Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание — это банковская услуга, предназначенная для управления денежными средствами предприятий разных масштабов, то есть от ИП и самозанятых до крупного бизнеса. Основной его задачей является открытие и поддержка расчетных счетов, через которые происходит обработка всех финансовых операций организации. В рамках нее клиенты могут проводить как наличные, так и безналичные расчеты в разных валютах, что является необходимым условием для поддержания эффективности и стабильности ведения бизнеса. РКО облегчает повседневные операции и способствует устойчивому развитию компаний, а также может предлагать дополнительные возможности в виде эквайринга, ВЭД, зарплатного проекта и прочих опций.
Банк МБА-Москва предлагает расчетно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц различных форм собственности. Открытие расчетного счета можно осуществить в течение одного рабочего дня при наличии всех необходимых документов. Банк предлагает прозрачный и единый тариф, который включает множество бесплатных опций и возможность работы с онлайн-сервисом для электронного обмена документами. Кроме того, банк МБА-Москва обеспечивает поддержку разнообразных бизнес-услуг таких, как кредитование, зарплатные проекты и эквайринг, упрощая ведение бизнеса и расширяя коммерческие возможности своих клиентов. Заявку на подключение к услугам РКО можно подать непосредственно через сайт банка, что делает процесс максимально удобным и доступным.
Особенности
-
Наличие дополнительных сервисов. Банк МБА-Москва предоставляет клиентам бесплатные сервисы, доступные круглосуточно. Среди прочего клиенты могут оценить риски при взаимодействии с контрагентами, используя сервис для проверки бизнес-партнеров. Также доступна интеграция с ГИС ГМП, что обеспечивает мгновенное получение информации о штрафах и налогах. Сервисы позволяют проводить быстрые платежи с автоматическим заполнением полей, а интеграция с программой «1С» упрощает выгрузку документов и их обмен с Клиент-Банком.
-
Продление операционного дня. Используя дистанционное банковское обслуживание, клиенты банка МБА-Москва имеют возможность проводить платежи до 17:30. Это позволяет бизнесу оперативно реагировать на текущие потребности, обеспечивая возможность совершения операций в течение того же дня, что добавляет комфорта в управление финансами.
-
Персональный менеджер. Клиент банка получает поддержку персонального менеджера, который помогает подобрать наиболее подходящие тарифы РКО, консультирует по вопросам проведения финансовых операций и законодательным изменениям.
Плюсы и минусы
- Наличие эквайринга. Банк МБА-Москва предоставляет услугу эквайринга, включая установку POS-терминалов у клиентов. Это позволяет бизнесу принимать платежи по картам, что значительно увеличивает оборот и продажи, способствуя росту компании. Особенно ценным является тот факт, что как терминалы, так и необходимое программное обеспечение предоставляются банком бесплатно, что уменьшает начальные инвестиции и снижает операционные расходы.
- Быстрое открытие счета. Банк выделяется на фоне конкурентов своей оперативностью в открытии счетов. При наличии всех необходимых документов банк готов принять решение по заявке и заключить договор в течение одного дня. Это в три раза быстрее, чем у конкурентов, что позволяет предпринимателям быстрее запустить свой бизнес и начать финансовую деятельность без задержек.
- Корпоративная карта. Они могут использоваться для оплаты различных расходов компании, включая затраты на командировки, представительские нужды, хозяйственные расходы и транспорт. Карты облегчают управление корпоративными финансами и предоставляют удобный инструмент контроля за бюджетом.
- Кредитование бизнеса. Банк МБА-Москва активно поддерживает развитие корпоративных клиентов, предлагая кредиты на выгодных условиях. Средства могут быть использованы для пополнения оборотного капитала, приобретения транспорта и оборудования, а также для расширения деятельности. Кроме того, предлагается рефинансирование существующих кредитов и кредиты для исполнения контрактов, что увеличивает финансовую гибкость и поддержку предприятий на всех этапах развития.
- Риск блокировки счета. В соответствии с 115-ФЗ банк МБА-Москва, как и все другие кредитные организации, обязан блокировать счета при выявлении подозрительных операций. Хотя мера направлена на предотвращение финансовых преступлений и укрепление безопасности, она может непредвиденно прервать деятельность компании. Разблокировка счета требует времени и дополнительных усилий для подтверждения законности операций.
- Учет дополнительных издержек. Взаимодействие с банком МБА-Москва влечет за собой необходимость уплаты комиссий за различные банковские операции, включая межбанковские переводы и снятие наличных. Хотя банк не взимает плату за обслуживание счета, но комиссии увеличивают общие операционные расходы компании. Это требует планирования и оптимизации финансовых потоков для минимизации влияния на бюджет.
