Взять займ на карту можно в микрофинансовых организациях, которые сегодня предлагают свои услуги не только в офисах, но и онлайн. Регуляция их деятельности осуществляется на законодательном уровне, что гарантирует надежность и законность проводимых операций. Поэтому легальная МФО всегда внесена в реестр Центробанка России и является членом СРО. На сайте компании клиенту всегда доступна информация о тарифах, а также документы кредитора.
Микрозайм — это своего рода помощь в решении финансовых вопросов при временной нехватке средств. Поэтому чаще всего у таких предложений суммы не более 30 000 рублей, а вернуть деньги нужно в течение месяца, то есть с зарплаты. В некоторых компаниях готовы выдать крупные микрокредиты до 1 000 000 рублей под залог автомобиля на срок до года и более. Выдача денежных средств в основном проходит на банковские карты клиентов, что достаточно комфортно, так как услуга доступна в любое время суток и безопасна для заемщика.
Сами микрозаймы могут быть выданы не только тем, кто имеет официальное трудоустройство, но и гражданам без подтвержденного источника дохода или с испорченной кредитной историей. Поэтому даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге клиенту не откажут в предоставлении займа. Удобнее всего подать заявку на сайте МФО, так как такие сервисы доступны круглосуточно и обрабатывают запросы моментально. Процедура включает в себя регистрацию кабинета, заполнение заявки и предоставление реквизитов банковской карточки для получения заемных средств.
Требования к заемщикам
-
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
-
Принимаются заявки от дееспособных лиц в возрасте от 18 лет.
-
Наличие регистрации на территории России в любом регионе.
-
Наличие стабильного дохода, подтверждение которого не требуется.
-
Заем можно получить даже при наличии испорченной кредитной истории.
Что нужно для оформления микрозайма на карту
-
Обязательным документом считается паспорт РФ.
-
Дополнительно в микрокредитной компании могут запросить СНИЛС или ИНН.
-
Заявитель на займ предоставляет свою банковскую карту МИР, Visa или Mastercard для получения микрозайма.
-
Карта должна быть дебетовой и иметь баланс от 10 рублей для процедуры верификации.
-
Клиенту требуется дать согласие на обработку персональных данных и проведения запроса в БКИ.
Условия займов
-
Сумма займа. Микрозаймы чаще всего предоставляются на сумму от 1 000 до 100 000 рублей. При наличии залога ПТС есть возможность взять займ до 1 000 000 рублей.
-
Срок кредитования. Займы часто выдаются на срок до одного месяца, то есть до получения зарплаты. Предложение с залогом чаще всего оформляется на срок до года и более.
-
Процентная ставка. Проценты по микрозаймам устанавливаются индивидуально, но не более 0,8% в день. Размер ставки зависит от условий конкретной МФО, срока кредитования и суммы.
-
Дополнительные условия. У микрокредитных компаний часто для новых клиентов предусмотрены акции, по которым можно взять деньги в долг без процентов на срок до 14 дней. У предложений есть ограничения: доступно только при первом обращении к кредитору и нельзя пролонгировать договор. Постоянным заёмщикам, не допускающим задолженности, могут предложить повышенный лимит со сниженной ставкой.
Способы оформления
Онлайн
-
Выберите МФО. Посетите сайт выбранной микрофинансовой организации, зарегистрированной в реестре ЦБ РФ.
-
Сделайте расчет. Используйте онлайн-калькулятор на сайте МФО для расчета желаемой суммы, срока погашения и оценки общей переплаты.
-
Заполните онлайн-заявку. Укажите свои личные данные: Ф.И.О., дату рождения, номер телефона, паспорт, адрес регистрации и проживания, а также информацию о вашем доходе.
-
Сделайте фото. В некоторых организациях требуют фото заёмщика с документом, чтобы провести дополнительную проверку и исключить выдачу денег третьим лицам.
-
Проверьте данные. Убедитесь, что все введенные данные корректны и нет опечаток, чтобы избежать отказа в займе или задержек в его получении.
-
Дождитесь решения. Каждая онлайн-заявка проверяется скоринговой программой. Решение выдается в течение пары минут по СМС и в личном кабинете.
-
Подпишите договор. Если решение положительное, вам будет предложен договор с индивидуальными условиями. Зайдите в личный кабинет, прочитайте документ внимательно, затем выразите согласие, повторив код из СМС.
-
Получите деньги. После подписания договора деньги будут зачислены на карту.
В офисе МФО
-
Найдите офис МФО. Вам нужно найти микрокредитную компанию, которая предоставляет займы через свои офисы. Используйте интернет для поиска информации.
-
Подготовьте документы. Уточните, какие документы необходимы для оформления микрозайма и подготовьте их перед встречей.
