Как взять займ с открытыми просрочками в МФО

Многие граждане, сталкиваясь с трудностями в возврате ранее оформленных займов, обнаруживают, что банки не желают с ними сотрудничать. Это приводит к тому, что в поисках необходимых средств люди обращаются к микрофинансовым организациям, которые предлагают более гибкие условия кредитования. Однако даже МФО не готовы работать с клиентами, которые продолжительное время демонстрируют неспособность возвращать долги. 

С другой стороны, микрофинансовые организации действительно могут стать решением для тех, кто нуждается в срочной финансовой помощи и имеет плохую кредитную историю. Эти организации, регулируемые Центральным банком России, часто предоставляют микрокредиты на короткие сроки и на небольшие суммы. У предложений до зарплаты требования невысокие, а клиенту достаточно предъявить только паспорт, чтобы получить деньги на карту, счет или электронный кошелек. При плохой КИ займы можно взять и под залог, что повышает шансы на одобрение. Программ для микрокредитования у МФО достаточно, чтобы выбрать подходящий продукт и получить нужную сумму.

Процесс оформления займа в МФО упрощен благодаря возможности подачи заявки онлайн через сайт или мобильное приложение. Поэтому потенциальные заемщики могут получить деньги быстро, без необходимости личного посещения в офис. Важно аккуратно заполнить заявку, не допуская ошибок в личных данных, чтобы повысить шансы на одобрение. Проверки проводятся скоринговой программой в считанные минуты, позволяя решать финансовые вопросы в любое время суток.

Открытые и закрытые просрочки – разница

• Открытые просрочки — это текущие задолженности. Они возникают, когда заемщик пропускает платеж или вносит неполную сумму. Это приводит к немедленной регистрации негативной записи в кредитной истории. Открытая просрочка сохраняется до тех пор, пока задолженность не будет погашена. В это время начисляются штрафы, что делает общую сумму долга еще больше. Если задолженность остается неоплаченной длительное время, долг может быть передан коллекторскому агентству или в суд для взыскания.

• Закрытые просрочки — это те, что уже погашены, то есть все задолженности по данному платежу полностью возвращены. В кредитной истории она также видна, но с пометкой о погашении. Поэтому кредиторы видят, что, несмотря на предыдущие финансовые проблемы, заемщик взял на себя ответственность и выполнил обязательства. Закрытая просрочка всё равно влияет на кредитную историю, но эффект меньше.

Как повысить шансы на одобрение

• Отправьте заявки в 2-3 микрокредитные компании одновременно. Это увеличит ваши шансы на получение заемных средств.

• Не запрашивайте слишком большую сумму, так как заемщикам с плохой КИ более 10 000-15 000 рублей вряд ли дадут. 

• В заявке обязательно укажите источник вашего дохода, даже если ваше трудоустройство неофициальное. Стабильная зарплата повышает доверие кредиторов и увеличивает шансы на одобрение.

• Рассмотрите возможность получения займа с предоставлением залога, которым может быть автомобиль или коммерческая недвижимость. Обеспечение дает гарантию возврата средств, а также позволяет заемщику взять большую сумму с пониженной ставкой.

• Заполняйте заявку без ошибок и искажения информации, так как проверки проводятся автоматически и неточности приводят к отказам.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Нужно учитывать, что по закону микрокредитные компании также обязаны идентифицировать заемщика перед выдачей денежных средств. Цель проверок — исключение мошенничества в сфере микрокредитования и снижение закредитованности населения. МФО используют для этого данные анкеты, анализируя в том числе и риски невозврата денежных средств. Даже если вы решили взять займ на небольшую сумму, то все равно любая компания будет проверять информацию и анализировать вашу платежеспособность. 

Поэтому все МФО делают запросы в БКИ и безотказных займов не существует, но такие компании более лояльны к клиентам, и взять деньги в долг у них все же можно. Причем из-за обязанности передавать сведения в бюро кредитных историй, у клиентов с просрочками и плохой КИ появляется шанс на улучшение скорингового балла. Для этого достаточно своевременно возвращать микрозаймы.

Условия займов

• Сумма займа. Чаще всего заемщикам предлагаются займы до зарплаты на сумму до 30 000 рублей. Для постоянных клиентов, не допускавших просрочки по предыдущим договорам, доступны суммы до 100 000 рублей. А при предоставлении залога есть возможность получить до 1 000 000 рублей.

• Срок кредитования. Заем можно получить до 30 дней, а также есть предложения со сроками кредитования до года и более.

• Процентная ставка. Максимальная процентная ставка регулируется Центральным Банком РФ и не может превышать 0,8% в день. Реальный размер процентов устанавливается каждым кредитором индивидуально для каждого заемщика и зависит он от множества факторов, включая кредитную историю и внутреннюю политику компании.

• Дополнительные условия. Многие микрофинансовые организации предлагают новым клиентам беспроцентные займы до 14 дней. Обычно они не подлежат продлению, что требует внимательного отношения к срокам возврата средств.

Требования к заемщикам

• Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Возраст заявителя на займ — от 18 лет.

• Необходима постоянная или временная регистрация на территории России.

• Оформить заявку можно по одному только паспорту РФ. Дополнительно компании могут запросить СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.

