Лизинг — это долгосрочная аренда активов, при которой клиент имеет возможность выкупить арендованное имущество по остаточной стоимости по завершении договора. Услуга подходит как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, позволяя обновлять автопарки или приобретать спецтехнику и не оплачивать сразу полную стоимость. В отличие от кредита, в лизинге право собственности на имущество сохраняется за лизинговой компанией на весь срок контракта, а клиент только пользуется им.
Solaris является популярным автомобилем в России благодаря своей доступности и отличной адаптации к местным условиям эксплуатации. Раньше он принадлежал компании Hyundai, но с 2024 года завод «АГР», где делают машины нового бренда Solaris, базируется в Санкт-Петербурге. В 2022-м его выкупила AGR Automotive Group из России. Этот компактный автомобиль, выпускаемый в кузовах седан и хэтчбек, часто используется в такси, поэтому его приобретают таксопарки. Hyundai Solaris можно приобрести через лизинг на сумму до 2 000 000-3 000 000 рублей. Программы доступны для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых.
Особенности лизинга Solaris
-
Обслуживание. Solaris обслуживается через широкую сеть авторизованных сервисных центров по всей России, поэтому ремонт и технические проверки доступны в любом регионе.
-
Вторичный рынок. При приобретении Solaris на вторичном рынке через лизинг важно учитывать, что многие автомобили активно используется в такси, а это приводит к износу авто.
-
Не нужен залог. Одним из преимуществ лизинга является то, что заемщик не обязан предоставлять дополнительный залог для получения автомобиля. В течение срока действия договора право собственности на автомобиль остаётся у лизингодателя.
-
Цель заключения договора. Лизинг авто ориентирован на временное использование транспортных средств с минимальными ежемесячными расходами. В большинстве случаев лизинг не предполагает обязательного последующего выкупа и позволяет сэкономить на первоначальном взносе, а также обновить автопарк без крупных разовых вложений.
Плюсы и минусы
- Адаптация к российским условиям. Solaris спроектирован с учётом особенностей российского климата и дорог. Он хорошо переносит зимние условия, а двигатель проходит большой километраж до того, как потребуется его обслуживание.
- Лояльные условия. Лизингодатели часто соглашаются на получение первого платежа только после того, как бизнес начнёт приносить доход. Предприниматели могут не переживать о первоначальных платежах, а сосредоточиться на развитии компании.
- Минимальная переплата. Лизинг авто предоставляет возможность выкупить автомобиль по остаточной стоимости, поэтому переплата будет намного ниже, чем по автокредиту.
- Эконом-класс с низким уровнем сборки. Несмотря на свои достоинства, Solaris относится к эконом-классу, поэтому в отделке используются дешевые материалы.
- Ответственность за ущерб. В случае повреждения или угона лизингового автомобиля предприниматель несет полную ответственность за возмещение ущерба, если в договоре не указаны исключения.
- Контроль за использованием авто. Поскольку автомобиль остаётся в собственности лизингодателя, любые изменения, включая перекраску автомобиля или замену его частей, должны быть согласованы с лизинговой компанией.
Как взять Solaris в лизинг
-
Сравните предложения. Перед выбором лизинговой компании просмотрите несколько вариантов. Обратите внимание на ключевые параметры: размер первоначального взноса, срок лизинга, общую переплату, возможность досрочного выкупа. Также уточните, нужно ли платить комиссию за оформление сделки.
-
Заполните заявку. Перейдите на сайт выбранной лизинговой компании и заполните онлайн-заявку. Укажите полные данные о вашей организации, включая юридический адрес, реквизиты, отчетность, а также информацию о руководителях и владельцах бизнеса.
-
Укажите данные об автомобиле. В заявке подробно опишите выбранный автомобиль: модель, поставщика, планируемое место использования и другие технические характеристики. Чем точнее вы предоставите информацию, тем быстрее лизинговая компания подготовит для вас индивидуальное предложение.
-
Дождитесь одобрения. После подачи заявки лизинговая компания проведет проверку ваших документов и оценит устойчивость бизнеса. Процедура занимает от нескольких дней до недели в зависимости от сложности сделки и объема предоставленных данных.
-
Получите коммерческое предложение. На основе предоставленной информации компания подготовит расчет, в котором будут указаны ключевые условия: размер авансового платежа, срок лизинга, ставка удорожания, общая переплата и другие параметры.
-
Оплатите аванс. После согласования условий и утверждения коммерческого предложения подтвердите сделку, оплатив первоначальный взнос и комиссию, если она предусмотрена договором.
