Кредиты самозанятым

Кредиты самозанятым и их особенности

Кредит для самозанятых - это заем, предоставляемый самозанятым лицам, которые уплачивают специальный налог на профессиональный доход (4% при получении платежей от физических лиц и 6% при получении переводов от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). 

Не все банки предоставляют кредиты самозанятым, так как эти граждане не имеют официального трудоустройства и часто имеют сложности с подтверждением своего дохода. Получить потребительский кредит в такой ситуации все равно возможно, но при выполнении определенных условий.

Вы можете выбрать банк, который выдаст кредит без подтверждения дохода. Это позволяет избежать необходимости предоставления справок о доходах. Банки часто не одобряют такие кредиты из-за рисков, связанных с отсутствием документального подтверждения дохода, и ставки на такие кредиты высокие. Можно получить небольшие суммы, и вероятность одобрения снижается.

Другой вариант - подтвердить доход справкой (ранее 2-НДФЛ) с основного места работы. Этот вариант подходит тем, кто одновременно работает как самозанятый и имеет официальное трудоустройство по договору.

И последний вариант - подтвердить доход как самозанятый. Вы оформляете справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Оформить ее можно в личном кабинете приложения Мой налог.

Как оформить кредит самозанятым?

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредитный продукт. На официальном сайте банка найдите подходящий кредитный вариант. Перейдите в раздел "Кредиты" или "Заявка на кредит" и ознакомьтесь с различными доступными кредитными программами, включая варианты с разной продолжительностью погашения.

2. Подайте заявку. Заполнение онлайн-заявки на кредит потребует предоставления необходимой информации, включая ваши личные данные и сведения о вашем доходе. Обязательно удостоверьтесь в том, что все введенные данные являются точными и актуальными.

3. Ожидайте решения. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности, изучая вашу кредитную историю. В случае одобрения вашей заявки банк предоставит вам подробные условия кредита, включая процентные ставки и максимально доступную сумму.

4. Подпишите договор. Если условия кредита удовлетворяют вашим требованиям, вам будет предложено подписать кредитный договор через интернет. Важно тщательно ознакомиться с условиями и удостовериться в том, что они вам понятны.

5. Получите средства. После успешной подписи договора средства перечислят на ваш банковский счет, указанный в заявке, или по другому удобному способу, предоставленному банком.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение и выполните вход. Загрузите официальное приложение банка с помощью App Store для устройств на iOS или Google Play для устройств на Android. Войдите в свой аккаунт, используя ваш логин и пароль, либо другие методы аутентификации, предоставленные банком.

2. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию о себе, ваших доходах и другие требуемые данные. Вам потребуется подтвердить свою личность, загрузив фотографии документов, таких как паспорт и других необходимых документах, установленных банком.

3. Дождитесь решение и подпишите договор. Банк проведет анализ ваших данных и вашей кредитной истории. Если решение будет положительным, вы получите уведомление через приложение. Затем вам предложат подписать кредитный договор прямо в приложении.

4. Получите средства. После успешной подписи договора средства перечислят на ваш банковский счет или любым доступным способом.

Оформление в отделении банка

1. Посетите банк. Придите в ближайшее отделение выбранного банка и дайте знать сотруднику банка, что вы хотите взять кредит. Банковский консультант проведет с вами беседу, предоставит подробные сведения об условиях кредита, процентных ставках, сроках погашения и ответит на все ваши вопросы.

2. Подайте заявку. При подаче заявки вам потребуется предоставить необходимые документы. Важно правильно и честно заполнить анкету, так как это может повлиять на одобрение кредита.

3. Дождитесь решения. Банк произведет оценку вашей кредитоспособности, рассмотрит представленные документы и проведет анализ вашей кредитной истории, доходов и других факторов.

4. Подпишите кредитный договор. Если ваша заявка одобрена, вам будут предложены на подписание условия кредитного договора, в котором подробно прописаны все обязательства. Важно внимательно изучить содержание договора и удостовериться, что вы полностью понимаете все пункты.

5. Получите средства. Получите сумму кредита наличными или любым другим доступным способом, указанным в договоре.

Список необходимых документов

• Паспорт гражданина РФ. Этот документ выступает в роли основного идентификационного документа и служит для подтверждения вашей личности.

• ИНН или СНИЛС. Второй идентификационный документ, необходимый для дополнительной проверки вашей личной информации и установления вашей финансовой идентификации.

