Что такое РКО?
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это набор банковских услуг, позволяющий компаниям и индивидуальным предпринимателям управлять денежными потоками. В рамках РКО открывается и ведётся расчётный счёт в рублях или иностранной валюте, проводятся платежи, обеспечиваются приём и выдача наличных, а также безналичные расчёты с контрагентами. Кроме того, через расчётный счёт можно оплачивать налоги и другие обязательные платежи.
WB Банк предоставляет разные тарифные планы РКО для ИП и юридических лиц, которые отличаются стоимостью и набором доступных услуг. Среди основных предложений доступны «Бизнес Лайт», «Бизнес Плюс» и «Бизнес Про». Подать заявку и открыть расчётный счёт можно полностью онлайн, без визита в офис. Также предусмотрена возможность вызова специалиста на адрес клиента, но в этом случае за открытие счёта предусмотрена дополнительная плата.
Особенности
-
Онлайн-оформление. WB Банк предоставляет возможность подать заявку и открыть расчётный счёт полностью дистанционно. Для этого достаточно заполнить форму на сайте, загрузить необходимые документы и подтвердить личность.
-
Валюты. Расчётно-кассовое обслуживание доступно только в рублях, что отражает основной фокус банка на работе с российскими компаниями и индивидуальными предпринимателями.
-
Бесплатные консультации. Перед открытием счёта клиенты могут получить консультацию специалистов банка. Менеджеры подробно расскажут о тарифных планах, сравнят их и помогут выбрать оптимальный вариант под конкретные потребности бизнеса.
Плюсы и минусы
- Открытие счёта. Регистрация расчётного счёта проходит бесплатно, если клиент оформляет его онлайн. Дополнительные расходы возникают только в том случае, если заказывается выезд специалиста на адрес компании.
- Полная информация. Все тарифные планы подробно описаны на сайте WB Банка. Клиент может заранее ознакомиться с условиями, сравнить стоимость и набор услуг, а также выбрать оптимальный вариант под специфику своего бизнеса без скрытых комиссий и неожиданных платежей.
- Бесплатные платежи. Каждый тариф предусматривает определённое количество бесплатных операций в месяц. Это позволяет компаниям экономить на переводах и платежах, особенно если их количество невелико, а также заранее планировать расходы на банковское обслуживание.
- Переводы на личный счёт. По всем тарифам для ИП установлены лимиты на переводы средств на личные карты. Если клиент превышает установленный порог, банк удерживает комиссию в размере от 0,4% до 1,4% от суммы перевода.
- Sms-информирование. В первые три месяца услуга предоставляется бесплатно, но далее за каждый подключённый номер телефона взимается плата — 200 рублей в месяц.
- Риск блокировки счёта. В соответствии с законом 115-ФЗ банк обязан контролировать операции и вправе приостановить доступ к счёту, если обнаружит признаки сомнительных транзакций. Это может вызвать временные трудности в работе компании, особенно если блокировка произойдёт в момент активных расчётов с партнёрами.
Как оформить РКО?
-
Оставьте онлайн-заявку. Перейдите на сайт банка и заполните короткую форму, указав ИНН компании или ИП, фамилию, имя, отчество и контактный телефон. Система автоматически проверит данные из государственных реестров, а на указанный номер придёт код подтверждения, который нужно ввести для продолжения регистрации.
-
Дождитесь резервирования счёта. После отправки заявки расчётный счёт мгновенно закрепляется за вашей организацией. Вы сразу получите его реквизиты и сможете использовать их для выставления счетов и приёма первых оплат, ещё до полной активации счёта.
-
Загрузите необходимые документы. Через онлайн-форму отправьте сканы учредительных документов и документов, удостоверяющих личность. Проверка проводится в автоматическом режиме, но при необходимости специалист банка может связаться с вами для уточнения информации или запроса дополнительных данных.
-
Получите активные реквизиты. Уже в день подачи заявки банк активирует расчётный счёт. С этого момента его реквизиты можно полноценно использовать для работы, без ожидания подписания договора или личного визита в офис.
-
Подпишите договор. Вы можете сделать это в интерфейсе личного кабинета или заказав приезд сотрудника. После этого оформите оригиналы документов.
-
Начните пользоваться РКО. После активации счёта доступны все основные возможности: проведение платежей, получение средств, работа через мобильное приложение, а также подключение дополнительных сервисов для управления бизнесом.
Требования и Условия
Требования
-
Действующий устав компании с печатью регистрирующего органа или в электронном виде с электронной подписью регистрирующего органа. Если в устав были внесены изменения, нужно представить документы, подтверждающие их. В случае использования типового устава его предоставление не требуется.
-
Протокол или решение о назначении руководителя, подтверждающий избрание или продление полномочий руководителя. Если управление передано другой компании, нужно представить соответствующий договор, решение или протокол о передаче полномочий, а также учредительные документы управляющей компании.
-
Сведения о крупных участниках, чья доля в уставном капитале превышает 25%. Если у компании несколько руководителей, также нужны данные о каждом из них.
-
Паспорт руководителя и лица, имеющего право подписи.
