Лизинг — это форма долгосрочной аренды, при которой одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество и передает его в пользование другой стороне (лизингополучателю). В рамках этой сделки последний обязуется ежемесячно выплачивать арендные платежи за использование автомобиля, оборудования или другого имущества. В конце срока аренды есть возможность выкупить объект по его остаточной стоимости.
Nissan — это известный японский автопроизводитель, который выпускает большое количество автомобилей, включая коммерческие модели. Бренд производит фургоны, пикапы и малые грузовики, которые используются в разных отраслях. Оформить лизинг на автомобили Nissan могут юрлица, ИП и самозанятые. Компании могут заключать договоры не на одну, а несколько машин, предварительно просмотрев условия в 3-5 организациях.
Особенности лизинга Nissan
-
Коммерческие автомобили. Nissan предлагает широкий выбор коммерческих автомобилей, которые могут использоваться для различных задач бизнеса, например, Nissan Cabstar и Townstar Crew Van.
-
Популярная марка в России. Nissan занимает сильные позиции на российском рынке благодаря своей репутации производителя доступных автомобилей в среднем ценовом сегменте. В России бренд популярен среди частных и корпоративных клиентов.
-
Возвратность средств. Лизинговые компании ориентированы на возврат инвестированных средств через регулярные платежи, которые включают основную сумму и проценты.
-
Участники сделки. В лизинговой сделке участвуют несколько сторон: лизингодатель — компания, которая приобретает автомобиль и передает его в аренду, лизингополучатель — лицо, которое использует транспортное средство, и продавец — организация, которая продает автомобиль лизингодателю.
Плюсы и минусы
- Широкий выбор моделей. На рынке представлено множество вариантов автомобилей Nissan, поэтому клиенты могут выбирать различные модели.
- Гибкость графика платежей. Лизинговая компания предлагает индивидуальные условия для каждого клиента, поэтому можно корректировать график платежей в зависимости от сезонности доходов бизнеса.
- Первый платеж. Лизингодатели часто предлагают отсрочку первого платежа, поэтому бизнес может начать пользоваться автомобилем до того, как деятельность начнет приносить прибыль.
- Обслуживание авто. Несмотря на надежность, автомобили Nissan требуют частого ремонта, а это увеличивает расходы для бизнеса.
- Ограничения на использование. Лизинговая компания сохраняет право контроля за состоянием автомобиля, и любые изменения в его эксплуатации должны быть заранее согласованы.
- Дополнительные расходы на страховку. При заключении лизингового договора обязательно оформление страховки, и эти расходы нужно учитывать в бизнес-плане.
Как взять Nissan в лизинг
-
Просмотрите предложения. Оцените различные условия лизинга, сравнив размер авансового платежа, максимальный срок договора, переплату, возможность досрочного выкупа, условия страхования и наличие дополнительной комиссии.
-
Подайте заявку на сайте. Перейдите на официальный сайт выбранной лизинговой компании и заполните заявку, указав все нужные данные о вашей организации, включая ее регистрацию, юридический адрес, документы, сведения о банковских счетах и руководителях.
-
Укажите данные о лизинговом объекте. Внесите в заявку информацию о выбранной модели автомобиля, поставщике и месте эксплуатации транспортного средства, чтобы компания могла оценить условия и возможности сделки.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки компания проведет проверку всех предоставленных данных и оценит вашу платежеспособность.
-
Получите предложение. Лизинговая компания подготовит расчет стоимости лизинга с учетом ваших доходов и направит вам подробное коммерческое предложение.
-
Оплатите первый взнос. Внесите авансовый платеж в соответствии с условиями договора, а также оплатите комиссию по сделке и страховую премию, если это предусмотрено.
-
Получите автомобиль. После завершения всех формальностей лизинговая компания приобретает выбранный вами автомобиль и передает его в аренду. Вы начинаете регулярно оплачивать лизинговые взносы, а по окончании договора или досрочно (если предусмотрено условиями) имеете возможность выкупить транспортное средство по остаточной стоимости.
Список необходимых документов
-
Копии учредительных документов, заверенные нотариусом.
-
Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц для компаний или из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей для индивидуальных предпринимателей.
-
Документы, которые подтверждают одобрение крупной сделки (когда сумма договора превышает лимит, указанный в учредительных документах).
-
Отчет о доходах организации за последний период.
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителя компании, например, приказ о назначении или трудовой договор.
-
Свидетельства о регистрации организации (ОГРН) и ИНН.
Требования
-
Срок работы бизнеса - от 1 года.
-
Выполнение платежей по договору в полном объеме.
-
Положительный баланс организации.
-
Официальная регистрация бизнеса в качестве юрлица, ИП или самозанятого.
-
Положительная кредитная история.
