Все способы получения микрозайма

Микрозаймы — это небольшие суммы, которые выдаются на короткий срок. Услуги предоставляются микрофинансовыми организациями, чья деятельность регулируется Центральным банком России. Такие компании предлагают гражданам доступ к быстрому финансированию без сложных и длительных процедур, характерных для банков. В связи с такой особенностью микрокредитование востребовано, когда срочно нужны деньги на неотложные нужды, такие как медицинские расходы, ремонт автомобиля или текущие траты до зарплаты. В отличие от банковских кредитов, взять деньги в долг у МФО можно по одному паспорту в течение получаса.

В микрофинансовой организации клиентам доступны разные предложения микрофинансирования. Наиболее распространены займы до зарплаты, выдаваемые на короткий срок с высоким процентом. По таким программам доступны суммы до 30 000 рублей сроком до 30 дней. Долгосрочные микрокредиты можно взять на срок до года и более с суммой до 1 000 000 рублей под залог ПТС. При таком виде кредитования ставки низкие, поскольку МФО получает гарантию возврата средств в виде заложенного имущества. Заемщиками могут быть люди без официальной работы или с испорченной кредитной историей. Подать заявку можно в офисе, но наиболее востребованы онлайн-займы, так как получить их можно быстро и в любое время суток.

Способы получения займа

• Перевод на банковскую карту. Это самый удобный и популярный метод. После одобрения заявки компания переводит деньги на банковскую карту заемщика. Для получения онлайн-микрозайма достаточно иметь карточку МИР, Visa или Mastercard, оформленную на имя заявителя и имеющую баланс от 10 рублей.

• На электронный кошелек. Многие МФО предлагают своим клиентам получить деньги на электронный кошелек. Зачисление проходит моментально и доступно в любое время суток. Полученную сумму можно использовать для оплаты в интернете или перевести на свою карту.

• На банковский счет. Заем можно получить на банковский счет, открытый на имя заявителя в любом российском банке. Для этого потребуется указать в заявке реквизиты. Зачисления могут проходить с опозданием до 3 дней Если наблюдаются задержки, то стоит сообщить об этом в МФО, так как проценты по закону должны начисляться с момента выдачи денег заемщику (п.6, ст.7, 353-ФЗ).

• Денежный перевод. Подходит для тех, у кого нет подходящих реквизитов для зачисления средств. МФО отправляет денежный перевод через операторов, таких как Золотая Корона, и вы можете забрать наличные в удобном пункте выдачи. При получении перевода нужно предъявить паспорт и назвать код из СМС, что позволяет сотруднику провести идентификацию личности клиента.

Требования к заемщикам

• Заемщик должен быть гражданином РФ.

• Возраст заявителя по займу — от 18 лет.

• Проживание и регистрация на территории России в любом регионе.

• Наличие стабильного дохода, который не нужно подтверждать справками.

• Воспользоваться займом могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

• Заявление на займ принимается при наличии паспорта РФ. В некоторых случаях могут потребоваться СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.

Условия займов

• Сумма займа. Микрофинансовые организации предоставляют займы от 30 000 до 100 000 рублей для краткосрочных нужд. Для тех, кто готов предоставить залог в виде ПТС, доступна сумма до 1 000 000 рублей.

• Срок кредитования. Займы часто выдаются на срок до 30 дней, то есть до следующей зарплаты. В некоторых случаях МФО предлагают более длительные сроки кредитования, до года и более.

• Процентная ставка. По займам процент устанавливается индивидуально — до 0,8% в день. Его размер зависит от финансового положения клиента, его кредитной истории и условий кредитования.

• Дополнительные условия. МФО часто предлагают новым клиентам займ под 0% на срок до 14 дней. Заемщикам стоит учитывать, что такие предложения не подлежат продлению. Постоянные клиенты могут рассчитывать на повышенные лимиты и сниженные ставки, если при сотрудничестве с организацией ранее не допускались просрочки.

Способы оформления

Онлайн

1. Выберите МФО. Определитесь с микрофинансовой организацией, ознакомьтесь с условиями на ее сайте и проверьте регистрацию в ЦБ РФ.

2. Сделайте расчет. Используйте калькулятор на сайте МФО для предварительного расчета суммы займа и срока погашения, оцените переплату.

3. Заполните онлайн-заявку. Перейдите к онлайн-заявке, укажите Ф.И.О., дату рождения, номер телефона, паспортные данные, место регистрации и проживания, размер доходов. Перед отправкой запроса проверьте его на наличие ошибок и опечаток, чтобы исключить отказа в займе.

4. Дождитесь решения. МФО проведет проверку заявки на получение займа в течение нескольких минут. Ответ вы получите по СМС и в личном кабинете.

5. Заключите договор. В личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями. Вам нужно внимательно прочитать документ и подписать его, повторив код из СМС.

6. Получите займ. После подписания договора деньги будут зачислены на карту или счет, реквизиты которых в заявке.

В офисе

1. Выберите МФО. Найдите надежную микрофинансовую организацию с регистрацией в ЦБ РФ и подходящими условиями.

2. Обратитесь в офис. Посетите офис выбранной МФО в рабочие часы, взяв с собой необходимые документы.

3. Получите консультацию. Обратитесь к сотруднику для получения консультации. Он поможет выбрать оптимальные условия займа и сделает расчеты, которые позволят выбрать комфортные для кредитования сумму и срок.

4. Заполните заявку. Когда вы определитесь с предложением, то вам выдадут бланк для заполнения заявки на займ. Укажите в нем персональные данные, контакты, паспорт, место работы и доходы.

5. Дождитесь решения. Ожидайте рассмотрения заявки, которое проводится на месте в течение нескольких минут.

6. Заключите договор. Вам сообщат одобренные условия кредитования и предложат подписать договор. Внимательно прочитайте документ, и если что-то непонятно, то задайте вопросы сотруднику МФО.

7. Получите займ. Получите одобренную сумму наличными или переводом на карту после заключения договора.

Виды микрокредитов

• Займы до зарплаты (PDL). Представляют небольшие суммы до 30 000 рублей на короткий срок, обычно до одного месяца. Процентная ставка по таким займам может достигать 0,8% в день (292% годовых). Погашение займа происходит одним платежом в конце срока.

• Долгосрочные микрозаймы. Предназначены для заемщиков, которым нужны более крупные суммы на срок до полугода и более. Эти займы погашаются по графику, аналогично банковским кредитам. Обычно доступны постоянным клиентам, которые не допускали задолженности по предыдущим договорам.

• Займы с обеспечением. МФО выдают такие займы под залог, которым может выступать автомобиль или коммерческая недвижимость (п. 11, ст. 5, № 271-ФЗ). Заемщик продолжает пользоваться своим имуществом, но не может его продать до полного погашения долга. Процент по таким предложениям ниже, так как обеспечение снижает риски для кредитора.

• Займы на развитие бизнеса. Предназначены для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для его получения нужно предоставить учредительные документы, паспорт руководителя и бухгалтерскую отчетность. Иногда требуется поручительство одного из сотрудников компании.

• POS-микрозаймы. Выдаются в точках продаж, таких как магазины бытовой техники или салоны сотовой связи. Если покупателю не хватает денег, он может оформить заем прямо на месте. Процентная ставка обычно ниже, чем при обращении в МФО напрямую.

Как погасить заем?

• Перевод через личный кабинет. Этот способ позволяет быстро и без комиссии зачислить деньги на счет кредитора. Клиенту достаточно зайти в свой кабинет на сайте или в приложении МФО, указать реквизиты карты и провести оплату по договору.

• Перевод с карты и по СБП. При таком способе деньги поступают моментально. Для этого нужно указать номер карты и реквизиты получателя в соответствующем разделе сайта или мобильного приложения банка. При переводах по СБП комиссия отсутствует, если сумма не превышает 150 000 рублей.

• Перевод через банк. При выборе этого способа стоит учитывать наличие комиссии, а также срок транзакции — до 3 дней. Необходимо заполнить платежное поручение, указав все требуемые реквизиты МФО и данные заемщика.

• Перевод с электронного кошелька. Деньги поступают быстро, но взимается комиссия. Можно использовать разные электронные платежные системы, причем у некоторых реквизиты МФО могут быть доступны автоматически.

• Платеж в офисе МФО. Посетите офис МФО в рабочие часы и внесите оплату наличными на месте. При этом способе зачисление моментальное и нет комиссии. Однако не все компании имеют свои отделения.