Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представляет собой комплекс услуг, предоставляемых корпоративным клиентам для оптимизации бизнес-процессов. Это неотъемлемая часть работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая осуществлять широкий спектр денежных операций, начиная от приема и выдачи наличных средств и заканчивая безналичными платежами, уплатой налогов и переводом средств как внутри страны, так и за ее пределами. Основой РКО является открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте.
Автоторгбанк предлагает юридическим лицам широкий спектр услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание. Банк имеет офисы в Москве и Санкт-Петербурге. РКО в Автоторгбанке включает открытие и ведение банковских счетов, подключение к системе ДБО и услугу инкассации. Дополнительные сервисы включают депозитарное обслуживание, оформление векселей, проведение валютных операций и кредитование бизнеса. Это дает компаниям удобные инструменты для управления финансами. Автоторгбанк стремится удовлетворить потребности предпринимателей разного масштаба, что делает его надежным партнером для бизнеса.
Особенности
-
Лицензия ЦБ РФ. Автоторгбанк обладает лицензиями Центрального банка Российской Федерации, что подтверждает его право осуществлять широкий спектр банковских операций в соответствии с законодательством. Это также свидетельствует о высоком уровне доверия к банку со стороны государственных органов и клиентов.
-
Региональная доступность. Банк имеет офисы только в Москве и Санкт-Петербурге. Однако благодаря развитой системе дистанционного обслуживания клиенты из любой точки страны могут получить доступ к услугам банка, не посещая его офисы.
-
Большой опыт работы. Автоторгбанк успешно функционирует на рынке более 30 лет, что говорит о его надежности и профессионализме. За это время банк накопил огромный опыт в обслуживании как крупных корпоративных клиентов, так и малого и среднего бизнеса.
Плюсы и минусы
- Интернет-банк. Наличие интернет-банка позволяет клиентам управлять своими счетами в любое удобное время и из любой точки мира. Банк предоставляет дистанционный доступ к расчетному счету и истории операций и позволяет совершать платежи и переводы без необходимости посещения офиса.
- Продленный операционный день. Возможность проводить операции по расчетно-кассовому обслуживанию до 20:30 позволяет бизнесу более гибко управлять своими финансами в конце рабочего дня. Это особенно важно для компаний, занимающихся торговлей или оказанием услуг вне стандартного рабочего времени.
- Бесплатное открытие счета. Отсутствие платы за открытие счета позволяет клиентам экономить деньги при начале сотрудничества с банком. Это будет особенно привлекательно для малых предприятий и стартапов, где важна экономия на стартовых расходах.
- Риск блокировки счета. Наличие риска блокировки счета создает неудобства для клиентов, особенно в случае непредвиденных обстоятельств или ошибок в банковских операциях. Блокировка счета приводит к задержке платежей и проблемам с финансовым планированием.
- Ориентация на автокредитование. Основное направление деятельности Автоторгбанка - автокредитование. Клиенты, не относящиеся к этой сфере, могут испытывать неудобства при выборе банковских продуктов.
- Дополнительные комиссии. Наличие дополнительных комиссий в рамках расчетно-кассового обслуживания увеличит общую стоимость ведения счета для бизнес-клиентов.
Как оформить РКО?
-
Ознакомьтесь с условиями. Перед подачей заявки ознакомьтесь с условиями и тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, которые предоставляет Автоторгбанк. Эта информация доступна на официальном сайте банка.
-
Выберите тариф. Исходя из потребностей вашего бизнеса выберите подходящий тариф РКО. Учитывайте ваши операционные потребности, объем операций и предпочтения по условиям обслуживания.
-
Запросите обратный звонок. Нажмите на кнопку "Перезвоните мне" в разделе с РКО, чтобы связаться с банком и подать заявку на обслуживание.
-
Дождитесь ответа от банка. После получения заявки сотрудники банка свяжутся с вами для уточнения деталей и обсуждения условий предоставления РКО.
-
Предоставьте документы. Подготовьте пакет документов согласно требованиям банка (учредительные документы компании, паспортные данные директора и прочее) и посетите офис банка, чтобы передать документы сотрудникам.
-
Подпишите договор. После рассмотрения данных и утверждения заявки банк предложит вам подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание. Подробно рассмотрите все условия договора перед его подписанием.
Требования и Условия
Требования
-
Устав (основные документы) фирмы с последними изменениями и дополнениями, а также регистрационным номером и датой регистрации
-
Положение о филиалах (при наличии).
