Лизинг представляет собой долгосрочную аренду имущества с правом последующего выкупа. Услуга позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получить в пользование оборудование, транспорт, спецтехнику или недвижимость для профессиональной деятельности. По условиям договора лизингодатель остается собственником имущества до окончания сделки, он самостоятельно приобретает объект, предоставляя его клиенту в эксплуатацию. Если условия договора нарушаются, имущество может быть изъято.

Лизинг востребован благодаря своей гибкости и экономической выгоде. Он позволяет предприятиям пользоваться необходимым оборудованием или транспортом без отвлечения крупных денежных сумм из оборота. Лизинговые платежи учитываются в затратах, снижая налоговую нагрузку, а по завершении договора объект можно выкупить за остаточную стоимость. Сделка не требует обеспечения, а регулярные платежи устанавливаются индивидуально. Государство активно стимулирует отрасль и предоставляет льготы и налоговые преимущества для клиентов лизинговых компаний.

Особенности лизинга

• Лизинговая компания остаётся собственником. До момента внесения последнего выкупного платежа право собственности на имущество сохраняется за лизингодателем. Это позволяет снизить требования к клиенту, так как имущество служит обеспечением сделки, но клиент не может свободно распоряжаться имуществом, например, продавать его или использовать в качестве залога.

• Отсутствие лицензирования. Любая компания, зарегистрированная в установленном порядке и соответствующая требованиям для ведения предпринимательской деятельности, может осуществлять лизинговую деятельность.

• Прямое регулирование сделок. Условия лизинговых договоров регулируются положениями Гражданского кодекса РФ и Федерального закона № 164-ФЗ. Закон определяет ключевые аспекты, в том числе права и обязанности сторон, порядок выкупа имущества и разрешения споров.

• Гибкость графиков платежей. Лизинговая компания может предложить различные графики выплат: аннуитетные, убывающие, сезонные или индивидуальные, что особенно актуально для бизнеса с сезонной доходностью, например, в аграрной отрасли.

• Наличие выкупного платежа. После окончания договора клиент имеет право выкупить имущество за остаточную стоимость, которая формируется с учётом амортизации. Если выкуп не требуется, клиент может заменить имущество на более современное, заключив новый договор.

Как взять имущество в лизинг

1. Определите потребности. Выберите тип имущества, который вам нужен (автомобиль, оборудование, недвижимость), и узнайте его ориентировочную стоимость.

2. Посмотрите предложения. Сравните условия различных лизинговых компаний, учитывая срок договора, авансовый платёж, график платежей, выкупную стоимость и дополнительные услуги.

3. Подготовьте документы. Соберите пакет документов. Обычно это учредительные документы компании, финансовая отчётность, ИНН, паспорт руководителя, а также информация об имуществе, которое вы планируете оформить в лизинг.

4. Подайте заявку. Заполните заявку в лизинговой компании, указав параметры сделки: тип имущества, стоимость, срок лизинга и размер аванса. Перед подачей уточните, есть ли онлайн-заявка.

5. Дождитесь одобрения. Лизинговые компании проводят анализ данных и документов клиента, который может занять от нескольких часов до нескольких дней. В рамках экспресс-программ это время сокращено.

6. Заключите договор. Ознакомьтесь с текстом договора, включая все пункты об обязательствах, штрафах и дополнительных платежах. Подпишите договор и внесите авансовый платёж, если он предусмотрен.

7. Получите имущество. После заключения договора и выполнения всех условий получите имущество в пользование. Лизинговая компания может самостоятельно организовать доставку, регистрацию и страхование объекта.

8. Вносите регулярные платежи. Следуйте графику платежей, указанному в договоре. Учитывайте сроки зачисления при банковском переводе по реквизитам, чтобы избежать просрочек.

9. Выкупите имущество. По окончании срока договора оплатите остаточную стоимость имущества, если вы хотите оформить его в собственность.

10. Закройте договор. Получите документы, подтверждающие выполнение всех обязательств, и при необходимости зарегистрируйте имущество на своё имя (например, автомобиль в ГИБДД).

Список необходимых документов

• Учредительные документы юридического лица.

• Выписка из ЕГРЮЛ (для предприятия) или ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя).

• Свидетельства ОГРН и ИНН.

• Документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, контракт с определением полномочий).

• Бухгалтерский баланс компании за последний квартал или год.

Требования

• Срок ведения бизнеса от одного года.

• Возможность вносить платежи вовремя и в достаточном объеме.

• Официальное оформление лизингополучателя как юридического лица или индивидуального предпринимателя.

• Положительная кредитная история, включая своевременное погашение долговых обязательств по кредитам, займам и договорам лизинга.

• Отсутствие задолженностей по выплате зарплаты сотрудникам, налоговых и иных обязательных платежей, а также решений суда по долгам юридического лица.

Условия

• Срок договора для легковых автомобилей и коммерческого транспорта обычно составляет 1–5 лет. Для специализированной техники и промышленного оборудования он может быть увеличен до 7 лет, особенно если речь идёт о дорогостоящих объектах или недвижимости.

