Как оформить повторный займ

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями, а популярность их обусловлена доступностью и минимальными требованиями. Воспользоваться услугами микрокредитования могут даже те, у кого испорченная кредитная история или неофициальный источник дохода. Таким образом, заём позволяет быстро решить многие финансовые вопросы, предоставив кредитору только паспорт. Деятельность МФО регулируется Центробанком России, поэтому клиент защищен от неправомерных условий.

Несмотря на то что МФО известны своей лояльностью к клиентам, они все же проводят некоторые проверки, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Прежде чем выдать микрозайм, организация запрашивает кредитный отчет в БКИ и оценивает общую долговую нагрузку потенциального клиента. Таким образом, несмотря на высокую вероятность одобрения, существуют некоторая вероятность отказа в получении заемных средств. Подать заявление в микрокредитную компанию можно не только в ее офисе, но и через сайт или мобильное приложение. Онлайн-кредитование удобно тем, что доступно круглосуточно, а решения принимаются моментально. При одобрении деньги выдаются на карты, счета и электронные кошельки.

Потребность в повторном займе может возникнуть в двух случаях. Первый — когда у заемщика уже есть активный договор, но потребность в дополнительных средствах появилась вновь. Например, не хватило денежных средств для решения вопроса или нужно срочно закрыть долг по микрозайму. Второй случай — когда предыдущий микрозайм уже закрыт, но возникла новая необходимость в финансировании. У микрокредитных компаний есть свои правила кредитования, а также разработаны разные программы для решения финансовых вопросов заемщиков. Поэтому в зависимости от сценария событий, стоит правильно выбирать предложения от МФО.

Как МФО относятся к клиентам, которые берут несколько займов

Микрофинансовые организации используют различные скоринговые модели для оценки надежности заемщиков и их способности выплачивать долги. Основная задача кредитора — убедиться, что клиент способен вернуть деньги в оговоренные сроки. Если у него стабильная работа, достаточный доход и он своевременно вносит текущие платежи, то количество микрозаймов не станет ключевым фактором при рассмотрении новой заявки. Однако следует учитывать финансовую нагрузку при решении заключить параллельный договор. Если она превысит половину бюджета заявителя, то вероятность отказа будет высокой.

У микрокредитных компаний есть разные программы кредитования населения и среди них займы под залог автомобиля. В этом случае оценивается объект обеспечения, и клиенту доступна сумма до 1 000 000 рублей. Если заемщику нужно взять дополнительный заём, то он может обратиться в эту же организацию и взять сумму в пределах оценочной стоимости залога. В таком случае проблем с получением параллельного микрозайма не возникает.

Следует помнить, что наличие нескольких микрозаймов может стать причиной отказа в получении кредита в банке, так как они воспринимают такие финансовые обязательства, как признак повышенного риска. Таким образом, перед тем, как взять повторный займ, нужно провести планирование своих финансов, чтобы избежать проблем с долгами и поддержать кредитную историю в хорошем состоянии.

Что делать, если нечем платить по займу

• Продление срока. Заём можно продлить на срок до 30 дней, сохранив при этом текущие условия договора. Это отличное решение, если вам нужно чуть больше времени для погашения долга. Пролонгация оформляется в личном кабинете или офисе кредитора. Для продления договора достаточно уплатить только начисленные на текущую дату проценты.

• Рефинансирование. Некоторые микрофинансовые организации предлагают рефинансирование долгов, выданных другими МФО, на более выгодных условиях. Вы можете получить новый займ по сниженной ставке или более длинным сроком погашения. Такой вариант может помочь снизить ежемесячные платежи и облегчить финансовое давление.

• Кредитные каникулы. Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями (например, длительной болезнью или потерей работы), многие кредиторы предлагают кредитные каникулы. В течение этого времени вы можете быть освобождены от основного долга, платя только проценты, или же платежи могут быть полностью приостановлены. Для оформления необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Условия микрозаймов

• Сумма займа. По займам до зарплаты доступны суммы до 30 000 рублей, есть также предложения для постоянных заемщиков — до 100 000 рублей. При предоставлении залога клиенту доступны повышенные лимиты — до 1 000 000 рублей.

• Срок кредитования. По краткосрочным займам срок кредитования — до 30 дней, но также есть программы с периодом кредитования до года и более.

• Процентная ставка. Максимальная ставка по микрозаймам регулируется ЦБ РФ и не может превышать 0,8% в день (292% годовых). Конкретный размер процентов устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от политики кредитора, кредитной истории заявителя и его платежеспособности.

• Дополнительные условия. Для привлечения новых клиентов многие микрофинансовые организации предлагают первый займ без процентов на срок до 14 дней. При этом акция доступна только один раз и воспользоваться ей повторно в той же организации нельзя. Однако для постоянных заемщиков, которые показали свою надежность и добросовестность, доступны повышенные лимиты и сниженные ставки.

Требования к заемщикам

• Заемщик должен обладать гражданством Российской Федерации.

• Минимальный возраст для оформления микрозайма — 18 лет.

• У заявителя на займ должна быть постоянная или временная регистрация на территории РФ.

• Основным документом, необходимым для оформления заявки, является паспорт РФ. Микрофинансовые организации могут дополнительно запросить СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.

• Предоставление справок о доходах не является обязательным условием, но кредитору могут запросить такой документ для проверки платежеспособности.

