Займы для малого бизнеса и их особенности
Заемные средства, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО) дают возможность быстро реагировать на потребности бизнеса. Отличительной чертой этого вида займов является ускоренное рассмотрение заявок и оперативная выдача средств, что выгодно отличает микрозаймы от банковских кредитов. Процессы в МФО простые и требуют минимума формальностей, что делает займы доступными для широкого круга людей, включая тех, у кого низкий кредитный рейтинг или неофициальный доход.
Этот вид финансирования дает возможность заемщикам получит займ для малого бизнеса и оперативно справиться с неожиданными денежными трудностями. Например, предприниматель может потратить их на закупку оборудования или на ремонт помещения, если у него ресторанный бизнес - кредиторов не интересуют конкретные цели и сфера деятельности заемщика. МФО дают индивидуальным предпринимателям и владельцам малого бизнеса возможность получить финансовую поддержку в тех случаях, когда банки отказывают в помощи. Дело в том, что предпринимателям, особенно тем, кто открыл бизнес недавно, сложно получить кредит в банке - у них еще нет стабильного дохода. Для МФО же такое обстоятельство не преграда.
Благодаря займам от МФО предприниматели способны быстро решать возникающие проблемы, что важно, поскольку ситуация на рынке быстро меняется и владельцам бизнеса необходимо принимать решения своевременно. К тому же, есть возможность воспользоваться господдержкой, доступной в муниципальных МФО.
Плюсы и минусы
- Оперативность в принятии решений. МФО максимально оперативны в рассмотрении и одобрении заявок на займ, что обеспечивает быстрое удовлетворение потребностей бизнеса. Краткие сроки обработки играют ключевую роль для бизнесменов в условиях динамично меняющегося рынка.
- Нет необходимости в залоге и поручителях. В отличие от банков МФО выдают займы без предоставления залога или наличия поручителей. Это освобождает предпринимателей от необходимости предоставлять дополнительные гарантии при получении займа.
- Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение займа в МФО положительно сказывается на кредитной истории заемщика. Это особенно важно, поскольку хорошая кредитная история облегчает доступ к более значительным суммам при получении кредита или займа в будущем.
- Льготы для бизнеса. Для малого бизнеса существует вариант обращения в муниципальные МФО с государственной поддержкой. Они предлагают льготные программы, консультации, анализ профиля, автоматическую проверку стоп-факторов и сниженные процентные ставки.
- Повышенные процентные ставки. Один из ключевых недостатков займов в МФО - более высокий уровень процентных ставок по сравнению с банками. Эта особенность приводит к дополнительным затратам, особенно в случае задержек с возвратом займа.
- Ограниченный срок займов. Займы в МФО имеют краткосрочный характер, что становится проблемой для предпринимателей и малого бизнеса, сталкивающихся с задержками в получении дохода или нестабильными поступлениями.
- Ограниченные суммы займов. Максимальные суммы, доступные при первом обращении в МФО, ограничены. Для некоторых бизнесменов, особенно тех, кто нуждается в значительных инвестициях, средств окажется недостаточно.
- Возможные трудности с погашением. Возвращая займ, предприниматели могут испытывать финансовые трудности из-за непредвиденных событий и перемен на рынке. Из-за этого накопятся штрафы и дополнительные проценты.
Как малому бизнесу оформить займ?
Оформление на сайте
-
Выберите МФО. Ознакомьтесь с условиями нескольких компаний на их официальных сайтах. Внимательно прочитайте информацию о процентных ставках, сроках возврата, доступных суммах и требованиях к потенциальным заемщикам.
-
Пройдите процедуру регистрации. Начните с заполнения анкеты на сайте выбранной МФО, где вам потребуется предоставить базовые личные данные и контактную информацию. Это откроет доступ к вашему личному кабинету на платформе.
-
Рассчитайте размер переплат. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Введите необходимую сумму и срок погашения для оценки платежей с учетом процентов по займу.
-
Заполните заявку. Предоставьте требуемые данные, паспорт учредителя либо индивидуального предпринимателя, а также ИНН компании или предпринимателя.
-
Дождитесь проверки МФО. Программе для скоринга потребуется не более 15 минут для анализа данных и кредитной истории заемщика.
-
Подпишите договор. Вы получите СМС-код, который нужно будет ввести на сайте, чтобы подтвердить согласие с индивидуальными условиями займа.
-
Получите средства. Деньги будут перечислены на вашу карту или банковский счет сразу после подписания договора.
Оформление в приложении
-
Загрузите приложение. Выберите надежную МФО и скачайте ее приложение из соответствующего магазина.
-
Создайте аккаунт. Установите приложение на свое устройство и зарегистрируйтесь в системе, предоставив минимальные данные - имя, номер телефона и адрес электронной почты.