-
Получите автомобиль. После подписания договора и внесения аванса лизинговая компания приобретает выбранный автомобиль и передает его вам. С этого момента начинаются регулярные платежи по установленному графику. По окончании срока лизинга или при досрочном выкупе вы сможете оформить автомобиль в собственность, оплатив остаточную стоимость.
Список необходимых документов
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) для компаний или из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) для ИП.
-
Документ, подтверждающий одобрение крупной сделки (если сумма договора превышает лимит, указанный в учредительных документах).
-
Свидетельства о регистрации организации (ОГРН) и ИНН.
-
Отчет о доходах организации за последний период, чаще всего за год.
-
Документы, которые подтверждают полномочия руководителя, например, приказ о назначении или трудовой договор с указанием полномочий.
-
Нотариально заверенные копии учредительных документов организации.
Требования
-
Срок ведения бизнеса - от 1 года.
-
Способность своевременно и в полном объеме выполнять платежи по договору.
-
Положительная отчетность по доходам-расходам.
-
Регистрация организации как юрлица, ИП или самозанятого.
-
Положительная кредитная история и регулярные выплаты по займам и кредитам.
-
Отсутствие задолженности по налогам, зарплате и обязательным платежам.
Условия
-
Срок договора в основном от 1 до 7 лет.
-
Стоимость автомобилей Solaris при лизинге составляет около 2 000 000-3 000 000 рублей.
-
Удорожание автомобиля от 5 до 20% годовых от его стоимости.
-
Возможны различные графики оплаты: равномерный, уменьшающийся, сезонный, аннуитетный и дифференцированный.
-
Первоначальный взнос может быть от 0 до 49%.
-
Некоторые поставщики предлагают скидки для постоянных клиентов.
-
Лизинговые компании могут предоставить дополнительные услуги: страхование, доставка автомобиля и помощь в регистрации.
Как оплачивать лизинг?
-
Первоначальный взнос. Это деньги, которые нужно внести при заключении лизингового договора. Обычно она составляет от 10% до 30% от стоимости автомобиля, но для популярных моделей может быть снижена до 5%-10%. Учитывайте, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше будут ежемесячные платежи в дальнейшем.
-
Ежемесячные платежи. Их необходимо вносить в течение всего срока лизинга. Их размер зависит от стоимости транспортного средства, продолжительности договора, величины первоначального взноса, а также стоимости страховки и обслуживания.
-
Выкупная стоимость. Уточните сумму, которую нужно будет оплатить в конце срока лизинга, если вы решите оставить автомобиль в собственности. Она может быть фиксированной или рассчитываться исходя из остаточной стоимости транспортного средства на момент завершения договора.
Как выбрать лизинговую компанию?
-
Оцените репутацию компании. Просмотрите отзывы и рейтинги лизинговой организации, чтобы убедиться в её надежности и стабильности. Обратите внимание на опыт компании на рынке лизинга автомобилей для юридических лиц и наличие успешных кейсов.
-
Проверьте наличие услуг. Убедитесь, что компания предлагает дополнительные услуги: страхование, помощь на дороге, консультации и доставка автомобиля.
-
Обратите внимание на условия страховки. Убедитесь, что лизинговая компания предоставляет прозрачные условия страховки автомобиля. Перед подписанием договора внимательно прочитайте его или проконсультируйтесь с юристом.
-
Проверьте требования к заемщикам. Соответствует ли ваша организация всем требованиям по сроку деятельности, доходу и отчетности.
-
Узнайте об условиях при снижении дохода. Поговорите с лизингодателями о возможности корректировки условий договора в случае снижения дохода вашего бизнеса.
-
Уточните комиссию. Убедитесь, что в лизинговом договоре указаны все дополнительные платежи и скрытые расходы.
-
Проверьте возможность улучшения условий. Узнайте, предлагает ли лизинговая компания программы лояльности или скидки для постоянных клиентов. Некоторые компании могут предоставить более выгодные условия при заключении дополнительных договоров на несколько автомобилей.
На что обратить внимание, подписывая договор?
-
Обслуживание машины. Предоставляет ли лизинговая компания услуги по техническому обслуживанию и ремонту автомобилей, или вам потребуется искать сервисное обслуживание самостоятельно.
-
Период лизинга. Убедитесь, что срок договора соответствует вашим планам и бизнес-целям. Обычно срок лизинга составляет от 1 до 7 лет. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячные платежи, но общая переплата за весь период в таком случае увеличится.