- Нет депозита. Отсутствие возможности размещения свободных средств на депозитные счета с начислением процентов является значимым недостатком для банка МБА-Москва по сравнению с некоторыми конкурентами. Такая опция позволяет другим банкам предложить своим клиентам дополнительный источник дохода от временно неиспользуемых средств, увеличивая их финансовую выгоду и способствуя лучшему капиталообороту.
Как оформить РКО?
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка МБА-Москва, чтобы изучить условия открытия и ведения расчетно-кассового обслуживания, а также уточнить список необходимых документов.
-
Подайте заявку. На сайте банка нажмите кнопку «Открыть счет» и введите свои Ф.И.О. и номер телефона для регистрации заявки.
-
Дождитесь звонка. Сотрудник банка свяжется с вами для консультации по условиям РКО, обсуждения требований к документам и ответит на все интересующие вопросы.
-
Обратитесь в банк. Посетите ближайшее отделение банка с полным пакетом документов, чтобы оформить заявление на открытие расчетного счета.
-
Ожидайте ответа. После подачи документов банк проведет необходимую проверку и сообщит вам результаты в течение одного рабочего дня.
-
Подпишите договор. Лично посетите офис банка для подписания договора на открытие счета. Обязательно ознакомьтесь с условиями соглашения перед подписанием.
-
Подключите ДБО. Активируйте услугу Клиент-Банк для управления вашим счетом и обмена электронными документами.
Требования и Условия
Требования
-
Анкета-опросник с основными сведениями о бизнесе и его владельцах. Скачать бланк можно с сайта банка.
-
Документы, подтверждающие сведения из анкеты-опросника. Это могут быть различные официальные документы, подтверждающие указанную информацию.
-
Заявление на открытие счета, которое можно скачать с сайта банка.
-
Учредительные документы, включая устав и регистрационные свидетельства.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение средствами. Если полномочия на управление средствами делегированы третьим лицам, необходимо представить соответствующие документы.
-
Лицензии или разрешения, если деятельность компании требует наличия специальных разрешений.
-
Документы, подтверждающие полномочия на использование электронной подписи. Если используется аналог собственноручной подписи, нужны документы, удостоверяющие эти полномочия.
-
Паспорта и другие удостоверения личности для всех лиц, уполномоченных распоряжаться средствами и подписывать документы от имени компании.
-
Заявление на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
-
Выписка из ЕГРЮЛ.
-
Карточка с образцами подписей и оттиском печати.
-
По требованию банка могут потребоваться дополнительные документы, специфичные для вашего случая или типа бизнеса.
Условия
-
Обслуживание. В банке МБА-Москва нет платы за ведение счета как в рублях, так и в иностранной валюте. Основные расходы для клиентов складываются из комиссий за операции, проведенные по счету. Помимо этого, взимается абонентская плата за использование системы ДБО — от 1 000 до 3 000 рублей в месяц в зависимости от удаленности клиента от Москвы.
-
Переводы. Комиссия за выполнение переводов через РКО зависит от типа платежа и того, превышены ли установленные лимиты. Однако все платежи в бюджет, в государственные внебюджетные фонды и внутрибанковские переводы осуществляются без комиссий, что является значительным преимуществом для бизнеса.
-
Дополнительные услуги. Банк МБА-Москва предлагает широкий спектр дополнительных услуг для бизнеса. Среди них: эквайринг, различные программы кредитования, зарплатные проекты, корпоративные карты, услуги ВЭД, аккредитивы.
-
Специальные предложения. Банк предоставляет корпоративным клиентам бесплатные сервисы, упрощающие ведение бизнеса, включая проверку контрагентов, интеграцию с программой 1С, моментальное получение информации о налогах и штрафах, а также возможность их оплаты. Разработаны также сервисы дистанционного обслуживания, включая систему Клиент-Банк и мобильное приложение, которые доступны круглосуточно и позволяют удаленно управлять операциями по счету и контролировать его состояние.
На что обратить внимание
-
Стоимость открытия РКО. Уточните, взимает ли банк плату за открытие счета и каков ее размер. На рынке есть предложения с бесплатным открытием счета, что может значительно снизить начальные затраты.
-
Расходы на обслуживание. Важно знать не только ежемесячную стоимость обслуживания счета, но и размеры комиссий за различные банковские операции, включая услуги ДБО. Сравнение условий различных банков поможет выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Бесплатные опции. Выясните, какие операции можно проводить без взимания комиссий. Например, многие банки предлагают бесплатные внутрибанковские переводы или особые условия при использовании ДБО. Это может существенно сократить ежемесячные расходы на обслуживание.
-
Дополнительные возможности. Проверьте, предоставляет ли банк дополнительные услуги, такие как кредитование, возможность открытия депозитных счетов, эквайринг или поддержка ВЭД. Эти услуги могут оказаться важными для роста и развития вашего бизнеса.
-
Скорость обслуживания. Оцените, насколько оперативно банк обрабатывает заявки на открытие счета и другие операции. Быстрое обслуживание сокращает время ожидания и способствует поддержанию оперативности бизнеса.
