Лизинг является популярным способом приобретения имущества для бизнеса, позволяя использовать активы без значительных разовых затрат. Это одновременно и аренда, и аналог целевого кредита. В рамках договора клиент получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа, тогда как собственником остается лизингодатель. Это открывает возможности для оптимизации налоговой нагрузки и эффективного управления денежными потоками компании. Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Лизинг автомобилей востребован в самых разных сферах. Он подходит транспортным и логистическим компаниям, службам такси, каршеринговым операторам, курьерским службам, а также строительным и сельскохозяйственным предприятиям, нуждающимся в обновлении или расширении автопарка. Условия лизинга включают авансовый платеж, гибкий график погашения, выбор между новыми и подержанными автомобилями и возможность выкупа после завершения договора. 

Особенности лизинга автомобиля

• Законодательное регулирование. Лизинг автомобилей в России регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом “О финансовой аренде (лизинге)”. Эти акты определяют права и обязанности сторон, порядок заключения и исполнения договора, а также специфику возврата имущества в случае невыполнения обязательств.

• Целевая аудитория. Лизинг автомобилей доступен только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Наибольшую популярность он имеет среди малого и среднего бизнеса, транспортных компаний, служб такси, курьерских служб, каршеринговых операторов и организаций с корпоративными автопарками.

• Предметы лизинга. Договор можно оформить на легковые автомобили, внедорожники, минивены, коммерческий транспорт, грузовые автомобили и специализированную технику. Машины могут быть как новыми (приобретенными у официальных дилеров), так и с пробегом.

• Страхование. Страхование автомобиля является обязательным. Как правило, лизингодатель требует оформления полиса каско и ОСАГО на весь срок действия договора, причем страхование организуется через партнерские компании. 

• Возможность выкупа. По окончании срока договора лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, предусмотренной договором. Это делает лизинг удобным для тех, кто хочет получить автомобиль в собственность после его использования.

Как взять автомобиль в лизинг

1. Определите потребности. Выберите марку, модель и характеристики автомобиля, который вам нужен. Решите, будет ли это новый автомобиль или с пробегом, и оцените его ориентировочную стоимость.

2. Сравните предложения. Посмотрите условия лизинговых компаний. Обратите внимание на срок договора, авансовый платеж, график выплат, остаточную стоимость и наличие дополнительных услуг.

3. Подготовьте документы. Соберите документы: для юридических лиц это уставные документы, свидетельства ОГРН и ИНН, бухгалтерская отчетность. Индивидуальным предпринимателям потребуется паспорт, свидетельство ИНН и налоговые декларации. Уточните полный список заранее.

4. Подайте заявку. Заполните заявку на сайте или в офисе лизинговой компании, указав параметры автомобиля, срок договора, размер авансового платежа и другие детали.

5. Ожидайте одобрения. Лизинговая компания проверит предоставленные документы. Время рассмотрения заявки - от нескольких часов до нескольких дней.

6. Заключите договор. После одобрения ознакомьтесь с условиями договора. Проверьте график платежей, обязательства сторон и условия страхования. После согласования подпишите договор и внесите авансовый платеж.

7. Получите автомобиль. Компания перечислит остаток средств производителю или продавцу, и автомобиль будет передан вам в пользование. Регистрация и страхование обычно проводятся при участии лизинговой компании.

Список необходимых документов

• Учредительные документы юридического лица.

• Выписка из ЕГРЮЛ (для предприятия) или ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя).

• Свидетельства ОГРН и ИНН.

• Документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, контракт с определением полномочий).

• Бухгалтерский баланс компании за последний квартал или год.

Требования

• Срок ведения бизнеса от 6-12 месяцев. В ином случае может потребоваться поручительство юрлица с достаточным стажем.

• Возможность вносить платежи вовремя и в достаточном объеме.

• Официальное оформление клиента как юридического лица или индивидуального предпринимателя.

• Положительная кредитная история, включая своевременное погашение долговых обязательств по кредитам, займам и договорам лизинга.

• Отсутствие задолженностей по выплате зарплаты сотрудникам, налоговых и иных обязательных платежей, а также решений суда по долгам юридического лица.

Условия

• Срок договора для легковых автомобилей и коммерческого транспорта в среднем составляет от 1 до 5 лет. 

• Стоимость предмета лизинга - от 500 000 для легковых автомобилей, от 1 000 000 рублей - для грузового транспорта и спецтехники.

• Ставка удорожания в среднем составляет от 5% до 20% годовых от стоимости имущества.