-
Отсутствие долгов по налогам, зарплате и обязательным платежам.
Условия
-
Лизинг оформляется на срок от 1 до 7 лет, иногда до 10 лет.
-
Стоимость автомобилей Nissan при лизинге находится в диапазоне от 500 000 до 5 000 000 рублей.
-
Ставка удорожания - от 5 до 20% годовых от стоимости транспортного средства.
-
Лизинговые компании предлагают различные графики оплаты, например, равномерный, уменьшающийся, сезонный. Также можно выбрать аннуитетный и дифференцированный платежи.
-
Аванс в среднем от 0 до 49%.
-
Некоторые поставщики предлагают скидки для повторных клиентов.
-
Лизинговые компании могут предоставить дополнительные услуги, например, сервисное обслуживание или страховку.
Как оплачивать лизинг?
-
Первоначальный взнос. Внесите требуемую сумму при подписании лизингового контракта, которая обычно составляет от 10% до 30% от стоимости машины. Для популярных моделей этот взнос может быть снижен до 5-10%. Имейте в виду, что небольшой аванс приведет к увеличению последующих выплат, поэтому, ели есть деньги, лучше внести больше.
-
Ежемесячные платежи. Регулярно производите платежи согласно договору. Они могут быть как ежемесячными, так и ежеквартальными, и их размер зависит от стоимости автомобиля, длительности лизинга и величины первоначального взноса.
-
Сумма выкупа. По завершении лизинга, если вы хотите выкупить транспортное средство, необходимо выплатить остаточную сумму. Размер этой суммы будет указан в договоре и может быть фиксированным или зависеть от оставшейся стоимости автомобиля на момент окончания срока лизинга.
Как выбрать лизинговую компанию?
-
Оцените опыт компании. Выбирайте лизинговую организацию с длительным стажем работы на рынке, поскольку такие компании обладают опытом в разных сделках и могут предложить более оптимальные условия.
-
Проверьте доступность информации. Убедитесь, что компания предоставляет полные данные о своей деятельности, публикует отчетность и информацию о руководстве и структуре организации на официальном сайте.
-
Просмотрите рейтинги. Ознакомьтесь с рейтингами компании, представленными независимыми агентствами, например, «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство».
-
Проверьте репутацию. Прочитайте отзывы клиентов, чтобы понять, насколько они удовлетворены обслуживанием организации. Можно также посоветоваться с коллегами или знакомыми, которые уже работали с этой компанией.
-
Запросите бухгалтерский баланс. Попросите баланс компании, чтобы оценить ее положение, а также источники поступлений средств — кредиты, облигации или собственные активы. Компании с разнообразными источниками поступления денег считаются более надежными.
-
Выберите компанию с нужной специализацией. Ищите ту организацию, которая специализируется на лизинге автомобилей. Они работают напрямую с автопроизводителями и дилерами, предлагая выгодные условия и оперативное обслуживание.
-
Определите фокус деятельности. Работает ли компания с малым, средним или крупным бизнесом. Некоторые компании могут специализироваться на определённых отраслях, например, в сельском хозяйстве.
-
Проверьте условия расторжения договора. Узнайте, какие условия установлены для досрочного расторжения договора или выкупа автомобиля. Обратите внимание на возможные штрафы или дополнительные расходы при расторжении.
-
Узнайте о дополнительных услугах. Выбирайте организацию, которая предоставляет дополнительные услуги, например, помощь на дороге, техническое обслуживание или оформление страховки.
-
Ознакомьтесь с условиями страхования. Убедитесь, что условия страхования лизингового имущества покрывают все возможные риски: ущерб, утрату или угон автомобиля.
На что обратить внимание, подписывая договор?
-
Первоначальный взнос. Оцените размер первоначального взноса и его влияние на общую сумму лизинга. Чем меньше взнос, тем выше будут ежемесячные платежи.
-
График платежей. Узнайте, какой график предлагает лизинговая компания: равномерный, уменьшающийся или сезонный. От него зависят даты выплат и размер.
-
Штрафы и санкции. Обратите внимание на возможные штрафы и пеню за просрочку платежей, а также на условия, при которых может быть начислена дополнительная комиссия.
-
Обслуживание автомобиля. Уточните, кто будет ответственным за обслуживание и ремонт машины в период лизинга.
-
Ограничения на использование. Какие ограничения накладывает лизинговая компания на использование автомобиля, например, запрет на тюнинг или передачу третьим лицам.
-
Риски изъятия имущества. Убедитесь, что в договоре указаны условия, при которых лизинговая компания может забрать автомобиль.
-
Срок действия договора. Проверьте, соответствует ли срок лизинга вашим планам и оцените, какой период будет наиболее оптимальным — короткий или длительный.
