Читайте в статье
- Что такое РКО?
- Особенности
- Плюсы и минусы
- Как оформить РКО?
- Требования и Условия
- На что обратить внимание
- Заключение
- Часто задаваемые вопросы
Что такое РКО?
Расчётно-кассовое обслуживание — это набор банковских услуг, который помогает предпринимателям управлять средствами. Оно включает открытие и ведение расчётных счетов в рублях и иностранной валюте, переводы между компаниями, оплату налогов, приём и выдачу наличных, проведение безналичных расчётов с партнёрами и оплату обязательных платежей. Открыть расчётный счёт могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, при этом продавать на Ozon или других маркетплейсах не обязательно — услуга универсальна и подойдёт для любого бизнеса, независимо от его сферы и масштаба.
Клиентам Ozon Банка доступны четыре тарифа — “Начальный”, “Основной”, “Продвинутый” и PRO — каждый из которых разработан под разные потребности: от малого бизнеса и стартапов до растущих компаний с большими оборотами. В личном кабинете и мобильном приложении можно открывать и управлять счётом онлайн. Банк предлагает интернет- и торговый эквайринг. Можно создавать платёжные ссылки для сайтов, приложений и социальных сетей, принимать оплату картами и по Системе быстрых платежей, при этом все чеки формируются автоматически в соответствии с требованиями законодательства.
Особенности
-
Срок открытия. Счёт открывается сразу после подтверждения личности, и процесс занимает минимум времени. Подтвердить личность можно двумя способами — онлайн через видеоконференцию с сотрудником банка или при личной встрече с представителем.
-
Организационно-правовая форма. Расчётный счёт могут открыть как индивидуальные предприниматели, так и общества с ограниченной ответственностью. Банк не требует обязательной привязки к маркетплейсам, поэтому РКО подойдёт для любого бизнеса — от фрилансеров и самозанятых до компаний с наёмным штатом.
-
Управление счётом. Все операции осуществляются онлайн в приложении. В личном кабинете можно следить за движением средств, совершать платежи, оформлять документы и подключать дополнительные сервисы. Интерфейс интуитивно понятен.
Плюсы и минусы
- Пробный период. Все платные тарифы предоставляются с бесплатным пробным периодом до конца месяца, что позволяет предпринимателю протестировать функции РКО и оценить, какой тариф лучше подходит для его бизнеса.
- Поддержка. Клиентская служба работает без чат-ботов — с вами общаются живые специалисты, готовые помочь в решении вопросов, связанных с тарифами, платежами, бухгалтерией и другими услугами банка.
- Накопительный счёт. При подключении РКО доступны выгодные условия по накопительному счёту: средства на балансе приносят высокий процент дохода.
- Стоимость тарифа PRO. Для юридических лиц тариф значительно дороже, чем для индивидуальных предпринимателей.
- Риск блокировки счёта. В соответствии с законом 115-ФЗ банк обязан контролировать все операции и имеет право временно заблокировать счёт при обнаружении подозрительных или сомнительных транзакций.
- Регистрация. Для открытия счёта необходимо иметь Ozon ID и активный личный кабинет, поэтому перед подключением РКО придётся пройти регистрацию на платформе.
Как оформить РКО?
-
Оставьте онлайн-заявку. Перейдите на сайт Ozon Банка и войдите в личный аккаунт. Заполните короткую форму, указав ИНН компании или ИП, фамилию, имя, отчество и контактный телефон. Система автоматически сверит введённые данные с государственными реестрами, а на указанный номер телефона поступит код подтверждения, который нужно ввести для продолжения регистрации.
-
Дождитесь резервирования счёта. После отправки онлайн-заявки расчётный счёт мгновенно резервируется за вашей организацией. Вы сразу получаете его реквизиты и можете использовать их для выставления счетов или приёма первых платежей, даже до полной активации счёта. Это ускоряет процесс начала работы и даёт возможность принимать оплату без задержек.
-
Загрузите необходимые документы. С помощью онлайн-формы направьте сканы учредительных документов, паспорта и других требуемых файлов. Проверка проводится автоматически, но при необходимости специалист банка свяжется с вами для уточнения информации или запроса дополнительных данных.
-
Получите активные реквизиты. Уже в день подачи заявки банк активирует расчётный счёт. С этого момента его реквизиты можно полноценно использовать для проведения всех операций — от зачисления средств до оплаты поставщиков.
-
Подпишите договор. Завершите процесс, подписав договор в интерфейсе личного кабинета или заказав приезд представителя банка. После этого оформите оригиналы документов и получите полный доступ ко всем возможностям расчётно-кассового обслуживания Ozon Банка.
Требования и Условия
Требования
-
ИП или ООО.
-
Действующий устав организации должен быть предоставлен с отметкой регистрирующего органа либо в электронном формате, заверенном электронной подписью.
-
Также предоставляется протокол или решение о назначении руководителя, подтверждающее факт его избрания или продления полномочий. Если функции управления переданы другой компании, необходимо приложить договор, протокол или решение о передаче полномочий, а также учредительные документы управляющей организации.