Как получить займ

• Перевод на банковскую карту. Способ позволяет получить деньги практически мгновенно на любую карту МИР, Visa или Mastercard, зарегистрированную на имя заёмщика. Преимущества такого способа включают круглосуточный доступ к средствам и быстрое зачисление.

• На электронный кошелек. Займы можно получить на верифицированные электронные кошельки, зарегистрированные на имя заявителя на займ. Это удобный способ для тех, кто активно пользуется электронными деньгами для онлайн-платежей или быстрого перевода средств на другие счета.

• На банковский счет. Перечисление средств на банковский счет подходит для заемщиков, которые планируют получать более крупные суммы. Выбирая этот способ, стоит учесть срок транзакции до 5 дней. В такой ситуации важно уведомить кредитора о задержке, чтобы он пересчитал проценты по договору.

• Денежный перевод. Некоторые микрофинансовые организации предлагают получение займов через системы денежных переводов, например, Золотая Корона. При получении клиент предъявляет свой паспорт и называет код из СМС, что служит идентификатором.

Способы оформления

Онлайн

1. Выберите МФО. Ознакомьтесь с предложениями различных микрофинансовых организаций и убедитесь, что выбранный кредитор находится в официальном реестре ЦБ РФ.

2. Сделайте расчет. Используйте кредитный калькулятор на сайте для определения желаемой суммы займа и срока его погашения, обращая внимание на общую переплату.

3. Заполните заявку. Введите необходимые данные в онлайн-заявку: Ф.И.О., дату рождения, контакты, адрес электронной почты, паспорт, место работы и уровень дохода.

4. Прикрепите фото. Если требуется, сделайте качественное селфи с паспортом в руках, и прикрепите фото к заявке.

5. Ожидайте решения. Система автоматически обработает введенные данные, а вы получите решение в течение нескольких минут по СМС или в личном кабинете.

6. Подпишите договор. Зайдите в личный кабинет и ознакомьтесь с условиями договора. Подпишите его, используя код из СМС.

7. Получите займ. Сразу же после заключения сделки вам переведут одобренную сумму на карту или счет.

В офисе МФО

1. Выберите МФО. Найдите офис микрофинансовой организации, работающий в вашем городе.

2. Обратитесь в офис. В офисе обратитесь к сотруднику, чтобы получить консультацию по доступным предложениям. Попросите сделать разные расчеты, чтобы определиться с условиями микрозайма, оценив переплату.

3. Заполните заявку. Сотрудник поможет вам заполнить заявку. При заполнении персональных данных не допускайте ошибок и опечаток, чтобы не получить отказ.

4. Получите решение. Ожидайте несколько минут, пока ваша заявка будет обработана. Вам сообщат о решении, одобренной сумме займа и процентной ставке.

5. Подпишите договор. Внимательно прочтите договор, обсудите возможные вопросы с сотрудником и подпишите документ.

6. Получите деньги. После подписания договора вы получите займ наличными или переводом на карту.

Способы погашения

• В личном кабинете. Заемщики могут быстро и без комиссии погасить займ через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении кредитора. Платеж проводится с использованием банковской карты.

• Перевод по СБП. Это современный и удобный способ погашения через систему быстрых платежей по реквизитам из договора. Зачисление средств происходит моментально, и если сумма перевода не превышает 150 000 рублей, то комиссия не взимается.

• Перевод через банк. Погашение займа можно осуществить через отделение банка или его онлайн-приложение, указав реквизиты микрокредитной компании. Нужно учитывать, что такие переводы занимают до 3-5 дней, и взимается комиссия.

• С электронного кошелька. Если у вас есть электронный кошелек, можно использовать его для оплаты займа, введя нужные реквизиты МФО. Переводы обычно зачисляются в тот же день, однако взимается комиссия.

• В офисе МФО. Вы можете посетить офис МФО и внести платеж наличными. Это один из самых надежных способов, поскольку зачисление денег происходит моментально и без комиссий.

Рекомендации для заемщиков

• Оцените финансовые возможности. Перед тем как взять займ, важно реалистично оценить свое финансовое положение. Если есть риск потери работы или увеличения расходов, лучше не брать деньги в долг. Планируйте бюджет так, чтобы ежемесячные платежи по займам не превышали 30% от вашего дохода.

• Выбор условий. При выборе микрозайма важно найти наиболее выгодные условия: процентную ставку и срок погашения. Рекомендуется устанавливать дату платежа после дня получения зарплаты, чтобы не допустить просрочки.

• Своевременно решать проблемы. В случае возникновения проблем с платежами не медлите сообщить об этом кредитору. Вам могут предложить варианты, такие как продление срока погашения, реструктуризация долга или кредитные каникулы, что позволит сохранить хорошую кредитную историю.

• Обратитесь в знакомую МФО. Если вам нужен займ на большую сумму, обратитесь в организацию, где вы уже брали займы и вовремя их погасили. Для такого кредитора вы уже известный заемщик и доверия к вам больше, а, значит, условия будут выгоднее.

• Возвращайте долги досрочно. По законодательству за досрочное погашение микрозайма штрафы не взимаются, а кредитор обязан пересчитать проценты, исходя из фактического времени пользования деньгами. Это позволит снизить общую стоимость займа благодаря уменьшению переплаты по процентам.