-
Сумма выкупа. Зависит от остаточной стоимости автомобиля, поэтому важно заранее выяснить, будет ли она фиксированной или переменной. Убедитесь, что условия выкупа автомобиля по окончании срока договора понятны и прозрачны.
-
Первые платежи. Убедитесь, что все первоначальные расходы, включая авансовый платеж, страховку и комиссию, четко прописаны в договоре.
-
Штрафы и пени. Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежей или досрочное расторжение контракта. Заранее узнайте, как избежать дополнительных неустоек.
-
Условия передачи прав. При каких условиях можно передать права на использование автомобиля третьим лицам. Почти все компании требуют получения разрешения на передачу.
-
График платежей. Убедитесь, что график платежей подходит для вашего бизнеса. Лизинговые компании могут предложить ежемесячные, ежеквартальные или сезонные выплаты.
-
Доступ к информации. Как часто лизинговая компания будет предоставлять вам информацию о состоянии договора, оплатах и задолженности. Убедитесь, что у вас есть доступ к актуальным данным в любое время.
-
Налоговые условия. Можно ли учитывать лизинговые платежи как расходы для налоговых целей. Убедитесь, что условия договора соответствуют требованиям для налогового учета.
Часто задаваемые вопросы
На российском рынке Solaris сталкивается с конкуренцией от брендов Lada, Kia и Renault. Lada, российский автопроизводитель, занимает сильные позиции на внутреннем рынке благодаря доступным ценам и широкому модельному ряду. Модели Granta и Vesta особенно популярны среди российских автолюбителей. Kia, южнокорейская компания, также активно конкурирует, предлагая модели Rio и Ceed, которые отличаются высоким качеством сборки, современными технологиями и стильным дизайном. Renault, французский автопроизводитель, также занимает свою нишу с моделями Logan и Sandero, которые ценят за доступность и неплохое качество сборки.
Оформление лизинга автомобиля Solaris обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель. Срок зависит от скорости предоставления всех необходимых документов и времени, которое лизинговая компания тратит на их проверку. Если у юридического лица или ИП все документы в порядке и кредитная история положительная, процедура может быть завершена в течение 5-7 рабочих дней. В некоторых случаях срок оформления может увеличиться. Например, если лизинговая компания запрашивает дополнительные документы или проводит более детальную проверку состояния клиента.
Да, многие лизинговые компании предлагают возможность возврата автомобиля до окончания срока контракта, но это требует соблюдения ряда условий. При досрочном возврате компании рассчитывают компенсацию, которая зависит от того, сколько времени осталось до окончания договора и какие платежи уже были произведены.
Кроме того, некоторые компании могут предложить выкуп автомобиля по остаточной стоимости, если вы решите вернуть его раньше времени. Прежде чем принять решение, нужно ознакомиться с условиями лизингового соглашения, чтобы понимать возможные штрафы, которые вам могут начислить.
Одним из основных видов является финансовый лизинг, при котором срок договора совпадает со сроком службы арендуемого оборудования. В данном случае, когда остаточная стоимость имущества практически сводится к нулю, лизингополучатель имеет возможность выкупить его по символичной цене. Это своего рода рассрочка с небольшой процентной ставкой, которая дает бизнесу возможность использовать оборудование, выплачивая его стоимость постепенно, без необходимости сразу вносить всю сумму.
Операционный лизинг представляет собой более краткосрочную аренду, где срок договора меньше, чем срок службы оборудования. По завершении соглашения лизингополучатель может выбрать один из вариантов: продлить аренду, вернуть имущество или выкупить его по остаточной стоимости.
Еще одним видом является возвратный лизинг, при котором предприниматель продает своё имущество лизинговой компании, а затем заключает с ней договор аренды на это же имущество. Эта схема позволяет бизнесу получить средства от продажи и продолжить использовать свои активы.
При кредите оборудование или автомобиль сразу переходят в собственность заемщика, а при лизинге имущество остается в собственности лизингодателя до окончания договора. Кроме того, лизингодатель может включить в договор обязательство по обслуживанию оборудования или обучению сотрудников, чего не предусмотрено в кредитных соглашениях. Вместо процентной ставки в лизинге используется термин «ставка удорожания», которая включает затраты лизингодателя и его прибыль. Еще одно отличие заключается в условиях. В случае снижения доходов заемщик по кредиту может обратиться в банк для реструктуризации долга или получения кредитных каникул, если он соответствует условиям. Лизинговые компании не обязаны предоставлять эти услуги.