-
Посетите офис. Приходите в офис в рабочее время и обратитесь к специалисту за консультацией.
-
Сделайте расчет. Сотрудник компании проконсультирует вас по займам, доступным акциям для новых клиентов и сделает расчеты. Это позволит вам выбрать предложение, соответствующее вашим ожиданиям и потребностям.
-
Заполните заявку. С помощью сотрудника заполните заявление на займ, указав персональные данные, контакты, паспорт, место регистрации, размер доходов.
-
Дождитесь решения. Для предоставления микрозайма сотрудник сперва проверит ваши документы и заявку. Решение с одобренным лимитом и установленной ставкой вы получите в течение нескольких минут, поэтому оставайтесь на месте, чтобы не проходит повторную проверку.
-
Подпишите договор. Вам предложат договор с индивидуальными условиями, с которым нужно внимательно ознакомиться. Если у вас возникают вопросы, то задавайте их специалисту. Подпишите документ, если все условия кредитования вам понятны и вы согласны со своей ответственностью.
-
Получите деньги. Вам выдадут деньги наличными или переведут их на карту.
Как погасить заем
-
Перевод через личный кабинет. При оформлении онлайн-займа пользователю открывается доступ к личному кабинету, которым можно пользоваться круглосуточно. В нем предоставляется возможность проводить оплату по договору, используя банковскую карту. Деньги зачисляются моментально и часто без уплаты комиссии.
-
Перевод с банковской карты. Банковская карточка позволяет проводить платежи через онлайн-банк с уплатой комиссии. Для этого потребуются реквизиты МФО, которые можно уточнить в договоре. Стоит учесть, что на транзакцию может уйти до 3-5 дней.
-
Через электронные кошельки. Этот способ подразумевает использование электронных платежных систем для проведения платежа по договору микрозайма. Заемщик переводит необходимую сумму напрямую на счет МФО. Стоит учесть комиссию и срок зачисления средств до 2-3 дней.
-
В офисе МФО. Если у МФО есть свои отделения, заемщик может посетить один из них и внести платеж наличными. Этот способ гарантирует мгновенное зачисление средств без комиссий.
На что обратить внимание
-
Условия займа. Внимательно читайте все условия договора, включая процентную ставку, срок кредитования, общую сумму возврата и размер возможных штрафов за просрочку платежей. Это позволит понять реальную стоимость микрозайма и узнать обо всей ответственности перед кредитором.
-
Репутация МФО. Проверьте, насколько надежной и известной является микрофинансовая организация. Читайте отзывы других клиентов, оцените ее рейтинг и проверьте наличие регистрации в реестре Центрального Банка РФ. Это позволит вам узнать об условиях кредитования, соблюдении законодательства и исключить заключение договора с мошенниками.
-
Сроки погашения. Чаще всего по условиям кредитования деньги предоставляются на срок не более 30 дней. Таким образом, вам потребуется отдать с зарплаты полученную по займу сумму и начисленные проценты. Поэтому перед заключением договора учитывайте дату погашения и свои финансовые возможности, чтобы платеж не отразился на вашем бюджете.
-
Комиссии и штрафы. Заранее узнайте обо всех возможных комиссиях и штрафах, которые могут быть применены в случае нарушения условий договора, в том числе за поздние или неполные платежи. Это поможет вам оценить общую финансовую нагрузку.
-
Личные данные. Заполняя заявку, вносите в нее только достоверные данные о себе и не завышайте доход. Ошибки и опечатки могут привести к отказу в займе, так как проверка проводится скоринговой программой, а не человеком.
-
Оцените предложения. Обращаясь в микрокредитную компанию, обратите внимание на разные предложения. Для новых клиентов часто действуют акции с беспроцентным периодом, позволяющие снизить переплату. Если вы уже брали заем в этой организации, то, возможно, вам предложат повышенную сумму со сниженной ставкой.
-
Способы выдачи. У микрокредитных организаций выплаты микрозаймов могут проходить на карту, счет или электронный кошелек. Обратите внимание, какие способы предлагает ваш кредитор, и выберете наиболее удобный для себя вариант.
-
Способы погашения. Чтобы избежать проблемы с задолженностью, стоит заранее уточнить, какие варианты есть для возврата средств кредитору. Обращайте внимание на наличие комиссии и срок транзакции.
Часто задаваемые вопросы
Правильно заполненная заявка на займ повышает шансы на одобрение. Поэтому обратите внимание на важные моменты:
-
Перед тем как начать процесс, убедитесь, что у вас есть все требуемые документы. Чаще всего достаточно одного паспорта РФ, но кредиторы могут запросить дополнительно СНИЛС или ИНН, а от пенсионеров — пенсионное удостоверение.