-
Условия изменения договора. Выясните, есть ли возможность пересмотра условий договора в случае изменений в положении вашей компании (снижение доходов, реорганизация).
-
Гарантии и обязательства. Прочитайте, какие гарантии предоставляет лизингодатель по состоянию автомобиля и какие обязательства сторон в случае поломки или повреждения.
-
Состояние машины. Как будет проводиться оценка состояния автомобиля при его возврате по окончании срока лизинга.
-
Условия для иностранных клиентов. Если вы представляете компанию с иностранным капиталом или являетесь гражданином другой страны, уточните, есть ли специальные условия или ограничения для вас.
-
Процедура передачи имущества. Проверьте, что в договоре указаны четкие условия передачи автомобиля в пользование, включая точную дату и место передачи.
Часто задаваемые вопросы
У Nissan есть несколько коммерческих автомобилей, включая среднетоннажный грузовик Nissan Cabstar с грузоподъёмностью до 1,6 тонны. Он доступен в различных вариантах, включая бортовые платформы и фургоны с одинарной и двойной кабинами. Также в линейке присутствует Nissan Townstar Crew Van - фургон с диваном-трансформером и большой грузоподъёмностью до 845 кг, а также возможностью буксировки прицепа до 1500 кг.
Для компактных и средних бизнес-задач компания предлагает Nissan NV250 Van, который отличается наибольшим объёмом грузового пространства в своём классе, и Nissan NV300 Van, подходящий для городских условий и автомагистралей. Также есть Nissan NV400 Van - универсальный и прочный фургон, доступный в различных вариантах кузова и шасси.
Среди легковых моделей наибольшей популярностью пользуются компактный хэтчбек Micra и седаны Versa (Tiida/Almera), Sentra (Sylphy) и Altima (Teana). Примечателен также премиум-седан Maxima. В сегменте внедорожников и кроссоверов популярны Juke с ярким дизайном и компактными размерами, а также кроссоверы Qashqai и Rogue (X-Trail). К более крупным моделям относятся Pathfinder и Armada (Patrol).
Для любителей пикапов стоит обратить внимание на Frontier и Titan, которые пользуются высоким спросом в своей категории. В коммерческом сегменте выделяется фургон NV200, который имеет просторный грузовой отсек. В сфере электромобилей популярны Leaf, компактный хэтчбек, и Ariya, электрический кроссовер.
Лизинг значительно влияет на налогообложение компании, позволяя снизить налогооблагаемую базу. Все расходы по платежам могут быть учтены при расчете налога на прибыль, а это способствует уменьшению налоговой нагрузки. Освободившиеся средства можно направить на развитие бизнеса или покрытие текущих обязательств.
Кроме того, лизинг дает преимущества в плане НДС и налога на имущество. Компании, использующие общую систему налогообложения, могут вычесть НДС, уплаченный по лизинговым платежам, и снизить затраты. При этом транспортный налог, связанный с регистрацией автомобиля, должен оплачивать именно лизингополучатель, несмотря на то, кто является формальным владельцем автомобиля.
Обратный лизинг - это схема, при которой юрлицо продает свое имущество лизинговой компании, а затем заключает договор лизинга на это же имущество. Таким образом, бизнес получает значительную сумму наличных и продолжает использовать имущество, которое передает в лизинг, при этом оплачивая его аренду.
Обратный лизинг позволяет предприятиям решить краткосрочные проблемы, не теряя доступа к необходимым активам - транспорту, недвижимости или оборудованию. В конце срока лизинга у компании есть возможность выкупить имущество обратно, если это предусмотрено условиями договора.
Такая схема не нарушает закон о лизинге. Но некоторые компании таким способом просто пытаются обойти закон о потребительском кредите. Предпринимателей и потребителей убеждают, что это легкий способ получить деньги, когда не удается взять кредит или заем. При этом уверяют, что никаких дополнительных рисков не возникает.
Лизинговая деятельность в России регулируется рядом нормативных актов, главным из которых является Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). В частности, параграф 6 Главы 34 Гражданского кодекса описывает основные положения, касающиеся лизинга. Здесь изложены принципы и правила, определяющие права и обязанности сторон, порядок передачи имущества, а также условия завершения сделок.
Дополнительным важным актом является Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ. Этот закон регулирует более конкретные положения лизинговых отношений, включая процедуру заключения, изменения и расторжения договоров, а также порядок передачи имущества и расчётов. В нем также детализируются вопросы, касающиеся сделок с участием иностранных компаний и регулирования страхования лизингового имущества.
Кроме того, лизинговая деятельность регулируется рядом постановлений и приказов федеральных органов исполнительной власти. Эти акты позволяют адаптировать основные законы к текущим экономическим условиям и правовой практике. Постановления могут касаться налоговых льгот, особенностей аренды отдельных видов имущества.