Лизинг (от англ. to lease — сдавать в аренду) - это услуга для бизнеса. Компания-лизингодатель покупает имущество у поставщика и передает его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу, ИП или самозанятому) с возможностью последующего выкупа. Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также строительной и специальной техники.
Sollers — это торговая марка, принадлежащая российскому холдингу ПАО «Соллерс», который объединяет несколько автомобилестроительных заводов, включая УАЗ, а также производителей компонентов и агрегатов. Под брендом Sollers осуществляется сборка легких коммерческих автомобилей и пикапов китайской марки JAC. Также организация выпускает легкие коммерческие грузовики под собственным брендом, в том числе известную модель Sollers Atlant. В 2023 году Sollers расширил линейку, запустив производство средне- и крупнотоннажных грузовых автомобилей Sollers TR.
Особенности лизинга Sollers
-
Господдержка. При оформлении лизинга на автомобили Sollers можно воспользоваться государственной субсидией, которая покрывает до 10% первоначального взноса.
-
Коммерческий транспорт. Компания Sollers специализируется на производстве коммерческого транспорта, включая пикапы, газели и фургоны. Автомобили подходят для бизнеса, связанного с грузоперевозками, логистикой и другими видами коммерческой деятельности.
-
Участники. Лизинговая сделка включает несколько сторон: лизингодателя, лизингополучателя и продавца. Лизингодатель — это компания, которая приобретает автомобиль и передает его в аренду. Лизингополучатель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который использует автомобиль для бизнеса. Продавец — это сторона, которая продает транспортное средство лизингодателю. В некоторых случаях автомобиль может быть передан напрямую от продавца лизингополучателю.
Плюсы и минусы
- Поддержка отечественного производства. Sollers — российский бренд. Покупая такие машины, компании поддерживают отечественную промышленность и экономику, а также способствуют созданию новых рабочих мест в стране.
- Первый платеж. Лизингодатели предлагают отсрочку первого платежа: это даёт возможность бизнесу начать использовать транспортное средство до получения крупных доходов.
- Минимальная переплата. Лизинг авто предоставляет возможность выкупить автомобиль по остаточной стоимости, поэтому переплата будет намного ниже, чем по автокредиту.
- Частые поломки. Некоторые модели автомобилей от Sollers часто ломаются. Особенно это становится проблемой, если поломки происходят в период активной эксплуатации.
- Контроль за использованием имущества. Лизинговые компании предъявляют строгие требования к любым изменениям. Клиент не может без разрешения перекрасить или изменить конструкцию автомобиля.
- Ответственность за ущерб. Лизингополучатель несет полную ответственность за повреждение или утерю автомобиля, если в договоре не указаны другие условия. В случае аварий или других форс-мажоров, отсутствие страховки приведет к значительным расходам.
Как взять Sollers в лизинг
-
Просмотрите предложения. Выберите несколько вариантов лизинговых компаний, учитывая размер первого платежа, срок лизинга, общую переплату, возможность досрочного выкупа и наличие комиссии за оформление сделки.
-
Заполните онлайн-заявку. Перейдите на сайт выбранной компании и подайте заявку, указав полные данные вашей организации: юридический адрес, реквизиты, отчетность, а также информацию о руководителях и владельцах бизнеса.
-
Укажите подробности об автомобиле. В заявке точно опишите выбранное транспортное средство: модель, поставщика, предполагаемое место эксплуатации и другие важные технические характеристики. Чем точнее будет информация, тем быстрее лизинговая компания подготовит индивидуальное предложение.
-
Ожидайте одобрения. После подачи заявки лизинговая компания проведет проверку ваших документов и оценит устойчивость бизнеса. Оценка может занять от нескольких дней до недели, в зависимости от сложности и объема данных.
-
Получите коммерческое предложение. На основе предоставленных данных компания подготовит расчет, в котором будут указаны основные условия: размер авансового платежа, срок лизинга, ставка удорожания, общая переплата.
-
Оплатите первоначальный взнос. После согласования всех условий и утверждения коммерческого предложения подтвердите сделку, оплатив аванс и комиссию (если предусмотрено договором).
-
Получите автомобиль. После подписания договора и внесения аванса лизинговая компания приобретает автомобиль и передает его вам. С этого момента начинаются регулярные платежи по графику. По окончании срока договора или при досрочном выкупе вы сможете оформить автомобиль в собственность, оплатив остаточную сумму.
Список необходимых документов
-
Отчет о доходах организации за последний период, чаще всего за год.
-
Документы, которые подтверждают полномочия руководителя, например, приказ о назначении или трудовой договор с указанием полномочий.
-
Нотариально заверенные копии учредительных документов организации.
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) для компаний или из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) для ИП.
-
Документ, подтверждающий одобрение крупной сделки (если сумма договора превышает лимит, указанный в учредительных документах).
