Что такое беспроцентный заем и стоит ли его брать

В последнее время все чаще можно столкнуться с предложениями о беспроцентных займах в интернете. Они кажутся выгодными, так как обещают заемщику возврат той же суммы без дополнительных переплат, при условии своевременного погашения. Действительно, можно взять деньги у МФО без уплаты процентов, но важно, чтобы компания была внесена в реестр ЦБ РФ. Контроль за микрокредитной деятельностью в России возложен на Центробанк, а наличие кредитора в официальном списке регулятора подтверждает его законность и гарантирует заемщику соблюдение условий договора.

Беспроцентные займы часто используются МФО как способ привлечения новых клиентов, то есть у таких предложений акционный характер. Они помогают клиентам сэкономить на процентной переплате, а кредитору позволяют расширить свою клиентскую базу. Перед тем как воспользоваться деньгами на беспроцентной основе, важно также внимательно читать договор, так как в нем могут быть прописаны дополнительные платные опции.

Взять заем под ноль процентов можно не только в офисе микрокредитной компании, но и онлайн, подав заявку на сайте или в мобильном приложении. Дистанционное обслуживание клиентов сегодня более популярно, так как комфортно для обеих сторон и дает возможность взять деньги в долг за несколько минут в круглосуточном режиме. Если что-то непонятно по условиям кредитования, то всегда можно обратиться в поддержку МФО.

Преимущества и недостатки

Особенности беспроцентных займов

• Доступны при первом обращении. Беспроцентный займ можно получить только при первом обращении в микрофинансовую организацию. Это предложение дает возможность новым клиентам ознакомиться с условиями и качеством обслуживания микрокредитного сервиса, не платя при этом проценты за пользование заемными средствами.

• Ограниченные условия. Предложения по беспроцентным займам часто сопровождаются определенными ограничениями: сумма микрозайма часто не превышает 10 000 рублей, а максимальный срок погашения — не более 3-14 дней.

• Недопустима пролонгация. Займы с нулевым процентом не подлежат пролонгации, то есть их срок не может быть продлен. Заемщику необходимо вернуть всю полученную сумму в установленный срок, в противном случае наступают стандартные условия кредитования с начислением процентов.

• Минимум требований. Для оформления беспроцентного займа в МФО достаточно иметь паспорт РФ. Требования к заемщикам минимальные и достаточно соответствовать гражданству, возрасту и месту проживания.

В чем отличия беспроцентного займа от рассрочки

Цель предоставления

• Беспроцентный заем предоставляется микрофинансовыми организациями с целью привлечения новых клиентов. Он доступен в основном новым клиентам, которые впервые обращаются за финансовыми услугами.

• Рассрочку предоставляет банк, у которого заключен договор с продавцами товаров или услуг для увеличения объемов продаж. Чаще всего она оформляется при совершении покупки в интернет-магазине или в торговой точке.

Условия погашения

• Беспроцентный заем предоставляется на короткий срок — не более 3-14 дней, и с ограничением суммы — до 10 000 рублей.

• Рассрочка позволяет распределить платеж за приобретенный товар равными частями на несколько месяцев.

Проценты

• Беспроцентный заем не предусматривает начисление процентов, если заем возвращен в установленный срок.

• Рассрочка может иметь скрытую ставку, когда продавцы закладывают в стоимость товара проценты, которые они платят банку. Например, если купить этот же продукт за наличные, то продавец может предложить скидку. В банке также могут взимать единоразовую комиссию за оформление такой опции.

Как избежать дополнительных платных услуг

• Внимательно читайте условия. Перед тем как подписать договор, важно внимательно прочитать каждый его пункт. Если кредитование проходит в онлайн-режиме, то снимайте галочки с платных опций. При подписании соглашения на бумаге не ставьте свою подпись в пунктах, где указаны платные услуги.

• Обратите внимание на таблицу. В верхнем правом углу первой страницы договора должна быть таблица, в которой кредитор прописывает ставку, срок, сумму и общую переплату. По займу без процентов переплата должна равняться полученной сумме.

• Откажитесь от ненужных услуг. Если вы обнаружите, что согласились на платные услуги, например, на СМС-уведомления, и они вам не нужны, вы имеете право отказаться от них. Для этого подайте заявление в письменной форме в офисе кредитора или через электронную систему, если такая возможность предусмотрена.

• Право на отказ от страхования. Законодательством установлено, что заемщик имеет право на отказ от услуг страхования в течение 30 дней с момента заключения кредитного договора, если не произошло страховое событие. При этом страховщик обязан вернуть уплаченную премию полностью в течение семи рабочих дней после получения заявления. Отказ от страховки не влияет на условия беспроцентного займа.