• График платежей включает различные схемы: аннуитетные (равные платежи), регрессивные (с уменьшением суммы платежа со временем), сезонные (с учетом сезонности бизнеса) и индивидуальные (адаптированные под потребности клиента).

• Первоначальный взнос - от 0 до 50%.

• Существуют программы государственной поддержки, позволяющие получить субсидии на авансовый платеж или снижение процентной ставки. Кроме того, лизинговые компании часто предлагают скидки от производителей, которые могут достигать до 20%.

• Дополнительно компании предлагают услуги страхования, технического обслуживания, помощи на дороге, доставки транспорта и содействия в регистрации имущества.

Как оплачивать лизинг?

• Внесите авансовый платеж. После подписания договора внесите аванс в установленном размере. Обычно это от 0% до 50% стоимости автомобиля. Оставшуюся стоимость покроет лизингодатель.

• Выполняйте регулярные платежи. Оплачивайте взносы в соответствии с графиком погашения, предусмотренным договором. Уточните в вашей лизинговой компании удобные способы оплаты: банковский перевод, онлайн-платежи или другие методы. 

• Выкупите автомобиль. По завершении срока договора внесите выкупной платеж, если вы планируете оформить автомобиль в собственность. Сумма будет равна остаточной стоимости машины, указанной в договоре, с учетом ее амортизации.

• Завершите сделку. После выкупа получите документы, подтверждающие переход права собственности на автомобиль, и зарегистрируйте его на свое имя в ГИБДД.

Как выбрать лизинговую компанию?

• Узнайте о репутации. Посмотрите отзывы клиентов и рейтинги в сети. Надежные компании имеют положительный имидж и многолетний опыт работы на рынке. Так вы избежите сотрудничества с фирмами, которые не выполняют свои обязательства.

• Проверьте документы. Законодательство не устанавливает требований к капиталу и отчетности, поэтому важно самостоятельно проверить ключевые показатели компании, в том числе объем сделок, уровень просроченных задолженностей и общий размер активов. Эту информацию можно найти в годовых отчетах и разделе с документацией на официальном сайте компании.

• Посмотрите условия. Сравните параметры: ставку удорожания, размер авансового взноса, графики платежей (равные, сезонные, регрессивные), остаточную стоимость имущества. Убедитесь, что условия прозрачны и подходят именно вам.

• Узнайте про льготы. Уточните, участвует ли компания в льготных программах, например, государственных субсидиях на лизинг. Так вы сможете снизить авансовый платеж или ставку удорожания. Проверьте, предоставляются ли скидки от производителей и официальных дилеров.

• Ознакомьтесь с перечнем услуг. Дополнительные сервисы, в том числе регистрация автомобиля, страхование, техническая поддержка и помощь на дороге, существенно упростят эксплуатацию авто. Выясните, включены ли они в стоимость лизинга или оплачиваются отдельно.

• Оцените удобство сервиса. Обратите внимание на удобство взаимодействия с компанией. Проверьте, насколько оперативно обрабатываются заявки, возможна ли подача документов онлайн, и есть ли доступ к личному кабинету для управления договором.

На что обратить внимание, подписывая договор?

• Предмет договора. Убедитесь, что договор содержит подробное описание автомобиля: марка, модель, год выпуска, VIN-номер, цвет и другие характеристики. Это исключит возможность подмены или предоставления неподходящего транспортного средства.

• График платежей. Внимательно проверьте график платежей, их периодичность и суммы. Уточните, включены ли в них дополнительные расходы, например, страховые премии.

• Выкупная стоимость. Определите сумму, которую необходимо будет уплатить для выкупа автомобиля по окончании срока лизинга. Заранее зная эту цифру, вы сможете планировать бюджет компании и оценить общую стоимость приобретения.

• Страхование. Уточните, кто отвечает за оформление и оплату полисов ОСАГО и каско. Некоторые лизинговые компании требуют обязательного страхования у определенных страховщиков, а это может повлиять на стоимость.

• Обязанности по обслуживанию. Договор должен четко определять, кто несет ответственность за техническое обслуживание, ремонт и замену расходных материалов. Невыполнение этих обязательств может привести к штрафам или расторжению договора.

• Условия досрочного расторжения. Проверьте положения, касающиеся прекращения договора до истечения срока. Узнайте о возможных штрафах, порядке возврата автомобиля и последствиях для обеих сторон.

• Ограничения на использование. Узнайте, есть ли ограничения на пробег, регион эксплуатации или установку дополнительного оборудования. Нарушение этих условий может привести к дополнительным расходам или санкциям.