-
Свидетельства о регистрации организации (ОГРН) и ИНН.
Требования
-
Срок существования бизнеса - от 12 месяцев.
-
Способность своевременно и в полном объеме выполнять платежи по договору лизинга
-
Положительная отчетность компании за последний период (за год или квартал).
-
Регистрация организации как юридического лица, ИП или самозанятого.
-
Положительная кредитная история и регулярные выплаты по займам и кредитам.
-
Отсутствие задолженности по налогам, зарплате и обязательным платежам.
Условия
-
Срок договора в основном от 1 до 7 лет.
-
Стоимость автомобилей Sollers при лизинге составляет в среднем 5 000 000-6 000 000 рублей.
-
Удорожание автомобиля от 5 до 20% годовых от его стоимости.
-
Возможны различные графики оплаты: равномерный, уменьшающийся, сезонный, аннуитетный и дифференцированный.
-
Первоначальный от 0 до 49%.
-
Некоторые поставщики предлагают скидки для постоянных клиентов.
-
Лизинговые компании могут предоставить дополнительные услуги: страхование, доставка автомобиля и помощь в регистрации. Также клиенты могут рассчитывать на господдержку в размере до 10% на первоначальный взнос.
Как оплачивать лизинг?
-
Первоначальный взнос. Это сумма, которую необходимо внести при подписании лизингового контракта. Обычно она составляет от 10% до 30% от стоимости автомобиля, но для популярных моделей может быть снижена до 5%-10%. Учтите, что при небольшом первоначальном взносе ежемесячные платежи будут выше.
-
Ежемесячные платежи. Рассчитайте размер регулярных выплат, которые нужно будет вносить на протяжении всего срока лизинга. Эти платежи зависят от стоимости автомобиля, продолжительности договора, величины первоначального взноса, а также затрат на страховку и обслуживание.
-
Выкупная стоимость. Уточните сумму, которую нужно будет заплатить по завершении срока лизинга, если вы захотите оставить автомобиль в собственности. Сумма может быть фиксированной или определяться на основе остаточной стоимости автомобиля в конце договора.
Как выбрать лизинговую компанию?
-
Выбирайте компании с опытом. Обратите внимание на лизинговые компании, которые имеют продолжительный опыт работы на рынке. Они предлагают стабильные условия и гарантируют высокое качество обслуживания.
-
Проверяйте надежность. Не обращайтесь в те организации, которые не публикуют свою отчетность или информацию о руководстве. Старайтесь работать с теми, кто открыто делится этой информацией на официальных ресурсах.
-
Просмотрите рейтинги. Ознакомьтесь с отраслевыми рейтингами от «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Эти агентства регулярно проводят сравнение лизинговых компаний и помогают оценить их устойчивость. Обратите внимание на организации с высоким рейтингом (например, категории A или B).
-
Читайте отзывы. Просмотрите мнения клиентов, которые уже пользовались услугами лизинговых компаний. Если ваши коллеги или знакомые работали с этими компаниями, спросите их мнение и получите рекомендации.
-
Запрашивайте баланс. Хотя не все компании предоставляют эту информацию, баланс может стать важным индикатором для оценки рисков. Он покажет, как компания получает деньги на свою деятельность — с помощью кредитов, выпуска облигаций или собственных средств.
-
Выбирайте специализированных лизингодателей. Если вам нужно лизинговать определенное имущество, например, автомобили, лучше обращаться к компаниям, которые специализируются на этом. Такие организации имеют более тесные связи с автопроизводителями и дилерами.
-
Узнайте целевую аудиторию. Уточните, с каким типом бизнеса чаще работает лизинговая компания — с малыми или средними предприятиями, с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.
На что обратить внимание, подписывая договор?
-
Условия авансового платежа. Прежде чем заключить договор, уточните размер первоначального взноса и убедитесь, что он соответствует вашему бюджету. Авансовый платеж обычно составляет от 10 до 30% стоимости имущества. Также важно узнать, когда нужно будет его внести — в момент подписания договора или после выполнения определенных условий.
-
Размер лизинговых платежей. Внимательно просмотрите, как рассчитываются регулярные платежи, их частоту и общий размер за весь срок лизинга. Убедитесь, что условия по выплатам подходят для вашего бизнеса. Некоторые компании могут предложить гибкие условия, которые зависят от сезона или прибыли.
-
Удорожание. Обратите внимание на ставку удорожания по договору, так как она определяет итоговую сумму, которую вы заплатите за авто. Убедитесь, что ставка соответствует рыночным условиям. Также уточните дополнительную комиссию например, за обработку заявки, внесение изменений в договор или административные расходы.
-
Срок лизинга. Убедитесь, что срок лизинга подходит для ваших долгосрочных бизнес-планов. Некоторые компании предлагают лизинг на 2-3 года, другие — на более длительные периоды. Долгосрочные контракты могут быть выгоднее, если вы хотите платить небольшие ежемесячные суммы.
