РКО в Цифра Банке

Что такое РКО?

Расчётно-кассовое обслуживание — это комплекс банковских услуг, который предоставляет предприятиям и индивидуальным предпринимателям возможность для управления денежными средствами. Он включает в себя открытие и ведение расчётного счёта в рублях и иностранных валютах, проведение платежей, приём и выдачу наличных, безналичные расчёты с контрагентами, оплату налогов и других обязательных операций. РКО служит фундаментом организации бизнеса.

Цифра Банк предлагает расширенный набор услуг на нескольких тарифных планах, позволяющих подобрать оптимальное решение под разные бизнес-потребности. В рамках обслуживания банк предоставляет бесплатное открытие расчётного счёта в течение короткого срока, а также бесплатно выдает корпоративные карты и подключает интернет-банк. Клиентам доступны четыре тарифных пакета — например, «Быстрый старт» (с бесплатным обслуживанием), «Оптимальный», «ВЭД» и «Всё включено» — каждый из них различается по количеству платёжных операций, лимитам на снятие наличных и дополнительным возможностям. Кроме того, банк предоставляет интернет-эквайринг, зарплатные проекты, обслуживание. Также доступны корпоративные карты и мультивалютные счета — всё это доступно сразу после подключения.

Особенности

• Онлайн-оформление. Заявку на открытие расчётного счёта можно подать полностью дистанционно через сайт или мобильное приложение банка, без необходимости визита в офис. Документы загружаются в электронном виде, проверка проходит быстро, а реквизиты счета клиент получает в течение короткого времени.

• Валюты. Клиентам доступно открытие счетов не только в рублях, но и в долларах США, евро, китайских юанях, а также в ряде других мировых валют. 

• Корпоративные карты. При открытии расчётного счёта банк предлагает выпуск корпоративных карт без дополнительной платы. Карты можно использовать для оплаты товаров и услуг, командировочных расходов, а также для снятия наличных.

Как оформить РКО?

1. Оставьте онлайн-заявку. Зайдите на сайт банка и заполните короткую форму, указав ИНН компании или ИП. Система автоматически подгрузит данные из государственных реестров, а на телефон придёт код подтверждения для продолжения регистрации.

2. Дождитесь резервирования счёта. После отправки заявки расчётный счёт сразу закрепляется за вашей организацией. Вы получите его реквизиты, которые уже можно использовать для выставления счетов и приёма оплат.

3. Загрузите необходимые документы. Отправьте через онлайн-форму сканы учредительных документов и документов, удостоверяющих личность. Проверка проходит автоматически, а при необходимости специалист банка свяжется для уточнения деталей.

4. Получите активные реквизиты. В тот же день банк активирует расчётный счёт, и его реквизиты будут готовы к использованию в работе без ожидания подписания договора или визита в офис.

5. Подпишите договор. Выберите способ подписания — в электронном виде или лично при визите в отделение. Подпишите оригиналы документов и получите корпоративную карту в офисе или курьером.

6. Начните пользоваться РКО. Проводите платежи, получайте средства, работайте через дистанционное банковское обслуживание и подключайте дополнительные сервисы для бизнеса.

Требования и Условия

Требования

• Необходимо предоставить устав компании, заверенный печатью регистрирующего органа, либо его электронную версию с электронной подписью. Если в устав вносились изменения, потребуется также документация, подтверждающая эти изменения. При использовании типового устава его предъявление не требуется.
• Документ, подтверждающий назначение или продление полномочий текущего руководителя — это может быть протокол собрания или соответствующее решение. Если функции управления переданы другой компании, потребуется договор об этом, а также документы на управляющую организацию.
• Следует указать информацию о владельцах долей в уставном капитале, если их доля превышает 25%. В случае если в компании несколько руководителей, необходимо представить данные о каждом из них.
• Обязательно предъявление паспорта руководителя компании, а также лица, имеющего право подписи документов от имени организации.
• Потребуется предоставить реестр акционеров или заверенную выписку, либо информацию об акционерах, владеющих не менее чем 5% акций предприятия.
• При открытии счета для филиала или иного обособленного подразделения необходимо представить положение об этом подразделении, а также доверенность от имени основной организации на руководителя.
• Нужен документ, удостоверяющий личность заявителя, будь то руководитель или представитель.
• Если индивидуальный предприниматель оформляет счёт через представителя, потребуется нотариально заверенная доверенность.
• При ведении деятельности, требующей лицензирования, необходимо также приложить сведения о наличии патента или лицензии.

