Что такое РКО?
Расчётно-кассовое обслуживание — это комплекс услуг банка, позволяющий компаниям и индивидуальным предпринимателям управлять денежными средствами в рублях и иностранной валюте. В его рамках обеспечивается работа с наличными и безналичными средствами, что даёт бизнесу возможность контролировать расчёты, упорядочивать денежные операции и поддерживать стабильность деятельности. Разнообразие тарифов и условий на рынке позволяет подобрать подходящий вариант обслуживания в зависимости от специфики и масштабов компании.
В Авто Финанс Банке расчётно-кассовое обслуживание предлагается исключительно корпоративным клиентам из числа дилеров-партнёров. Для этой категории доступно открытие расчётного счёта в рублях и подключение системы «Банк-Клиент» для дистанционного управления операциями. Для начала обслуживания дилеру необходимо подписать и предоставить в банк заявление о присоединении, а также заявление на открытие счёта.
Особенности
-
Единый тариф. Для корпоративных клиентов из числа дилеров-партнёров предусмотрен только один тарифный план.
-
Дополнительные услуги. В рамках расчётно-кассового обслуживания банк предоставляет доступ к ряду востребованных продуктов, включая банковские гарантии для участия в тендерах и выполнении контрактов. Также доступно размещение средств на депозитах с возможностью получения дополнительного дохода.
-
Персональный менеджер. Клиенту банка предоставляется сопровождение специалиста, который помогает выбрать оптимальные условия расчётно-кассового обслуживания, даёт рекомендации по проведению банковских операций.
Плюсы и минусы
- Платежи. Все переводы внутри банка осуществляются без комиссии, что позволяет снизить расходы на расчёты между клиентами банка.
- Зачисление средств. Пополнение счёта безналичным способом не облагается комиссией.
- Служба поддержки. Клиенты могут обращаться за помощью через мобильное приложение, официальный сайт или по телефону.
- Ограниченная информация. На сайте банка опубликованы общие условия по тарифам, но отсутствует подробная разбивка и полное описание всех услуг. За подробностями лучше обратиться к менеджерам.
- Открытие счёта. Для начала обслуживания необходимо оплатить открытие расчётного счёта, стоимость которого составляет 1000 рублей.
- Нет процентов на остаток. Денежные средства, находящиеся на расчётном счёте, не приносят дополнительного дохода, так как начисление процентов на остаток не предусмотрено.
Как оформить РКО?
-
Посмотрите актуальные условия. Зайдите на официальный сайт банка и подробно ознакомьтесь с действующими условиями расчётно-кассового обслуживания, перечнем предоставляемых услуг и особенностями. Внимательно проверьте требования к клиентам и полный список необходимых документов, чтобы заранее определить, подходит ли вам предложенный формат обслуживания.
-
Заполните онлайн-заявку. Авторизуйтесь в интернет-банке и оформите заявку на открытие расчётного счёта, указав все запрашиваемые данные, включая контактный телефон.
-
Дождитесь обратной связи. После отправки формы с вами свяжется представитель банка для уточнения информации, подбора оптимальных условий и консультации по вопросам подключения РКО. На этом этапе можно уточнить все интересующие детали, касающиеся работы счёта и тарифов.
-
Подготовьте и отправьте документы. Соберите полный комплект бумаг, необходимых для оформления расчётно-кассового обслуживания, и загрузите их через личный кабинет на сайте банка. После проверки банк зарезервирует для вас расчётный счёт, которым можно будет воспользоваться ещё до подписания договора.
-
Получите решение по заявке. Сотрудники банка проведут проверку предоставленных данных и документов, после чего сообщат о результате. При положительном ответе вам назначат встречу для завершения процедуры оформления.
-
Подпишите договор. В назначенный день посетите офис банка с оригиналами всех необходимых документов. После подписания договора расчётный счёт будет полностью активирован, и вы сможете начать проводить операции.
Требования и Условия
Требования
-
Документ, подтверждающий законное создание организации: устав, учредительный договор и другие регулирующие документы.
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
-
Документы, подтверждающие избрание или назначение и полномочия единоличного исполнительного органа (ЕИО) организации.
-
Документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, на управление денежными средствами на счете.
-
Документы, подтверждающие регистрацию юридического лица в соответствующих государственных органах.
-
Нотариально заверенная доверенность, если документы представляются через представителя.
-
Документ, подтверждающий личность единоличного исполнительного органа, лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также представителя и бенефициарных владельцев.
-
Соответствующие лицензии или разрешения, если актуальные сведения об этих документах отсутствуют в Едином государственном реестре юридических лиц - ЕГРЮЛ.
