Лизинг - это возможность взять имущество в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить лизинг как в специализированных компаниях, так и в крупных банках, предоставляющих эту услугу. В отличие от кредита лизинг позволяет снизить нагрузку на бюджет не только за счет рассрочки платежей, но и учета НДС и других налоговых преимуществ.

Лизинг грузовых автомобилей востребован в сферах грузоперевозок, логистики, строительства, сельского хозяйства и торговли. Доступны новые и подержанные грузовики: тягачи, самосвалы, фургоны, спецтехника и малотоннажные автомобили. Государственная поддержка включает субсидии на первоначальный взнос, льготные ставки по программам Минпромторга и специальные условия для малого и среднего бизнеса.

Особенности лизинга грузовых авто

• Регулирование. Лизинг грузовых автомобилей в России регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом № 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”. Эти нормативные акты устанавливают права и обязанности сторон, требования к содержанию договора, порядок передачи имущества и условия его выкупа.

• Целевая аудитория. Услуга доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, работающим в сферах грузоперевозок, строительства, сельского хозяйства, торговли, логистики и производства. Она подходит как крупным компаниям, так и малому и среднему бизнесу, нуждающимся в обновлении или расширении автопарка.

• Типы транспорта. В лизинг можно приобрести новые и б/у грузовые автомобили, включая тягачи, самосвалы, рефрижераторы, фургоны, малотоннажные автомобили, бортовые грузовики, цементовозы, бензовозы, автовозы, а также строительную и коммунальную спецтехнику. 

• Страхование. Все транспортные средства, приобретаемые в лизинг, подлежат обязательному страхованию (полисы ОСАГО и каско). Страховая компания выбирается из списка партнеров лизингодателя. Условия, включая стоимость и перечень рисков, согласовываются при подписании договора. 

• Возможность выкупа. После окончания срока договора лизингополучатель имеет право, но не обязан выкупать транспортное средство. По закону, выкуп происходит по остаточной стоимости, указанной в договоре, если клиент принимает такое решение. Если лизингополучатель решает не выкупать автомобиль, он должен вернуть его в исправном состоянии. Также можно продлить договор или заменить транспорт на новый.

• Господдержка. В рамках программ государственной поддержки доступны субсидии на первоначальный взнос, льготные процентные ставки, а также программы Минпромторга для приобретения отечественных грузовиков. Условия и объем субсидий зависят от региона и типа приобретаемого транспорта.

Как взять грузовое авто в лизинг

1. Определите потребности. Выберите тип грузового автомобиля и ключевые характеристики (грузоподъемность, тип кузова, двигатель) и решите, будет ли это новый автомобиль или с пробегом.

2. Сравните предложения. Посмотрите условия лизинговых компаний. Обратите внимание на минимальный авансовый платеж, срок договора, график платежей, остаточную стоимость автомобиля и дополнительные услуги.

3. Подготовьте документы. Заранее уточните и подготовьте полный список документов и проверьте требования к клиентам.

4. Подайте заявку. Заполните заявку на сайте лизинговой компании или в офисе, указав параметры грузовика, срок договора, размер авансового платежа и другие условия.

5. Ожидайте одобрения. Компания проверит вашу заявку и документы. Время рассмотрения составляет от нескольких часов до нескольких рабочих дней в зависимости от суммы сделки и типа техники.

6. Заключите договор. Внимательно ознакомьтесь с текстом соглашения. Проверьте индивидуальные условия, а после подписания внесите авансовый платеж.

7. Получите грузовик. Лизингодатель перечислит оставшуюся сумму продавцу или производителю. После этого вы получите грузовой автомобиль. Регистрация в ГИБДД и оформление ОСАГО/каско обычно выполняются лизинговой компанией, если это включено в условия договора.

Список необходимых документов

• Учредительные документы юридического лица.

• Выписка из ЕГРЮЛ (для предприятия) или ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя).

• Свидетельства ОГРН и ИНН.

• Документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, контракт с определением полномочий).

• Бухгалтерский баланс компании за последний квартал или год.

Требования

• Срок ведения бизнеса от 12 месяцев. 

• Возможность вносить платежи вовремя и в достаточном объеме.

• Официальное оформление клиента как юридического лица или индивидуального предпринимателя.

• Положительная кредитная история, включая своевременное погашение долговых обязательств по кредитам, займам и договорам лизинга.

• Отсутствие задолженностей по выплате зарплаты сотрудникам, налоговых и иных обязательных платежей, а также решений суда по долгам юридического лица.

Условия

• Срок договора лизинга грузовых авто - от 1 до 7 лет. 

