Что такое РКО?
Расчётно-кассовое обслуживание — это банковская услуга, предназначенная для управления денежными средствами организаций и индивидуальных предпринимателей. Услуга предполагает открытие и ведение расчётных счетов для проведения наличных и безналичных операций в различных валютах. В рамках РКО банк также предлагает дополнительные сервисы, например, кредитование и эквайринг, депозиты и банковские гарантии.
Банк Дальневосточный предлагает предпринимателям и юридическим лицам специализированные пакеты РКО. Доступно бесплатное обслуживание в рамках некоторых тарифов и оптимизированные условия под разные категории бизнеса. Банк формирует несколько предложений, позволяющих адаптировать услуги к объёму операций и потребностям компании — в частности, есть пакеты с разным количеством переводов и лимитами по операциям. При этом пакеты подключаются вместе с интернет‑банком, мобильным приложением и электронной подписью.
Особенности
-
Большой выбор тарифов. Банк Дальневосточный предлагает бизнесу несколько пакетов расчётно-кассового обслуживания, среди которых «Смарт», «Старт», «Актив», «Бизнес Лайт», «Бизнес», «Бизнес Плюс» и «Премиум». Каждый из них рассчитан на разные потребности компаний — от начинающих предпринимателей до крупных организаций.
-
Бронирование счета. Клиенты банка могут забронировать расчётный счёт дистанционно, без необходимости посещать отделение. После оформления заявки счёт бронируется на 30 дней.
-
Калькулятор. На сайте банка доступен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать и подобрать наиболее выгодный тариф РКО, учитывая специфику деятельности компании, количество операций, валюту счёта и дополнительные услуги.
Плюсы и минусы
- Онлайн-заявка. Анкету на открытие расчётного счёта можно заполнить прямо на сайте банка: это упрощает процесс и экономит время, позволяя начать оформление без визита в офис.
- Акции. Банк проводит выгодные программы, например, «Приведи партнёра», в рамках которой можно участвовать в реферальной системе и получать 4000 рублей за каждого привлечённого клиента.
- Срок открытия счёта. Открытие расчётного счёта занимает всего 1–2 дня, включая визит в офис для предоставления документов и подписания договора.
- Большой пакет документов. Для открытия счёта требуется предоставить значительный перечень документов.
- Дополнительные расходы. За получение различных справок, выписок и других сопутствующих услуг предусмотрена доплата.
- Блокировка счёта. Возможна приостановка операций по счёту в рамках требований Федерального закона № 115-ФЗ, если банк усмотрит признаки сомнительных или незаконных операций.
Как оформить РКО?
-
Оставьте заявку с ИНН. Перейдите на сайт банка и заполните короткую форму, указав ИНН вашей компании или ИП. Также внесите контактную информацию и другие данные в анкете. Это позволит банку автоматически загрузить сведения из официальных реестров и существенно ускорить процесс регистрации.
-
Дождитесь резервирования счёта. После отправки заявки расчётный счёт будет мгновенно зарезервирован за вашей организацией. Вы получите его реквизиты, которые уже можно использовать для выставления счетов и приёма платежей.
-
Загрузите документы. Отправьте сканы учредительных документов и документов, удостоверяющих личность. Система автоматически проверит их, а при необходимости специалист банка свяжется с вами для уточнения деталей.
-
Получите реквизиты. В этот же день вы получите реквизиты активного счёта, которые можно сразу применять в работе. Нет необходимости ждать подписания договора или визита в отделение, чтобы начать пользоваться реквизитами.
-
Подпишите документы. Подписание договора и сопутствующих документов осуществляется в офисе банка.
-
Пользуйтесь РКО. С этого момента вы получаете полный доступ к расчётно-кассовому обслуживанию: сможете отправлять и получать платежи, работать в системе дистанционного банковского обслуживания и подключать дополнительные сервисы банка.
Требования и Условия
Требования
-
Необходимо предоставить устав организации со всеми изменениями и дополнениями, а также документы, подтверждающие госрегистрацию юридического лица. Это включает ОГРН, ИНН, свидетельства, листы записи или уведомления.
-
Должно быть представлено решение о назначении единоличного или коллегиального исполнительного органа, принятое учредителем или коллегиальным органом управления компании.
-
Приказ о вступлении в должность единоличного исполнительного органа и других лиц, упомянутых в карточке подписей и оттисков печатей.
-
Следует подготовить приказы, распоряжения или доверенности, которые уполномочивают указанных в карточке подписей лиц.
-
Необходимы копии паспортов всех лиц, имеющих право подписи, бенефициарных владельцев, а также представителя клиента, который обращается для открытия счета. Предъявление оригиналов документов обязательно для визуальной проверки.
-
Если деятельность организации подлежит лицензированию, необходимо предоставить соответствующие документы.
-
Банк вправе запросить дополнительные документы для проверки личности заявителя, его деловой репутации и легальности деятельности организации.
