Вклады в WB Банке

Что важно знать о вкладах

WB Банк предлагает два вида депозитов, которые можно открыть дистанционно без необходимости личного визита в офис. Суммы размещения могут быть очень крупными, что делает продукт интересным для бизнеса с большими оборотами. При этом депозиты доступны исключительно для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц — для физических лиц такие вклады банк не предоставляет.

Условия максимально простые: пополнения и расходные операции в течение срока действия депозита не предусмотрены, а начисленные проценты не капитализируются. Такой формат подходит компаниям, которые хотят разместить свободные средства под фиксированный доход и заранее планируют срок хранения.

Предложения банка

• Классический. Депозит с фиксированной процентной ставкой, доступный для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Минимальная сумма размещения — 50 000 ₽, максимальная — до 1 000 000 000 ₽. Сроки депозита составляют 7 или 30 дней, пополнение и расходные операции не предусмотрены. Процентная ставка достигает 15,5–16% годовых, начисление ведётся ежедневно, выплата процентов производится в конце срока. Капитализация отсутствует, пролонгация также не предусмотрена. Возврат суммы депозита осуществляется в безналичном порядке на расчётный счёт вкладчика. Досрочное расторжение возможно только по согласованию с банком.

• Овернайт. Краткосрочный депозит на 1 день для размещения временно свободных средств. Доступен исключительно для юридических лиц и ИП. Минимальная сумма — 50 000 ₽, максимальная — 1 000 000 000 ₽. Пополнение, продление и расходные операции не предусмотрены. Процентная ставка по вкладу составляет 15% годовых, проценты начисляются за фактическое время размещения и выплачиваются в день окончания срока. Капитализация отсутствует. Возврат депозита осуществляется переводом на расчётный счёт вкладчика. 

Условия и требования

Требования к клиентам

• Гражданство Российской Федерации.

• Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

• Регистрация на территории РФ.

Список документов

• Паспорт РФ.

• Устав компании.

• Выписка из Госреестра юридических лиц или ЕГРИП.

• Паспорта руководителя и сотрудников, которые получают право распоряжаться деньгами на расчётном счёте.

• Документы, подтверждающие полномочия директора, образцы печатей и подписей и другие.

Условия по вкладам

• Минимальная процентная ставка по вкладам составляет 15,5% годовых. Максимально возможная ставка достигает 16% годовых.

• Минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 ₽, а максимальная сумма достигает 1 000 000 000 ₽.

• Срок размещения составляет от 7 до 30 дней по классическому депозиту, а по овернайту — 1 день.

• Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

• Продлевать депозиты нельзя.

Как открыть вклад в банке

Онлайн

1. Посмотрите линейку вкладов. Зайдите на официальный сайт банка и внимательно ознакомьтесь со всеми актуальными предложениями. Обратите внимание на ключевые параметры: срок размещения средств, процентные ставки, минимальную и максимальную сумму вложений, а также дополнительные условия — возможность пополнения, капитализации процентов или частичного снятия.

2. Выберите подходящую программу. Определите, какой формат депозита отвечает вашим задачам. Также учитывайте, нужна ли вам капитализация процентов, пролонгация вклада или, наоборот, строгие фиксированные условия без возможности изменения.

3. Заполните онлайн-заявку. После выбора оптимального депозита перейдите к форме открытия вклада, нажав кнопку «Открыть депозит». Введите все необходимые данные — наименование компании или ИП, контактную информацию. Проверьте правильность заполнения каждого поля, чтобы избежать задержек при рассмотрении заявки.

4. Дождитесь подтверждения от банка. После отправки анкеты сотрудники банка проверят предоставленные сведения и проведут идентификацию. Обычно уведомление с результатом приходит на e-mail или в личный кабинет мобильного приложения. В сообщении также указываются дальнейшие шаги для активации вклада.

5. Прочитайте договор. После одобрения вам будет направлен депозитный договор, в котором подробно прописаны все параметры: ставка, порядок начисления и выплаты процентов, возможность досрочного расторжения. Внимательно ознакомьтесь с текстом документа, и если он полностью соответствует вашим ожиданиям, подпишите его.

6. Переведите деньги на вклад. Чтобы активировать депозит, перечислите согласованную сумму с расчетного счета вашей компании или с другого банковского счета. После зачисления средств на депозитный счет начинается начисление процентов в соответствии с условиями договора.

Способы выплаты процентов

• Зачисление на счет. Проценты перечисляются на банковский счет, который был указан клиентом при оформлении вклада. Счет может быть открыт в WB Банке или у другого кредитора. Перевод выполняется по завершении установленного расчетного периода.

