Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, который банки предоставляют предприятиям и индивидуальным предпринимателям для поддержки их финансовых операций. Основными компонентами РКО являются открытие и ведение расчетных счетов, выполнение операций с наличными и безналичными денежными средствами, а также обработка платежных поручений. Кроме того, предприятия имеют доступ к различным финансовым услугам, включая кредитование и открытие депозитов, эквайринг, ВЭД и многое другое. Эти услуги необходимы для управления финансами, выплаты заработной платы сотрудникам и ведения сделок с контрагентами. Поэтому РКО актуально как для крупных, так и для малых предприятий, облегчая им ведение своего бизнеса.
Стройлесбанк, начавший свою деятельность с 1994 года и обладающий лицензией ЦБ РФ, предлагает ИП, а также малому и среднему бизнесу разнообразные услуги в рамках РКО. Банк предоставляет четыре тарифных плана, каждый из которых разработан с учетом индивидуальных потребностей бизнеса. Все они включают бесплатное открытие расчетного счета и подключение к системе дистанционного обслуживания, которое позволяет клиентам управлять своими финансами онлайн без дополнительных расходов на абонентскую плату. Клиентам также доступны такие услуги, как зарплатные проекты, кредиты, обслуживание ВЭД (внешнеэкономической деятельности) и корпоративные карты. Оформить заявку на обслуживание можно как онлайн через официальный сайт банка, так и в офисе, расположенном в Тюмени.
Особенности
-
Бесплатное открытие счета. Все тарифы Стройлесбанка включают возможность бесплатного открытия расчетного счета без дополнительных условий. Причем предложение доступно предприятиям любой формы организации и с разным сроком ведения своего бизнеса.
-
Льготное обслуживание. На первые два месяца новые клиенты могут воспользоваться пакетом «Стартовый», который предлагает сниженные комиссии и бесплатные опции. По истечении этого периода происходит автоматический переход на тариф «Автопилот», если клиент не выбрал другой план.
-
Комфортные условия. Стройлесбанк предоставляет услугу бесплатного внесения наличных в кассу по всем тарифам. Также в некоторых планах отсутствуют комиссии за обработку платежей через Интернет-Банк, включая операции сверх установленного лимита.
Плюсы и минусы
- Удобное онлайн-обслуживание. Стройлесбанк предлагает доступ к системе Интернет-Банк, позволяющей клиентам мгновенно проводить платежи, управлять счетами и получать выписки. Плата за обслуживание данной системы уже включена в тарифный план. Дополнительно банк разработал мобильное приложение “Слбанк-Бизнес” с высокой степенью защиты данных, которое упрощает мониторинг финансового состояния и статуса поручений в любое время.
- Поддержка бизнеса. Клиенты Стройлесбанка имеют доступ к различным кредитным программам, включая овердрафт, кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и льготное кредитование по программе 1764. Эти услуги предназначены для поддержки развития компаний в разных направлениях, при этом банк готов индивидуально рассматривать заявки, учитывая особенности каждого заемщика.
- Размещение свободных средств. Банк предлагает несколько вариантов депозитных счетов с разной доходностью, предоставляя возможность досрочного снятия или пополнения. Это позволяет предпринимателям эффективно управлять своими свободными средствами, получая доход в периоды, когда деньги не используются в обороте.
- Удобное распоряжение средствами. Клиентам доступны корпоративные карты с единым лимитом, что облегчает проведение закупок, распределение командировочных средств и другие финансовые операции. Руководитель и бухгалтер могут контролировать целевое использование средств через систему дистанционного банковского обслуживания.
- Наличие ВЭД. Несмотря на региональный статус и наличие одного офиса, Стройлесбанк предоставляет полноценный валютный контроль. Клиенты могут вести валютные счета, проводить международные платежи в основных международных валютах и получать бесплатные консультации. Банк не взимает комиссии за ведение контрактов, которые не требуют регистрации по законодательству, снижая финансовую нагрузку на предприятия, работающие с зарубежными партнерами.
- Риск блокировки счета. В соответствии с федеральным законом 115-ФЗ, счета клиентов банка могут быть временно заблокированы при выявлении подозрительных транзакций. Это мера направлена на борьбу с финансовыми преступлениями и укрепление безопасности, однако они могут серьезно нарушить финансовую деятельность компании.
- Нет своей службы инкассации. Стройлесбанк не предоставляет услуги по инкассации наличности, из-за чего клиентам приходится обращаться к сторонним службам. За пересчет и обработку наличных средств банк взимает комиссию, что ведет к увеличению расходов для клиентов и может считаться неудобством для тех, кто часто работает с наличностью.
- Учет дополнительных издержек. Взаимодействие со Стройлесбанком включает необходимость оплаты различных комиссий, в том числе за межбанковские переводы и снятие наличных. Они увеличивают общие операционные издержки и требуют от бизнеса тщательного планирования бюджета и оптимизации финансовых потоков для минимизации негативного влияния на деятельность предприятия.