Условия
-
Обслуживание. В банке доступны семь тарифных пакетов РКО. «Смарт» и «Старт» обслуживаются бесплатно. «Актив» стоит 750 ₽ в месяц, а «Бизнес Лайт» — 1690 ₽ в месяц по акции. Тариф «Бизнес» стоит 3460 ₽ также по акции, а «Бизнес Плюс» обойдётся в 6290 ₽. Тариф «Премиум» стоит 14 390 ₽ (вместо 15 990 ₽).
-
Переводы. Условия по количеству бесплатных межбанковских переводов зависят от тарифа: «Смарт» и «Премиум» предоставляют их без ограничений (у «Премиум» — в операционное время), «Старт» — 3 перевода в месяц, «Актив» — 10, «Бизнес Лайт» — 25, «Бизнес» — 60, «Бизнес Плюс» — 150. После превышения лимита переводы оплачиваются по стандартным тарифам банка. Лимиты на переводы физлицам также различаются: от 150 000 ₽ на тарифах «Старт», «Актив» и «Бизнес» до 600 000 ₽ на «Смарт», «Бизнес Плюс» и «Премиум».
-
Дополнительные услуги. В каждом пакете клиент получает доступ к интернет-банку и мобильному приложению, может подключить эквайринг, валютный контроль, выписки и справки. Лимиты на снятие наличных разнятся: от 150 000 ₽ («Старт», «Актив») до 1 500 000 ₽ («Смарт» и «Премиум»). Стоимость дополнительных сервисов и операций, превышающих включённые лимиты, рассчитывается по действующей тарифной сетке банка.
-
Специальные предложения. В период акции «Кибернеделя» можно получить 50% скидку при подключении пакетов «Бизнес Лайт», «Бизнес», «Бизнес Плюс» и «Премиум» на 1, 3 или 6 месяцев. Скидка также распространяется на обслуживание бизнес-карты — первый год обслуживания обойдётся в половину от стандартной стоимости. Также можно привести своих друзей и в случае подключения РКО вы получите до 4000 рублей за каждый новый счет.
На что обратить внимание
-
Длительность операционного дня. Важно заранее уточнить, до какого времени банк принимает платежи и выполняет другие операции в рамках одного операционного дня. У некоторых банков предусмотрена возможность продлить это время либо по специальному запросу клиента, либо в рамках определённых тарифных планов. Такая опция особенно полезна для компаний, работающих с большим количеством срочных транзакций.
-
Отзывы и репутация банка. Перед тем как открыть счёт, стоит посмотреть мнения существующих клиентов и оценить репутацию банка на рынке. Высокий рейтинг, положительные отзывы и надёжная история работы являются важными признаками того, что банк сможет обеспечить стабильное и безопасное сотрудничество.
-
Условия досрочного расторжения. Следует узнать, предусмотрены ли какие-либо штрафы, комиссии или другие ограничения при досрочном закрытии расчётного счёта. Такая информация поможет заранее оценить возможные финансовые потери в случае смены банка и избежать неприятных ситуаций при завершении обслуживания.
-
Расходы на обслуживание. Помимо фиксированной ежемесячной платы за обслуживание счёта, стоит внимательно проанализировать комиссии за проведение различных операций, включая дистанционное банковское обслуживание. Понимание всех составляющих затрат позволит лучше прогнозировать расходы и подобрать наиболее выгодное предложение.
-
Бесплатные опции. Посмотрите список операций, которые предоставляются без дополнительной комиссии. В некоторых тарифах можно встретить бесплатные внутрибанковские переводы или льготные условия при работе через систему ДБО, что помогает существенно сократить ежемесячные расходы на расчётно-кассовое обслуживание.
-
Дополнительные возможности. Многие банки предлагают широкий спектр дополнительных услуг: кредитование, депозиты, эквайринг, сопровождение внешнеэкономической деятельности. Наличие этих опций может стать ключевым фактором при выборе банка, особенно если планируется расширение бизнеса или выход на международный рынок.
Заключение
Банк Дальневосточный выделяется на рынке расширенной тарифной сеткой РКО. Клиенты могут выбрать один из семи тарифов, причем большинство из них предоставляется по акции. Кроме того, если вы приведете в банк друга и он откроет расчетный счет, то сможете рассчитывать на вознаграждение. Подача заявки осуществляется онлайн, а также есть услуга бронирования счета на месяц. Недостатки у банка незначительные. Как и везде, есть риск блокировки счета, а также необходимо собрать большой пакет документов для открытия счета.
Часто задаваемые вопросы
Аккредитивы используются в сфере внешнеэкономической деятельности и направлены на обеспечение безопасности сделок между экспортёрами и импортёрами. Такой механизм позволяет снизить риски, связанные с непоставкой товара, его несоответствием условиям контракта или неоплатой, а также минимизировать валютные и иные предпринимательские риски. Документарные операции банка обеспечивают строгое соблюдение условий сделки и своевременное получение платежей.
Для экспортёров аккредитив обеспечивает независимость от платёжеспособности импортёра и даёт гарантию оплаты отгруженной продукции со стороны банка-эмитента. Импортёрам такая форма расчётов позволяет избежать предоплаты, произвести оплату только после документального подтверждения отгрузки, а при необходимости — получить отсрочку платежа. В обоих случаях банк предоставляет индивидуальный подход к каждой сделке, а консультации специалистов до подписания контракта помогают избежать временных и денежных потерь в будущем.