• Справки о доходах не требуются, но если оформляются займы с просрочками, то стоит представить данный документ для подтверждения своей платежеспособности.

Как получить займ с просрочками на карту

• Перевод на банковскую карту. Чаще всего микрокредитные компании предлагаю получить заем на банковскую карту МИР, Visa или Mastercard, зарегистрированную на имя заёмщика. Преимущества данного способа в круглосуточной доступности и моментальном зачислении средств.

• На электронный кошелек. Займы также выдаются на электронные кошельки, которые должны быть верифицированными и принадлежать заемщику. Этот метод подходит для совершения онлайн-оплат или для быстрого перевода денег на другие счета.

• На банковский счет. Способ подходит для получения более крупных сумм. Основной недостаток — возможные задержки в перечислении до 5 дней, в зависимости от банка. В этом случае важно связаться с МФО для пересчета процентов, поскольку их начисление начинается с момента фактического получения средств клиентом.

• Денежный перевод. Некоторые МФО используют системы денежных переводов, такие как Золотая Корона, для выдачи займов. Заемщик указывает пункт выдачи, получает одобрение и обращается в рабочие часы в офис сервиса. Для идентификации личности ему нужно на месте предъявить паспорт и назвать код из СМС.

Способы оформления

Онлайн

1. Выберите МФО. Ознакомьтесь с предложениями различных микрофинансовых организаций, проверьте наличие кредитора в официальном реестре ЦБ РФ.

2. Сделайте расчет. Используйте кредитный калькулятор на сайте или в мобильном приложении МФО для выбора желаемой суммы и срока, обращая внимание на переплату.

3. Заполните заявку. Внимательно заполните заявку, указав в ней: Ф.И.О., дату рождения, номер мобильного телефона, паспорт, место работы и размер доходов.

4. Прикрепите фото. Если требуется, то сделайте и прикрепите качественное селфи с паспортом. Убедитесь, что на фотографии хорошо видны ваше лицо и все данные документа.

5. Ожидайте решения. Онлайн-заявка проверяется в автоматическом режиме в течение пары минут. Ответ вы получите по СМС и в личном кабинете.

6. Подпишите договор. В личном кабинете появится договор, с которым нужно ознакомиться и подписать его кодом из СМС.

7. Получите займ. Средства будут переведены на вашу банковскую карту или счет сразу после подписания договора.

В офисе МФО

1. Выберите МФО. Вам нужно выбрать офис МФО, работающий в вашем городе, предварительно уточнив наличие кредитора в реестре ЦБ РФ.

2. Обратитесь в офис. В офисе сотрудник МФО проконсультирует вас о доступных условиях кредитования, требованиях к заемщикам и поможет с расчетом параметров займа.

3. Заполните заявку. Предоставьте необходимые документы сотруднику, который поможет вам заполнить заявку.

4. Получите решение. В течение нескольких минут вам сообщат решение, а также одобренную сумму и установленный процент по займу.

5. Подпишите договор. Если условия вас устраивают, то внимательно прочтите предложенный договор и подпишите его.

6. Получите деньги. После подписания договора вы можете получить деньги наличными или переводом на карту.

Что делать, если не устраивают условия

• Займите деньги у близких. Если возможно, попробуйте занять необходимую сумму у друзей или родственников, чтобы закрыть текущие просрочки и улучшить вашу кредитную историю.

• Пересмотрите условия договора. Возможно, стоит обратиться к своему кредитору, чтобы пересмотреть условия текущего договора, можно попробовать доказать свою платежеспособность, приложив к анкете документы, подтверждающие доход. 

• Возьмите небольшой займ. Если вы уверены, что сможете погасить займ в срок, можете оформить небольшую сумму. По займам информация передается в БКИ и своевременный возврат долга позволит начать формировать положительную кредитную историю, которая, в свою очередь, позволит вам оформить более крупный микрокредит с более выгодными условиями. 

• Обратитесь в другую МФО. Если условия одной организации вас не устраивают, то обратитесь в другую МФО. Условия кредитования могут значительно отличаться, тем более что новым заемщикам часто доступны предложения без начисления процентов.

• Откажитесь от договора. Лучше не подписать договор с невыгодными условиями, чем попасть в более сложную финансовую ситуацию из-за невозможности выплатить долг.

Способы погашения

• В личном кабинете. Заемщикам открывается доступ в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении МФО, где также возможно провести погашение по договору. Для этого используется банковская карта. Деньги поступают моментально и часто комиссия отсутствует.

• Перевод по СБП. По реквизитам из договора можно провести погашение переводом денежных средств по СБП. Зачисление моментальное, а комиссия отсутствует, если сумма не превышает 150 000 рублей.

• Перевод через банк. Вы можете обратиться в отделение банка или воспользоваться его приложением, чтобы провести платеж по реквизитам МФО. Учтите комиссию и срок транзакции до 3-5 дней.

• С электронного кошелька. Если у вас есть средства на электронном кошельке, используйте его для оплаты займа. Необходимо ввести реквизиты МФО, указанные в договоре. Зачисление обычно происходит в тот же день, но за перевод взимается комиссия.

• В офисе МФО. Посетите офис МФО и внесите платеж наличными. Это обеспечит моментальное зачисление денег на счет без дополнительных комиссий.