Что такое BNPL-сервисы
BNPL (buy now — pay later, «купи сейчас — заплати позже») — это формат рассрочки, при котором покупатель получает товар сразу, а платит частями. Сумма делится на 2–4 платежа, которые вносятся раз в две недели или раз в месяц. Главное отличие от классического кредита — максимально простое оформление без визита в банк, с быстрой проверкой и часто без процентов. Такие сервисы встроены прямо в интернет-магазины или маркетплейсы: достаточно нажать специальную кнопку при оформлении заказа.
BNPL: принцип действия
BNPL-сервис выступает посредником между магазином и покупателем. Магазин получает полную сумму сразу, а покупатель рассчитывается частями по заранее согласованному графику. Деньги для оплаты товара сервис предоставляет сам или через банк-партнёр. В России такие решения предлагают как финтех-компании, так и банки. Так, Сплит от Яндекса реализован на базе платёжного сервиса ЮМани, а Долями — продукт Т-Банка. При оформлении покупки в рассрочку клиент подтверждает согласие с условиями сделки: сумма, количество платежей, сроки оплаты и санкции за просрочку фиксируются в оферте. Платежи списываются автоматически, но в допускается и оплата по реквизитам.
Почему популярны сервисы рассрочки
Спрос на BNPL в России вырос после 2022 года: россияне стали осторожнее в тратах, реже берут потребкредиты, зато охотно используют короткие рассрочки без переплаты. Сервисы привлекают легкостью оформления — не нужен ни паспорт, ни подтверждение дохода. Решение принимается за пару секунд, а товар отгружается сразу. Пользователей также подкупает отсутствие процентов: если соблюдать график, переплаты нет.
Растущий рынок e-commerce и желание платить частями за крупные покупки — технику, одежду, билеты, обучение — сделали BNPL удобным способом избежать большой разовой траты. В настоящее время такие сервисы интегрированы во все во все основные российские платформы. Сплит доступен на Яндекс Маркете, Путешествиях и Афише, Ozon предлагает оплату частями через Т-Банк, Wildberries — собственную рассрочку и партнёрские решения. Банки активно развивают этот формат, подключаясь к маркетплейсам и розничным сетям, чтобы предлагать пользователям гибкие способы оплаты.
Сплит: как работает сервис
Сплит — это сервис рассрочки от Яндекса, с помощью которого можно оплатить покупку частями без переплаты. Он встроен в продукты экосистемы Яндекса: Яндекс Маркет, Путешествия, Афиша и некоторые другие площадки. Деньги за покупку магазин получает сразу, а клиент платит в четыре равных платежа раз в две недели.
Чтобы воспользоваться Сплитом, нужно выбрать этот способ оплаты при оформлении заказа. Первую часть суммы пользователь оплачивает сразу, остальные три списываются автоматически с карты, привязанной к Яндекс Пэй. Рассрочка предоставляется без процентов и дополнительных комиссий — при условии, что все платежи проходят в срок.
Оформление занимает не более минуты. Сервис не требует загрузки документов или подтверждения дохода: решение принимается автоматически на основе внутренней оценки. При необходимости можно заранее проверить доступность Сплита в личном кабинете Яндекс Пэй. Сплит доступен только гражданам России старше 18 лет. Нужна именная карта российского банка и подтверждённый аккаунт Яндекса.
Где платить Сплитом?
-
Яндекс Маркет. Можно оформить рассрочку на большинство товаров с быстрой доставкой: смартфоны, техника, одежда, мебель, товары для дома. Доступность Сплита зависит от суммы и категории. Вариант с рассрочкой появится при оформлении заказа, если он подходит под условия.
-
Яндекс Путешествия. Оплата частями доступна для авиабилетов, ж/д-билетов и отелей. Рассрочку можно использовать при бронировании поездки на определённые направления. Покупка должна соответствовать требованиям по сумме и срокам.
-
Яндекс Афиша. Сервис позволяет купить в рассрочку билеты на концерты, спектакли, кино и другие мероприятия. Сплит появляется в списке способов оплаты при оформлении заказа, если сумма подходит под лимит.
-
Интернет-магазины. Некоторые магазины, подключённые к Яндекс Пэй, также поддерживают оплату через Сплит — среди них myToys, re:Store, BelkaCar, SimpleWine, а также Детский мир, Л'Этуаль, Rive Gauche, Lamoda и Технопарк. Конкретные условия зависят от категории товаров и суммы заказа, а сам список партнёров регулярно обновляется на сайте Яндекса.
-
Офлайн-магазины с Супер Сплитом. При одобренном повышенном лимите в Яндекс Пэй можно оплачивать покупки частями и в физических магазинах — если терминал и продавец поддерживают оплату через партнёрскую сеть Яндекса. Возможность рассрочки определяется автоматически при оплате.
Плюсы и минусы
- Без переплаты. При соблюдении графика списаний рассрочка предоставляется без процентов и комиссий.
- Быстрое оформление. Решение принимается за несколько секунд, без загрузки документов.
- Удобная интеграция. Сплит встроен в экосистему Яндекса — доступен прямо при оплате на Маркете, в Путешествиях и других сервисах.
- Нельзя выбрать срок. Рассрочка всегда делится на 4 части с фиксированным шагом в две недели — изменить график невозможно.
- Не работает вне партнёрской сети. Сплит недоступен на сторонних сайтах и в большинстве офлайн-магазинов без подключения Супер Сплита.
- Ограничения по сумме. Мелкие покупки до 3 000 рублей и слишком крупные заказы не проходят по условиям сервиса.
Условия рассрочки
-
Сумма покупки. От 3 000 до 50 000 рублей без подключения Супер Сплита.
-
График платежей. 4 равных платежа с интервалом в 2 недели: первый — сразу, остальные списываются автоматически.