• Справка о доходах. Один из существенных документов, которые банки требуют для убеждения в вашей финансовой способности вернуть взятый кредит. Предоставьте справку о доходе (ранее 2-НДФЛ) с официального места работы, заполните по форме банка или подтвердите свой доход справкой с сайта «Мой налог».

• Другие документы. Это дополнительные документы, используемые для подтверждения вашей личности при оформлении кредита. К ним относятся военный билет, удостоверение личности (например, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение), заграничный паспорт и другие аналогичные документы, которые потребуются для дополнительной проверки вашей идентичности и кредитоспособности.

Условия кредитования

• Сроки. Сроки возврата кредита меняются в зависимости от банка, в среднем они колеблются от нескольких лет до 5 лет или 7 лет.

• Сумма. Доступная сумма кредита для заемщика зависит от выбора конкретного банка и меняется от небольших сумм до нескольких миллионов рублей.

• Ставка. Процентная ставка устанавливается каждым банком в соответствии с его собственной политикой и зависит от условий кредита и финансового положения заемщика.

Требования

• Гражданство РФ. Для оформления кредита банки рассматривают только граждан Российской Федерации.

• Идеальная кредитная история. Заемщик должен иметь безупречную историю возврата предыдущих займов, включая своевременные платежи по ним.

• Возрастные ограничения. Заемщику требуется быть в возрасте от 18 до 70 лет, хотя следует учитывать, что конкретные возрастные критерии различаются в зависимости от банка.

• Регистрация. Важно иметь официальную регистрацию на территории России, обычно в регионе, где присутствует банк, с которым вы сотрудничаете.

• Подтвержденный доход. Необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность и способность вернуть кредит. Это справки о доходах, выписки из банковских счетов и другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность.

Способы получения денег

• Наличные. Посетите отделение банка, где оформили кредит, и получите сумму кредита наличными через кассу банка.

• Банковская карта. Банк перечислит средства на вашу банковскую карту, которую вы получили от этого же банка. Этот метод обеспечивает удобный доступ к вашим финансам, позволяя совершать покупки, снимать наличные из банкоматов и проводить онлайн-транзакции.

• Банковский счет. Другой вариант - перевод средств на ваш банковский счет. Это дает вам возможность управлять этими средствами через различные банковские операции, включая переводы, оплату счетов и другие финансовые транзакции.

• Доставка курьером. Для вашего удобства многие банки предоставляют услугу по доставке кредитных средств прямо до вашего дома.

Советы при оформлении кредита

• Изучите рынок. Прежде чем обращаться в банк, убедитесь, что выбранный вами банк предоставляет кредиты для самозанятых. Изучите требования и документацию, необходимую для оформления кредита и условия по кредитованию.

• Подтвердите доход. Для увеличения шансов на одобрение заявки рассмотрите возможность предоставления справки с сайта "Мой налог" или из личного кабинета налогоплательщика. 

• Рассмотрите вариант с залогом. Если у вас есть транспортное средство или недвижимость, предоставьте их в качестве залога, что улучшит условия кредита.

• Учтите поручительство. Если возможно, предоставьте поручительство физического лица с достаточным доходом, который официально трудоустроен. Это способствует более высокой вероятности одобрения кредита.

Способы оплаты

• Банковская карта. Оплатите кредитные платежи, используя свою банковскую карту. Для удобства настройте автоматический платеж через интернет-банк для быстрого способа оплаты без комиссии.

• Банковский перевод. Переведите средства с вашего банковского счета напрямую на счет кредитора для погашения долга. Посетите банковский филиал или воспользуйтесь интернет-банком. Есть комиссия, и сумма будет зачислена на счет кредитора в течение 5 банковских дней.

• Оплата наличными. Посетите филиал банка и оплатите задолженность наличными.

• Мобильное приложение. Для удобства оплаты задолженности воспользуйтесь мобильным приложением. Настройте автоматические платежи, чтобы средства автоматически переводились с вашего счета на счет кредитора в указанные дни.

• Банкомат. Внесите платеж через банкомат, используя банковскую карту или наличные. Без комиссии.

• Электронный кошелек и платежная система. Если ваш банк принимает платежи через электронный кошелек ЮMoney, и через платежную систему "Золотая Корона". Обратите внимание, что комиссия (1-3%) и средства зачисляются в течение нескольких дней.

• Почта России. Если ваш банк предоставляет такую опцию, оплатите кредит в почтовых отделениях. Есть комиссия, и средства зачисляются в течение 5 дней.

• В офисах мобильных операторов. При наличии такой опции в вашем банке, оплатите кредит в офисах мобильных операторов. Учтите, что такой платеж сопровождается комиссией и поступает не сразу.