-
Следует указать сведения о владельцах, доля которых в уставном капитале превышает двадцать пять процентов. При наличии нескольких руководителей компании предоставляются данные по каждому из них.
-
Обязательно предоставляются паспортные данные руководителя и лиц, обладающих правом подписи документов от имени компании.
-
Если расчётный счёт открывается на филиал или иное обособленное подразделение, предоставляется положение о подразделении и доверенность от юридического лица на его руководителя.
-
Понадобится также документ, удостоверяющий личность заявителя или представителя компании.
-
Если индивидуальный предприниматель подаёт заявку через представителя, необходимо приложить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую его полномочия.
-
При ведении деятельности, подлежащей лицензированию, следует дополнительно предоставить данные о действующем патенте или лицензии.
Условия
-
Обслуживание. Ozon Банк предлагает четыре тарифных плана: "Начальный", "Основной", "Продвинутый" и PRO. На тарифе "Начальный" обслуживание бесплатное, а при отсутствии движения по счёту деньги за обслуживание не списываются даже на платных тарифах. Стоимость обслуживания по тарифу "Основной" составляет 490 рублей в месяц, по тарифу "Продвинутый" — 1990 рублей, а на PRO — 19 990 рублей для ИП и 50 000 рублей для ООО. Тариф PRO включает персональное сопровождение и индивидуальные условия по операциям.
-
Переводы. Все тарифы предусматривают бесплатные переводы между счетами ИП и юрлиц внутри банка. Для физлиц условия различаются: на "Начальном" тарифе переводы до 150 000 рублей бесплатны, затем комиссия 1,95%; на "Основном" — бесплатно до 600 000, далее 1,95%; на "Продвинутом" — до 3 000 000 бесплатно, после — 1,49%; на PRO — без ограничений и комиссий. Переводы в другие банки также различаются по количеству бесплатных операций: на "Начальном" — 3, на "Основном" — 7, на "Продвинутом" — 25, а на тарифе PRO все переводы бесплатны. После исчерпания лимита комиссия составляет 49 рублей за перевод.
-
Дополнительные условия. На всех тарифах бесплатно предоставляется снятие наличных с Ozon Карты до 5 000 000 рублей в месяц. Также предприниматели могут воспользоваться пробным бесплатным периодом до конца месяца на всех платных тарифах. За оформление карточки с образцами подписей и печати предусмотрена комиссия 2000 рублей, но на тарифе PRO эта услуга предоставляется без оплаты. Информирование об операциях осуществляется через систему ДБО, а также посредством push-уведомлений или sms: при первом подключении уведомления предоставляются бесплатно за расчетный период, после чего предусмотрена плата 199 рублей.
На что обратить внимание
-
Стоимость и комиссия. Прежде чем открывать расчётный счёт, важно внимательно посмотреть тарифные пакеты, предлагаемые банком, и понять, как формируется стоимость обслуживания. Следует учитывать не только ежемесячную плату, но и комиссию за переводы, снятие и внесение наличных, инкассацию и другие операции. Чтобы выбрать оптимальный вариант, стоит сравнить предложения нескольких банков и определить, где условия наиболее выгодны для вашего бизнеса.
-
Остаток на счёте и лимиты. Уточните, нужно ли поддерживать на счёте минимальный остаток и какие ограничения действуют по операциям. Для начинающих предпринимателей и компаний с небольшим оборотом такие требования вряд ли подойдут.
-
Обслуживание. Оцените, насколько комфортно работать с банком на практике. Проверьте функциональность интернет-банка и мобильного приложения, удобство интерфейса и стабильность работы. Также важно, чтобы служба поддержки быстро реагировала на обращения, а у банка были офисы, куда можно обратиться при необходимости.
-
Дополнительные возможности. Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги для бизнеса: открытие валютных счетов, оформление банковских гарантий, эквайринг и другие финансовые решения. Такие функции особенно полезны для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность или работающих с крупными клиентами, которым важно комплексное банковское обслуживание.
-
Закрытие счёта и условия. Перед началом сотрудничества стоит заранее уточнить, как происходит закрытие расчётного счёта. В отдельных банках может сниматься комиссия, поэтому важно знать эти условия, чтобы избежать лишних затрат и бюрократии.
-
Репутация и стабильность банка. Прежде чем выбрать банк, стоит ознакомиться с отзывами других клиентов и проверить официальные данные на сайте Банка России. Это поможет убедиться, что организация работает надёжно, выполняет обязательства и может стать устойчивым партнёром для вашего бизнеса.
