Своевременные платежи по кредиту под низкий процент улучшат вашу кредитную историю и увеличат ваш кредитный рейтинг.
  • Ограничения. Для получения кредита с низкой процентной ставкой требуется иметь безупречную кредитную историю и высокий кредитный рейтинг. Это означает, что такие кредитные продукты не доступны для тех, у кого имеется плохая кредитная история.
  • Скрытые расходы. Стоит помнить о скрытых расходах, включенных в такие кредиты. Эти расходы включают в себя комиссии, страхование и другие дополнительные платежи, которые увеличивают общую стоимость кредита.
  • Риски ухудшения кредитной истории. При несвоевременных выплатах и просрочках вы рискуете снизить свою КИ и ухудшить кредитный рейтинг.

Как оформить кредит с низкой процентной ставкой ?

Оформление на сайте банка

  1. Выберите банк. Первым этапом является выбор банка, который предлагает кредиты под низкий процент и с соответствующими условиями. Посмотрите предложения различных банков, сравнивая процентные ставки, сроки кредита и другие параметры.

  2. Подайте заявку. Перейдите на официальный сайт выбранного банка и найдите раздел, посвященный кредитам. Заполните анкету, предоставив необходимую информацию о себе, вашей финансовой ситуации и целях кредита. Это включает ваши личные данные, информацию о доходах и обязательствах.

  3. Ожидайте решение. Банк проведет оценку вашей кредитоспособности на основе предоставленных данных и проверит вашу кредитную историю.

  4. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вы получите предложение о кредите. Внимательно изучите условия и, если они вас устраивают, подпишите договор.

  5. Получите деньги. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счет или другим удобным способом.

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение и авторизуйтесь. Сначала установите мобильное приложение банка. Если вы еще не сделали этого, скачайте его из официального магазина приложений, такого как App Store для iOS или Google Play для Android. Запустите его и выполните вход. Если у вас еще нет аккаунта в данном банке, зарегистрируйтесь. 

  2. Подайте заявку. В приложении выберите тип кредита, который вас интересует, и начните заполнять онлайн-заявку. Вам потребуется предоставить информацию о себе, своих финансах и целях кредита. 

  3. Дождитесь решения. Банк проведет оценку вашей кредитоспособности на основе предоставленных данных и проверит вашу кредитную историю.

  4. Подпишите договор и получите деньги. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено подписать договор в приложении. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счет или другим способом, предоставленным банком.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите банк. Сначала выберите банк, в котором вы хотите получить кредит, и найдите ближайшее отделение. Адреса и контактные данные отделений найдите на официальном сайте банка.

  2. Посетите отделение. Придите в выбранное отделение банка в рабочее время. Там вам предоставят помощь и консультацию по условиям кредита.

  3. Подайте заявку. Обратитесь к сотруднику банка и запросите анкету на кредит. Заполните все необходимые поля в форме банка, предоставьте все требуемые документы и ответьте на вопросы сотрудника.

  4. Ожидайте ответа. Банк проведет оценку вашей кредитоспособности на основе предоставленных данных и документов. 

  5. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, банк предложит вам подписать договор о кредите. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита и уточните вопросы у сотрудника банка.

  6. Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счет или выданы вам наличными, в зависимости от условий кредита.

Список необходимых документов

  • Паспорт. Это ваш основной идентификационный документ, который подтверждает вашу личность. Банки обязательно требуют наличие паспорта гражданина России с регистрацией по месту жительства.

  • Трудовая книжка. Дополнительный документ, который запрашивается банками. Он используется для оценки стабильной занятости и стаж работы.

  • Справка о доходах. Этот документ, ранее назывался 2-НДФЛ, служит для подтверждения вашей финансовой способности вернуть кредит. Просят справку с места работы или другие документы, которые подтверждают вашу заработную плату.

  • ИНН или СНИЛС. Эти идентификационные номера запрашиваются как дополнительную информацию для идентификации заемщика.

  • Другие документы. В зависимости от требований конкретного банка нужны и другие документы, такие как страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.

Условия кредитования

  • Срок погашения. Сроки, на которые предоставляются кредиты с низкими процентными ставками, варьируются. Средний срок получения кредита до 5 или 7 лет и даже больше.

  • Сумма займа. Минимальная и максимальная суммы кредитов зависят от конкретного банка и меняются от небольших сумм до нескольких миллионов рублей.

  • Процентная ставка. Кредиты под низкий процент предоставляются под низкие проценты по сравнению со средними рыночными ставками, от 2,9% (в Хоум Банке). Фактическая ставка зависит от политики банка и конкретных условий кредита.

  • Обеспечение. Для выдачи кредитов с низкой процентной ставкой банки запрашивают разные виды обеспечения. Это включает в себя залог недвижимости или автомобиля, поручительство третьих лиц или другие формы гарантий.

Требования

  • Возраст. Для получения кредита необходимо быть в возрасте от 18 до 85 лет.

  • Гражданство РФ. Кредитные продукты доступны исключительно гражданам Российской Федерации.

  • Регистрация. Одним из обязательных условий является официальная регистрация на территории России в городе нахождения банка.

  • Трудоустройство. Для одобрения кредита важно иметь официальное место работы и стабильный источник дохода на последнем месте работы, который действует не менее 3 последних месяцев.

  • Наличие недвижимости. Если банк требует предоставление залога, то заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его собственность на недвижимость, такие как свидетельство о праве собственности или другие соответствующие документы.

