Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представляет собой комплекс банковских услуг, предназначенных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Через предлагаемый банками пакет РКО бизнесу предоставляется возможность хранить средства на расчетном счете, проводить наличные и безналичные транзакции, а также использовать различные средства для оптимизации финансовых процессов. Помимо основных операций с деньгами, таких как переводы и обналичивание, РКО включает в себя такие дополнительные сервисы, как, например, эквайринг, инкассацию, самоинкассацию, зарплатные проекты, контроль валютных операций и возможность удаленного управления счетом через интернет-банкинг. Все эти возможности помогают более эффективно управлять бизнес-процессами и обеспечивают удобство и безопасность в повседневных операциях. РКО является платной услугой, однако для бизнеса оно все равно является выгодным решением, особенно при выборе подходящего тарифа.
Т-Банк предоставляет расчетно-кассовое обслуживание преимущественно ООО и ИП и предлагает несколько пакетов тарифов на выбор, исходя из индивидуальных потребностей клиентов. Открытие и ведение расчетных счетов соответствует действующему законодательству Российской Федерации. РКО в Т-Банке обеспечивает высокое качество сервиса, надежность, простые и быстрые расчеты с вашими партнерами. Т-Банк полностью следует предписаниям Центрального банка РФ и прежде чем открыть счет, в обязательном порядке проверяет законность бизнеса клиента, что дает дополнительную защиту и надежность при осуществлении предпринимательской деятельности.
Особенности
-
Разнообразие тарифов. Банк предлагает несколько тарифных планов для РКО в рамках пакетов "Простой", "Продвинутый" и "Профессиональный". Представители ООО или ИП могут выбрать оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания в соответствии с потребностями своего бизнеса.
-
Удобство и скорость обслуживания. Т-Банк существенно облегчает управление финансами за счет системы дистанционного банковского обслуживания, предоставляя клиентам возможность производить операции онлайн. Расчетный счет открывается за 1 день онлайн, без визита в банк. Реквизиты для контрагентов предоставляются в день заявки.
-
Специальные условия. Клиентам, пользующимся услугами РКО Т-Банка, доступно сопровождение персонального менеджера, а также возможность бесплатно воспользоваться бизнес-копилкой и получить кредит на льготных условиях.
Плюсы и минусы
- Бесплатное открытие счета. Открытие расчетного счета в Т-Банке бесплатно как для ООО, так и для ИП в рамках любого выбранного пакета услуг. Также предлагается бесплатное обслуживание в течение двух месяцев по всем тарифам. Возможно бесплатное открытие неограниченного количества дополнительных счетов, в том числе в различных иностранных валютах.
- Длинный платежный день. Банк осуществляет моментальные платежи на счета в других банках с 01:00 до 21:00 по московскому времени. На счета в Т-Банке - в круглосуточном режиме.
- Доступ из любой точки. Для работы нужен только интернет и ноутбук или телефон, доступ к услугам РКО в Т-Банке не зависит от вашего местоположения.
- Дополнительные расходы. В Т-Банке предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание счета и комиссии за такие операции, как переводы или снятие наличных, что существенно влияет на общую стоимость расчетно-кассового обслуживания для бизнеса.
- Риск возможного ареста счета. Налоговые органы или судебные приставы имеют право заблокировать счета на основании проводимых ими проверок, что приведет к задержке доступа к средствам и длительному процессу разблокировки.
- Соблюдение кассовых лимитов. Соблюдение лимита наличных денежных средств обусловливает необходимость строгого контроля со стороны предприятий и предпринимателей за внесением избыточных средств на банковский счет, что приводит к дополнительным организационным усилиям.
Как оформить РКО?
-
Рассмотрите условия. Для начала зайдите на официальный сайт Т-Банка или загрузите приложение “Т-Мобайл” для Android. Откройте раздел, посвященный расчетно-кассовому обслуживанию. Рассмотрите предлагаемые тарифные пакеты, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.
-
Откройте счет. Если вы заинтересованы в открытии расчетного счета в Т-Банке, подайте заявку онлайн. Банк принимает заявки как от юридических лиц, так и от индивидуальных предпринимателей.
-
Предоставьте документы. После подачи заявки на открытие счета вам будет предложено загрузить необходимые документы через защищенное соединение на сайте или в приложении банка или принести оригиналы в офис.
-
Ожидайте проверку. Как только банк получит вашу заявку на открытие счета, начнется процесс проверки вашего бизнеса. Он предполагает проведение тщательного аудита для выявления существующих рисков и соответствия деятельности вашего предприятия действующему законодательству Российской Федерации.