Условия получения займа

• Сумма. По займам без процентов доступны суммы до 30 000 рублей, однако чаще всего кредиторы готовы одобрить не более 10 000 рублей.

• Срок. У каждой организации свои условия беспроцентного периода, но чаще всего он не превышает 10-14 дней.

• Ставка. Микрокредитная компания может устанавливать индивидуальную ставку по договору для каждого заемщика от 0 до 0,8% в день.

Требования МФО

• российское гражданство;

• возраст от 18 лет;

• регистрация в любом регионе России;

• наличие стабильной зарплаты, в том числе и неофициальной, для своевременного погашения долга;

• нужен только паспорт РФ.

Способы получения займов

• Перевод на банковскую карту. Микрофинансовые организации чаще всего перечисляют средства на карты платежных систем МИР, Visa или Mastercard, которые должны быть оформлены на имя заемщика. Главные преимущества — это круглосуточная доступность и мгновенный перевод.

• На электронный кошелек. Займы могут быть перечислены на верифицированные электронные кошельки, которые принадлежат заемщику. Это позволяет пользователям быстро использовать средства для оплаты в интернете или перевести их на другие счета.

• На банковский счет. Этот способ часто используется для выдачи больших сумм займов. Основной его недостаток в том, что перечисление денег может занять до 5 дней. В таких случаях нужно сообщить МФО о задержке перевода, чтобы был проведен перенос даты выдачи займа.

• Выдача наличными. Некоторые микрофинансовые организации предлагают получение займов через системы денежных переводов, такие как Золотая Корона. При обращении в пункт сервиса потребуется паспорт и код из СМС для идентификации.

Способы оформления

Онлайн

1. Выберите МФО. Ознакомьтесь с предложениями различных микрофинансовых организаций и убедитесь, что выбранная вами организация включена в официальный реестр ЦБ РФ.

2. Сделайте расчет. Используйте кредитный калькулятор на сайте или в мобильном приложении МФО, чтобы выбрать желаемую сумму займа и срок его погашения. Обращайте внимание на размер возможной переплаты, чтобы избежать непредвиденных финансовых нагрузок.

3. Заполните заявку. В калькуляторе нажмите кнопку "Оформить", чтобы заполнить онлайн-заявку, указав в ней: Ф.И.О., дату рождения, номер мобильного телефона, серию и номер паспорта, место работы и размер дохода.

4. Прикрепите фото. Если это требуется, сделайте качественное селфи с паспортом, на котором четко видны ваше лицо и данные документа. Это необходимо для подтверждения вашей личности.

5. Ожидайте решения. Каждая онлайн-заявка проверяется сервисом в автоматическом режиме в течение пары минут. Решение вы получите в СМС и личном кабинете.

6. Подпишите договор. В личном кабинете ознакомьтесь с договором и подпишите его, используя код из СМС.

7. Получите займ. Сразу после подписания договора деньги переводятся на счет или карту заемщика.

В офисе МФО

1. Выберите МФО. Определите подходящий для вас офис МФО, работающий в вашем городе. Убедитесь, что выбранная организация находится в официальном реестре ЦБ РФ.

2. Обратитесь в офис. Посетите выбранный офис, где сотрудник проконсультирует вас о доступных условиях кредитования, требованиях к заемщикам и поможет сделать предварительный расчет займа.

3. Заполните заявку. Представьте необходимые документы, чтобы сотрудник МФО заполнил заявку, убедившись, что все данные введены корректно.

4. Получите решение. Сотрудник в течение нескольких минут проверит вашу заявку и сообщит о решении.

5. Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, если возникают вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику.

6. Получите деньги. В офисе вы можете получить деньги наличными или на карту.

Последствия невыплаты беспроцентного займа

• Проценты за просрочку. Если не внести платеж в срок, то кредитор начислит проценты по договору по максимальной ставке — 0,8% в день. Проблема в том, что начисления будут с дня выдачи денежных средств. Помимо этого, с дня невыплаты займа МФО начнет начисление неустойки — 20% годовых. Все это в совокупности приводит к резкому возрастанию задолженности.

• Передача информации в БКИ. Несоблюдение сроков погашения сразу же отражается в кредитной истории, так как МФО обязаны передавать информацию о своих клиентах в БКИ. В будущем это негативно отразится на кредитном рейтинге, если долг будет продолжительным и нарушения будут систематическими. Такой клиент не сможет взять кредит в банке на выгодных условиях, а также ему могут отказать в займах.

• Взыскание через коллекторов. Если долг остается неоплаченным в течение длительного времени, кредитор может передать вашу задолженность коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания.