Финансовые потребности могут возникнуть неожиданно, и не всегда возможно обратиться за помощью к близким. В таких ситуациях микрофинансовые организации предлагают эффективное решение благодаря доступности микрозаймов. Их предложения рассчитаны для срочного решения финансовых вопросов, так как проверки минимальные и лояльное отношение к заемщикам. Взять деньги в долг у МФО можно в течение получаса в любое время суток переводом денежных средств на карту, счет или электронный кошелек. Контроль за деятельностью микрокредитных компаний осуществляет Центральный банк России, что гарантирует клиентам соблюдение законности и прозрачности условий кредитования.
Преимущества МФО в их доступности и разнообразии предложений: до зарплаты на небольшую сумму или с залогом ПТС или коммерческой недвижимости до 1 000 000 рублей. Для новых клиентов часто доступны акции с беспроцентным периодом, позволяющим ознакомиться с компанией и не платить процент за пользование деньгами. Взять заём можно по одному только паспорту РФ, без справок о доходах и иных документов. Когда встает вопрос, где занять срочно деньги в долг, то МФО становятся надежным источником финансирования, так как выдача средств моментальная. Вы можете обратиться в офис организации, но удобнее подать онлайн-заявку из дома, так как такие сервисы работают круглосуточно. Проверка запросов проходит в автоматическом режиме, поэтому важно заполнить анкету без ошибок, чтобы не получить отказа.
Что важно знать о займе денег в долг на карту
Если взять кредит в банке невозможно по каким-либо причинам, то микрозайм доступен многим. Заемщику доступны займы до 30 000 рублей на срок до 30 дней, а из документов требуется только паспорт гражданина РФ. Этого вполне достаточно, чтобы взять деньги в долг до зарплаты. Причем за счет программ лояльности можно снизить процентную переплату, а постоянным клиентам доступны повышенные суммы и сниженные ставки. Выдача денежных средств в основном проходит на карты, но также есть варианты — на банковский счет или электронный кошелек.
Особенности микрозаймов на карту
-
Быстрое решение. Получить ответ по заявке можно в течение 5-10 минут, что значительно быстрее, чем в банках, где процесс занимает несколько дней.
-
Доступность. Заемщику с неофициальной работой и испорченной кредитной историей взять кредит в банке сложно. Однако такому клиенту доступны микрозаймы, а при условии своевременного возврата долга он начнет формировать положительный кредитный рейтинг.
-
Оформление онлайн. Подача заявок и получение денег происходят полностью через интернет, что исключает необходимость посещения офисов. Вся информация представлена на сайте компании и в ее мобильном приложении, а если что-то непонятно, то заемщик может позвонить или написать в поддержку.
-
Гибкие способы погашения. Микрокредитные компании предлагают несколько способов возврата средств и один из них обязательно без уплаты комиссии, так как это требование закона (п. 12 ст. 5 353-ФЗ).
-
Минимальные требования. Для оформления запроса обычно достаточно паспорта. Микрозаймы доступны гражданам РФ старше 18 лет с любым видом регистрации — временной или постоянной.
Условия займов
-
Сумма займа. Обычно микрозаймы предоставляются на сумму от 1 000 до 100 000 рублей, что позволяет клиентам покрыть срочные расходы. Однако есть предложения до 1 000 000 рублей при предоставлении залога ПТС или автомобиля. Вероятность отказа по обеспеченным займам крайне низкая.
-
Срок кредитования. Чаще всего займы выдаются на срок до 30 дней, что позволяет вернуть деньги с зарплаты. Есть также предложения до года и более.
-
Процентная ставка. Максимальная ставка по займам установлена ЦБ РФ на уровне 0,8% в день. Размер процента по договору определяется кредитором индивидуально для каждого клиента, согласно тарифам и внутренней политики компании.
-
Дополнительные условия. Для новых заемщиков, впервые обратившихся в компанию, доступны беспроцентные займы до 14 дней. У таких предложений недоступно продление, поэтому важно учитывать сроки возврата средств.
Требования к заемщикам
-
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
-
Потенциальные заемщики должны быть в возрасте от 18 лет.
-
Наличие постоянной или временной регистрации на территории России необходимо для подтверждения места жительства или пребывания.
-
Взять займ можно, предъявив только паспорт гражданина РФ. В некоторых организациях дополнительно могут запросить СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах кредиторы не требуют, но у заявителя на займ должен быть стабильный заработок для возврата заемных средств.
-
Для перевода одобренной суммы заемщик должен представить реквизиты своей банковской карты МИР, Visa или Mastercard.