-
Протокол общего собрания акционеров (решение акционера) о назначении главного исполнительного органа для подтверждения его полномочий или доверенность на право распоряжения денежными средствами, если расчеты будут производиться через уполномоченное лицо
-
Документы, удостоверяющие личность уполномоченных лиц (паспорт или иной идентификационный документ)
-
Карточка образцов подписей уполномоченных лиц и печать фирмы
-
Документы, удостоверяющие полномочия главного исполнительного органа (решение об избрании, устав или доверенность) и лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами фирмы.
Условия
-
Обслуживание счета. Открытие и обслуживание счета осуществляются бесплатно. Оплата производится только за дополнительные услуги.
-
Переводы. Перевод денежных средств на счета, открытые в Автоторгбанке (кроме перечислений на счета физических лиц) по системе ДБО осуществляется бесплатно. Перевод денежных средств на бумажном носителе стоит 50 рублей. Перевод денежных средств на счета, открытые в других банках по расчетным документам обойдется в 400 рублей.
-
Дополнительные условия. Выдача чековой книжки стоит 105 рублей, в том числе НДС - 50 рублей. Выдача наличных денежных средств до 1 000 000 рублей осуществляется с комиссией 0,8% от суммы, минимально 100 рублей. Прием и пересчет наличных денежных средств до 1 000 000 рублей - 0,2% от суммы, минимально 100 рублей.
На что обратить внимание
-
Условия обслуживания. При оформлении РКО в банке важно внимательно рассмотреть все условия, включая размеры комиссий, требования к минимальному остатку на счете, а также возможные ограничения по количеству и сумме операций. Уточните, предоставляет ли банк специальные тарифы для определенных категорий клиентов.
-
Дополнительные расходы. Перед оформлением РКО стоит внимательно рассмотреть размеры и порядок начисления комиссий, особенно если вам часто приходится проводить межбанковские переводы. Обратите внимание также на возможные ограничения по суммам и валютам.
-
Дополнительные услуги. Банки предоставляют дополнительные услуги в рамках РКО, такие как выдача чековой книжки, консультации по финансовым вопросам, аренда сейфов и другие. При оформлении стоит ознакомиться с полным списком предоставляемых услуг и условиями их предоставления.
-
Репутация и надежность банка. Отдельного внимания заслуживает репутация и надежность банка, в котором вы планируете оформить РКО. Посмотрите информацию о банке на сайте ЦБ РФ, рейтинги надежности и отзывы клиентов. Выбирайте банк с хорошей репутацией и стабильным финансовым положением.
-
Правовая защита. Перед подписанием договора обслуживания ознакомьтесь с правовыми аспектами сотрудничества с банком, включая ответственность сторон, порядок расторжения договора и другие важные моменты.
-
Личное общение. При возможности проведите личную встречу с представителями банка для более детального обсуждения условий обслуживания. Личное общение поможет лучше понять условия предоставления РКО и убедиться в правильности выбора банка.
-
Консультация специалиста. Перед подписанием договора на РКО проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что выбранные условия соответствуют вашим потребностям и не противоречат законодательству.
Заключение
Расчетно-кассовое обслуживание в Автоторгбанке представляет собой комплекс услуг, которые позволяют бизнесу развиваться максимально эффективно. Среди преимуществ стоит выделить бесплатное открытие и обслуживание счетов, доступность интернет-банка и продленный операционный день до 20:30, что облегчает управление финансами компании. Однако существуют и некоторые недостатки, включая риск блокировки счета, ориентацию на автокредитование и наличие дополнительных комиссий за определенные операции. В целом, РКО в Автоторгбанке предоставляет широкий спектр услуг для управления бюджетом компании, однако перед оформлением важно внимательно рассмотреть все условия обслуживания и проконсультироваться с представителями банка для выбора оптимального тарифа.
Часто задаваемые вопросы
-
Офис. Головной офис находится по адресу: город Москва, 1-я Магистральная улица, дом 13, строение 2.
-
По телефону. Позвоните по номеру +7 (495) 730-51-15, чтобы связаться с представителями банка для получения информации и оперативного решения возникших вопросов.
-
По электронной почте. Электронная почта info@avtotorgbank.ru позволяет быстро и удобно общаться с банком и отправлять документы.
-
-
Возможность открытия счета депо как для собственников ценных бумаг, так и для номинальных держателей с использованием его для учета прав на ценные бумаги.
-
Предоставление услуг по заключению договора попечителя счета для обслуживания счетов клиентов, что позволяет им эффективно управлять своими ценными бумагами.