Как оформить РКО?
-
Ознакомьтесь с условиями. Посетите официальный сайт Стройлесбанка, чтобы узнать об условиях открытия РКО и ознакомиться с доступными тарифами. Это поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант и узнать список требуемых документов.
-
Подайте заявку. На странице расчетно-кассового обслуживания в выбранном тарифе нажмите кнопку «Получить» и заполните все поля открывшейся формы. Вам нужно указать наименование своей компании, контактное лицо, номер его телефона и адрес электронной почты организации.
-
Дождитесь звонка. Сотрудник банка свяжется с вами в указанное время, чтобы проконсультировать вас по условиям РКО, обсудить требования и необходимые документы, а также помочь выбрать подходящий тарифный план, исходя из особенностей вашего бизнеса.
-
Обратитесь в банк. С собранным полным пакетом документов посетите отделение банка для подачи заявления на открытие расчетного счета.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявления и всех требуемых документов банк проведет проверку в течение нескольких дней, а ответ вы получите по телефону.
-
Подпишите договор. Для завершения процедуры открытия расчетного счета вам необходимо лично посетить офис банка. Перед подписанием документа ознакомьтесь с ним, чтобы полностью понимать условия обслуживания.
Требования и Условия
Требования
-
Заявление на открытие счета и анкета юридического лица. Документы по форме банка, бланки которых можно скачать на официальном сайте Стройлесбанка.
-
Карточка образцов подписей и оттиска печати. Этот документ должен быть нотариально удостоверен или оформлен уполномоченным сотрудником банка.
-
ЕГРЮЛ для организаций, зарегистрированных после 2017 года, или свидетельство о государственной регистрации для юридических лиц, зарегистрированных до 2017 года.
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
-
Устав и документы об изменениях в нем.
-
Протокол или решение о создании общества.
-
Документы, подтверждающие полномочия руководителя, включая решение о назначении руководителя, трудовой договор и приказ о вступлении в должность.
-
Документы, подтверждающие полномочия иных лиц, имеющих право подписи.
-
Паспорта лиц, имеющих право подписи и лица, которому предоставлено право открывать счет.
-
Лицензия (при наличии).
-
Сведения о присутствии постоянно действующего органа управления по местонахождению юридического лица.
-
Документы о финансовом положении юридического лица: бухгалтерский баланс и налоговая декларация на последнюю отчетную дату.
-
Сведения о бенефициарном владельце, если он имеет более 25% участия в капитале или возможность контролировать действия клиента.
Условия
-
Обслуживание. Стоимость обслуживания в Стройлесбанке зависит от выбранного тарифного плана. Клиенты, подключенные к системе ДБО или открывшие депозит от 500 000 рублей, получают снижение ежемесячной платы на 40%. Минимальная стоимость тарифа составляет 1 000 рублей, а максимальная — 5 000 рублей, без учета скидок.
-
Переводы. Комиссия за переводы через РКО в Стройлесбанке зависит от типа платежа и установленных лимитов. Внутрибанковские переводы, платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также выплата зарплаты сотрудникам осуществляются без комиссии.
-
Дополнительные услуги. Банк предлагает широкий спектр дополнительных услуг, таких как зарплатные проекты, депозиты, кредиты и услуги по внешнеэкономической деятельности. Они разработаны для удовлетворения разнообразных финансовых потребностей корпоративных клиентов, предоставляя им возможности для расширения и развития бизнеса.
-
Специальные предложения. Стройлесбанк обеспечивает валютный контроль, сопровождение контрактов и быстрые платежи в иностранной валюте, что позволяет клиентам комфортно управлять своими международными операциями. Для всех корпоративных клиентов доступно ДБО с высоким уровнем защиты данных и удобством круглосуточного управления счетами.
На что обратить внимание
-
Тарифные планы. Ознакомьтесь с деталями каждого тарифного плана, предлагаемого банком, включая ежемесячные платежи, комиссии за операции и предоставляемые услуги. Выбор подходящего тарифа может значительно снизить общие затраты на банковское обслуживание.
-
Условия ДБО. Проверьте возможности и условия доступа к системе ДБО такие, как стоимость подключения, функционал системы и уровень защиты данных. Обратите также внимание на то, что при подключении данного сервиса банк может снижать плату за обслуживание счета и комиссии по определенным операциям.
-
Дополнительные услуги. Оцените, какие дополнительные услуги предлагает банк, например, кредитование, зарплатные проекты, депозиты и прочее. Такие опции могут быть полезны для развития бизнеса и стоит оценить их возможности, а также узнать условия по данным предложениям.
-
Комиссии за переводы. Уточните размеры комиссий за различные виды переводов, включая межбанковские и международные платежи. Некоторые банки предлагают льготные условия или даже бесплатные переводы в рамках определенных условий.