Условия
-
Обслуживание. Банк предлагает только один тариф, за открытие которого необходимо заплатить 1000 рублей.
-
Переводы. Во внебюджетные фонды переводы бесплатны. Также не устанавливается комиссия за платежи внутри банка. Но в иных случаях каждое платежное поручение стоит 35 рублей. Оплата потребительских покупок и товаров повседневного спроса по СБП стоит 0,4%-0,7% от транзакции. Сумма перевода не должна превышать 1 000 000 рублей.
-
Дополнительные услуги. Аннуляция (отмена) платежа или перевода до его исполнения банком осуществляется бесплатно. Выдача справок по счёту или по уже исполненным операциям предоставляется за 500 рублей и оформляется по запросу клиента. Регистрация ключей электронной подписи ответственных лиц клиента, необходимая для работы с системой дистанционного банковского обслуживания, стоит 700 рублей. Кроме того, использование системы «Клиент-Банк» для удалённого управления счётом тарифицируется в размере 1 000 рублей ежемесячно. Плата списывается в последний рабочий день месяца или в день закрытия счёта.
На что обратить внимание
-
Дополнительная комиссия. Перед началом сотрудничества важно уточнить, существуют ли скрытые платежи или дополнительные сборы за операции, которые не входят в стандартный тарифный план. К таким расходам могут относиться комиссия за входящие или исходящие переводы, а также плата за обслуживание счёта при нестандартных ситуациях.
-
Доступность и функциональность интернет-банка. Следует оценить, насколько интернет-банк соответствует потребностям бизнеса. Надёжная и система онлайн-обслуживания способна существенно сократить время на выполнение операций. Важно, чтобы она предоставляла полный набор функций, аналогичный обслуживанию в офисе банка.
-
Наличие лицензии и деловая репутация банка. Необходимо убедиться, что у банка есть действующая лицензия Центрального Банка Российской Федерации и что он пользуется положительными отзывами клиентов. Это станет гарантией стабильности, надёжности и безопасности всех финансовых операций.
-
Качество клиентской поддержки. Стоит заранее проверить, как организована работа службы поддержки. Важно, чтобы в случае возникновения вопросов или проблем помощь можно было оперативно получить по телефону, онлайн или при личном визите в отделение.
-
Специальные предложения для малого и среднего бизнеса. Владельцам малого и среднего бизнеса стоит искать программы, адаптированные под их деятельность. Многие банки разрабатывают особые пакеты услуг, направленные на развитие и поддержку таких компаний.
-
Прозрачность предоставляемой информации. Вся документация и сведения о комиссии, условиях обслуживания и дополнительных платных услугах должны быть изложены ясно и в открытом доступе. Чем прозрачнее условия, тем меньше риск непредвиденных расходов и недопонимания.
-
Скорость проведения операций. Для бизнеса, где важна оперативность, следует уточнить сроки обработки входящих и исходящих платежей. Быстрая обработка переводов помогает избежать задержек в работе и повышает эффективность расчётов.
-
Порядок расторжения договора. Необходимо заранее узнать, каким образом и при каких условиях можно прекратить сотрудничество с банком. Чёткое понимание этого процесса позволит избежать штрафных санкций и сложностей при переходе в другую кредитную организацию.
-
Необходимые документы. Подготовьте все необходимые документы для оформления РКО до обращения в банк, чтобы избежать задержек в процессе. В основном требуется учредительные документы компании, паспортные данные руководителя. Полный перечень можно найти на сайте банка.
-
Безопасность и защита данных. Убедитесь, что банк уделяет внимание вопросам безопасности ваших данных. Узнайте о мерах защиты, которые применяются для предотвращения доступа к вашему счету и личной информации.
Заключение
Авто Финанс Банк предлагает классические услуги в рамках РКО. При этом, в отличие от многих конкурентов, в данном банке за открытие счета придется заплатить. Также среди минусов выделяется комиссия за проведение платежей вне инфраструктуры банка. Основные преимущества заключаются в том, что у банка есть оперативная служба поддержки, а также предлагается интернет-банк, в котором можно управлять своим счетом. Если вы являетесь корпоративным клиентом банка, то можете обратиться сюда для подключения РКО.
Часто задаваемые вопросы
Связаться с банком для получения консультации по расчётно-кассовому обслуживанию можно по телефону +7 (495) 775-40-68 или по электронной почте help@autofinancebank.ru. Личное обслуживание клиентов проводится по адресу: 109028, г. Москва, Серебряническая набережная, д. 29, в будние дни с 9:00 до 18:00.