-
Выберите тариф. После успешного завершения проверки и одобрения заявки на открытие счета вам предложат пакеты тарифов на выбор. Важно внимательно рассмотреть эти варианты и выбрать тот, который лучше всего соответствует потребностям вашей компании.
-
Подпишите договор. Для завершения открытия счета индивидуальному предпринимателю или руководителю юридического лица необходимо лично подписать договор. Если у вас нет возможности поставить подпись лично, вы можете передать право подписи по нотариально удостоверенной доверенности. Для юридических лиц необходима доверенность, подписанная руководителем и скрепленная печатью предприятия. Банк предлагает возможность подписания договора при встрече с менеджером банка в удобном для вас месте, где есть условия, чтобы подписать документы.
Требования и Условия
Требования
-
Для открытия расчетного счета требуется документ, удостоверяющий личность - паспорт. При наличии личного счета в Т-Банке документы не нужны (для ИП и ООО с одним учредителем)
-
Паспортные данные директора и учредителей. Документ о назначении директора и Устав потребуются, если у компании несколько учредителей и у директора нет личного счета Т-Банка.
-
Если в компании несколько учредителей и у директора есть личный счет Т-Банка, при наличии у учредителей личной карты Т-Банка их паспортные данные не понадобятся
-
При необходимости банк вправе потребовать дополнительные документы
Условия
-
Обслуживание. Открытие рублевого расчетного счета и первые два месяца по всем тарифным планам - бесплатно. Дальнейшее ежемесячное обслуживание счета в рамках РКО составляет: для пакета "Просто" - 490 рублей (4 900 рублей за год) , "Продвинутый" - 1 990 рублей (19 900 рублей за год), "Профессиональный" - 4 990 рублей (49 900 рублей за год).
-
Переводы. В рамках каждого тарифного пакета предусмотрена сумма перевода физическим лицам, не требующая дополнительного взимания комиссионных. С подпиской PRO или PREMIUM лимиты бесплатных переводов увеличиваются. За переводы сверх установленных бесплатных лимитов и снятие наличных взимается комиссия в соответствии с тарифами банка. За переводы в налоговую, а также в ИП и юридическим лицам в Т-Банке комиссия не взимается.
-
Дополнительные услуги. Банк предоставляет возможность оформления бизнес-карты. Виртуальная карта оформляется бесплатно, за пластик придется заплатить 490 рублей. Для пакета "Простой" предусмотрен выпуск одной бизнес-карты, для пакета "Продвинутый" - двух, для пакета "Профессиональный" - трех. Обслуживание бесплатное.
-
Специальные предложения. В рамках РКО Т-Банк предлагает пакеты по увеличению бесплатных лимитов на переводы без комиссии физическим лицам и в другие банковские учреждения. По тарифным планам "Продвинутый" и "Профессиональный" первые два месяца после подключения услуга бесплатна.
На что обратить внимание
-
Предлагаемые тарифы. Сосредоточьтесь на расчетно-кассовом обслуживании в рамках предложений банка, обеспечив соответствие выбранного тарифного пакета РКО потребностям бизнеса. Оценивайте РКО по их актуальности и полезности для своего дела, а не по количеству включенных в пакет услуг.
-
Стоимость услуг РКО. Учитывайте и стоимость базового пакета, и условия в случае превышения лимитов для более точного планирования бюджета.
-
Процесс открытия счета. Выберите онлайн-заявку вместо посещения офиса, чтобы упростить настройку расчетного счета и сэкономить время.
-
Дистанционное обслуживание. Оцените затраты на СМС-уведомление и интернет-банкинг для эффективного управления финансами и сделайте выбор, исходя из этих аспектов.
-
Предварительное резервирование счета. Поинтересуйтесь - практикуется ли банком предварительное резервирование счета. Это позволит внести деньги на резервный текущий счет до открытия основного счета с возможностью использования средств после утверждения заявки на РКО.
-
Качество обслуживания. Персональный менеджер-консультант повышает комфорт взаимодействия с банком, влияя на качество обслуживания и доступность информации в выбранных тарифных пакетах. Уточните, входят ли услуги менеджера в выбранный тарифный план.
-
Условия начисления процентов. Оцените процентные предложения, условия по балансу текущего счета и начислению на остаток - это потенциально повлияет на прибыльность бизнеса.
-
Выпуск бизнес-карты. Проверьте, включена ли в тариф дебетовая бизнес-карта для быстрого доступа к средствам и облегчения финансовой деятельности.
-
Репутация банка. Проверяйте отзывы, рейтинги и данные ЦБ РФ на прозрачность и надежность расчетно-кассовых операций в выбранном банковском учреждении.
