Можно ли взять займ если уже есть один

Займы выдаются микрофинансовыми организациями, позволяя быстро получить небольшую сумму на короткий срок для решения срочных финансовых вопросов. Условия кредитования в таких сервисах упрощенные, чем в банках. А сами МФО регулируются Центральным Банком России, который контролирует их деятельность, гарантируя законность и прозрачность в предоставлении услуг населению. Взять займ может практически любой человек, соответствующий невысоким требованиям компании. Популярность предложений микрокредитных организаций обусловлена тем, что займ можно взять даже с открытыми просрочками и плохой кредитной историей. Кредиторы не требуют подтверждения доходов, поэтому заемные средства доступны студентам, безработным, домохозяйкам и прочим лицам.

По займам бытует мнение, что они доступны без проверок. Однако любая МФО обязана идентифицировать клиента и сделать запрос в БКИ. А также компании обязательно рассчитывают риски невозврата денежных средств, на основе полученных запросов и заявки клиента. При онлайн-кредитовании система анализирует информацию по заданному алгоритму в течение пары минут. Поэтому запросы через сайт и мобильные приложения обрабатываются практически моментально, а деньги выдаются заемщикам круглосуточно на карты, счета и электронные кошельки. Здесь нужно учитывать, что заемщикам с длительными и большими просрочками, банкротством взять заём практически невозможно.

Политика МФО при параллельных займах

В МФО отсутствуют конкретные ограничения по количеству параллельных займов. В большинстве компаний действует правило, согласно которому клиент может иметь только один активный займ. Пока он не погашен, параллельные договоры кредиторы не заключают. Поэтому получить новый заем возможно только после полной оплаты предыдущего долга.

Тем не менее клиенты могут обратиться за займами в сторонние компании, где им могут одобрить сумму до 30 000 рублей на месяц. Однако стоит учесть, что возрастет размер обязательств, и справиться с погашением будет сложно. Поэтому, если что-то пошло не так и нет возможности внести деньги в срок, то можно подключить пролонгацию. Она позволяет продлить договор на 30 дней при уплате начисленных процентов. Количество продлений ограниченно и в рамках одного договора нельзя подключить пролонгацию более пяти раз.

Что важно знать о микрокредитовании

• Минимальные требования. Для получения микрозайма достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ, что делает услуги МФО доступными для широкого круга заемщиков, включая лиц с неофициальной работой и плохой кредитной историей.

• Доступность онлайн-процесса. Все операции по оформлению и получению займа можно выполнить онлайн. Это включает в себя заполнение заявки, подачу необходимых документов и получение денежных средств. Таким образом, вы сможете получить необходимую сумму на карту в течение получаса.

• Условия кредитования. Несмотря на упрощенный доступ, условия кредитования в МФО могут включать высокие процентные ставки и штрафы за просрочку платежей. Важно внимательно читать договор, чтобы избежать повышенной долговой нагрузки.

• Гибкость погашения. Микрофинансовые организации предлагают различные методы погашения займов, что позволяет выбрать наиболее удобный вариант. Важно учитывать, что согласно закону, по крайней мере, один из предложенных способов должен быть без комиссии.

• Юридическая защищенность. Деятельность МФО регулируются ЦБ РФ, и вам следует проверить, зарегистрирована ли организация в официальном реестре. Это обеспечит защиту ваших прав как заемщика и подтвердит легальность организации.

Как проверить МФО на легальность

• Чтение договора. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. Легальные МФО предоставляют четкие и понятные условия, без мелкого шрифта и непонятных заемщику оборотов. Важно обратить внимание на наличие таблицы с полным расчетом по займу на титульной странице документа (ст. 5 №353-ФЗ), в которой должны быть указаны: проценты, срок, сумма, полная переплата.

• Проверка в реестре ЦБ РФ. Один из самых надежных способов убедиться в легальности МФО — это проверка наличия компании в реестре на официальном сайте ЦБ РФ. Отсутствие кредитора в списке является сигналом к отказу от сотрудничества с такой организацией.

• Наличие членства в СРО. Все микрофинансовые организации обязаны быть членами саморегулируемой организации. Информацию можно найти на официальном сайте МФО, а также проверить ее актуальность на сайте соответствующей СРО или в реестре ЦБ РФ.

• Действия при наличии проблем. Если вы столкнулись с недобросовестным кредитором, который нарушает законодательство или условия договора, необходимо обратиться в полицию и подать жалобу в Центробанк России. Такие действия помогут привлечь внимание правоохранительных органов и предотвратить возможное мошенничество.

Условия займов

• Сумма займа. Микрозаймы часто предоставляются на суммы от 1 000 до 30 000 рублей при предъявлении только паспорта. Постоянным клиентам с финансовой дисциплиной доступны предложения до 100 000 рублей. Имея займы с просрочками, клиенты могут оформить договор под залог ПТС или автомобиля на сумму до 1 000 000 рублей.

• Срок кредитования. Чаще всего заём выдается на срок до 30 дней. Однако существуют также предложения с более длительным сроком кредитования — до одного года и более.

• Процентная ставка. Максимальная процентная ставка регулируется ЦБ РФ и составляет 0,8% в день. Однако конкретный размер устанавливается каждым кредитором индивидуально, в зависимости от условий займа, КИ заёмщика и внутренней политики компании.

