Лизинг — это аренда, которая позволяет компаниям использовать необходимые активы без значительных первоначальных вложений. Процедура заключается в том, что лизинговая компания приобретает имущество у поставщика и передает его в аренду клиенту (обычно юридическому лицу) на длительный срок с возможностью выкупа. Лизинг используется для покупки различных типов техники, включая легковые и коммерческие автомобили, грузовики, строительную и специальную технику. Он позволяет бизнесу расширять свою материально-техническую базу.
Omoda — это молодой бренд, производящий автомобили китайской компании Chery. Торговая марка была впервые представлена в 2022 году, специально для рынков России и Казахстана. Машины Omoda собираются в Китае, но с выходом на российский рынок эта марка завоевала популярность благодаря качественным характеристикам и доступной цене. Оформить лизинг на автомобили Omoda могут юрлица, ИП и самозанятые: на рынке много лизинговых компаний предлагают различные условия для лизинга таких автомобилей. Для оформления потребуется стандартный пакет документов, включающий информацию о компании, отчеты и данные о стоимости выбранного транспортного средства.
Особенности лизинга Omoda
-
Популярная марка. Omoda — известный китайский бренд, который набирает популярность на российском рынке, поскольку при создании этих машин учитываются условия их эксплуатации на территории РФ.
-
Соотношение цена-качество. Машины Omoda недорогие, но имеют хорошую сборку в своем ценовом сегменте.
-
Возвратность. Лизинговые компании получают прибыль не только через арендные платежи, но и через выкупную цену, которая может быть частью арендной платы, а также выплачиваться в конце срока аренды.
-
Участники. Основными участниками являются лизингополучатель — клиент, который арендует имущество, лизингодатель — компания, предоставляющая имущество в аренду, и продавец — поставщик или производитель, у которого лизингодатель приобретает товар. Все стороны имеют свою выгоду: лизингополучатель получает доступ к нужному оборудованию или транспорту без значительных первоначальных затрат, лизингодатель получает прибыль через арендные платежи и выкупную цену, а изначальный владелец имущества получает прибыль за продажу.
Плюсы и минусы
- Обслуживание. Несмотря на то, что компания относительно новая, на автомобили есть много доступных запчастей, которые можно быстро доставить почти в любой регион России.
- Большое количество предложений. Лизинг автомобилей Omoda доступен через множество лизинговых компаний, поэтому клиенты могут легко выбрать наиболее выгодные условия для сделки.
- Удорожание. Ставки по лизингу составляют 5-10%, а это намного ниже процентных ставок по автокредитам.
- Расходы на страховку. При оформлении автомобиля Omoda в лизинг необходимо учесть расходы на обязательное страхование.
- Юридические ограничения. На протяжении срока действия договора заемщику запрещается продавать, дарить или использовать автомобиль в качестве залога по другим сделкам.
- Ответственность за ущерб. Лизингополучатель несет ответственность за ущерб в случае повреждения или утери автомобиля, если в договоре не прописаны другие условия.
Как взять Omoda в лизинг
-
Оцените предложения. Сравните условия различных лизинговых компаний, обращая внимание на размер аванса, максимальный срок договора, переплату, возможность досрочного выкупа, условия страхования и наличие дополнительной комиссии.
-
Заполните заявку на сайте. Перейдите на официальный сайт выбранной компании и предоставьте информацию о своей организации, включая юридический адрес, регистрацию, документы, банковские реквизиты и сведения о руководителях.
-
Укажите данные о лизинговом объекте. Внесите в заявку подробности о выбранном автомобиле, его поставщике и месте эксплуатации, чтобы компания могла оценить условия сделки.
-
Ожидайте ответа. Лизинговая компания проверит предоставленные данные и проведет анализ вашей платежеспособности.
-
Получите коммерческое предложение. Компания подготовит расчет стоимости лизинга с учетом ваших доходов и направит вам подробное предложение.
-
Заплатите аванс. Внесите первый взнос согласно условиям договора, а также оплатите комиссию за оформление сделки и страховую премию, если это указано в условиях.
-
Получите автомобиль. После выполнения всех формальностей компания приобретет выбранный вами автомобиль и передаст его в аренду. Начнете регулярные выплаты по лизингу, а по завершении договора или при досрочном выкупе вы сможете приобрести автомобиль по остаточной стоимости.
Список необходимых документов
-
Копии учредительных документов, которые заверены нотариально
-
Документы, которые подтверждают одобрение крупной сделки (когда сумма договора превышает лимит, указанный в учредительных документах).
-
Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц для компаний или из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей для индивидуальных предпринимателей.
-
Отчет компании о доходах за последний период - месяц или год.