-
Условия выкупа имущества. Проверьте возможность выкупа имущества по окончании срока лизинга. Сумма выкупа может сильно меняться в зависимости от стоимости объекта, срока и других условий. Важно заранее согласовать, как будет рассчитываться выкупная стоимость и какие условия применяются при досрочном выкупе.
-
Обязанности по обслуживанию. Уточните, кто будет нести расходы на техническое обслуживание, страхование и ремонт автомобиля в период лизинга. Некоторые лизинговые компании включают техническое обслуживание в ежемесячные платежи.
-
Страхование. Ознакомьтесь с условиями страхования, так как это может добавить дополнительные расходы или, наоборот, уменьшить их, если компания предлагает выгодные страховки.
-
Ответственность за повреждения. Узнайте, кто несет ответственность за повреждения имущества, произошедшие при использовании машины. Если автомобиль поврежден по вашей вине, вам нужно будет компенсировать расходы на его восстановление.
-
Расторжение договора. Обратите внимание на условия досрочного расторжения договора и возможные штрафы за его прекращение до завершения срока. Некоторые компании могут установить высокие штрафы за расторжение, которые сильно увеличат конечную стоимость лизинга.
Часто задаваемые вопросы
Sollers Atlant - это малотоннажный грузовой автомобиль, который был представлен осенью 2024 года российским производителем Sollers. Ожидается, что продажи модели начнутся в мае 2025 года. Новое поколение Atlant было анонсировано 15 ноября 2024 года на мероприятии Sollers Product Day и представляет собой модернизацию предыдущей версии.
Автомобиль оснащен двумя вариантами дизельных двигателей: 1,9-литровым с мощностью 136 л. с. и 2,7-литровым с мощностью 150 л. с. Оба двигателя теперь работают в паре с шестиступенчатой автоматической трансмиссией, заменившей прежнюю механическую. Sollers Atlant выпускается в двух комплектациях - SF и XL, длина которого составляет 7,5 метра. Шасси автомобиля позволяет устанавливать на него не только фургоны, но и различные специализированные платформы, эвакуаторы и цистерны.
Заводы компании Sollers расположены в различных регионах России, каждый из которых имеет свою специализацию и важную роль в производстве. Одним из основных является завод Соллерс-Елабуга в Татарстане, где производятся коммерческие автомобили Atlant и Argo под собственным брендом. На этом предприятии осуществляется строгий контроль качества на всех этапах производства, а 5% машин проходят более детальную проверку на специализированном оборудовании. В Ульяновске на заводе УАЗ собираются различные модели, включая Патриот, Пикап, Профи и Хантер, а также семейство СГР.
Другим важным объектом является завод во Владивостоке, где производятся пикапы ST6, представляющие собой ребрендинговую модель JAC T6, а в будущем планируется выпуск модели ST8. Завод в Заволжском производит двигатели внутреннего сгорания (ДВС), а в Набережных Челнах выпускаются машины Камаз, а также моторы и детали для них. Кроме того, компания имеет производственные мощности за рубежом: в Казахстане выпускаются автомобили UAZ и JAC, а в Беларуси - грузовики и автобусы на базе МАЗ.
Да, лизинговые организации предлагают возможность возврата автомобиля до окончания срока контракта, но это требует соблюдения ряда условий. При досрочном возврате компании рассчитывают компенсацию, которая зависит от того, сколько времени осталось до окончания договора и какие платежи уже были произведены.
Кроме того, некоторые компании могут предложить выкуп автомобиля по остаточной стоимости, если вы решите вернуть его раньше времени. Прежде чем принять решение, нужно ознакомиться с условиями лизингового соглашения, чтобы понимать возможные штрафы, которые вам могут начислить.
Один из самых распространенных видов лизинга — финансовый. В этом случае срок договора соответствует сроку службы арендуемого оборудования. Когда остаточная стоимость имущества близка к нулю, лизингополучатель может выкупить его за символическую сумму. Такой лизинг по сути является рассрочкой с низкой процентной ставкой, которая позволяет бизнесу использовать оборудование, выплачивая его стоимость по частям, без необходимости сразу оплачивать полную сумму.
Операционный лизинг представляет собой краткосрочную аренду, где срок соглашения короче срока службы оборудования. По завершении договора лизингополучатель может выбрать один из нескольких вариантов: продлить аренду, вернуть имущество или выкупить его по остаточной стоимости. Этот вариант актуален для тех, кто не планирует долго использовать оборудование или хочет регулярно обновлять его.
Также существует возвратный лизинг, при котором бизнес продает свое имущество лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор аренды на это же имущество. Так предприниматель может получить деньги от продажи активов, при этом продолжая их использовать для своей деятельности.