Способы пополнения вклада

• Интернет-банк. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте банка или войдите в мобильное приложение. В разделе управления счетами выберите вклад, на который хотите перевести средства, и укажите сумму перевода с расчетного или текущего счета. Денежные средства зачисляются практически мгновенно, а при переводах внутри банка комиссия не предусмотрена. 

• Перевод из другого банка. Если вы планируете внести деньги со счета, открытого в сторонней кредитной организации, необходимо корректно указать все реквизиты депозитного счета. Перевод в этом случае может занимать от одного до трёх рабочих дней в зависимости от банка-отправителя. Следует учитывать, что за такие операции часто предусмотрена комиссия, установленная банком, с которого выполняется перевод.

• Банкоматы и терминалы. Дополнить вклад возможно наличными средствами или переводом с банковской карты через устройства самообслуживания сторонних банков. При внесении наличных средства поступают на депозит в течение нескольких рабочих дней. Также важно учитывать лимиты по операциям: банки обычно устанавливают ограничения на максимальную сумму одной транзакции и на общий суточный объем пополнений.

На что обратить внимание

• Система страхования вкладов. Все депозиты в российских банках защищены государственной программой страхования, которая гарантирует возврат до 1,4 миллиона рублей на одного клиента в пределах одного банка. Если сумма вложений превышает эту границу, существует вероятность утраты части средств при банкротстве или отзыве лицензии у кредитной организации. Чтобы минимизировать риски, крупным инвесторам стоит распределять капитал между разными банками.

• Размер процентной ставки. Повышенные ставки по депозитам, как правило, связаны с дополнительными ограничениями: более продолжительным сроком хранения денег и невозможностью досрочного снятия без потери дохода. Перед оформлением важно сравнить условия разных предложений, чтобы определить, какая ставка и формат вклада лучше всего подходят именно вашим задачам. В WB Банке ставка составляет от 15% до 16%.

• Длительность размещения средств. Срок вклада напрямую влияет на доходность и доступность денег. Краткосрочные депозиты обеспечивают больше свободы распоряжения средствами, но доход по ним ниже. Долгосрочные вклады, наоборот, позволяют получить более высокую прибыль. В WB Банке доступны только краткосрочные варианты.

• Досрочное расторжение договора. Уточните, допускает ли программа возврат средств до окончания действия договора. В некоторых случаях банк разрешает забрать вклад, но при этом пересчитывает проценты по минимальной ставке. 

• Порядок начисления процентов. Банк может выплачивать доход по вкладу ежемесячно, ежеквартально или в конце срока действия договора. Отдельные программы предлагают капитализацию процентов, то есть их автоматическое присоединение к основной сумме вклада. В WB Банке капитализация не предусмотрена.

• Возможность пополнения и снятия. Некоторые депозитные программы позволяют вносить дополнительные суммы или снимать часть средств, сохраняя процентную ставку. Но в WB Банке такой опции нет.

• Валюта размещения. Депозиты могут быть открыты в рублях или в иностранной валюте. Рублёвые вклады, как правило, отличаются более высокой ставкой, тогда как валютные подходят для тех, кто хочет снизить риски, связанные с колебаниями курса. Выбирая валюту вклада, важно учитывать цель размещения и личные прогнозы по динамике рынка. В WB Банке доступны вклады только в рублях.

• Надёжность и репутация банка. Перед выбором стоит прочитать отзывы клиентов и обратить внимание на качество сервиса. Своевременное консультирование, уровень поддержки и общее доверие к кредитной организации являются важными факторами при принятии решения о размещении средств.

• Минимальный порог суммы. Для каждого вклада установлен определённый минимальный размер вложений. Перед подачей заявки убедитесь, что планируемая сумма соответствует условиям выбранного продукта.

Мнение редакции

WB Банк предлагает ограниченное количество вкладов, которыми могут воспользоваться только компании. Особенностью вкладов является их полностью дистанционное оформление, а также возможность управления счетом в мобильном приложении. При этом ставки по вкладам являются среднерыночными. Главные недостатки вкладов в том, что физические лица не могут воспользоваться ими, также не предусмотрена капитализация процентов и пополнение. Кроме того, при досрочном расторжении договора ставка будет существенно снижена. В целом, вклады подойдут юридическим лицам, которые хотят вложить крупную сумму на небольшой срок. В любых других случаях лучше рассмотреть другие банки.