Займы дистанционно на карту и их особенности
Дистанционный займ на карту - удобный способ быстро получить деньги под проценты. Такие услуги предлагают микрофинансовые организации (МФО). Этот вид займов отличается своей скоростью и удобством. Запрос можно отправить через интернет, не выходя их дома. МФО дают ответ по заявке в автоматическом режиме - это занимает не более 5 минут. Так же быстро к заемщику поступают деньги. Их можно получить на пластиковую карту, банковский счет, электронный кошелек или через систему денежных переводов. При наличии физического офиса компании в вашем регионе - заберите одобренную сумму наличными в отделении МФО.
Стоит учитывать, что любые займы - краткосрочны, ограничены по сумме и дороги в использовании. МФО обычно дают деньги в долг до 30 000 рублей на срок до месяца. Более крупные суммы до 100 000-500 000 рублей можно взять на год. Это будут долгосрочные займы, доступные на определенных условиях, не во всех МФО и только постоянным клиентам. В большинстве случаев ставка будет максимально возможной - 0,8% в сутки, что значительно превышает условия по банковским кредитам.
Процедура получения онлайн-займов не требует множества документов. Нужен только паспорт, банковская карта и контактная информация. К тому же МФО очень лояльно оценивают кредитную историю заемщика и выдают ссуды даже тем, чей рейтинг не позволяет взять кредит в банке. Справки о доходе или месте работы не нужны, что существенно упрощает процесс получения денег.
Плюсы и минусы
- Экспресс-получение. Деньги на карту поступят почти мгновенно после утверждения заявки. Самый долгий этап - это оформление анкеты заемщика, но и он занимает в среднем не более 15 минут.
- Удобство. Займы на карту позволяют заемщикам оперативно получать и возвращать средства, минуя посещение офиса. Для оформления потребуется компьютер или телефон. Заявки и операции обрабатываются 24/7, обеспечивая круглосуточный доступ к средствам.
- Минимум документов. Для получения онлайн-займа требуется паспорт и контактные данные. МФО может запросить фото заемщика и банковской карты. В качестве дополнительных документов выступают СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.
- Доступность. Микрозаймы доступны людям с невысоким доходом, включая студентов и пенсионеров. МФО готовы дать в долг даже при неидеальной кредитной истории и отсутствии подтвержденного источника дохода.
- Высокие проценты. Микрофинансовые учреждения предлагают ставки до 0,8% в сутки от общей суммы займа. Это значительно выше, чем в банках.
- Ограниченные сроки. Микрозаймы предоставляются на короткий период до 30 дней. При таких сжатых сроках дата погашения вполне может не совпасть с датой получения заработной платы, что приведет к просрочке.
- Небольшие суммы. В среднем МФО выдают займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей. Более крупные суммы доступны лишь постоянным клиентам, которые доказали свою благонадежность и финансовую состоятельность.
- Риск накопления долга. Несвоевременное погашение займа приведет к нарастанию долга. Есть вероятность попадания в долговую яму, когда новый кредит берут ради погашения старого.
Как оформить онлайн-займ на карту?
Оформление на сайте
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на сайт выбранной МФО и прочитайте требования к клиентам и условия получения денег.
-
Рассчитайте переплату. Найдите онлайн-калькулятор на главной странице сервиса. Введите сумму займа и срок погашения, а система автоматически подставит процентную ставку и рассчитает общее количество денег к возврату.
-
Заполните анкету. Укажите личные данные, включая полное имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячный доход. Некоторые микрофинансовые организации предлагают процедуру регистрации через Госуслуги. Это упрощает заполнение анкеты на займ и предоставляет МФО доступ к официальной информации о клиенте, такой как паспортные данные и информации о доходах.
-
Подтвердите личность. Отсканируйте или сфотографируйте свой паспорт и банковскую карту. Загрузите данные в личный кабинет на сайте МФО.
-
Пройдите верификацию карты. На этом этапе нужно подтвердить свое владение картой. С нее будет списана небольшая сумма до 10 рублей. Рекомендуем заранее удостовериться, что на карте достаточно средств. Если на карте недостаточно денег или баланс отрицательный, вы не сможете ее подтвердить, что станет возможной причиной отказа в получении займа.
-
Следите за статусом заявки. Ожидайте ответ в течение 1-5 минут. Решение по заявке придет в личный кабинет на сайте МФО или в СМС.
-
Подпишите электронный договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите договор, используя код из СМС.
-
Получите средства. Деньги моментально зачислятся на вашу карту.
