Микрофинансовые организации предлагают легкий и быстрый способ получения займов, зачастую требуя для оформления лишь паспорт РФ. В современных условиях многие кредитные компании функционируют через интернет, что ещё больше упрощает процесс оформления договоров и выдачу заемных средств. Такая доступность привлекает не только законопослушных граждан, но и преступников, нацеленных на незаконное использование чужих документов для получения денег.
Оформление займов на основании чужих паспортных данных является уголовно наказуемым действием. А согласно статье 7 ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных незаконным путём, и финансированию терроризма", в любой кредитной организации должны идентифицировать заемщика перед выдачей денежных средств. Мошенники часто прибегают к различным хитрым схемам, чтобы обойти системы безопасности и получить финансирование за счёт других. Важно знать их методы, чтобы защитить себя и свои финансы от потенциальной угрозы, а также уметь правильно реагировать на случаи мошенничества.
Как преступники получают доступ к чужому паспорту
-
Сотрудничество с персоналом МФО. Мошенники часто вступают в сговор с работниками микрофинансовых организаций и банков, предлагая им взамен денежное вознаграждение. На различных платформах, включая форумы и чаты в мессенджерах, организуются поиски таких сотрудников, готовых слить чужие данные.
-
Использование двойников. Заполучив чужой паспорт, мошенники могут найти двойника, который будет готов оформить займ в офисе МФО или на ее сайте. Когда требуется отправить фото на онлайн-заем, то двойник фотографируется с паспортом, а кредитная организация может не заметить подмены.
-
Приобретение чужих данных. Для того чтобы воспользоваться чужими персональными данными, преступники покупают обширные базы. С помощью них они рассылают множество заявок в банки и микрокредитные компании с целью получить деньги.
-
Взлом аккаунтов. У преступников множество схем, благодаря которым они взламывают электронную почту, личный кабинет на Госуслугах, банковские приложения пользователей. Причем люди самостоятельно передают им свои личные пароли, не замечая мошеннической схемы.
-
Получение данных у организаций. Преступники могут получить скан-копии документов или персональные сведения в разных организациях. Например, люди часто оставляют информацию о себе в спортивных клубах, крупных торговых сетях при заполнении анкет и прочее.
Почему МФО выдают микрозаймы по чужому паспорту и как пытаются это предотвратить
-
Проверка счетов. МФО требуют, чтобы средства переводились только на именные банковские карты или на зарегистрированные и верифицированные электронные кошельки. Это усложняет задачу мошенникам получить деньги напрямую, так как им приходится регистрировать финансовые инструменты на реальных людей, что существенно усложняет процесс мошенничества.
-
Селфи с паспортом. Сегодня часто МФО просят заемщиков, которые оформляют онлайн-займы, сделать селфи с паспортом. Эта мера помогает удостовериться, что человек реальный и не является мошенником.
-
Проверка по телефону. Сотрудники МФО звонят на номер, указанный в анкете, и задают вопросы для подтверждения личности заявителя. Это помогает установить, что заявку подал именно тот человек, чьи данные указаны в анкете.
-
Скоринговые и скрининговые программы. Современные технологии позволяют МФО анализировать большое количество информации для выявления потенциальных рисков и мошенничества. Они делают запросы в МВД, БКИ, ФССП и другие органы, чтобы собрать сведения и проанализировать их.
Что делать, если на вас незаконно оформили займ?
-
Обращение в кредитную организацию. Необходимо сразу связаться с МФО или банком, выдавшим микрозайм, и запросить информацию о договоре, включая копии всех документов, использованных при его оформлении, такие как сканы паспорта и любые другие, подтверждающие идентификацию.
-
Юридические действия. Собрав достаточно информации, следует обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным. Учитывая, что доказательства будут на вашей стороне, суд, скорее всего, удовлетворит ваше требование. Это позволит аннулировать долги и обязательства, вытекающие из фальсифицированного договора.
-
Взаимодействие с кредитором после суда. С полученным судебным решением вам нужно будет обратиться в финансовую организацию для окончательного решения вопроса и удаления недействительного договора из вашей кредитной истории.
-
Корректировка кредитной истории. Если финансовая организация не внесла исправления в ваше кредитное досье, то вам придется вновь обратиться в суд для принудительного исполнения этого требования.
Каким может быть наказание?
-
Штраф до 120 000 рублей.
-
Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
-
Обязательные работы на срок до 360 часов.
-
Исправительные работы на срок до 1 года.
-
Ограничение свободы на срок до двух лет.
-
Принудительные работы на срок до двух лет.
-
Арест на срок до четырех месяцев.
-
Лишение свободы на срок до двух лет.
Часто задаваемые вопросы
При потере паспорта необходимо немедленно обратиться в ближайшее отделение МВД для подачи заявления. Это позволит вам получить талон-уведомление, подтверждающий факт утери документа. Он важен для защиты ваших прав, особенно если ваш паспорт будет использован третьими лицами для оформления кредитов или других незаконных операций. Кроме того, в течение месяца нужно обратиться в паспортный стол для выдачи нового документа. Это можно сделать по месту жительства, через портал Госуслуг или МФЦ. Данная мера поможет избежать штрафов за отсутствие документа, удостоверяющего личность, и начать процедуру получения нового паспорта.