Клиентам назначается персональный валютный контролёр, который работает в их часовом поясе, что обеспечивает оперативность взаимодействия. Банк оказывает услуги валютного контроля «под ключ», беря на себя все этапы проверки и оформления документов, а также предоставляет профессиональные консультации по вопросам применения валютного законодательства. Кроме того, возможно обслуживание контрактов даже в случаях, когда оплата проводится через другие банки.
Выполняя функции агента валютного контроля, банк регулярно информирует клиентов об изменениях в валютном законодательстве и нормативных актах Банка России. Специалисты контролируют соответствие проводимых клиентами валютных операций действующим правовым нормам, что помогает избежать нарушений и связанных с этим санкций.
Одной из ключевых услуг является принятие на обслуживание контрактов с присвоением им уникального номера, что требуется для проведения международных расчётов. Банк сопровождает сделки на всех этапах — от оформления документов до проведения платежей.
Эквайринг в банке Дальневосточный — это услуга приёма безналичных платежей от клиентов с использованием различных способов. Банк предоставляет торговый эквайринг через POS-терминалы. Также доступен приём оплаты по QR-коду или ссылке через Систему быстрых платежей (СБП).
Кроме того, банк предлагает использование электронных сертификатов как способа для предоставления мер социальной поддержки. Услуга сопровождается действующими тарифами и оперативной технической поддержкой.
Подключение РКО даёт бизнесу ряд преимуществ. Средства компании надёжно хранятся на расчётном счёте под контролем банка, а владельцы получают круглосуточный доступ к движению средств через интернет-банк. Безналичные расчёты ускоряют переводы и зачисления, упрощают документооборот и позволяют избежать ограничений, связанных с наличными платежами, например, лимита в 100 000 рублей на расчёты по договорам.
Хотя закон не обязывает малый бизнес подключать РКО, его отсутствие может привести к серьёзным проблемам. Без него невозможно официально оплачивать налоги или использовать личные банковские карты физических лиц для коммерческих целей, что прямо запрещено Центральным Банком РФ. Исключение действует только для самозанятых, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя, поэтому для большинства компаний РКО является необходимой услугой.
Стоимость расчётно-кассового обслуживания складывается из нескольких элементов, которые зависят от тарифного плана и объёма совершаемых операций. В первую очередь учитываются ставки за обработку платёжных поручений: в большинстве тарифов предусмотрено фиксированное количество бесплатных переводов на счета контрагентов. При превышении лимита за каждую дополнительную операцию предусмотрена плата, при этом стоимость транзакции может уменьшаться при большом объёме платежей.
Отдельно рассчитывается комиссия за переводы физическим лицам. К этой категории относятся выплаты по договорам гражданско-правового характера, переводы самозанятым и перечисления заработной платы вне рамок зарплатного проекта. Поскольку такие операции тарифицируются отдельно, они могут значительно увеличить ежемесячные расходы бизнеса, особенно если в штате много сотрудников или активно привлекаются подрядчики.
К дополнительным расходам относятся комиссия за внесение и снятие наличных через кассу или терминал, а также оплата аренды банковского оборудования, включая сейфы и POS-терминалы. В некоторых случаях банк может включить в общую стоимость РКО плату за открытие расчётного счёта, хотя часто эта услуга предоставляется бесплатно при подключении обслуживания.
Банк действительно имеет право приостановить операции по уже открытому расчётному счёту, если возникают основания полагать, что клиент нарушает законодательство или участвует в сомнительных финансовых операциях. Чаще всего это связано с исполнением требований Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Причинами могут стать регулярное снятие крупных сумм наличными, резкий рост объёма поступлений, а также переводы значительных сумм на счета физических лиц без очевидного экономического основания. Подобные действия могут восприниматься банком как попытка скрыть источник средств, обойти налоговое законодательство или участвовать в незаконной деятельности.
Кроме того, повышенное внимание банка могут вызвать сделки с контрагентами, которые имеют признаки фирм-однодневок, либо проведение операций, не соответствующих заявленному виду деятельности. Если структура движения средств по счёту выглядит нетипичной или расходится с данными отчётности, банк вправе запросить у клиента пояснения и подтверждающие документы. В случае, если необходимые сведения не предоставлены или предоставлены с задержкой, финансовая организация может временно заблокировать доступ к средствам до завершения внутренней проверки.
Чтобы минимизировать риск блокировки расчётного счёта, бизнесу следует вести максимально прозрачную финансовую деятельность, документально подтверждая каждую операцию и обеспечивая соответствие операций заявленным видам деятельности. Все поступления и списания должны иметь экономическое обоснование и при необходимости подкрепляться договорами, актами и счетами-фактурами. В случае блокировки важно оперативно связаться с банком и предоставить полный пакет документов, подтверждающих законность проводимых операций, чтобы ускорить восстановление доступа к счёту.