Условия

• Обслуживание. Тариф «Быстрый старт» предлагается бесплатно, включая открытие счёта, интернет‑банк и корпоративные карты, при этом начисляется 100 бесплатных платежей, все последующие — по 30 ₽. Тариф «Оптимальный» стоит 2390 ₽/мес, включает аналогичные опции, и предлагает 30 бесплатных платежей, далее — по 30 ₽. Тариф «ВЭД» — 3490 ₽/мес, включает 50 бесплатных платежей. Тариф «Всё включено», предназначенный для бизнеса со значительным оборотом, стоит 9990 ₽/мес, включает до 300 бесплатных платежей, после чего — по 30 ₽ за платеж.

• Переводы. Переводы физическим лицам внутри банка и по СБП осуществляются бесплатно до 500 000 ₽ в месяц (в рамках всех тарифных планов). При больших объёмах (от 500 000 до 1,5 млн ₽, до 3 млн ₽, далее — до 10% от суммы) предусмотрены поэтапные комиссии — от 1,5% до 10%. В тарифе «Хороший» предусмотрена комиссия 19 ₽ за каждый платёж юридическим лицам, тогда как в «Экономном» и «Торговом» такие переводы выполняются бесплатно.

• Дополнительные услуги. Дополнительные услуги Цифра Банка включают переводы в бюджет и внебюджетные фонды бесплатно, срочные переводы — 0,05% (от 500 до 15 000 ₽), зачисление безналичных средств — бесплатно. Также доступно проведение платежей после операционного дня — 0,15% (от 500 до 20 000 ₽). Снятие наличных доступно с комиссией от 1% до 11% в зависимости от объёма операции, для выплат на ФОТ действует льготная ставка — 0,2% до 1 млн ₽ и 1% свыше. Приём и пересчёт наличных для зачисления на счёт — от 0,1% до 1% от суммы в зависимости от тарифа.

• Специальные предложения. Цифра Банк предлагает для бизнеса специальные условия, включающие овердрафт с лимитом до 50% от среднемесячного оборота за последние полгода в любом банке. Также предусмотрен бесплатный выпуск корпоративных карт для оплаты хозяйственных, представительских и командировочных расходов, с возможностью снятия наличных до 100 000 ₽ в сутки.

На что обратить внимание

• Тарифные планы и комиссия. Посмотрите доступные тарифные планы и связанные с ними комиссии. Важно понимать, сколько будет стоить ведение расчетного счета, а также какие комиссии взимаются за ключевые операции — переводы средств, инкассацию, выдачу и приём наличных. Сравните условия нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

• Минимальный остаток и лимиты. Уточните требования банка к минимальному остатку на счете и лимитам по операциям. Некоторые банки могут требовать поддержания определённого баланса, что может оказаться неудобным для малого бизнеса и стартапов.

• Доступность банковских услуг. Оцените, насколько легко и удобно пользоваться банковскими сервисами, в частности интернет-банком и мобильным приложением. Обратите внимание на скорость работы службы поддержки и доступность физических отделений банка.

• Дополнительные услуги. Выясните, какие дополнительные возможности предоставляет банк: работа с иностранной валютой, получение банковских гарантий, эквайринг и другие специализированные услуги, которые могут быть важны для компаний с активной внешнеэкономической деятельностью.

• Условия закрытия счета. Ознакомьтесь с правилами и комиссиями за закрытие расчетного счета, чтобы избежать неожиданных расходов в будущем.

• Репутация и надежность банка. Проверьте репутацию кредитной организации, изучите отзывы других клиентов и официальную информацию на сайте Банка России, чтобы убедиться в надежности выбранного кредитора.

Заключение

Цифра Банк предлагает интересные для бизнеса тарифы по РКО. Есть возможность выбрать бесплатный вариант с минимальным набором услуг или пакет, где всё включено. При этом клиенты могут открыть расчетный счет дистанционно. Кроме того, в рамках тарифов банк предлагает определенные лимиты на различные операции: в рамках этих лимитов операции проводятся бесплатно. Среди недостатков можно отметить необходимость сбора большого количества документов, а также риск блокировки расчетного счета, но это характерно для большинства банков.