-
Рассчитайте параметры займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором в приложении, так вы сможете рассчитать условия займа. Просто укажите нужную сумму и период погашения, чтобы узнать полную стоимость займа с учетом ставки.
-
Заполните онлайн-заявку. Предоставьте необходимые личные данные: паспорт учредителя либо индивидуального предпринимателя, а также ИНН компании или предпринимателя.
-
Ожидайте решения. МФО рассмотрит предоставленные данные, проверит кредитную историю и документы компании и вынесет решение в срок от нескольких минут до 12 рабочих дней. Все зависит от объема данных и запрошенной суммы.
-
Подпишите договор. После одобрения вам будет предложено подписать договор. Внимательно прочитайте условия и подпишите документ.
-
Получите необходимую сумму. Сразу после подписания договора средства будут переведены на вашу карту или банковский счет.
Оформление в офисе
-
Выберите подходящую МФО. МФО должна внушать доверие. Она также должна предоставлять финансовые услуги через свои филиалы. Ознакомьтесь с условиями займа, подготовьте все необходимые документы и найдите ближайший офис на официальном веб-сайте компании.
-
Посетите офис выбранной МФО. Там вы получите персональную консультацию по доступным условиям и процедуре подачи заявки.
-
Заполните анкету. Предоставьте необходимую информацию и укажите желаемую сумму и период погашения. Передайте подготовленные ранее документы, которые потребуются для успешной подачи заявки.
-
Дождитесь решения. МФО проведет анализ вашего запроса и вынесет решение о предоставлении займа в срок от одного до 12 рабочих дней.
-
Подпишите договор. Внимательно проверьте все условия, включая процентные ставки, сроки, а также штрафы за возможные задержки. Будьте внимательны и убедитесь, что все условия вас устраивают.
-
Получите необходимые средства. Получите деньги удобным вам способом - наличными в офисе организации или переводом на карту или банковский счёт.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Для оформления займа необходим действующий паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы. Вам потребуется ИНН компании (юридического лица) или ИП.
-
Сведения о компании или ИП. Предоставьте свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Если у вас ООО, ОАО или АО, предоставьте лист записи в ЕГРЮЛ. Также пригодится справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам.
Требования
-
Возраст заемщика. Вы должны быть старше 18 лет (21 года) на момент подачи заявки и моложе 65-80 лет на дату полного возврата долга.
-
Контактная информация. МФО потребуется ваш номер телефона и адрес электронной почты.
-
Регистрация бизнеса. Ваш бизнес должен входить в Единый реестр субъектов МСП.
-
Отсутствие задолженностей. У вас не должно быть задолженностей по налогам, сборам и иным обязательствам перед государством на сумму более 50 000 рублей. Также не должно быть задолженности перед работниками по зарплате более 3-х месяцев.
-
Отсутствие банкротства. В отношении заемщика не применяется процедура банкротства.
-
Бизнес-план. Предоставление подробного бизнес-плана не обязательно, но повысит ваши шансы на одобрение более крупной суммы.
Условия
-
Размер займа. Максимальная сумма займа для ИП и малого бизнеса составляет 5 миллионов рублей.
-
Срок погашения. Срок погашения займов - до 3 лет.
-
Процентная ставка. Согласно требованиям российского законодательства МФО не могут поднять ставку выше 0,8% в день.
-
Дополнительные условия. Бизнесу доступна программа с государственной поддержкой, включающая льготные ставки, бесплатные консультации, проверка на стоп-факторы и прочие услуги.
Способы получения денег
-
Банковский счет. МФО переведет средства на расчётный счёт вашей компании. Этот процесс занимает до пяти дней. Это важно учитывать при планировании расходов.
-
Банковская карта. Для осуществления перевода средств на банковскую карту предоставьте данные активной именной карты МИР, Visa, Mastercard. Это должна быть корпоративная карта вашей компании.
-
Наличные в офисе МФО. Если у МФО есть офис в вашем регионе, получите займ, посетив офис лично с паспортом и подписанным договором. Такой вариант подойдет доля получения небольших займов.
Способы оплаты займа
-
Личный кабинет в МФО. Войдите в личный кабинет, введите данные карты и подтвердите платёж. Средства поступят моментально, а размер комиссии будет зависеть от тарифов вашего банка.
-
Банковский счёт. Оплата на банковский счёт осуществляется путем перевода средств по реквизитам МФО. Перевод осуществляется в интернет-банке или через мобильное приложение, а время зачисления средств составляет от нескольких часов до пяти дней в зависимости от политики банка.
-
Электронные кошельки. Используйте ЮMoney или другие кошельки. Перейдите на сайт выбранной системы, найдите соответствующую МФО по ИНН или названию, либо воспользуйтесь предоставленными реквизитами для оплаты. Средства будут зачислены в течение 1 дня, а комиссия зависит от выбранного электронного кошелька.