Оформление в приложении
-
Запустите приложение. Если вы еще не являетесь клиентом МФО, скачайте приложение на сайте компании или из магазина Google Play, RuStore, AppGallery или App Store.
-
Определите стоимость займа. Найдите онлайн-калькулятор в приложении МФО. Используйте его для определения нужной суммы и срока займа и получите предварительные расчеты: общую сумму с процентами и дату возврата средств.
-
Заполните анкету. Отправьте заявку, указав ФИО, контактные данные и информацию о доходе. Подтвердите данные своими фото и документами.
-
Привяжите свою карту. Добавьте информацию о своей банковской карте в приложение МФО. Подтвердите, что эта карта ваша, привязав ее к приложению и прошедшие верификацию: с нее снимут небольшую сумму для проверки, что это действительно ваша карта.
-
Дождитесь ответа. В течение нескольких минут придет решение по вашей заявке.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите электронный договор через приложение.
-
Дождитесь зачисления. После завершения всех формальностей деньги будут переведены на вашу карту.
Список необходимых документов
-
Обязательный документ. Паспорт гражданина РФ.
-
Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).
-
Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.
Требования к заемщику
-
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином РФ.
-
Паспорт. С пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.
-
Возраст. От 18-21 до 70-80 лет, зависит от условий конкретной компании.
-
Связь. Обязательно наличие мобильного телефона и электронной почты.
-
Доход. Необходим постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и другие варианты заработка (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет получить займ тем, кто не официально не трудоустроен.
-
Требования к карте. Для получения займа карта должна быть выпущена российским банком, принадлежать заемщику и иметь гравировку его имени и фамилии на пластике, быть актуальной весь срок займа, иметь положительный баланс и поддерживать операции в платежных системах Visa, MasterCard, МИР, UnionPay.
Условия
-
Сумма займа. Составляет от 1000 до 30 000 рублей. При повторном обращении доступны более крупные суммы до 100 000-150 000 рублей и более.
-
Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.
-
Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.
-
Дополнительные условия. Возможность продления срока займа без штрафов. Акции для новых клиентов - первый займ под 0%.
Способы получения денег кроме карты
-
Банковский счет. При формировании заявки на займ в графе о способах получения заполните реквизиты своего счета. Укажите БИК, наименование банка и номер счета получателя. Перевод денег на банковский счет может занять до 3 рабочих дней.
-
Наличные в офисе МФО. При обращении за займом в отделение микрофинансовой организации деньги можно получить в тот же день. Понадобятся паспорт и подписанный договор займа.
-
Системы денежных переводов. Такую услугу предоставляют различные сервисы, в том числе Золотая Корона. Оформите заявку на займ в МФО и выберите способ получения через систему денежных переводов. Деньги можно будет получить только в офисе выбранного сервиса в вашем городе. Обязательно приносите с собой паспорт и подписанный договор займа. Предоставьте операционисту СМС с полной информацией о переводе, включая номер, сумму и валюту.
-
Электронные кошельки. Укажите номер кошелька ЮMoney или другой системы в заявке на займ. Учтите, что для зачисления займа в ЮMoney статус кошелька должен быть "Именной" или "Идентифицированный". Также убедитесь, что номер телефона, привязанный к кошельку, совпадает с указанным в заявке на займ.
Способы оплаты
-
Личный кабинет МФО. Оплатите микрозайм через личный кабинет на сайте МФО. Обычно сервис предоставляет несколько вариантов оплаты: картой, как в интернет-магазине, переводом на банковский счет МФО или с помощью электронного кошелька.
-
Интернет-банк. Зайдите в личный кабинет или приложение своего банка. В разделе оплаты выберите название МФО или введите реквизиты кредитора. Оплатите и сохраните чек о транзакции.
-
Отделение любого банка. Оплатите займ через кассу любого банка. Нужны будут реквизиты МФО. Они обычно доступны в личном кабинете сервиса микрозаймов. Возможна комиссия за перевод. Скори зачисления до 3 дней.
-
Оплата в офисе МФО. Посетите отделение микрофинансовой организации, в котором вы брали заем. Для оплаты нужен ваш паспорт и номер договора. Оплатить обычно можно и наличными, и картой.
-
Системы денежных переводов. Оплатите займ онлайн через сервис "Погашение кредитов" от Золотой Короны. Выберите нужную МФО и внесите платеж. В других системах переводов погасить займ можно только через пункты обслуживания этих сервисов.
-
Оплата через Почту России. Скачайте бланк почтового перевода на сайте МФО и оплатите долг через отделение Почты России. Учтите, что зачисление средств может занять до 3 рабочих дней.