В рамках функции валютного агента банк выполняет постановку контрактов и кредитных договоров на учёт в установленные Банком России сроки. При подаче заявления по форме банка услуга предоставляется без комиссии, а при использовании иной формы или скан-копии договора предусмотрена фиксированная плата. Также предусмотрена возможность срочной постановки на учёт по заявлению клиента при подаче документов до установленного времени. Помимо этого, банк вносит изменения в раздел I ведомости банковского контроля — как в стандартном порядке без комиссии, так и в срочном режиме за отдельную плату.
Кроме постановки и внесения изменений, банк проводит операции по контрактам и кредитным договорам, принятым на учёт. За такие операции предусмотрена комиссия в размере процента от суммы платежа или поступления, с установленными минимальным и максимальным порогами. Эти операции охватывают как расчёты с нерезидентами в безналичной и наличной форме, так и получение денежных средств от нерезидентов по контрактам.
Банк предлагает корпоративным клиентам возможность размещать свободные денежные средства в рублевых депозитах на любой срок. Депозитные операции проводятся в рамках Генерального соглашения о размещении средств во вклады. Условия подбираются с учётом целей и особенностей бизнеса клиента.
Ключевыми преимуществами депозитов в банке являются высокий рейтинг кредитоспособности АКРА «АА(RU)» с прогнозом «Позитивный», наличие конкурентной шкалы процентных ставок и фиксированного дохода. Для постоянных клиентов предусмотрены дополнительные условия, которые могут повысить эффективность размещения средств и общую доходность.
Расчётный счёт является важным элементом финансовой инфраструктуры для организаций и индивидуальных предпринимателей. В России действует требование, согласно которому расчёты с контрагентами на сумму более 100 000 рублей должны проводиться через банковский счёт. Для бизнеса, подпадающего под это правило, открытие расчётного счёта становится обязательным условием законной деятельности.
Для юридических лиц расчётный счёт необходим не только для расчётов с партнёрами, но и для уплаты налогов, оформления договоров и проведения иных обязательных безналичных операций. Через него можно реализовать зарплатные проекты для автоматизации выплат сотрудникам, оплачивать командировочные расходы, а также использовать дополнительные банковские услуги.
Зарплатный проект для бизнеса позволяет компании автоматизировать и упростить процесс выплаты заработной платы сотрудникам. Его использование помогает существенно снизить комиссию на перечисление зарплат, что напрямую экономит средства организации. Кроме того, за счёт отлаженной системы зачислений сокращается время проведения расчётов, повышается скорость и оперативность финансовых операций. Такой подход освобождает компанию от необходимости тратить ресурсы на хранение и транспортировку наличных средств, а также на оплату услуг охраны и кассиров.
Ещё одним преимуществом зарплатного проекта является возможность дистанционного управления процессом начисления и перевода зарплат. Все операции выполняются в онлайн-режиме через интернет-банк. Заработная плата поступает всем работникам одновременно, независимо от их местонахождения или текущего статуса — будь то командировка, отпуск или больничный. При этом размер дохода каждого сотрудника остаётся строго конфиденциальным.
Дополнительно проект позволяет оформить пластиковые карты с фирменным дизайном и логотипом компании, что положительно сказывается на узнаваемости бренда. Такой формат выплат упрощает работу бухгалтерии, снижает нагрузку на специалистов и позволяет вести более прозрачный и упорядоченный учёт финансовых операций, связанных с оплатой труда.
Расчётно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей (ИП) и обществ с ограниченной ответственностью (ООО) отличается рядом особенностей, связанных с их организационно-правовым статусом и требованиями законодательства. Процесс открытия расчётного счёта для ИП проще — достаточно предъявить паспорт, после чего банк самостоятельно запрашивает остальные сведения у государственных органов. Для ООО процедура сложнее: необходимо предоставить полный пакет учредительных документов, включая устав, свидетельство о государственной регистрации и другие обязательные бумаги.
Состав и объём услуг РКО также могут различаться. Начинающим предпринимателям, особенно работающим в формате ИП, часто достаточно базового набора услуг, включающего ведение счёта, проведение платежей и приём безналичных поступлений. По мере развития бизнеса и увеличения оборотов можно подключить дополнительные опции — зарплатные проекты, эквайринг, услуги инкассации и другие услуги, которые помогут оптимизировать процессы. Крупным компаниям, особенно в форме ООО, выгоднее сразу выбрать расширенный пакет, чтобы сэкономить на последующем подключении дополнительных услуг.
В случае изменения организационно-правовой формы бизнеса, например, перехода от ИП к ООО, потребуется перезаключение договора РКО с банком. Это связано с изменением набора услуг, повышением лимитов по операциям и необходимостью предоставления нового пакета документов. Также при переходе на форму ООО могут быть подключены дополнительные сервисы и продукты, которые будут более соответствовать масштабам и задачам бизнеса.