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителя компании, например, приказ о назначении или трудовой договор.
-
Свидетельства о регистрации организации (ОГРН) и ИНН.
Требования
-
Срок работы бизнеса - от 12 месяцев
-
Платежи по договору в полном объеме.
-
Положительный баланс юрлица, ИП.
-
Официальная регистрация в качестве юрлица, ИП или самозанятого.
-
Положительная кредитная история.
-
Отсутствие долгов по налогам, зарплате и обязательным платежам.
Условия
-
Лизинг оформляется на срок в среднем от 1 до 7 лет.
-
Стоимость автомобилей Omoda при лизинге в среднем составляет 1 500 000 до 5 000 000 рублей.
-
Ставка удорожания - от 5 до 20% годовых от стоимости транспортного средства.
-
Лизинговые компании предлагают различные графики оплаты, например, равномерный, уменьшающийся, сезонный. Также можно выбрать аннуитетный и дифференцированный платежи.
-
Аванс в среднем от 0 до 49%.
-
Некоторые поставщики предлагают скидки для повторных клиентов.
-
Лизинговые компании могут предоставить дополнительные услуги, например, сервисное обслуживание или страховку.
Как оплачивать лизинг?
-
Первоначальный взнос. Внесите необходимую сумму при заключении лизингового соглашения сразу. Она обычно составляет от 10% до 30% от стоимости автомобиля. Для популярных моделей возможна скидка до 5-10%. Помните, что меньший аванс приведет к увеличению последующих платежей, поэтому если есть возможность, лучше внести большую сумму.
-
Ежемесячные взносы. Регулярно выполняйте платежи по договору, которые могут быть как ежемесячными, так и ежеквартальными. Размер платежей зависит от стоимости автомобиля, срока лизинга и величины первоначального взноса.
-
Сумма выкупа. В конце срока лизинга, если вы хотите приобрести автомобиль, нужно доплатить определенную сумму. Она указана в договоре и может быть как фиксированной, так и зависеть от остаточной стоимости автомобиля на момент завершения лизинга.
Как выбрать лизинговую компанию?
-
Выбирайте опытных лизингодателей. Отдавайте предпочтение компаниям с долгосрочной историей работы на рынке. Такие организации часто предлагают более выгодные условия и обеспечивают качественное обслуживание.
-
Проверьте репутацию. Оцените надежность компании, выбирая тех, кто публикует свою отчетность и информацию о руководстве на официальных ресурсах.
-
Ознакомьтесь с рейтингами. Просмотрите отраслевые рейтинги от организаций «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Компании с рейтингами A или B являются надежными партнерами.
-
Просмотрите отзывы клиентов. Прочитайте мнения людей, которые уже воспользовались услугами выбранных вами компаний. Также полезно узнать мнение знакомых, имевших опыт работы с этими лизингодателями.
-
Запросите отчеты. Попросите баланс компании для оценки возможных рисков. С их помощью можно понять, как организация управляет своей деятельностью и откуда берет деньги.
-
Выбирайте специализированные компании. Если вам нужна машина в лизинг, выбирайте организации, которые специализируются в этой области. Они смогут предложить более выгодные условия благодаря прямым связям с поставщиками.
-
Узнайте о целевой аудитории. С каким типом бизнеса обычно работает компания: с малым или средним бизнесом, с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.
На что обратить внимание, подписывая договор?
-
Первоначальный взнос. Перед подписанием контракта уточните размер авансового платежа и убедитесь, что он вписывается в ваш бюджет. Обычно взнос составляет от 10 до 30% от стоимости имущества. Также важно выяснить, когда необходимо произвести платеж — при подписании контракта или по достижении определенных условий.
-
Удорожание. Уточните ставку удорожания, так как она непосредственно влияет на конечную стоимость сделки. Убедитесь, что ставка соответствует рыночным условиям и подходит для вашего бизнеса.
-
Условия лизинговых платежей. Убедитесь, что вам понятен порядок расчета регулярных платежей, их частота и общая сумма по завершении срока лизинга. Некоторые компании предлагают гибкие условия по выплате, ориентированные на сезонность или доходность.
-
Условия выкупа имущества. Перед подписанием договора уточните, как будет определяться выкупная стоимость имущества по окончании лизинга, а также какие условия применяются при досрочном выкупе.
-
Длительность договора. Убедитесь, что срок договора соответствует вашим долгосрочным планам. Лизинговые контракты могут быть как краткосрочными (2-3 года), так и долгосрочными — до 10 лет.
-
Обслуживание. Кто будет нести расходы на техническое обслуживание, ремонт и страховку имущества. Некоторые компании включают эти расходы в ежемесячные платежи, другие требуют оплаты отдельно.