-
Необходимо указать мобильный телефон и адрес электронной почты для связи с микрокредитной компанией.
Способы получения займа
-
Перевод на банковскую карту. Сразу после одобрения заявки, средства перечисляются на карту МИР, Visa или Mastercard. Она должна быть оформлена на имя заявителя на займ и иметь минимальный баланс от 10 рублей для проведения операций.
-
На электронный кошелек. Возможно зачисление микрозайма на электронный кошелек. Способ позволяет мгновенно получить средства и использовать их для оплаты в интернете или перевода на банковскую карту. Операция доступна в любое время.
-
На банковский счет. Заём можно зачислить непосредственно на банковский счет заёмщика. Для этого необходимо предоставить реквизиты. Из-за банковских транзакций перевод может занять до пяти суток.
-
Денежный перевод. Некоторые микрокредитные компании предлагают выдачу микрозаймов наличными переводом через сервисы, например, Золотая Корона. Заемщик может получить деньги в одном из пунктов выдачи, предъявив паспорт и назвав код из СМС.
Способы оформления
Онлайн
-
Выберите МФО. Ознакомьтесь с предложениями разных микрофинансовых организаций, обратив внимания на их условия и отзывы клиентов. Вам также нужно проверить наличие кредитора в реестре ЦБ РФ.
-
Сделайте расчет. После того как вы определитесь с кредитором, то стоит сделать предварительный расчет на его сайте или в приложении. Зайдите в калькулятор, установите желаемую сумму и срок. Обратите внимание на общую переплату, чтобы выбрать комфортные параметры микрозайма.
-
Заполните заявку. В калькуляторе нажмите кнопку "Оформить" и в открывшейся форме онлайн-заявки заполните все поля: Ф.И.О., дата рождения, контакты, паспорт, место работы и размер доходов. Проверьте внесенную информацию на точность перед отправкой запроса.
-
Прикрепите фото. Некоторые сервисы при онлайн-кредитовании просят селфи клиента с паспортом в руках. Сделайте четкие фотографии, чтобы система могла провести проверку, а вы не получили отказ в запросе.
-
Дождитесь решения. Обработка заявок занимает несколько минут. Ответ вы получите по СМС и в личном кабинете.
-
Подпишите договор. Вам будет предложено электронно подписать кредитный договор. Ознакомьтесь с его условиями, подпишите документ, используя код из СМС.
-
Получите деньги. После подписания договора деньги будут перечислены на вашу карту или счет, в зависимости от вашего выбора.
В офисе МФО
-
Найдите офис МФО. Определите ближайший к вам офис микрофинансовой организации. Это можно сделать через поиск в интернете или на сайте выбранного кредитора.
-
Подготовьте документы. Узнайте список требуемых документов для подачи заявки и подготовьте их.
-
Посетите офис. Обратитесь в офис компании в ее рабочие часы и проконсультируйтесь у сотрудника о доступных предложениях, условиях кредитования и требованиях.
-
Сделайте расчеты. Попросите сделать предварительные расчеты, чтобы вы могли оценить общую переплату и выбрать комфортные параметры кредитования.
-
Заполните заявку. Специалист на основании ваших документов и полученной информации заполнить заявку. Вам нужно проверить ее перед подписанием.
-
Дождитесь проверки. В течение нескольких минут ваша заявка будет проверена и вам сообщать ответ, а также одобренную сумму и процент.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия договора перед его подписанием. Если у вас возникают вопросы, то сразу же задавайте их сотруднику.
-
Получите деньги. Вам выдадут деньги наличными или переведут на карту.
Что делать после получения займа
-
Храните документы. Обязательно сохраните копию договора микрозайма, так как документ может пригодиться для разрешения возможных споров.
-
Следите за сроками платежей. МФО не всегда активно напоминают о датах платежей, в отличие от банков. Невнимательность к срокам может привести к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.
-
Узнайте о продлении. Если вам трудно вернуть займ в срок, то уточните у микрокредитной организации есть ли возможность продления договора. Чаще всего такая опция присутствует у кредиторов, а клиенту достаточно лишь уплатить начисленные проценты.
-
Узнайте правила продления. При подписании дополнительного соглашения внимательно ознакомьтесь с его условиями. Обратите внимание на ставку, срок, общую сумму к возврату, а также на комиссии.
-
Осведомляйтесь о переуступке долга. Если ваш долг передается коллекторскому агентству, то микрокредитная организация обязана уведомить вас об этом. Если уведомление не последовало, вы имеете право продолжать выплаты напрямую МФО.