-
Требования к клиентам. Заранее уточните все требования банка к клиентам, включая критерии относительно структуры бизнеса, законности и прибыльности для успешных отношений с банком.
Заключение
Т-Банк предлагает разнообразный набор услуг в рамках РКО, включая возможность открытия и обслуживания расчетных счетов, в том числе через онлайн-сервис, что повышает удобство обслуживания для клиентов. Т-Банк предоставляет клиентам различные варианты пакетов расчетно-кассового обслуживания. В пакет услуг также включено использование небанковских сервисов, что способствует улучшению качества обслуживания бизнеса. Банковские сервисы способствуют автоматизации рутинных процессов, а отчетность перед налоговыми органами становится более прозрачной. Такой подход позволяет предприятию легче масштабироваться и избежать ненужных временных затрат и штрафов. Однако использование РКО в банке сопряжено с дополнительными расходами и потенциальным риском блокировки счетов по требованию налоговых органов или судебных приставов. Перед принятием решения об использовании РКО в Т-Банке рекомендуем уделить особое внимание рассмотрению всех аспектов предлагаемых услуг, чтобы не только оценить их положительные стороны, но и выявить возможные сложности, связанные с ведением бизнеса. Только такой основательный подход позволит достичь наиболее комфортного и взаимовыгодного взаимодействия с банком в рамках РКО.
Часто задаваемые вопросы
Для связи с Т-Банком по вопросам РКО используйте следующие каналы:
-
Телефонная линия. Клиентам банка в России предоставляется возможность связаться с консультантами по бесплатному номеру горячей линии Т-Бизнес 8 (800) 600-66-66. Для действующих бизнес-клиентов - 8 (700) 600-66-66.
-
Для других стран. Для связи с Т-Банком из другой страны воспользуйтесь телефоном +7 (495) 139-99-02 или электронным адресом business.welcome@tinkoff.ru.
-
Т-Банк предоставляет своим бизнес-клиентам дополнительные услуги по тарифам пакетов РКО. В их числе бесплатное информирование. Оповещение об операциях по счету предоставляется бесплатно в первые два месяца после открытия счета, далее за эту услугу ежемесячно взимается плата в размере 199 рублей (1 990 рублей за год). Комиссия за платежные требования и инкассовые поручения составляет для тарифа "Простой" - 49 рублей, "Продвинутый" - 29 рублей, "Профессиональный" - 19 рублей.
Уточнение реквизитов, розыск, возврат перевода осуществляется банком на платной основе в соответствии с тарифным планом, исключение составляют платежи в рублях для пакета "Профессиональный", для которого данная услуга предоставляется бесплатно. Если вам понадобится получить справку стандартного образца, то банк предоставляет несколько возможностей. Стандартные справки доступны для бесплатного оформления в личном кабинете клиента. Помощь сотрудника банка обойдется для пользователей пакета "Простой" в 290 рублей, а для пакета "Продвинутый" - 190 рублей. Оформление нестандартных справок обойдется в 490 и 290 рублей соответственно. Для пользователей пакета "Профессиональный" предусмотрено бесплатное оформление справок любого формата.
Внесение наличных на счет ИП или ООО возможно через следующие каналы:
-
банкоматы Т-Банка при помощи бизнес-карты или по номеру инкассационного счета
-
банкоматы партнеров
-
кассы отделений партнеров Т-Банка.
Снятие наличных с бизнес-карты возможно в банкоматах Т-Банка или у партнеров по всей России. А с бизнес-карты "Мир" дополнительно в тех странах, где работает платежная система "Мир". Комиссия за снятие наличных зависит от тарифного плана, ИП предоставляется возможность воспользоваться бесплатным ежемесячным лимитом на перевод денег с расчетного счета на свои карты Black и Platinum.
-
Овердрафт представляет собой краткосрочный заем, благодаря которому у клиентов появляется возможность быстро получить недостающую сумму, не проводя предварительное согласование с банком. Таким образом клиент получает возможность израсходовать больше средств, чем в данный момент находится на его счете, но с обязательным возвратом банку занятой у него суммы на определенных условиях.
Т-Банк предоставляет услугу овердрафта пользователям РКО в соответствии с установленными тарифами. Комиссия за пользование заемными средствами зависит от суммы и срока возврата. При этом следует иметь в виду, что за нарушение условий пользования овердрафтом предусмотрен штраф, который составляет 2% + 990 рублей через 45 дней, далее - каждые 7 дней до погашения. Поэтому необходимо принимать во внимание не только возможности, которые предоставляет этот вид кредитования, но и дополнительные расходы в случае проблем с погашением долга.