Заключение
Расчётно-кассовое обслуживание от Ozon Банка подойдёт предпринимателям и компаниям, которые хотят вести бизнес онлайн. Счёт открывается быстро после подтверждения личности, а тарифы начинаются с нулевого обслуживания. Можно пользоваться бесплатными переводами внутри банка, накопительным счётом с выгодным процентом и получать помощь от специалистов банка. Счет в банке актуален для малого и среднего бизнеса, особенно если вы работаете на маркетплейсе Ozon. Из минусов — для юридических лиц тариф Pro дороже, чем для ИП, нужна регистрация в личном кабинете, а все вопросы решаются только дистанционно. В целом, это хороший вариант для тех, кто готов к полностью онлайн-обслуживанию.
Часто задаваемые вопросы
Открыть второй расчётный счёт можно без ограничений — закон не запрещает иметь несколько активных счетов в разных банках. Это актуально, если вы хотите использовать разные банки для различных направлений бизнеса. Счёт в Ozon Банке открывает доступ к дополнительным преимуществам: например, предприниматели получают специальные скидки на товары с зелёными ценами на витрине «Ozon для Бизнеса».
Кроме того, счёт в Ozon Банке не привязан только к продажам на маркетплейсе Ozon. Его можно использовать для получения выплат и с других площадок, среди которых Wildberries, Яндекс.Маркет или любые другие торговые платформы.
Интернет-эквайринг от Ozon Банка подходит для интернет-магазинов, мобильных приложений и продаж через соцсети. Сервис позволяет принимать оплату онлайн без абонентской платы и скрытых комиссий. Комиссия по картам составляет 2,2%, а при оплате через Систему быстрых платежей — до 0,7%. Для бизнеса это выгодное решение, поскольку можно открыть расчётный счёт бесплатно и сразу начать принимать оплату без сложной интеграции.
Банк автоматически формирует онлайн-чеки в соответствии с требованиями 54-ФЗ, избавляя предпринимателя от необходимости покупать и обслуживать онлайн-кассу.
Для ИП и ООО предусмотрено быстрое подключение — можно принимать оплату даже без сайта, просто создавая платёжные ссылки для клиентов. При обороте 1 000 000 рублей в месяц расходы на эквайринг в Ozon Банке значительно ниже, чем в среднем по рынку: около 12 000 рублей против 25 000.
Банк действительно может приостановить операции по расчётному счёту, если заподозрит нарушения законодательства или заметит признаки сомнительных финансовых операций. Такие действия регулируются законом о противодействии отмыванию доходов и предотвращению финансирования незаконной деятельности. Причиной блокировки могут стать резкие изменения в движении средств, частое снятие крупных сумм наличными, регулярные переводы значительных средств на счета физических лиц или действия, не соответствующие обычной финансовой активности компании. В таких случаях банк обязан временно ограничить доступ к счёту, чтобы проверить законность операций.
Особенно высок риск блокировки при взаимодействии с контрагентами, которые вызывают подозрения или имеют признаки фирм-однодневок. Если банк запрашивает документы, подтверждающие происхождение средств или законность операций, клиенту необходимо предоставить договоры, счета, акты или другие бумаги. Если подтверждения не будут предоставлены или окажутся сомнительными, банк имеет право заморозить счёт до окончания проверки.
Чтобы снизить риск блокировки, предпринимателям и компаниям стоит вести прозрачную деятельность и заранее готовить документы, подтверждающие каждую операцию. Важно, чтобы все поступления и списания имели чёткое экономическое обоснование. Если счёт всё же был заблокирован, нужно как можно скорее обратиться в службу поддержки банка и предоставить все запрошенные сведения — это поможет ускорить процесс разблокировки и восстановить нормальную работу расчётного счёта.
Чтобы рассчитать стоимость расчётно-кассового обслуживания, нужно сначала определить, какие операции бизнес проводит чаще всего. Основные расходы обычно связаны с комиссиями за переводы на счета других компаний, индивидуальных предпринимателей и карты физических лиц. Также стоит учитывать стоимость внесения и снятия наличных, особенно если компания активно работает с наличными расчётами.
Далее важно проанализировать абонентскую плату за обслуживание в рамках выбранного тарифного плана. Она может быть фиксированной или зависеть от объёма операций. Кроме того, в расчёт нужно включить стоимость дополнительных услуг, которые банк предлагает бизнесу — онлайн-бухгалтерию, эквайринг, валютное сопровождение или сервисы для международных платежей.
Завершающим шагом станет сопоставление всех параметров и оценка выгодности тарифов. Лучше ориентироваться не только на размер комиссий, но и на набор функций, которые банк предоставляет в рамках выбранного пакета. Определите примерный объём операций в месяц и выберите тариф, при котором суммарные расходы окажутся минимальными, а условия — максимально комфортными для вашего бизнеса.
Расчётно-кассовое обслуживание нужно бизнесу для безопасного хранения средств и управления деньгами. Оно позволяет проводить безналичные платежи, быстро получать и отправлять деньги, вести прозрачный документооборот и не нарушать ограничения по расчётам наличными. В интернет-банке владельцы могут контролировать движение средств в любое время. Без РКО предприниматели не смогут официально оплачивать налоги и принимать оплату. Поэтому для компаний наличие расчётного счёта — это не только комфорт, но и обязательное условие легальной работы.