• Дополнительные условия. Многие МФО предлагают особые условия для новых клиентов, такие как беспроцентные займы на срок до 14 дней. Чаще всего они не подлежат продлению, что требует особого внимания к срокам возврата заемных средств.

Требования к заемщикам

• Заемщик должен быть гражданином РФ.

• Потенциальные заемщики должны быть не моложе 18 лет.

• Необходимо наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

• Основным документом, необходимым для получения займа, является паспорт гражданина РФ. Дополнительно могут быть запрошены СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение, что зависит от конкретной политики МФО.

• Хотя справки о доходах часто не требуются, заемщик должен иметь стабильный заработок, позволяющий ему своевременно возвращать заемные средства. Некоторые МФО могут запросить подтверждение дохода для выдачи крупных сумм или от лиц с большой просрочкой в КИ.

• Для перевода одобренной суммы займа заемщик должен предоставить реквизиты своей банковской карты (МИР, Visa, Mastercard).

• Необходимо указать мобильный телефон и электронную почту для оперативной связи с клиентом и отправки уведомлений.

Способы получения займа

• Перевод на банковскую карту. Займ на карту — это наиболее популярный и удобный способ. Средства быстро перечисляются на банковскую карту МИР, Visa или Mastercard, которая должна быть оформлена на имя заемщика.

• На электронный кошелек. Этот метод позволяет заемщику мгновенно получить деньги и использовать их для различных онлайн-оплат или переводов на другие счета. Займ поступает без задержек в любое время суток.

• На банковский счет. Займ может быть зачислен на личный банковский счет заёмщика. Этот способ хорош для больших сумм, но по сравнению с переводом на карту могут наблюдаться задержки до 5 дней из-за банковских транзакций. При наличии проблемы нужно обратиться в МФО, чтобы был проведен пересчет процентов, так как заем считается выданным в момент поступления средств заемщику.

• Денежный перевод. Некоторые МФО предлагают выдачу займов через системы денежных переводов, такие как Золотая Корона. Заемщик может получить наличные в офисе, предъявив паспорт и назвав код из СМС.

Способы оформления

Онлайн

1. Выберите МФО. Ознакомьтесь с предложениями различных МФО, обращая внимание на условия кредитования и отзывы клиентов. Проверьте наличие организации в официальном реестре ЦБ РФ.

2. Сделайте расчет. На сайте или в мобильном приложении МФО найдите кредитный калькулятор. Установите желаемую сумму займа и срок его возврата. Программа автоматически проведет расчет, а вы сможете определиться с условиями кредитования.

3. Заполните заявку. В калькуляторе нажмите кнопку "Оформить" и в онлайн-заявке заполните все требуемые данные: Ф.И.О., дату рождения, номер мобильного телефона, паспорт, месте работы и размер доходов.

4. Прикрепите фото. Если МФО требует верификацию личности, вам нужно прикрепить селфи с паспортом в руках. Убедитесь, что фотография чёткая и на ней хорошо видны все необходимые детали.

5. Ожидайте решения. Процесс рассмотрения заявок обычно занимает несколько минут. Решение будет отправлено вам по СМС и в личный кабинет.

6. Подпишите договор. Вам будет предложено электронно подписать договор. Внимательно прочтите все условия перед подписанием и поставьте подпись, повторив код из СМС.

7. Получите займ. Вам выдадут займ на карту или счет сразу же после заключения договора.

В офисе МФО

1. Найдите подходящую МФО. Вам нужно выбрать компанию, офис которой есть у вас в городе. Уточните его адрес и график работы. Удостоверьтесь, что кредитор находится в реестре ЦБ РФ.

2. Посетите офис МФО. Обратитесь в выбранный офис в его рабочие часы. Специалист проконсультирует вас по условиям кредитования, требованиям компании и сделает расчеты, чтобы вы могли определиться с параметрами займа.

3. Заполните заявку. Представьте специалисту требуемые документы, чтобы он смог заполнить от вашего лица заявку.

4. Получите решение. Процесс рассмотрения заявки в офисе занимает несколько минут. Вам почти сразу же сообщать одобренную сумму и ставку.

5. Подпишите договор. Если вас устраивают условия, то внимательно прочтите договор и подпишите его.

6. Получите деньги. После подписания договора деньги могут быть выданы вам наличными или переведены на вашу карту.

Способы погашения

• В личном кабинете. Заемщики могут войти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении МФО, где доступна опция оплаты. Способ позволяет быстро и без комиссий перевести деньги с карты на счет кредитора.

• Перевод по СБП. При данном способе можно мгновенно перевести средства на счет МФО без комиссии, если сумма не превышает 150 000 рублей. Необходимо знать реквизиты получателя и провести операцию через приложение или сайт вашего банка.

• Перевод через банк. Необходимо заполнить платежное поручение в банке или в онлайн-банкинге, указав все требуемые реквизиты. Важно учитывать, что такие переводы включают комиссию, а на транзакцию уходит до 3-5 дней.

• С электронного кошелька. Если у вас есть средства на электронном кошельке, вы можете использовать его для оплаты займа. Вам потребуются реквизиты МФО, которые можно уточнить в договоре. Чаще всего зачисление в день платежа, но есть комиссия.

• В офисе МФО. Вы можете посетить офис МФО и внести платеж наличными. Этот метод обеспечивает моментальное зачисление без комиссий.