-
Вводите информацию в заявку аккуратно и без ошибок. Проверьте правильность всех данных, особенно номера телефона, серии и номера паспорта, даты рождения и адреса регистрации.
-
Предоставляйте реальные сведения о вашем доходе. Если вы работаете неофициально или подрабатываете, указывайте это в заявке. Предоставление недостоверной информации может быть выявлено при проверке и повлиять на решение по займу.
-
Прежде чем отправить запрос, внимательно ознакомьтесь с условиями займа, которые включают процентную ставку, срок, общую сумму к возврату и возможные штрафы за просрочку.
-
До заполнения заявления на займ уточните требования кредитора к заёмщикам. Вы должны полностью соответствовать всем критериям, чтобы не получить отказ.
-
Микрофинансовые организации переводят деньги на карты заёмщикам сразу же после подписания договоров. Однако из-за банковских транзакций могут наблюдаться задержки в поступлении перевода. Если займ не поступил вам в течение суток, то стоит предпринять следующие шаги:
-
Проверьте свои реквизиты. Сначала убедитесь, что вы правильно указали все банковские реквизиты при заполнении заявки. Получение перевода в такой ситуации будет невозможно. Банк вернет деньги в МФО, а договор будет аннулирован. Однако заемщику стоит связаться с кредитором, чтобы проконтролировать процесс аннуляции.
-
Обратитесь в службу поддержки МФО. Свяжитесь со службой поддержки микрофинансовой организации по телефону или электронной почте, указанным на официальном сайте. Подготовьте номер вашего договора, чтобы ускорить процесс устранения проблемы.
-
Обратитесь в ваш банк. Если МФО подтвердило отправку средств и с реквизитами все в порядке, но они так и не поступили, обратитесь в ваш банк. Это поможет вам убедиться в том, что транзакция не была задержана или отклонена по какой-либо причине.
Вам нужно знать, что согласно законодательству (п.6, ст.7, 353-ФЗ), момент выдачи займа считается днем, когда средства зачислены на счет заемщика. Поэтому стоит немедленно уведомить кредитора о задержках. Эти действия позволят пересчитать дату начала действия договора и снизить переплату.
-
Микрофинансовые организации проводят комплексную проверку клиентов, используя различные методы для оценки их надежности и снижения риска предоставления средств мошенникам. Для этого они используют многоэтапный анализ заявок:
-
Сверка паспортных данных. МФО проверяет подлинность предоставленных заемщиком паспортных данных. Это позволяет им выявить поддельные документы или с истекшим сроком. Для запроса используются официальные базы данных.
-
Проверка кредитной истории. МФО обращается в Бюро кредитных историй для получения данных о кредитной истории заемщика. Анализируются сведения о ранее взятых кредитах, их возврате, наличии просрочек и задолженности. Эта информация помогает оценить финансовое поведение клиента и его способность своевременно выплачивать новый займ.
-
Проверка банковской карты. Для подтверждения владения указанной банковской картой МФО может провести транзакцию по списанию и последующему возврату небольшой суммы. Этот метод помогает подтвердить, что карточка активна и действительно принадлежит заявителю.
Эти методы проверки позволяют МФО минимизировать риски, связанные с выдачей займов, и убедиться в надежности заемщиков, а также их способности выполнять финансовые обязательства.
-
Нет, в соответствии с правилами и требованиями МФО, микрозайм можно получить только на банковскую карту, принадлежащую заемщику. Мера направлена на исключение выдачи денежных средств мошенникам. А также при проверке заявок микрокредитные организации делают запрос в банк для идентификации заявителя на займ и владельца карточного счета. Для этого на счете должно быть не менее 10 рублей, так как при этой процедуре временно замораживается небольшая сумма.
Если у вас нет банковской карты, соответствующей требованиям кредитора, или вы не хотите указывать ее реквизиты, то есть другие способы получения займа. Часто компании предлагают в качестве альтернативы перевод на банковский счет, электронный кошелек или по системе Золотая Корона.
Получение повторного займа под 0% процентов зависит от условий, установленных микрофинансовой организацией. Обычно такие предложения предназначены для привлечения новых клиентов, с целью увеличения собственной базы заемщиков. Часто по таким акциям есть ограничения: доступная сумма не превышает 15 000 рублей, срок кредитования до 14 дней и недоступно продление договора. Поэтому важно оценить свои возможности вернуть заемные средства в срок.
Для тех, кто желает воспользоваться займом под ноль процентов повторно, рекомендуется искать аналогичные акции в других компаниях. Важно помнить, что частая смена кредиторов и систематическое использование предложений с беспроцентным займом могут вызвать опасения у МФО и повлиять на решение. Предоставление такой акции не является обязанностью организации и она вправе без объяснения причин отказать.