-
Сотрудничество с ведущими расчетными депозитариями, обслуживающими торговые площадки, для обеспечения надежной и эффективной работы с ценными бумагами.
-
Возможность осуществления операций по блокированию ценных бумаг по поручениям клиентов в связи с проведением ими залоговых, расчетных или иных операций.
-
Получение от эмитентов, распределение и перечисление на счета клиентов доходов, включая оплату купонов и их погашение с зачислением средств на счета клиентов.
-
Предоставление консультаций по заполнению документов, необходимых для проведения депозитарных операций, что помогает клиентам банка эффективно использовать услуги депозитария и осуществлять последующие операции.
-
-
Международные расчеты. Банк обеспечивает качественное и быстрое проведение расчетов в формах, применяемых в международной банковской практике, что позволяет клиентам работать с иностранными валютами эффективно и безопасно.
-
Консультации по валютному контролю. Специалисты банка оказывают помощь по любым вопросам валютного контроля и на любом этапе совершения сделки, что помогает клиентам соблюдать законодательство и правила проведения операций.
-
Учет контрактов. Банк осуществляет постановку на учет контрактов и кредитных договоров, обеспечивая клиентам удобство и оперативность в работе с документами.
-
Электронный документооборот. Комплекс услуг включает в себя электронный документооборот с возможностью отправки и получения из банка документов валютного контроля, обеспечивающий полное дистанционное обслуживание.
-
Оформление документов. Банк оформляет заявления о постановке на учет контракта (кредитного договора), а также о снятии с учета и внесении изменений.
-
-
Банк предоставляет индивидуальный подход к каждому заемщику, учитывая особенности его бизнеса и текущее положение.
-
Предлагаются оптимальные условия кредитования в короткие сроки, что позволяет быстро получить необходимое финансирование.
-
Для удобства заемщиков предусмотрены удобные схемы погашения задолженности, которые учитывают особенности их бизнеса.
-
Банк предлагает гибкий подход к залоговому обеспечению и его оценке, что делает кредитование более доступным.
-
Заемщики имеют возможность досрочного погашения кредита, что позволяет сэкономить на процентных платежах.
-
Сотрудники банка оказывают консультационную помощь в подготовке и оформлении документов для получения кредита, что делает весь процесс более простым и понятным.
-
Банк предоставляет возможность кредитования в рублях и иностранной валюте, что расширяет возможности для финансирования проектов.
-
Банковская гарантия представляет собой эффективный инструмент для бизнеса, обеспечивающий выполнение обязательств одной стороны перед другой. Это своеобразное поручительство со стороны банка о том, что в случае невыполнения обязательств контрагентом банк возьмет на себя их исполнение. Гарантии широко используются в различных сферах деятельности, включая коммерческие закупки, участие в тендерах, организацию госзакупок и обеспечение возврата авансовых платежей. Они позволяют сторонам сделки чувствовать себя более уверенно.
Банки предоставляют различные виды банковских гарантий. Их оформление регулируется статьями 368–379 Гражданского кодекса РФ, которые определяют права и обязанности участников сделки, а также условия и порядок предоставления гарантий. Это обеспечивает юридическую прозрачность и защиту интересов сторон.
Банковская гарантия является универсальным способом обеспечения исполнения обязательств, способствует поддержанию финансовой стабильности и доверия между коммерческими партнерами. Она необходима в ситуациях, когда требуется обеспечить выполнение определенных условий сделки или контракта, что защищает интересы сторон и минимизирует риски при ведении бизнеса.
Инкассация - это процесс сбора и транспортировки денег от точек продаж и других предприятий к банку. Она осуществляется специально обученными сотрудниками от посреднического банка в рамках РКО, которые забирают деньги, пересчитывают их, проверяют на подлинность и транспортируют, передавая на хранение. Если инкассация прописана в договоре, то выручка предприятия будет под надежной охраной.
Самоинкассация, с другой стороны, позволяет предпринимателю самостоятельно вносить суммы на расчетный счет с помощью свободных банкоматов, платежных терминалов или машин для автоматической выдачи денег (АДМ), не прибегая к услугам инкассаторов. Этот метод, хоть и введен недавно, уже показал свою практичность, целесообразность и эффективность.
Основные плюсы самоинкассации включают низкую комиссию и отсутствие посредников, что снижает трудозатраты. Также самоинкассация позволяет перемещать деньги в любое время дня или ночи, даже в выходные, что обеспечивает более гибкое и удобное управление финансами.