Способы получения денег

  • Наличные.  Для получения наличных кредитных средств посетите отделение банка и обратитесь в кассу.

  • Банковская карта. Если вам удобнее осуществлять безналичные операции, банк осуществит перевод средств на вашу банковскую карту, выданную этим же банком. Это обеспечит вам удобный доступ к вашим финансам, позволяя совершать покупки, снимать наличные через банкоматы и проводить онлайн-транзакции.

  • Банковский счет. Другой вариант - перевод средств на ваш банковский счет. Это дает вам возможность управлять этими средствами через разнообразные банковские операции, включая переводы, оплату счетов и другие денежные операции.

  • Курьерская доставка. Для максимального удобства банки предлагают услугу доставки наличных средств прямо к вашему дому.

Советы при оформлении кредита

  • Сравнивайте условия разных банков и кредитных организаций, чтобы найти выгодное предложение по процентной ставке и сумме кредита.

  • Проверьте свою кредитную историю. Чем она лучше, тем больше шансов на получение кредита под низкий процент. Если у вас есть задолженности или просрочки, погасите их перед подачей заявки.

  • Выберите такой срок погашения, который будет комфортным для вас с финансовой точки зрения. Более долгий срок снизит ежемесячные платежи, но увеличит общую переплату.

  • Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, такие как паспорт, ИНН, справка о доходах и другие, которые потребуются для оформления кредита.

  • Проанализируйте свой бюджет, чтобы определить, насколько вы можете себе позволить месячный платеж по кредиту без ущерба для своих финансов.

  • Внимательно читайте договор и уточняйте любые дополнительные условия, например, страхования жизни или скрытые платежи, которые применяются к кредиту.

  • Платите по кредиту вовремя, чтобы избежать штрафов и ухудшения вашей кредитной истории.

  • Если у вас есть сомнения или вопросы по оформлению кредита, обратитесь к представителям банка или финансовому консультанту для получения дополнительной информации.

Способы оплаты

  • Наличные. Посетите филиал банка и произведите платеж наличными.

  • Банковская карта. Оплачивайте кредитные платежи с помощью банковской карты. Для удобства, настройте автоматические платежи через интернет-банк, что позволит вам оплачивать счета быстро и без дополнительных комиссий.

  • Банковский перевод. Для погашения задолженности совершите банковский перевод со своего счета на счет кредитора через банковский филиал или интернет-банкинг. Сумма будет перечислена в течение 5 банковских дней с учетом комиссии, в соответствии с условиями вашего банка.

  • Мобильное приложение. Используйте мобильное приложение для оплаты кредита и настройте автоплатежи для автоматических платежей в указанные дни.

  • Банкомат. Заплатите за кредит через банкомат с использованием банковской карты или наличных с минимальной комиссией или без нее.

  • Электронные кошельки и платежные системы. Некоторые банки принимают платежи через электронные кошельки, такие и ЮMoney, и через платежные системы "Золотая Корона" и "Юнистрим". Обратите внимание, что комиссия составляет 1-3%, и средства зачисляются в течение нескольких дней.

  • Другие способы. Банки предоставляют опцию оплаты через Почту России или офисы мобильных операторов. Посетите соответствующее место и оплатите свой кредит. Комиссия и сроки зачисления средств различаются, средства поступают в течение 5 дней.

Часто задаваемые вопросы

  • Процентная ставка по кредитам в России различается в зависимости от конкретного банка и условий кредитного продукта. Например, процентные ставки варьируются от минимальных 2,9 в Хоум Банке до 52% в Ренессанс Банке. Окончательная процентная ставка, которая будет применяться к вашему кредиту, зависит от ряда факторов, таких как ваша кредитная история, уровень дохода, запрошенная сумма и срок кредита, и политика конкретного банка. Поэтому при выборе кредита всегда полезно сравнивать предложения разных банков и обращать внимание на условия, которые влияют на итоговую процентную ставку.

    • Стоимость ресурсов. Процентная ставка непосредственно зависит от того, по какой цене банк получает средства для выдачи кредитов. Если банку доступны ресурсы по низкой цене, это способствует снижению процентной ставки.

    • Экономические условия и инфляция. Состояние экономики и уровень инфляции играют важную роль. Высокая инфляция повышает процентные ставки, чтобы компенсировать потери от денежной девальвации.

    • Цели банка. Банк устанавливает процентные ставки в соответствии с своими целями, такими как привлечение новых клиентов, увеличение прибыли и другие стратегические аспекты.

    • Акции и программы лояльности. Банки предлагают временные акции и программы лояльности, что позволяет клиентам оформить кредит без дополнительных переплат.

    • Кредитный риск. Размер ставки зависит от кредитного риска заемщика. Выгодная ставка предоставляется клиентам, у которых преимущества по кредитному рейтингу.
  • На рынке существует банки, которые предлагают кредиты с низкими процентными ставками, конкретные ставки зависят от вашей кредитной истории, суммы и срока кредита и других факторов. Например, банки, известные своими относительно низкими процентными ставками, Почта Банк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и другие.

    Для получения лучших условий по кредиту, вам рекомендуется сравнить предложения различных банков, уточнить ставки и требования кредиторов в зависимости от вашей финансовой ситуации. Это поможет вам выбрать наилучший вариант, соответствующий вашим потребностям и возможностям.

Страница была полезна?

20
Кредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:07.06.2024
Кол-во прочтений: 4