-
Реестр акционеров или заверенная выписка из него, либо сведения об акционерах, владеющих не менее 5% акций.
-
Если счет открывается для филиала или другого обособленного подразделения, необходимо предоставить положение об обособленном подразделении, доверенность от имени юрлица на руководителя подразделения.
-
Документ, удостоверяющий личность.
-
Нотариально заверенная доверенность, если ИП подаёт заявление через представителя.
-
Данные о патенте или лицензии при ведении лицензируемой деятельности.
Условия
-
Обслуживание. WB Банк предлагает четыре тарифных плана для бизнеса. Тариф «Бизнес Лайт» доступен бесплатно и включает базовый набор услуг для предпринимателей. Тариф «Бизнес Плюс» стоит 1800 ₽ в месяц и подходит компаниям с большими оборотами. Для активно развивающегося бизнеса предусмотрен тариф «Бизнес Про» с ежемесячной платой 3800 ₽. Самый продвинутый вариант — «Бизнес Топ» за 18 990 ₽ в месяц, включающий все ключевые сервисы без ограничений. При этом для юридических лиц тариф «Бизнес Топ» будет стоить 45 000 рублей.
-
Переводы. В тарифе «Бизнес Лайт» бесплатно доступны переводы до 250 000 ₽ в месяц. При увеличении объёмов комиссия составит 0,4% до 500 000 ₽, 1,4% до 2 млн ₽ и 5% от суммы при превышении этого лимита. В «Бизнес Плюс» порог бесплатных переводов выше — до 450 000 ₽, далее 0,4% до 2 млн ₽ и 5% свыше. В «Бизнес Про» без комиссии можно перевести до 600 000 ₽, после чего действует ставка 0,4% до 2 млн ₽ и 5% при превышении. В «Бизнес Топ» переводы физическим лицам полностью бесплатны, вне зависимости от суммы.
-
Дополнительные услуги. В рамках тарифов «Бизнес Лайт», «Бизнес Плюс» и «Бизнес Про» предоставляется стандартный пакет услуг без дополнительных бесплатных опций. В тарифе «Бизнес Топ» бизнес получает расширенные возможности: бесплатное страхование рисков, а также юридическую поддержку, что делает его оптимальным решением для крупных компаний и активных предпринимателей.
На что обратить внимание
-
Тарифы и комиссии. Перед выбором расчётного счёта стоит внимательно посмотреть все тарифные планы, которые предлагает банк, а также детально разобраться в структуре комиссий. Нужно понимать, сколько будет стоить ежемесячное обслуживание, какие суммы снимаются за переводы, снятие и внесение наличных, инкассацию и другие ключевые операции. Лучше сопоставить условия сразу нескольких банков, чтобы подобрать наиболее подходящий и экономичный вариант.
-
Минимальный баланс и ограничения. Узнайте, требует ли банк поддерживать на счёте определённый минимальный остаток и какие лимиты действуют по операциям. Для малого бизнеса и начинающих предпринимателей такие условия могут быть невыгодными, так как замораживают оборотные средства и ограничивают гибкость в управлении финансами.
-
Обслуживание. Важно оценить, насколько комфортно пользоваться услугами банка на практике. Обратите внимание на функционал интернет-банка и мобильного приложения, их стабильность. Также имеет значение скорость работы службы поддержки и наличие отделений, куда можно обратиться лично при необходимости.
-
Дополнительные опции. Многие банки предлагают расширенные возможности для бизнеса: валютные счета, выдачу банковских гарантий, услуги эквайринга и другие сервисы. Эти функции особенно полезны для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность или активно работающих с крупными партнёрами.
-
Закрытие счёта. Важно заранее уточнить, на каких условиях можно закрыть расчётный счёт. Некоторые банки устанавливают комиссию или дополнительные требования при завершении обслуживания, и знание этих нюансов поможет избежать непредвиденных расходов в будущем.
-
Надёжность и репутация. Перед открытием счёта стоит изучить отзывы действующих клиентов и ознакомиться с официальными данными на сайте Банка России. Это позволит убедиться, что банк работает стабильно, выполняет обязательства и действительно является надёжным партнёром для бизнеса.
Заключение
WB Банк предлагает интересные для ИП и юридических лиц тарифы по РКО. Есть возможность выбрать бесплатный вариант с минимальным набором опций, чтобы попробовать основные услуги и посмотреть, как функционирует банк. При этом клиенты могут открыть расчетный счет полностью удаленно. Кроме того, в рамках тарифов банк предлагает определенные лимиты на различные операции, которые можно проводить бесплатно. Среди недостатков можно отметить необходимость сбора большого количества документов для открытия счета, а также риск его блокировки, но это характерно для большинства банков.
Часто задаваемые вопросы
В WB Банке внутрибанковские переводы, оформленные через систему дистанционного банковского обслуживания, принимаются круглосуточно и исполняются в тот же операционный день. Это позволяет клиентам проводить платежи в удобное время без привязки к графику работы офиса.