-
Досрочный возврат. Заемщику доступно досрочное полное или частичное погашение в любое время срока без уплаты штрафов, но с пересчетом процентов за фактическое время пользования деньгами.
-
Запросите подтверждающие справки. После полного погашения микрозайма получите справку о закрытии договора.
Часто задаваемые вопросы
В микрокредитных организациях довольно легко получить деньги в долг, но чтобы пользоваться займом с комфортом, нужно правильно выбрать МФО. Перед подачей заявки стоит учитывать важные моменты:
-
Сравнивайте различные МФО по нескольким параметрам: размер предлагаемых займов, сроки кредитования, процентные ставки, а также наличие комиссий и страховок.
-
Убедитесь в легитимности компании, изучив её реквизиты, такие как ОГРН и ИНН, а также юридический и фактический адрес. Для проверки информации воспользуйтесь сайтом Федеральной налоговой службы РФ.
-
Проверьте регистрацию МФО в официальном реестре Центрального Банка России. Это подтверждает, что организация имеет право на предоставление микрозаймов и находится под контролем регулятора.
-
Читайте отзывы заемщиков о качестве обслуживания и надежности МФО. Это даст вам больше возможности узнать о скрытых комиссиях, работе с должниками и прочее.
-
Перед тем как предоставить какие-либо личные данные или подать заявку на займ, проверьте безопасность сайта МФО. Адрес должен начинаться с HTTPS, что гарантирует защиту передаваемой информации.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете выбрать надежную и честную микрофинансовую организацию, с высоким уровнем сервиса и выгодными предложениями.
-
Если вы не выплатите заем в установленный срок, то вас будут ожидать следующие последствия:
-
При просрочке платежа кредитор вправе начать начисление неустойки до 20% годовых, кроме того, продолжится начисление процентов согласно условиям договора. Некоторые кредиторы предоставляют дополнительный трехдневный период для зачисления средств, учитывая возможные задержки при платежах через сторонние сервисы.
-
Несоблюдение условий договора приводит к тому, что информация о задолженности передается в БКИ, что негативно сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Это усложняет или делает невозможным оформление кредита на выгодных условиях в будущем.
-
При задолженности свыше 60 дней МФО вправе продать долг коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания.
Согласно Федеральному закону, общий размер всех платежей по потребительскому займу на срок до одного года не может превышать 130% от первоначальной суммы. Это означает, что если вы взяли 10 000 рублей, то сумма к возврату с учетом штрафов и процентов не должна превышать 23 000 рублей.
-
Договор, заключенный онлайн с микрофинансовой организацией, обладает полной юридической силой, аналогичной традиционному бумажному договору. В процессе онлайн-оформления займа клиент подписывает соглашение, используя код, полученный по СМС. Этот способ электронной подписи признан законодательством как упрощенная форма, которая юридически равносильна ручной подписи на бумажном документе.
Такой подход не только упрощает процесс оформления займов, но и ускоряет доступ к заемным средствам. Заемщики должны четко понимать, что такой договор накладывает на них обязательство по возврату средств в соответствии с установленными сроками и условиями.
В случае возникновения проблем с возвратом займа рекомендуется связаться с МФО для обсуждения ситуации. Многие организации готовы рассмотреть варианты реструктуризации долга или разработки индивидуального плана погашения, что может помочь избежать просрочек и негативного влияния на кредитную историю заемщика.
Если вы сталкиваетесь с трудностями в возврате займа в срок, важно активно действовать, чтобы избежать штрафов и негативного влияния на вашу кредитную историю. Для этого вы можете предпринять следующие шаги:
-
Пролонгация займа. Большинство микрофинансовых организаций предлагают опцию продления срока займа. Для ее активации необходимо оплатить все начисленные проценты по состоянию на текущий момент. Рекомендуется не дожидаться наступления просрочки и заранее оформить пролонгацию через личный кабинет МФО.
-
Кредитные каникулы. По закону заемщикам доступны кредитные каникулы, если они попали в сложную жизненную ситуацию: длительная болезнь, сокращение, снижение уровня дохода и прочее. Для подключения услуги нужно подтвердить данный факт документами или справками.
-
Общайтесь с кредитором. Если вы предвидите, что не сможете вернуть заем в установленный срок, свяжитесь с МФО для обсуждения вашей ситуации. Многие кредиторы идут навстречу заемщикам и могут предложить индивидуальные условия погашения долга или другие варианты решения проблемы. Здесь главное внести прямой диалог и не скрываться от микрокредитной организации.
Принятие активных шагов и открытое общение с кредитором могут значительно улучшить ситуацию и предотвратить дополнительные финансовые потери.
-