-
Оплата через терминалы. Ещё один способ оплаты - терминалы Элекснет. Чтобы оплатить через Элекснет, придите к текрминалу, выберите "Погашение кредитов", затем "Микрофинансовые организации", укажите номер вашего займа и осуществите оплату.
-
Оплата наличными в офисе МФО. Такой вариант доступен, если в вашем регионе есть соответствующие офисы. Просто посетите их лично и предоставьте паспорт и договор. Не забудьте сохранить чек в качестве подтверждения оплаты.
Советы при оформлении
-
Осмотрительно выбирайте кредитора. Узнайте об условиях нескольких МФО и прочитайте отзывы клиентов. Отдайте предпочтение той МФО, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Убедитесь в законности деятельности МФО, проверив её наличие в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России.
-
Оцените свои возможности. Подумайте, так ли вам нужен займ на самом деле. Обратите внимание на другие способы получить деньги. Если займ всё же неизбежен, посчитайте в онлайн-калькуляторе, какой будет итоговая сумма погашения. Оцените полученный размер: сможете ли вы вовремя оплачивать займ?
-
Внимательно ознакомьтесь с условиями. Узнайте обо всех деталях, включая сроки, процентные ставки и возможные штрафы за просрочку. Это предотвратит возможные неприятности в процессе возврата средств.
-
Выберите оптимальный срок. Аккуратно выбирайте срок погашения задолженности. Он должен соответствовать вашим возможностям. Не стоит выбирать слишком короткие сроки - не заплатив вовремя, вы получите просрочку и штрафы. Но и слишком длинные сроки - тоже не выход: от этого увеличится переплата. Найдите золотую середину.
-
Будьте внимательны при вводе данных. Аккуратно заполните заявку. Тщательная проверка правильности введенных данных поможет избежать задержек в обработке заявки и ошибок при проведении платежей.
-
Уточните всё, что вас интересует. Если у вас возникли вопросы, обязательно обратитесь в службу поддержки МФО или к сотрудникам в офисе. Консультация со специалистом поможет принять правильное решение.
Часто задаваемые вопросы
МФО более лояльно относятся к состоянию кредитной истории по сравнению с банками. Но всё же рекомендуем придерживаться нескольких простых тактик, чтобы повысить шансы на одобрение.
-
Выбирайте правильную МФО. Выбирайте компании, готовые работать с клиентами, у которых неидеальная кредитная история. Кредиторы открыто пишут об этом в своих рекламных предложениях и на официальных сайтах.
-
Обеспечьте залог или поручительство. Предоставление залога или наличие поручителя повысит ваши шансы на одобрение займа.
-
Рассчитывайте на более скромные условия. МФО с большей готовностью одобрят займ на небольшую сумму и на небольшой срок, сокращая тем самым собственные риски.
-
Предоставьте дополнительные документы и подтверждение дохода. Больше информации о вашей финансовой стабильности увеличит шансы на одобрение займа.
-
-
Свяжитесь с МФО. Немедленно свяжитесь с МФО, объясните свою ситуацию. Они разработают новый план погашения, предоставят вам отсрочку или предложат иной компромиссный способ решения вопроса.
-
Проверьте условия договора. Внимательно прочитайте условия договора займа, особенно в части просрочек и штрафов. Уточните меры, предпринимаемые при задержке платежа.
-
Подготовьтесь к штрафам. Учтите, что задержка влечет штрафы и дополнительные расходы на ежедневные проценты. Будьте готовы к увеличению суммы к возврату.
-
Избегайте новых займов. Если у вас проблемы с текущим займом, не берите новые. Это только ухудшит ваше положение.
-
Разработайте бюджет и план действий. Подготовьте бюджет и определите план по возврату задолженности. Сокращение ненужных расходов поможет освободить средства на выплату займа.
-
-
Выясните причину отказа. Обратитесь к представителям МФО и уточните причины отказа. Возможно, потребуется дополнительная информация или документы.
-
Проверьте информацию. Перепроверьте ваши данные в заявке - они должны быть точными и актуальными. Ошибки могут стать основной причиной отказа.
-
Решите выявленные проблемы. При обнаружении проблем попробуйте их устранить. Возможно, потребуется предоставление дополнительных документов или внесение корректив в заявку.
-
Попробуйте обратиться в другие МФО. Если одна компания отказала, рассмотрите варианты в других МФО. Каждая организация имеет свои критерии оценки заемщиков и многие из них предоставляют услуги для малого и среднего бизнеса. Скорее всего, вам удастся найти финансирование для своего проекта.
-
Рассмотрите альтернативные варианты. Рассмотрите другие варианты финансирования, например, льготные программы кредитования от банка, залоговые займы или займы с господдержкой.
-
Работайте над кредитной историей. Регулярно и своевременно выплачивая кредиты и займы, вы повысите кредитный рейтинг, а следовательно сможете рассчитывать на более выгодные условия и успешное одобрение.
-