Если распоряжение на перевод внутри банка подаётся на бумажном носителе, оно принимается и исполняется в пределах рабочего времени — с 9:00 до 17:00. В этом случае проведение операции напрямую зависит от времени обращения в офис или к специалисту банка.
Что касается внешних переводов, то при подаче распоряжений через систему ДБО в промежутке с 9:00 до 17:45 операции обрабатываются и исполняются в тот же день. Если документы поступают после этого времени, они переносятся на следующий операционный день. При подаче распоряжений на бумаге внешние переводы выполняются с 9:00 до 17:00, что полностью совпадает с рабочим графиком офиса.
Открыть счёт на особых условиях могут те, кто мобилизован и проходит военную службу в составе Вооружённых Сил России. Это касается как обычных граждан, так и индивидуальных предпринимателей, которых призвали по мобилизации. Для них действуют льготные правила, чтобы облегчить ведение финансовых дел в этот период.
Такие условия также распространяются на тех, кто служит по контракту в армии или в подразделениях Росгвардии, а также на военнослужащих других формирований, участвующих в специальной военной операции. Кроме того, на особые условия могут рассчитывать и граждане, которые заключили контракт о добровольном содействии армии в выполнении её задач.
Отдельно стоит отметить, что льготы распространяются не только на самих военных, но и на их семьи. Члены семьи определяются в соответствии с законом «О статусе военнослужащих».
Банк действительно имеет право заблокировать операции по открытому расчётному счёту, если у него возникают подозрения в нарушении законодательства или появляются признаки сомнительных транзакций. Обычно такие меры принимаются в рамках закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, а также в целях предотвращения финансирования запрещённой деятельности. Поводом для блокировки могут стать резкие изменения в оборотах компании, частое снятие значительных сумм наличными или регулярные переводы крупных средств на счета физических лиц. Всё это может быть воспринято как попытка скрыть реальное происхождение денег или уклониться от уплаты налогов.
Дополнительные риски возникают при работе с контрагентами, которые могут иметь признаки фирм-однодневок, либо если совершаются операции, не соответствующие заявленному виду деятельности. В подобных ситуациях банк может затребовать пояснения и документы, подтверждающие легальность операций. Если клиент не предоставляет подтверждений или предоставленные данные вызывают сомнения, счёт может быть временно заморожен до завершения проверки.
Чтобы минимизировать риск блокировки, компании и предпринимателям рекомендуется вести деятельность прозрачно и заранее готовить подтверждающие документы для всех операций. Важно, чтобы каждое поступление и списание имело чёткое экономическое обоснование и подтверждалось договорами, актами и счетами. Если же счёт всё-таки заблокирован, необходимо оперативно связаться с банком и предоставить полный пакет документов.
Для расчёта стоимости расчётно-кассового обслуживания сначала нужно проанализировать основные расходы по ключевым операциям. Особое внимание стоит уделить комиссии за переводы средств на счета других компаний и индивидуальных предпринимателей, а также за переводы на карты физических лиц. Существенную статью затрат может составлять внесение и снятие наличных со счёта, особенно если бизнес активно работает с наличными расчётами.
Следующим шагом необходимо учесть ежемесячную абонентскую плату за обслуживание счёта в рамках выбранного тарифного плана. Помимо этого, в итоговую стоимость стоит включить дополнительные сервисы, которые могут понадобиться бизнесу: онлайн-бухгалтерию, услуги эквайринга, валютное сопровождение и другие специализированные опции. Их подключение способно значительно повлиять на общие расходы компании.
При выборе тарифа важно не ограничиваться только размером комиссий, а учитывать весь набор услуг, который предлагает банк. Определите средний объём операций в месяц и сопоставьте его с условиями разных тарифов.
Открытие расчётного счёта необходимо для большинства предпринимателей и организаций, так как это не только требование законодательства, но и важная “опция” для ведения бизнеса. Согласно нормам российского права, расчёты с контрагентами на сумму свыше 100 000 рублей должны проходить исключительно через банковский счёт. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей наличие РКО становится обязательным условием работы, а для обществ с ограниченной ответственностью — ещё и основой для уплаты налогов, заключения договоров и выполнения любых безналичных операций.
Расчётно-кассовое обслуживание даёт возможность проводить все платежи дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, что значительно экономит время. С его помощью предприниматели контролируют движение средств, вовремя выполняют налоговые обязательства и формируют прозрачную финансовую историю. Дополнительно РКО позволяет подключить зарплатные проекты, автоматизировать выплаты сотрудникам и пользоваться интегрированными бухгалтерскими сервисами.
Отдельное значение расчётный счёт имеет для индивидуальных предпринимателей, которые активно работают с клиентами и контрагентами. Он облегчает взаимодействие с партнёрами, так как даёт возможность оперативно выставлять счета, получать оплату и пользоваться другими банковскими услугами. Для ИП это также инструмент повышения доверия со стороны контрагентов и способ поддерживать деловую репутацию.
Для самозанятых граждан наличие расчётного счёта не является обязательным, но его открытие часто становится полезным шагом. Отдельный счёт помогает систематизировать поступления, отделить личные средства от доходов от профессиональной деятельности и упростить учёт.