-
Скорость и качество обслуживания. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов о качестве обслуживания в банке, времени обработки операций и уровне клиентской поддержки.
-
Валютный контроль и ВЭД. Если ваш бизнес связан с внешнеэкономической деятельностью, проверьте условия валютного контроля, поддержку международных операций и доступные валюты для расчетов.
Заключение
РКО в Стройлесбанке предлагает широкий спектр услуг, включая разнообразные тарифные планы, удобные условия для внутрибанковских и международных переводов, а также дополнительные услуги, такие как кредитование и ВЭД. Банк подходит для малого и среднего бизнеса благодаря льготному обслуживанию и интегрированным дистанционным банковским услугам. Важно учитывать комиссии, скорость обслуживания и надежность системы безопасности при выборе тарифного плана. Потенциальным клиентам рекомендуется ознакомиться с условиями тарифов и возможностями дополнительных сервисов для оптимального выбора, соответствующего их бизнес-потребностям.
Часто задаваемые вопросы
Получить консультацию в Стройлесбанке можно по следующим каналам связи:
-
Можно обратиться на горячую линию по номеру +7 (3452) 566-026, чтобы получить консультацию специалиста банка.
-
Вы также можете написать письмо по электронной почте: priem@slbank.ru.
-
Можно лично посетить офис банка и получить консультацию специалиста по РКО.
-
Для отправки официальных писем стоит использовать юридический адрес банка: 625000, Россия, Тюмень, ул. Республики, 65.
-
Мобильное приложение “Слбанк-Бизнес” обеспечивает эффективное управление корпоративными счетами и банковскими операциями, предлагая следующие ключевые функции:
-
Круглосуточный доступ к банковским услугам.
-
Приложение доступно для всех современных мобильных устройств, что обеспечивает удобство использования в любой ситуации.
-
Пользователи, являющиеся сотрудниками разных организаций, могут управлять счетами и документами всех организаций через одно приложение.
-
Все операции и документы, созданные через интернет-банк, PC-Банкинг и 1С: предприятие синхронизируются с приложением, создавая единое пространство для работы с документами.
-
Для ознакомления с функционалом приложения предусмотрен демо-режим, позволяющий изучить возможности сервиса без необходимости регистрации.
-
Приложение предоставляет доступ к информации о банковских счетах, позволяет просматривать платежные поручения и сообщения, созданные в других банковских сервисах, а также передавать реквизиты через различные каналы связи.
-
Хотя банки по закону обязаны заключать договоры на РКО с юридическими лицами и ИП, существуют основания для отказа в открытии счета, если выявлены определенные факторы риска:
-
Если компания имеет минимальный уставный капитал, не ведет фактической деятельности, не предоставляет отчетность или не имеет сотрудников, это может указывать на риск недолговременной операции.
-
Помещение, в котором зарегистрирована компания, не соответствует виду деятельности организации, что вызывает сомнения в легитимности бизнеса.
-
Ошибки или неправильное оформление документов могут быть основанием для отказа, так как это свидетельствует о несерьезности подхода к бизнесу.
-
Наличие директора, который управляет множеством компаний в разных регионах или отраслях, может указывать на формальное управление.
-
Долги, иски или история блокировок счетов в других банках могут стать основанием для отказа.
-
Если есть подозрения в финансовых махинациях или уклонении от уплаты налогов, банк также имеет право отказать в обслуживании.
В случае отказа банк обязан письменно объяснить причины отказа, ссылаясь на соответствующие положения законодательства. Это обеспечивает прозрачность процесса и дает возможность заявителю устранить выявленные недочеты при повторной подаче заявки.
-
Расчетно-кассовое обслуживание является необходимым элементом ведения бизнеса для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
-
Юридические лица и ИП не могут оплачивать налоги наличными. Все налоговые платежи должны производиться через расчетные счета, что гарантирует прозрачность и следование законодательным требованиям.
-
Согласно закону, все безналичные расчеты на сумму свыше 100 000 рублей между юрлицами или ИП должны осуществляться через банковские счета. Это обеспечивает юридическую защиту и документальное подтверждение сделок.
-
Для участия в тендерах и госзакупках требуется наличие расчетного счета, поскольку финансовые операции в рамках таких проектов должны быть полностью документированы и прозрачны.
-
Для проведения операций с иностранными компаниями необходим расчетный счет, так как международные платежи возможны только в безналичной форме.
Кроме того, РКО предоставляет дополнительные возможности для бизнеса, такие как автоматизация многих операций, использование банковских продуктов типа эквайринга или овердрафта, возможность принимать оплату банковскими картами, а также удобство ведения налоговых и зарплатных платежей. Это упрощает управление финансовыми потоками и экономит время на бухгалтерском учете.
-