-
Электронный кошелек. Используйте ЮMoney или другой кошелек для перевода средств по займу. В разделе платежей впишите названием МФО или найдите организацию по ИНН. Следуйте инструкциям и оплатите займ. Средства могут поступить не сразу, а в течение 2-3 дней.
-
Партнеры МФО. Крупные МФО предлагают дополнительные способы оплаты займа. Это могут быть терминалы Элекснет, точки продаж операторов связи Мегафон, МТС, Билайн и магазины, например, Kari.
Советы при оформлении займа
-
Выберите надежное МФО. Обратите внимание на репутацию, возраст компании и наличие разнообразных финансовых услуг. Годы работы и положительные отзывы клиентов говорят о надежности компании. МФО, которые активно себя рекламируют, проводят акции для клиентов и имеют разнообразные программы займов, часто более надежны. Видно, что они вкладывают деньги в свое развитие. Обратите внимание также на качество сайта МФО. Он отражает профессионализм компании.
-
Риск мошенничества. В сфере онлайн-займов существует риск связанный с недобросовестными организациями. Обязательно проверьте МФО. Компания должна находится в реестре микрофинансовых организаций Банка России. Если ее там нет, это может говорить о несоблюдении требований Центробанка.
-
Изучите условия займа. Используйте онлайн-калькулятор на сайте МФО и оцените сумму к возврату. Заранее узнайте о возможностях досрочного погашения займа и о продлении срока возврата при сложной финансовой ситуации.
-
Берите займ разумно. Любые займы нужно отдавать с процентами. Поэтому обращайтесь за ними в случае крайней необходимости. Даже займы под 0% следует рассматривать лишь как средство для временного решения финансовых проблем. Возможно, вам подойдут альтернативные способы - попросить деньги у родственников, продать ненужные вещи, оформить беспроцентную рассрочку в магазине.
Часто задаваемые вопросы
Самый популярный способ займов онлайн - это перевод на банковскую карту. Однако любая - здесь не подойдет. Есть определенные требования к банковской карте, на которую можно оформить займ.
МФО принимают карты, выпущенные в пластике одним из банков России. Карта должна быть именной: на основной стороне латинскими буквами написаны имя и фамилия заемщика. Это гарантирует, что она принадлежит конкретному человеку. Виртуальные и неименные карты в большинстве случаев не подходят.
Также важно, чтобы на карте присутствовал трехзначный код безопасности (CVV2 или CVC), который обычно находится на обратной стороне и используется при онлайн-транзакциях для подтверждения личности.Карта должна быть привязана к одной из платежных систем: Мир, Mastercard, VISA, UnionPay. Это гарантирует, что карта соответствует требованиям платежной системы для перевода денежных средств от МФО к получателю.
Кроме того, для успешного оформления онлайн-займа необходимо иметь положительный баланс на счете на момент подачи заявки. Это необходимо для процедуры подтверждения карты. Достаточно иметь до 50 рублей, но в большинстве случаев хватит и 10 рублей. Эти деньги МФО спишет с карты и потом вернет обратно. Таким образом подтверждается принадлежность карты владельцу.
Конфиденциальность кредитной истории защищена законом. Однако при наличии согласия заемщика она будет доступна любой организации или индивидуальному предпринимателю. Сюда входят банки и микрофинансовые организации, которые используют эту информацию для оценки кредитоспособности потенциальных клиентов.
Если заемщик не дал согласия, его кредитную историю могут получить лишь определенные государственные органы. Среди них Центральный Банк, финансовые управляющие в случае банкротства, нотариусы, судебные приставы, следственные органы и суды. Этот доступ регулируется законом и осуществляется в рамках различных правовых процедур, таких как судебные разбирательства или проверки финансовой ответственности человека.
Согласно законодательству финансовые организации не обязаны объяснять отказ по кредиту или займу. У каждой компании существуют собственные критерии отбора клиентов. При оценке платежеспособности финансовые учреждения учитывают кредитный рейтинг клиента, текущий уровень дохода, наличие задолженностей и другие важные аспекты. Если ваши данные не соответствует требованиям кредитора, отказ может быть вынесен без пояснений для частного лица.
Но все же узнать причину можно. Данную информацию банки и МФО обязаны передавать в Бюро кредитных историй. Дважды в год каждый человек вправе получить отчет по своей кредитной истории бесплатно. В графе "Причина отказа" должен содержаться ответ на этот вопрос. Тем не менее кредиторы иногда избегают деталей и ограничиваются общими формулировками, такими как "Кредитная политика заимодавца".