Ко всем статьям
Займы

Как взять займ с открытыми просрочками в МФО

08.07.2024
10 мин.
3
Как взять займ с открытыми просрочками в МФО
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Многие граждане, сталкиваясь с трудностями в возврате ранее оформленных займов, обнаруживают, что банки не желают с ними сотрудничать. Это приводит к тому, что в поисках необходимых средств люди обращаются к микрофинансовым организациям, которые предлагают более гибкие условия кредитования. Однако даже МФО не готовы работать с клиентами, которые продолжительное время демонстрируют неспособность возвращать долги. 

С другой стороны, микрофинансовые организации действительно могут стать решением для тех, кто нуждается в срочной финансовой помощи и имеет плохую кредитную историю. Эти организации, регулируемые Центральным банком России, часто предоставляют микрокредиты на короткие сроки и на небольшие суммы. У предложений до зарплаты требования невысокие, а клиенту достаточно предъявить только паспорт, чтобы получить деньги на карту, счет или электронный кошелек. При плохой КИ займы можно взять и под залог, что повышает шансы на одобрение. Программ для микрокредитования у МФО достаточно, чтобы выбрать подходящий продукт и получить нужную сумму.

Процесс оформления займа в МФО упрощен благодаря возможности подачи заявки онлайн через сайт или мобильное приложение. Поэтому потенциальные заемщики могут получить деньги быстро, без необходимости личного посещения в офис. Важно аккуратно заполнить заявку, не допуская ошибок в личных данных, чтобы повысить шансы на одобрение. Проверки проводятся скоринговой программой в считанные минуты, позволяя решать финансовые вопросы в любое время суток.

Открытые и закрытые просрочки – разница

  • Открытые просрочки — это текущие задолженности. Они возникают, когда заемщик пропускает платеж или вносит неполную сумму. Это приводит к немедленной регистрации негативной записи в кредитной истории. Открытая просрочка сохраняется до тех пор, пока задолженность не будет погашена. В это время начисляются штрафы, что делает общую сумму долга еще больше. Если задолженность остается неоплаченной длительное время, долг может быть передан коллекторскому агентству или в суд для взыскания.

  • Закрытые просрочки — это те, что уже погашены, то есть все задолженности по данному платежу полностью возвращены. В кредитной истории она также видна, но с пометкой о погашении. Поэтому кредиторы видят, что, несмотря на предыдущие финансовые проблемы, заемщик взял на себя ответственность и выполнил обязательства. Закрытая просрочка всё равно влияет на кредитную историю, но эффект меньше.

Как повысить шансы на одобрение

  • Отправьте заявки в 2-3 микрокредитные компании одновременно. Это увеличит ваши шансы на получение заемных средств.

  • Не запрашивайте слишком большую сумму, так как заемщикам с плохой КИ более 10 000-15 000 рублей вряд ли дадут. 

  • В заявке обязательно укажите источник вашего дохода, даже если ваше трудоустройство неофициальное. Стабильная зарплата повышает доверие кредиторов и увеличивает шансы на одобрение.

  • Рассмотрите возможность получения займа с предоставлением залога, которым может быть автомобиль или коммерческая недвижимость. Обеспечение дает гарантию возврата средств, а также позволяет заемщику взять большую сумму с пониженной ставкой.

  • Заполняйте заявку без ошибок и искажения информации, так как проверки проводятся автоматически и неточности приводят к отказам.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Нужно учитывать, что по закону микрокредитные компании также обязаны идентифицировать заемщика перед выдачей денежных средств. Цель проверок — исключение мошенничества в сфере микрокредитования и снижение закредитованности населения. МФО используют для этого данные анкеты, анализируя в том числе и риски невозврата денежных средств. Даже если вы решили взять займ на небольшую сумму, то все равно любая компания будет проверять информацию и анализировать вашу платежеспособность. 

Поэтому все МФО делают запросы в БКИ и безотказных займов не существует, но такие компании более лояльны к клиентам, и взять деньги в долг у них все же можно. Причем из-за обязанности передавать сведения в бюро кредитных историй, у клиентов с просрочками и плохой КИ появляется шанс на улучшение скорингового балла. Для этого достаточно своевременно возвращать микрозаймы.

Условия займов

  • Сумма займа. Чаще всего заемщикам предлагаются займы до зарплаты на сумму до 30 000 рублей. Для постоянных клиентов, не допускавших просрочки по предыдущим договорам, доступны суммы до 100 000 рублей. А при предоставлении залога есть возможность получить до 1 000 000 рублей.

  • Срок кредитования. Заем можно получить до 30 дней, а также есть предложения со сроками кредитования до года и более.

  • Процентная ставка. Максимальная процентная ставка регулируется Центральным Банком РФ и не может превышать 0,8% в день. Реальный размер процентов устанавливается каждым кредитором индивидуально для каждого заемщика и зависит он от множества факторов, включая кредитную историю и внутреннюю политику компании.

  • Дополнительные условия. Многие микрофинансовые организации предлагают новым клиентам беспроцентные займы до 14 дней. Обычно они не подлежат продлению, что требует внимательного отношения к срокам возврата средств.

Требования к заемщикам

  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

  • Возраст заявителя на займ — от 18 лет.

  • Необходима постоянная или временная регистрация на территории России.

  • Оформить заявку можно по одному только паспорту РФ. Дополнительно компании могут запросить СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.

  • Справки о доходах не требуются, но если оформляются займы с просрочками, то стоит представить данный документ для подтверждения своей платежеспособности.

Как получить займ с просрочками на карту

  • Перевод на банковскую карту. Чаще всего микрокредитные компании предлагаю получить заем на банковскую карту МИР, Visa или Mastercard, зарегистрированную на имя заёмщика. Преимущества данного способа в круглосуточной доступности и моментальном зачислении средств.

  • На электронный кошелек. Займы также выдаются на электронные кошельки, которые должны быть верифицированными и принадлежать заемщику. Этот метод подходит для совершения онлайн-оплат или для быстрого перевода денег на другие счета.

  • На банковский счет. Способ подходит для получения более крупных сумм. Основной недостаток — возможные задержки в перечислении до 5 дней, в зависимости от банка. В этом случае важно связаться с МФО для пересчета процентов, поскольку их начисление начинается с момента фактического получения средств клиентом.

  • Денежный перевод. Некоторые МФО используют системы денежных переводов, такие как Золотая Корона, для выдачи займов. Заемщик указывает пункт выдачи, получает одобрение и обращается в рабочие часы в офис сервиса. Для идентификации личности ему нужно на месте предъявить паспорт и назвать код из СМС.

Способы оформления

Онлайн

  1. Выберите МФО. Ознакомьтесь с предложениями различных микрофинансовых организаций, проверьте наличие кредитора в официальном реестре ЦБ РФ.

  2. Сделайте расчет. Используйте кредитный калькулятор на сайте или в мобильном приложении МФО для выбора желаемой суммы и срока, обращая внимание на переплату.

  3. Заполните заявку. Внимательно заполните заявку, указав в ней: Ф.И.О., дату рождения, номер мобильного телефона, паспорт, место работы и размер доходов.

  4. Прикрепите фото. Если требуется, то сделайте и прикрепите качественное селфи с паспортом. Убедитесь, что на фотографии хорошо видны ваше лицо и все данные документа.

  5. Ожидайте решения. Онлайн-заявка проверяется в автоматическом режиме в течение пары минут. Ответ вы получите по СМС и в личном кабинете.

  6. Подпишите договор. В личном кабинете появится договор, с которым нужно ознакомиться и подписать его кодом из СМС.

  7. Получите займ. Средства будут переведены на вашу банковскую карту или счет сразу после подписания договора.

В офисе МФО

  1. Выберите МФО. Вам нужно выбрать офис МФО, работающий в вашем городе, предварительно уточнив наличие кредитора в реестре ЦБ РФ.

  2. Обратитесь в офис. В офисе сотрудник МФО проконсультирует вас о доступных условиях кредитования, требованиях к заемщикам и поможет с расчетом параметров займа.

  3. Заполните заявку. Предоставьте необходимые документы сотруднику, который поможет вам заполнить заявку.

  4. Получите решение. В течение нескольких минут вам сообщат решение, а также одобренную сумму и установленный процент по займу.

  5. Подпишите договор. Если условия вас устраивают, то внимательно прочтите предложенный договор и подпишите его.

  6. Получите деньги. После подписания договора вы можете получить деньги наличными или переводом на карту.

Что делать, если не устраивают условия

  • Займите деньги у близких. Если возможно, попробуйте занять необходимую сумму у друзей или родственников, чтобы закрыть текущие просрочки и улучшить вашу кредитную историю.

  • Пересмотрите условия договора. Возможно, стоит обратиться к своему кредитору, чтобы пересмотреть условия текущего договора, можно попробовать доказать свою платежеспособность, приложив к анкете документы, подтверждающие доход. 

  • Возьмите небольшой займ. Если вы уверены, что сможете погасить займ в срок, можете оформить небольшую сумму. По займам информация передается в БКИ и своевременный возврат долга позволит начать формировать положительную кредитную историю, которая, в свою очередь, позволит вам оформить более крупный микрокредит с более выгодными условиями. 

  • Обратитесь в другую МФО. Если условия одной организации вас не устраивают, то обратитесь в другую МФО. Условия кредитования могут значительно отличаться, тем более что новым заемщикам часто доступны предложения без начисления процентов.

  • Откажитесь от договора. Лучше не подписать договор с невыгодными условиями, чем попасть в более сложную финансовую ситуацию из-за невозможности выплатить долг.

Способы погашения

  • В личном кабинете. Заемщикам открывается доступ в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении МФО, где также возможно провести погашение по договору. Для этого используется банковская карта. Деньги поступают моментально и часто комиссия отсутствует.

  • Перевод по СБП. По реквизитам из договора можно провести погашение переводом денежных средств по СБП. Зачисление моментальное, а комиссия отсутствует, если сумма не превышает 150 000 рублей.

  • Перевод через банк. Вы можете обратиться в отделение банка или воспользоваться его приложением, чтобы провести платеж по реквизитам МФО. Учтите комиссию и срок транзакции до 3-5 дней.

  • С электронного кошелька. Если у вас есть средства на электронном кошельке, используйте его для оплаты займа. Необходимо ввести реквизиты МФО, указанные в договоре. Зачисление обычно происходит в тот же день, но за перевод взимается комиссия.

  • В офисе МФО. Посетите офис МФО и внесите платеж наличными. Это обеспечит моментальное зачисление денег на счет без дополнительных комиссий.

Часто задаваемые вопросы

  • В соответствии с российским законодательством МФО не обязаны предоставлять клиентам информацию о причинах отказа в выдаче денег (п. 5 ст. 7 № 353-ФЗ). Это подчеркивает важность внимательного заполнения заявки и предоставления корректных данных.

    Факторы отказа:

    • Заемщик не соответствует требованиям компании.

    • Заявка содержит опечатки или предоставлена заведомо искаженная информация.

    • Карта, указанная для перевода займовых средств, зарегистрирована на другое лицо.

    • Займы с крупной задолженностью, частыми просрочками и банкротством получить сложно.

    • Если заемщик ранее получал микрозаймы в данной компании и имел просрочки по платежам или не выполнил обязательства по возврату денег.

  • Исправление кредитной истории — это длительный процесс, требующий планомерных и осознанных усилий. Обычно для достижения заметных улучшений нужно минимум 6 месяцев активной работы. Вот основные шаги, которые помогут улучшить скоринговый балл:

    • Берите краткосрочные займы на небольшие суммы, которые сможете вернуть в срок.

    • Многие МФО предлагают новым клиентам первый займ без процентов, что может стать выгодной возможностью для снижения переплаты и улучшения вашей кредитной истории.

    • Досрочное погашение поможет избежать просрочек и положительно скажется на вашей КИ, так как вы демонстрируете финансовую дисциплину.

    • Регулярно контролируйте изменения в своем кредитном отчете, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и некорректной информации. Каждый гражданин может бесплатно запросить свое кредитное досье через Госуслуги один раз в полгода.

    Количество займов, необходимых для значительного улучшения кредитной истории, зависит от ее первоначального состояния. Если ваша КИ сильно испорчена, потребуется больше времени и усилий для ее восстановления.

  • Скоринговая оценка заемщика — это автоматизированный процесс, который используют кредитные организации для оценки риска невозврата займа или кредита. Система основана на комплексном анализе множества данных о заемщике с помощью сложных математических моделей.

    С помощью нее проверяются:

    • Личные данные. Анализируются возраст, семейное положение, образование и профессия заемщика. Таким образом, анализируется финансовая стабильность и ответственность.

    • Финансовое положение. Оцениваются доходы и расходы, стабильность заработка и другие финансовые обязательства. Это позволяет судить о способности заемщика регулярно выполнять свои кредитные обязательства.

    • Кредитная история. Рассматривается наличие текущих и прошлых долгов клиента, история платежей, наличие просрочек или банкротств.

    Технология делает процесс кредитования более объективным, предоставляя МФО надежную оценку потенциальных заемщиков на основе анализа их данных.

Страница была полезна?

00
Ко всем статьям
Дата публикации:
Последнее обновление:27.10.2024
Кол-во прочтений: 3

Статьи по теме

Все статьи по теме
Все статьи по теме