-
Страхование имущества. Убедитесь, что вам ясны условия страхования, так как это может повлиять на дополнительные расходы. Некоторые компании требуют обязательное страхование через определенных страховщиков, но вы можете выбрать любую страховую организацию.
-
Условия расторжения договора. Обратите внимание на правила досрочного расторжения договора и возможные штрафы. Некоторые компании могут устанавливать высокую неустойку за расторжение контракта, поэтому важно уточнить, возможно ли расторжение по взаимному согласию без дополнительных затрат.
-
Ограничения по пробегу. Посмотрите, прописаны ли ограничения по пробегу автомобиля в договоре аренды. Оно в среднем составляет от 20 000 до 50 000 км в год, и превышение лимита приведет к штрафу.
-
Условия для иностранцев. Если ваша организация имеет иностранный капитал или вы являетесь гражданином другой страны, уточните, есть ли для вас особые условия или ограничения.
Часто задаваемые вопросы
Автомобили Omoda выделяются уникальным дизайном экстерьера. Силовые агрегаты и трансмиссии, изготовленные из европейских комплектующих и проверенные на автомобилях Chery, предполагают высокую надежность при использовании.
Безопасность моделей подтверждена 5 звездами EuroNCAP, а это говорит о прочной конструкции кузова. Машины оснащены качественной шумоизоляцией в дверях, днище и подкапотном пространстве, а также имеют доступ без ключа и настройку различных функций через сенсорные дисплеи. Производитель предоставляет гарантию на 5 лет или 150 000 км пробега.
Автомобили Omoda сталкиваются с конкуренцией от «родственных» брендов: Chery, чей Tiggo 7 Pro и Exeed с моделью LX имеют схожие характеристики по функционалу, динамике и интерьеру с Omoda C5.
Кроме того, на рынке конкурируют и другие марки: Geely с моделями Coolray и Atlas Pro, Haval с F7 и Jolion, JAC с J7 и JS6, FAW с Bestune T55 и Bestune B70, а также Москвич с моделями 3 и 6.
Лизинг автомобилей Omoda имеет несколько важных преимуществ по сравнению с автокредитом. Во-первых, размер первоначального взноса при лизинговом соглашении обычно значительно ниже — он может составлять всего 5-10% от стоимости автомобиля, тогда как по кредиту этот взнос часто намного выше. Кроме того, лизинговая ставка удорожания ниже, чем процентная ставка по кредиту.
Лизинг также подходит для новых или нестабильных компаний. В отличие от банков, лизинговые компании часто проявляют большую лояльность при оценке состояния юрлиц. Именно поэтому даже молодая организация может получить доступ к необходимому транспортному средству без значительных первоначальных затрат.
Оформление лизинга автомобиля Omoda обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель. Всё зависит от того, как быстро будут предоставлены все необходимые документы и как оперативно компания обработает заявку. В стандартных условиях, когда все документы в порядке, а кредитная история компании хорошая, оформление может занять от 5 до 7 рабочих дней. Но в случае необходимости дополнительной проверки или запросов документов, срок оформления может увеличиться.
Лизинговая деятельность в России регулируется несколькими ключевыми нормативными актами, главным из которых является Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). В частности, Глава 34, параграф 6, описывает основные принципы лизинга, включая права и обязанности сторон, процедуру передачи имущества в аренду и условия завершения сделок.
Еще одним важным документом является Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ. Он подробно регулирует процедуры заключения, изменения и расторжения лизинговых договоров, а также порядок расчетов и передачу имущества. В нем также уточняются вопросы, касающиеся сделок с иностранными участниками и особенностей страхования лизингового имущества.
Дополнительно лизинговая деятельность регулируется рядом постановлений и приказов, издаваемых федеральными органами исполнительной власти. Эти нормативные акты помогают адаптировать основные законы под изменяющиеся экономические и правовые реалии. Они регулируют налоговые льготы для лизинговых операций и особенности аренды различных видов имущества.
Лизинг оказывает влияние на налоговую нагрузку компании, позволяя снизить налогооблагаемую базу. Лизинговые платежи считаются расходами и уменьшают налогооблагаемую прибыль, а это снижает сумму налога, подлежащую уплате. Освободившиеся средства могут быть использованы для других целей, например, для инвестиций или покрытия операционных затрат.
Что касается НДС, организации, использующие общую систему налогообложения, могут просто вычесть налог на добавленную стоимость, указанный в счетах-фактурах лизингодателя. Но транспортный налог остается на лизингополучателе, который обязан его уплатить сразу после регистрации транспортного средства.