• Стоимость грузовиков, которые можно приобрести в лизинг, составляет от 2 до 30 миллионов рублей для стандартных моделей и до 50 миллионов рублей для специализированной техники (тяжёлые тягачи, строительные самосвалы, спецтехника для промышленности).

• Ставка удорожания в среднем составляет от 5% до 20% годовых от стоимости имущества.

• График платежей включает различные схемы: аннуитетные (равные платежи), убывающие (с уменьшением суммы платежа со временем), сезонные и индивидуальные.

• Первоначальный взнос - от 0 до 50%.

• Доступны программы государственной поддержки, позволяющие получить субсидии на авансовый платеж или снижение процентной ставки, а также скидки от производителей.

• Дополнительно компании предлагают услуги страхования, технического обслуживания, помощи на дороге, доставки транспорта и содействия в регистрации имущества.

Как оплачивать лизинг?

• Внесите авансовый платеж. После подписания договора внесите аванс в размере, установленном условиями (обычно от 10% до 50% от стоимости грузовика). Остальная сумма покрывается лизингодателем.

• Выполняйте регулярные платежи. Оплачивайте взносы в соответствии с графиком, указанным в договоре. Стандартные способы включают банковский перевод по реквизитам и оплату картой в личном кабинете на сайте лизинговой компании.

• Выкупите автомобиль. По окончании договора внесите остаточную стоимость грузовика, если вы хотите оформить его в собственность. Сумма выкупного платежа заранее прописывается в договоре и учитывает амортизацию ТС.

• Оформите переход права собственности. После выкупа получите все необходимые документы для регистрации автомобиля на свое имя в ГИБДД (договор купли-продажи, акт передачи и документы на грузовик).

Как выбрать лизинговую компанию?

• Посмотрите условия. Внимательно сравните основные параметры: размер авансового взноса, ставку удорожания, типы графиков платежей (равномерные, сезонные, регрессивные) и остаточную стоимость автомобиля. Убедитесь, что условия договора прозрачны и соответствуют вашим возможностям и специфике бизнеса.

• Проверьте репутацию. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, рейтингами и опытом компании на рынке. Надежные организации имеют положительную историю сотрудничества с клиентами.

• Выбирайте компанию с нужной специализацией. Найдите лизинговую компанию, которая специализируется именно на грузовых автомобилях. Организации, работающие в своей нише, имеют тесные отношения с автопроизводителями и дилерами и могут предложить более выгодные условия.

• Уточните наличие льгот. Проверьте, участвует ли компания в государственных программах субсидирования лизинга и предоставляются ли скидки от производителей и дилеров грузовиков.

• Ознакомьтесь с дополнительными услугами. Узнайте, включены ли в лизинговый пакет такие услуги, как регистрация ТС, страхование, техническое обслуживание, помощь на дороге. Наличие этих сервисов упростит эксплуатацию автомобиля и снизит ваши административные затраты.

• Оцените удобство сервиса. Обратите внимание на скорость обработки заявок, возможность подачи документов онлайн, доступность личного кабинета для управления договором и уровень поддержки со стороны менеджеров компании.

На что обратить внимание, подписывая договор?

• Документы. Убедитесь, что после подписания договора у вас на руках есть: договор лизинга, акт приема-передачи имущества, договор купли-продажи между лизинговой компанией и продавцом, приложение с описанием автомобиля (марка, модель, комплектация), а также технический паспорт.

• Регистрация в реестре. Проверьте, чтобы информация о договоре была внесена в Единый федеральный реестр. Должны быть указаны номер договора, даты начала и окончания лизинга, данные лизингодателя и ваши данные. 

• Состояние автомобиля. Лизинговая компания обязана передать грузовик в состоянии, соответствующем условиям договора. Осмотрите транспорт перед подписанием акта приема-передачи, проверьте его соответствие описанию и технической документации.

• Условия обслуживания. Уточните, кто отвечает за техническое обслуживание и ремонт автомобиля. Если это ваша ответственность, заложите соответствующие расходы в бюджет.

• Дополнительные элементы. Проверьте, что вам переданы все сопутствующие документы и детали, входящие в комплект, например, запчасти и инструменты. Убедитесь, что технический паспорт оформлен правильно.

• Страхование. Узнайте, кто несет ответственность за оформление и оплату полисов ОСАГО и каско. Некоторые лизинговые компании требуют обязательного страхования у партнерских страховых компаний, а это может повлиять на стоимость полиса.

• Условия досрочного расторжения. Проверьте положения, касающиеся прекращения договора до истечения срока. Узнайте о возможных штрафах, порядке возврата автомобиля и последствиях для обеих сторон.

• Ограничения на использование. В договоре могут содержаться ограничения на пробег, регион эксплуатации или установку оборудования. Нарушение этих условий может привести к дополнительным расходам или санкциям.