Если есть основания полагать, что паспорт был украден, следует указать это в заявлении, а также предоставить справку из полиции при обращении в паспортный стол. Для оформления нового документа потребуется оплатить госпошлину в размере 1 500 рублей. В случае если вы не сможете представить доказательства, связанные с обстоятельствами потери (например, кражу), вам может быть выписан штраф от 100 до 300 рублей за небрежное хранение документа. Важно своевременно реагировать на потерю паспорта, чтобы минимизировать риски и возможные последствия незаконного использования вашей личной информации.
Для защиты от финансовых рисков и предотвращения мошенничества с использованием вашей личной информации, важно придерживаться следующих мер предосторожности:
-
Бережное обращение с документами. Никогда не передавайте ваш паспорт или его скан-копии третьим лицам, включая даже близких родственников. Храните все документы, удостоверяющие личность, в безопасном и недоступном для посторонних месте.
-
Осторожность с электронными копиями. Избегайте отправки сканов или фотографий паспорта на непроверенные сайты или незнакомым лицам. Также следите, чтобы копии документов не оставались в общедоступных принтерах или других устройствах.
-
Своевременное реагирование на потерю документов. В случае утери или кражи паспорта немедленно сообщите об этом в ближайшее отделение МВД, чтобы минимизировать возможность его неправомерного использования.
-
Регулярная проверка кредитной истории. Раз в полгода вы можете бесплатно делать запросы в БКИ, чтобы контролировать свою кредитную историю. Это позволяет быстро выявить факты мошенничества. Запрос можно провести через Госуслуги или онлайн-банк. У банков также есть платные сервисы, которые присылают клиентам отчеты, когда в их КИ появляются новые запросы или записи.
Соблюдение этих рекомендаций поможет вам избежать неприятностей, связанных с незаконным использованием ваших данных, и обеспечит своевременное обнаружение любых подозрительных изменений в вашей финансовой активности.
-
При невыплате займа заемщик сталкивается с рядом негативных последствий. При просрочке платежа кредитор начинает взимать неустойку до 20% годовых. Кроме того, проценты по договору продолжают начисляться, увеличивая общую сумму долга. Чтобы учесть возможные задержки в переводах, некоторые кредиторы предоставляют трехдневный период после наступления срока платежа, в течение которого не начисляются пени и штрафы.
Долгосрочные последствия просрочки включают передачу информации о долгах в Бюро кредитных историй, что приводит к ухудшению кредитного рейтинга заемщика. Его снижение затрудняет получение новых кредитов или микрозаймов на выгодных условиях в будущем. Если задолженность сохраняется более двух месяцев, она может быть передана коллекторскому агентству.
Существует законодательное ограничение по сумме всех платежей по потребительским займам сроком до одного года: общая выплата не должна превышать 130% от предоставленного микрозайма. Например, если клиент взял в долг 10 000 рублей, то его общая задолженность не может составлять более 23 000 рублей.
В России регулирование деятельности МФО осуществляет Центральный банк РФ. Он не только ведет реестр всех официально действующих микрокредитных компаний, но и устанавливает правила кредитования, обеспечивая контроль за их соблюдением. Дополнительно надзор осуществляют и другие организации:
-
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) контролирует исполнение законодательства в части взыскания долгов. Приставы принимают жалобы на незаконные действия коллекторов и служб взыскания, работающих от имени МФО, хотя и не проводят систематических проверок.
-
Прокуратура занимается выявлением нелегально действующих МФО, проверяя их регистрацию и условия деятельности, а также отвечает на жалобы клиентов, поступившие через онлайн-приемную.
-
Саморегулируемые организации МиР и Микрофинансовый Альянс также играют важную роль в контроле за деятельностью микрофинансовых компаний. Они имеют право налагать штрафы, выносить предписания и предупреждения, а также исключать из своего состава организации, не соответствующие установленным стандартам. Если МФО исключается из СРО и не переходит в другую организацию в течение 90 дней, ее деятельность по выдаче займов становится нелегальной.
-
Верификация заемщика — это процесс проверки личности клиента, необходимый для обеспечения безопасности финансовых операций. Микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, запрашивая лишь данные паспорта. Процедура проверки заемщика осуществляется в несколько этапов:
-
Проверка паспортных данных. Представленные заемщиком паспортные данные проверяются в официальных базах данных для исключения выдачи денег по чужим документам.
-
Сверка данных карт и счетов. Получить деньги можно на карту, счет или электронный кошелек. В таком случае проводится проверка принадлежности счета заемщику. У карт на время списывается сумма до 10 рублей, а по счетам и кошелькам делается запрос. Если выдача проходит наличными через сервис Золотая Корона, то заемщик предъявляет паспорт и называет код менеджеру.
-
Идентификация по кредитной истории. Несмотря на то что займ можно получить практически без отказа, проверка кредитной истории осуществляется в МФО. Делается запрос в БКИ, сверяются в отчете паспортные данные и иные идентификаторы, а также просматривается скоринговый балл.
Система верификации служит средством для предотвращения возможных попыток мошенничества и подачи недостоверных данных при оформлении займа.
-