-
Длительность операционного дня. Узнайте, до какого времени допускается проведение операций в рамках одного операционного дня. Наличие возможности его продления может быть важно для срочных платежей.
-
Отзывы и репутация банка. Изучите отзывы других клиентов и общую репутацию банка на рынке. Это даст вам представление о качестве обслуживания и надежности банка.
-
Условия досрочного расторжения. Выясните возможные комиссии или ограничения при досрочном закрытии счета. Это поможет избежать неожиданных расходов, если вам потребуется сменить банк в будущем.
Заключение
РКО в банке МБА-Москва предлагает удобные и выгодные условия для бизнеса всех размеров, включая отсутствие платы за ведение счетов и конкурентоспособные комиссии за операции. У кредитной организации также широкий спектр дополнительных услуг, таких как кредитование, эквайринг и поддержка ВЭД, что делает его привлекательным выбором для комплексного финансового обслуживания. Однако стоит учитывать скорость обслуживания и возможные комиссии за отдельные операции. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуг и отзывами клиентов для принятия взвешенного решения о сотрудничестве с банком МБА-Москва.
Часто задаваемые вопросы
В банке МБА-Москва вы можете получить консультацию по следующим каналам связи:
-
Позвонить на телефон горячей линии по номерам: 8 (800) 250-40-50 (звонок по России бесплатный) и +7 (495) 025-25-25 (для Москвы и МО).
-
Написать письмо по электронной почте: ibam@ibam.ru.
-
Задать вопрос через форму, доступную на сайте банка.
-
Заказать обратный звонок специалиста, заполнив на сайте банка специальную форму.
-
Обратиться в любой офис банка для получения консультации и подачи заявки.
-
Направить официальное обращение на юридический адрес банка: 123376, г. Москва, ул. Рочдельская, 14, стр. 1
-
Если ваша компания вовлечена в международную торговлю или планирует выход на зарубежные рынки, пакет услуг по внешнеэкономической деятельности от банка МБА-Москва предлагает удобные и экономичные решения для осуществления международных операций. Вот основные преимущества:
-
Персональный менеджер по ВЭД и валютному контролю для индивидуальной поддержки.
-
Информирование о последних изменениях в законодательстве, касающемся внешнеэкономической деятельности.
-
Поддержка в документообороте, помощь в подготовке и анализе внешнеторговых контрактов.
-
Образовательные мероприятия: индивидуальные консультации, групповые семинары и вебинары.
-
Оценка экспортного потенциала вашей компании.
-
Обучение сотрудников для повышения их компетенций в области ВЭД.
-
Быстрая постановка контракта на учет для срочных операций.
-
Проверка контрагентов для минимизации рисков.
Клиенты, выбирающие пакет ВЭД, также могут рассчитывать на сниженные комиссии по сравнению со стандартным тарифом и бесплатные опции, включая постановку и срочное принятие контрактов на учет, а также комплексное сопровождение.
-
Банковская гарантия представляет собой обязательство банка, гарантирующее выполнение финансовых или иных обязательств одной стороны перед другой. В случае если контрагент не выполнит свои обязательства, банк обязуется их исполнить. Этот финансовый инструмент находит применение в различных сферах, включая коммерческие закупки, тендеры, госзакупки и обеспечение возврата авансов.
Банк МБА-Москва предлагает следующие виды банковских гарантий:
-
Гарантии обеспечения платежей.
-
Гарантии исполнения обязательств по контракту
-
Гарантии возврата аванса.
-
Гарантии на возмещение НДС.
-
Тендерные гарантии, используемые для участия в тендерах и аукционах, в том числе в соответствии с 44-ФЗ.
-
Таможенные гарантии.
Банковские гарантии регламентируются статьями 368–379 ГК РФ, определяющими права и обязанности сторон, условия и порядок их предоставления. Этот инструмент способствует поддержанию финансовой стабильности и доверия между партнерами, что является ключевым для успешной коммерческой деятельности.
-
Для расчета стоимости РКО необходимо учитывать несколько факторов:
-
Учтите стоимость переводов на счета других компаний и ИП, а также на карты физических лиц.
-
Включите в расчеты стоимость снятия и внесения наличных на счет.
-
Проверьте размер фиксированной платы за ведение вашего расчетного счета.
-
Оцените стоимость дополнительных услуг, таких как онлайн-бухгалтерия, эквайринг и другие специализированные услуги.
При выборе тарифного плана следует не только сравнивать доступные варианты, но и анализировать реальные потребности вашего бизнеса. Оценка среднемесячного объема операций поможет определить фактическую стоимость услуг, учитывая все комиссии и платежи. Это позволит выбрать наиболее выгодный тариф, снизить издержки и оптимизировать банковское обслуживание.
-