• Лимит финансирования - от 500 000 для легковых автомобилей, от 1 000 000 рублей - для грузового транспорта и спецтехники, а для промышленного оборудования или недвижимости суммы могут достигать 50 миллионов.

• Ставка удорожания в среднем составляет от 5% до 20% годовых от стоимости имущества.

• График платежей включает различные схемы: аннуитетные (равные платежи), регрессивные (с уменьшением суммы платежа со временем), сезонные (с учетом сезонности бизнеса) и индивидуальные (адаптированные под потребности клиента).

• Первоначальный взнос - от 0 до 50%.

• Доступны господдержка и скидки от поставщиков. Например, в рамках государственных программ можно получить субсидии на авансовый платёж или снижение процентной ставки.

• Дополнительно компании предлагают услуги страхования, технического обслуживания, помощи на дороге, доставки транспорта и содействия в регистрации имущества. Услуги могут быть включены в лизинговый пакет или предоставлены за отдельную плату.

Как оплачивать лизинг?

• Первоначальный взнос. Размер авансового платежа зависит от условий конкретной компании и может составлять до 50% от стоимости имущества. Например, в рамках программы льготного лизинга, реализуемой при поддержке Минпромторга России, аванс может начинаться от 0% для определённых категорий техники.

• Регулярные платежи. Ежемесячные платежи зависят от стоимости имущества, срока лизинга и размера первоначального взноса. Существуют равномерные, снижающиеся и сезонные графики, таким образом план погашения можно подстроить под потребности бизнеса.

• Выкупной платёж. Если планируется выкуп авто в лизинг, то выкупной платёж будет практически равен остаточной стоимости транспорта по налоговому учёту и зависит от степени амортизации ТС на момент завершения договора.

Как выбрать лизинговую компанию?

• Смотрите на репутацию компании. Почитайте отзывы клиентов, узнайте рейтинги лизинговых компаний и историю их работы. Надёжные компании обычно долго работают на рынке и входят в профессиональные сообщества, например, в Объединённую Лизинговую Ассоциацию (ОЛА).

• Проверяйте документы. Поскольку законодательство не устанавливает требований к капиталу и отчётности, важно проверить ключевые показатели компании, в том числе объём сделок, уровень просроченной задолженности и общий размер активов. Эту информацию можно найти в годовых отчётах и разделе с документацией, представленной на официальных сайтах компаний.

• Обращайте внимание на прозрачность работы. Надёжные компании предоставляют детальные консультации, доступно объясняют условия договора и публикуют важную информацию на своих сайтах. Если условия кажутся сложными или скрытыми, стоит насторожиться.

• Учитывайте специализацию компании. Убедитесь, что компания имеет опыт в лизинге нужного вам типа имущества - автотранспорта, оборудования, недвижимости или специализированной техники.

• Узнавайте о наличии дополнительных услуг. Компании предлагают страхование предмета лизинга, техобслуживание, помощи в реализации имущества, консультации персональных менеджеров и многие другие полезные услуги. Если они включены в договор на выгодных условиях, это будет хорошим преимуществом.

На что обратить внимание, подписывая договор?

• Размер авансового платежа. Перед подписанием договора уточните сумму первоначального взноса, который обычно составляет от 10% до 30% от стоимости имущества, и убедитесь, что он вписывается в ваш бюджет.

• График и размер платежей. Узнайте, как рассчитываются регулярные платежи: с какой частотой (ежемесячно, ежеквартально) и в каком размере за весь срок лизинга. Проверьте, предусмотрена ли возможность изменения графика, особенно если бизнес подвержен сезонным колебаниям.

• Срок договора. Срок лизинга должен соответствовать вашим бизнес-целям. Например, краткосрочные договоры (до 2-3 лет) позволяют быстрее обновить активы, но с более крупными платежами, тогда как долгосрочные обеспечивают меньшую нагрузку, но увеличивают общие затраты.

• Условия выкупа имущества. Уточните выкупную стоимость предмета лизинга по окончании договора. Некоторые компании предлагают минимальный остаток (1-5% от стоимости имущества), тогда как другие могут установить более значительный выкупной платёж. Если вы планируете досрочный выкуп, проверьте условия.

• Обязанности по обслуживанию. Выясните, кто несёт ответственность за техническое обслуживание, ремонт и страховку имущества. Одни лизинговые компании включают эти расходы в ежемесячные платежи, другие - оставляют их клиенту.

• Ответственность за повреждения. Уточните, кто несёт расходы при повреждении имущества. Например, при использовании автомобиля лизингополучатель может быть обязан полностью покрывать ремонт, даже если часть повреждений произошла не по его вине. Важно также согласовать порядок оценки ущерба.

• Расторжение договора. Обратите внимание на условия досрочного прекращения договора. Убедитесь, что штрафы или дополнительные платежи за расторжение разумны и прозрачны. Также проверьте возможность расторгнуть договор без штрафов по обоюдному согласию сторон.

• Прозрачность условий. Все условия, включая обязательства сторон, порядок расчётов и ответственности, должны быть чётко прописаны. Если формулировки кажутся сложными или неоднозначными, не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы.