Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание — это услуга, предоставляемая банками для ведения текущих операций компаний и предпринимателей. Это включает прием и перевод средств, уплату налогов, заработную плату сотрудникам и другие повседневные финансовые операции. РКО доступно для всех форм бизнеса — от индивидуальных предпринимателей до крупных корпораций. Оно позволяет организациям поддерживать порядок в своих финансах, обеспечивать прозрачность денежных потоков и упрощать управление бухгалтерией. Эта услуга выступает связующим звеном между бизнесом и его финансовыми обязательствами, делая ежедневное управление денежными средствами более эффективным.
Банк Точка работает только с юридическими лицами, ИП и самозанятыми гражданами, предоставляя им расчетно-кассовые услуги. Его особенностью является полностью дистанционное обслуживание клиентов, позволяющее управлять счетами онлайн без необходимости посещения отделений. Для этого банк Точка предлагает широкий спектр услуг по РКО, включая эквайринг, кредитование, ВЭД, сервисы для поддержания бизнеса в любых его направлениях. Эти возможности делают банк привлекательным выбором для тех, кто ценит время и стремится к максимизации эффективности своего бизнеса. В связи со спецификой работы подать заявку на РКО можно в любое время суток через сайт и в течение 1-2 дней подписать договор при встрече с сотрудником банка.
Особенности
-
Удаленное открытие РКО. Банк Точка предоставляет возможность полностью дистанционного открытия расчетно-кассовых счетов для корпоративных клиентов. Подача заявки осуществляется через интернет, а встреча с представителем для подписания документов может быть организована в любом удобном месте, например, на работе клиента или в кафе. Чаще всего процесс от подачи заявки до заключения договора занимает не более одних суток.
-
Сервисы для бизнеса. В банке Точка доступен широкий спектр сервисов для управления бизнесом, включая онлайн-бухгалтерию для различных систем налогообложения. Банк также предлагает помощь в размещении и управлении товарными карточками на крупных маркетплейсах таких, как ВБ, Озон и Яндекс.Маркет, обеспечивая контроль доходов по каждому товару и выявление возможностей для роста бизнеса.
-
Бесплатный комплекс-ассистент. Для обеспечения безопасности ведения бизнеса и предотвращения блокировки счетов, согласно 115-ФЗ, банк предлагает услуги комплекс-ассистента. Сервис анализирует операции клиента и предлагает рекомендации по безопасному ведению деятельности, включая налогообложение и денежные переводы. Ассистент также предоставляет консультации по рискам в бизнесе, особенно при проведении сложных сделок, и дает советы по оптимизации процессов для соблюдения нормативных требований.
Плюсы и минусы
- Разнообразие продуктов. Банк Точка предлагает широкий ассортимент продуктов, подходящих для бизнеса любого размера — от стартапов до крупных корпораций. Клиентам доступны такие услуги, как эквайринг, ВЭД, депозиты, а также специальные предложения для участия в госзакупках. Это многообразие позволяет клиентам не только поддерживать текущую деятельность, но и активно расширяться, открывая новые направления.
- Льготы при нескольких счетах. Для клиентов, открывших более одного счета в банке Точка, предусмотрена экономия на комиссиях: оплата взимается только за один счет. Это значительно снижает финансовую нагрузку на бизнес и упрощает управление финансами.
- Разнообразные тарифы. Банк Точка разработал четыре тарифных плана, каждый из которых ориентирован на определенный тип бизнеса. Клиенты могут сравнить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. Переход на другой тариф возможен в любой момент, что добавляет гибкости в управлении финансами. Для новых клиентов предусмотрена возможность пользоваться РКО бесплатно. А также всем доступна отмена ежемесячного платежа при отсутствии активности по счету.
- Множество бесплатных опций. Все тарифы включают бесплатные опции, такие как переводы физическим лицам в пределах установленных лимитов, открытие счетов в рублях и валюте, регистрация юридических лиц и ИП, базовое ведение бухгалтерии, выпуск банковских карт и ведение специализированных счетов.
- Круглосуточная поддержка. Несмотря на отсутствие офисов банка, поддержка клиентов осуществляется через интернет-банк, мобильное приложение, онлайн-чат на сайте и по телефону горячей линии. Сервисы работают круглосуточно, гарантируя быстрое и эффективное решение возникающих вопросов.
- Риск блокировки счета. Несмотря на предоставление банком Точка услуг по проверке контрагентов и анализу деятельности компании для предотвращения блокировок в соответствии со 115-ФЗ, риск все же существует. В случае блокировки ведение бизнеса существенно ограничивается. Клиенту придется потратить время на доказательство легитимности операций, ставших причиной блокировки.
- Учет дополнительных издержек. Работа с банком Точка связана с разнообразными комиссиями, включая плату за межбанковские переводы и снятие наличных. Они могут значительно увеличить общие операционные издержки бизнеса. Чтобы минимизировать финансовое давление, компаниям необходимо планировать свои банковские операции и искать пути оптимизации этих затрат.
- Платная проверка контрагента. В банке Точка проверка контрагента является платной услугой, стоимость которой 350 рублей за каждый запрос. Это может быть обременительно для бизнеса, особенно если заключается большое количество договоров. У многих конкурентов подобные услуги предоставляются бесплатно, что делает их предложения более привлекательными для компаний с активной контрактной деятельностью.
Как оформить РКО?
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка Точка, изучите предлагаемые тарифы и услуги, а также ознакомьтесь со списком необходимых документов для открытия РКО.
-
Отправьте заявку. На странице выбранного тарифного плана нажмите кнопку «Подключить» и заполните форму заявки. Укажите свой контактный номер телефона и выберите нужную опцию, например, регистрацию бизнеса или только открытие счета.
-
Дождитесь звонка. В течение 30 минут после отправки заявки с вами свяжется сотрудник банка, чтобы обсудить условия и помочь с выбором тарифа.
-
Соберите документы. Подготовьте все документы, необходимые для регистрации РКО, и отправьте их через личный кабинет на сайте банка Точка. Банк предоставит возможность резервирования счета, который можно будет использовать до официального заключения договора.
-
Получите решение. Банк проведет проверку представленных документов и сообщит вам о принятом решении. После этого будет назначена встреча с представителем банка в удобное для вас время.
-
Подпишите договор. Подписание договора происходит при личной встрече с сотрудником банка, который приедет по указанному вами адресу. На встрече необходимо представить полный пакет документов для окончательной проверки.
Требования и Условия
Требования
-
Действующий устав компании с печатью регистрирующего органа или в электронном виде с электронной подписью регистрирующего органа. Если в устав были внесены изменения, нужно представить документы, подтверждающие их. В случае использования типового устава его предоставление не требуется.
-
Протокол или решение о назначении руководителя, подтверждающий избрание или продление полномочий руководителя. Если управление передано другой компании, нужно представить соответствующий договор, решение или протокол о передаче полномочий, а также учредительные документы управляющей компании.
-
Сведения о крупных участниках, чья доля в уставном капитале превышает 25%. Если у компании несколько руководителей, также нужны данные о каждом из них.
-
Паспорт руководителя и лица, имеющего право подписи.
-
Реестр акционеров или заверенная выписка из него, либо сведения об акционерах, владеющих не менее 5% акций.
-
Если счет открывается для филиала или другого обособленного подразделения, необходимо предоставить положение об обособленном подразделении, доверенность от имени юрлица на руководителя подразделения, подтверждение постановки на учёт в налоговой по месту нахождения подразделения, а также паспорт руководителя подразделения.
Условия
-
Обслуживание. В банке Точка стоимость ежемесячного обслуживания зависит от выбранного тарифного плана: "Ноль" предоставляется бесплатно для организаций, зарегистрированных не более 90 дней; "Начало" стоит 700 рублей в месяц; "Развитие" — 3 500 рублей в месяц; "Корпоративный" — 25 000 рублей в месяц. Для дополнительных счетов на тарифе "Корпоративный" взимается плата в размере 3 000 рублей за каждый.
-
Переводы. Банк Точка не взимает комиссию за переводы юридическим лицам и ИП, при этом не устанавливает лимиты на данные операции. Для переводов физическим лицам комиссия зависит от тарифа и переводимой суммы, но не взимается, если не превышены установленные лимиты.
-
Дополнительные услуги. Банк Точка предлагает широкий спектр дополнительных услуг, включая ВЭД, торговый и интернет-эквайринг, зарплатные проекты, кредитование, депозиты, обслуживание онлайн-касс и помощь в продвижении на маркетплейсах.
-
Специальные предложения. Банк Точка разработал специальные предложения для среднего бизнеса, направленные на расширение возможностей бизнеса, автоматизацию процессов и выход на новые рынки. Для таксопарков предоставляются услуги по ведению бухгалтерии и программы для круглосуточной выплаты вознаграждений водителям. Доступ к интернет-банку и мобильному приложению предоставляется всем клиентам для управления счетом и выполнения необходимых операций.
На что обратить внимание
-
Стоимость открытия РКО. Уточните, требуется ли оплата за открытие счета и каков ее размер. Многие банки предлагают бесплатное открытие, что может значительно сократить начальные затраты вашего бизнеса.
-
Расходы на обслуживание. Важно знать не только ежемесячную стоимость обслуживания счета, но и размеры комиссий за различные банковские операции, включая ДБО. Сравните условия предложений разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Бесплатные опции. Ознакомьтесь с перечнем операций, которые можно проводить без комиссий, таких как внутрибанковские переводы или операции через ДБО. Это позволит снизить ежемесячные расходы на банковское обслуживание.
-
Дополнительные возможности. Уточните, предоставляет ли банк дополнительные услуги, такие как кредитование, возможность открытия депозитов, услуги эквайринга или поддержка внешнеэкономической деятельности. Они могут быть важны для дальнейшего развития и расширения вашего бизнеса.
-
Скорость обслуживания. Оцените, насколько быстро банк обрабатывает заявки на открытие счета и другие операции. Быстрое обслуживание сокращает время ожидания и способствует поддержанию оперативности бизнеса.
-
Длительность операционного дня. Узнайте, до какого времени можно проводить операции в рамках одного операционного дня. Это особенно важно для планирования и проведения срочных платежей. В некоторых случаях банки предлагают продление операционного времени за дополнительную плату или в рамках выбранного тарифа.
-
Отзывы и репутация банка. Проверьте отзывы других клиентов и общую репутацию банка на рынке. Это поможет сформировать представление о качестве обслуживания и общей надежности кредитной организации.
-
Условия досрочного расторжения. Ознакомьтесь с условиями и возможными комиссиями при досрочном закрытии счета. Это поможет избежать неожиданных расходов в случае необходимости смены банка.
Заключение
Расчетно-кассовое обслуживание в банке Точка ориентировано на удобство и эффективность для малого и среднего бизнеса, предлагая широкий спектр тарифных планов и дополнительных услуг. Кредитное учреждение позволяет существенно сократить расходы на обслуживание за счет бесплатного открытия счета и отсутствия комиссий за внутрибанковские переводы. Он также предлагает дополнительные возможности, такие как кредитование и поддержка ВЭД, что делает его привлекательным выбором для развития бизнеса. Важно выбирать тариф, учитывая ежемесячные расходы и потребности вашего бизнеса. Рекомендуется внимательно читать отзывы других клиентов и условия досрочного закрытия счета, чтобы избежать возможных неудобств в будущем.
Часто задаваемые вопросы
В банке Точка вы можете получить консультацию по следующим каналам связи:
-
Получить консультацию можно круглосуточно по телефону: 8 (800) 500-47-85.
-
Обратиться через чат поддержки на сайте банка или в мобильном приложении.
-
Направить официальное обращение на юридический адрес банка: 620014, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 61.
-
В рамках ВЭД банк Точка предлагает комплексные услуги для ИП и компаний, ведущих международную торговлю. Клиентам доступно открытие валютных счетов, купля/продажа валюты по выгодному курсу, подготовка документов, проверка контрактов и сопровождение на всех этапах сделки. Специалист банка проконсультирует по законодательству стран и поможет избежать штрафов.
Со стороны банка Точка предоставляется также круглосуточная поддержка по операциям в рамках ВЭД, расширенный операционный день по валютным платежам с 7:00 до 21:00 по московскому времени, включая выходные и праздники. Кредитное учреждение активно сопровождает клиентов на каждом этапе сделки и при необходимости предоставляет помощь при задержках поставок.
Банк Точка особенно активно помогает своим клиентам, которые ведут деловые отношения с Китаем. Для них есть ряд преимуществ:
-
Помощь в организации закупок, начиная от 500 000 рублей, предоставляются фото и видео-обзоры товаров, а также доставляя образцы. Клиенты получают информацию о текущем местоположении груза, что упрощает контроль за логистикой.
-
Финансирование поставок до 15 000 000 рублей, возможность получения отсрочки оплаты под 0% до 180 дней, при этом лимит отсрочки рассчитывается онлайн и бесплатно.
-
Услуги по оформлению таможенной декларации за 9 000 рублей, что в два раза дешевле стандартной стоимости брокерских услуг, а также бесплатные консультации по вопросам таможенного регулирования.
-
Банк разрабатывает оптимальные логистические решения и организует поставку через проверенных логистов, эффективно работая даже в сложных логистических сценариях.
-
После открытия расчетного счета основная ответственность за уведомление о его открытии или закрытии лежит на банке. С 1 мая 2014 года банки автоматически информируют налоговую и другие государственные органы обо всех открытых и закрытых счетах. Вам не требуется делать это самостоятельно. Однако важно сообщить о новом счете своим контрагентам: достаточно просто отправить им актуальные банковские реквизиты. Эти данные легко найти в интернет-банке или в справке об открытии счета, которую предоставляет банк.
Деньги по эквайрингу зачисляются на следующий рабочий день после оплаты на терминале. Все операции, проведенные за день, зачисляются общим платежом на следующий рабочий день и отображаются не с утра, а в течение суток. Стоит также учесть, что зачисление происходит только в рабочие дни. Например, выручка за среду будет на счёте в четверг, а деньги за пятницу — в понедельник. Оплаты, поступившие через терминал в выходные дни (субботу и воскресенье), будут зачислены в понедельник, причём сумма придёт частями в разное время.
Если у вас подключена услуга «Онлайн-зачисление», средства будут поступать на счет в течение нескольких часов после времени закрытия смены, которое вы указали в интернет-банке. Для терминалов с ID, начинающимся с 300, доступна функция «Онлайн-зачисление». Вы можете инициировать зачисление денег вручную через интернет-банк. Для этого перейдите в раздел «Эквайринг и кассы», выберите терминал и нажмите «Зачислить сейчас». Деньги поступят в течение нескольких минут, а баланс обновляется каждый час.