-
Комиссия и проценты. Отсутствуют при соблюдении графика.
-
Досрочная оплата. Допускается: можно закрыть оставшуюся сумму вручную в любой момент.
-
Способ списания. Только с карты, привязанной к Яндекс Пэй. Карта должна быть именной и выпущенной российским банком.
Как оформить покупку в Сплит
-
Выберите товар. Оформите заказ на Яндекс Маркете, в Путешествиях, Афише или в магазине, поддерживающем оплату через Яндекс Пэй.
-
Укажите способ оплаты. При оформлении выберите «Сплит» — он появится, если покупка соответствует условиям сервиса.
-
Привяжите карту. Добавьте именную карту российского банка в Яндекс Пэй, если она ещё не привязана.
-
Подтвердите условия. Ознакомьтесь с графиком платежей и подтвердите согласие с условиями рассрочки.
-
Оплатите первый платёж. С карты спишется 25 % от суммы покупки — оставшиеся платежи спишутся автоматически раз в две недели.
Долями: как работает сервис
Долями — это сервис рассрочки, созданный Т-Банком. Он позволяет оплатить покупку частями без переплаты: клиент получает товар сразу, а платит поэтапно, как правило, в течение 2, 4, 6 или 12 месяцев. Долями можно воспользоваться как онлайн, так и в офлайн-магазинах — партнёрская сеть включает сотни торговых точек и интернет-площадок по всей России.
Оформление занимает несколько минут. При оплате покупки нужно выбрать способ «Оплатить Долями», после чего система предложит авторизоваться по номеру телефона, ввести паспортные данные и привязать карту. После одобрения пользователь оплачивает первую часть (обычно 25 % от суммы), а оставшиеся списываются автоматически по графику. Проценты не начисляются, если соблюдены все сроки платежей.
Долями доступен гражданам России старше 18 лет, с постоянной регистрацией и действующей именной банковской картой. Решение принимается онлайн, без звонков и посещения офиса. Информацию о рассрочке можно отслеживать в личном кабинете на сайте или в приложении. В случае просрочки сервис приостанавливает доступ к новым покупкам и может начать начислять штрафы — их размер указан в договоре.
Где платить Долями?
-
Сайт магазина. Рассрочка доступна при покупке в интернет-магазинах, подключённых к Долями — от одежды и косметики до техники и мебели.
-
Офлайн-магазин. Сервис работает в физических торговых точках: можно оплатить покупку частями прямо на кассе.
-
Маркетплейсы. Долями поддерживается на популярных площадках, включая Lamoda, Ozon, KazanExpress и др.
-
Салоны и услуги. Рассрочка доступна при оплате косметологических процедур, стоматологии, автоуслуг и других сервисов.
-
Мобильное приложение. Покупки в рассрочку можно оформлять напрямую через приложение Долями, выбрав магазин из списка партнёров.
Плюсы и минусы
- Гибкий срок. Можно выбрать 2, 4, 6 или 12 месяцев в зависимости от суммы и магазина.
- Доступен онлайн и офлайн. Сервис работает как в интернете, так и в розничных точках.
- Широкая партнёрская сеть. Подключено много магазинов, в том числе маркетплейсы и сервисы услуг.
- Есть лимит. У каждой покупки есть максимальная сумма, которую можно оплатить в рассрочку.
- Простой возврат. Можно вернуть всю покупку или один товар из корзины.
- Штрафы за просрочку. При задержке платежей начисляются пени, а доступ к сервису может быть временно заблокирован.
Условия рассрочки
-
Сумма покупки. От 1 000 до 500 000 рублей.
-
Срок рассрочки. 2, 4, 6 или 12 месяцев.
-
Первый платёж. Оплачивается сразу и составляет 25% от суммы.
-
Проценты и комиссии. Не начисляются, если если срок меньше 6 месяцев. Долями Плюс работает как банковский кредит, проценты устанавливаются по итогам проверки данных заемщика.
-
Досрочное погашение. Допускается в любое время без штрафов.
-
Способ оплаты. Автоматическое списание с привязанной именной карты российского банка.
Как оформить покупку Долями
-
Выберите товар. Добавьте покупку в корзину на сайте или сообщите продавцу об оплате через Долями в магазине.
-
Укажите способ оплаты. На этапе оплаты выберите вариант «Оплатить Долями».
-
Войдите в систему. Укажите номер телефона и подтвердите вход кодом из СМС.
-
Заполните данные. Введите ФИО, паспортные данные и информацию о месте регистрации.
-
Привяжите карту. Добавьте именную карту российского банка для списания платежей.
-
Оплатите первый взнос. С карты спишется первая часть суммы — остальное будет списано автоматически по графику.
Сплит и Долями: сравнение по ключевым параметрам
Доступность сервиса
Сплит доступен только в экосистеме Яндекса — на Маркете, в Путешествиях, Афише и ряде магазинов, подключённых к Яндекс Пэй. Сервис ориентирован на онлайн-платформы и не работает в офлайн-точках без подключения Супер Сплита. Для оформления нужна подтверждённая учётная запись Яндекса, именная карта российского банка и гражданство РФ. Долями работает как онлайн, так и в офлайн-магазинах, охватывая маркетплейсы, розничные сети, салоны и сервисы. Сервис требует прохождения онлайн-проверки с вводом паспортных данных и доступен только гражданам России старше 18 лет с постоянной регистрацией.
Условия рассрочки
Сплит предлагает только один вариант рассрочки — 4 платежа с интервалом в 2 недели, сумма покупки от 3 000 до 50 000 рублей, срок изменить нельзя. Проценты не начисляются, если всё оплачено в срок. Долями даёт больше свободы: можно выбрать рассрочку на 2, 4, 6 или 12 месяцев, сумма — от 1 000 до 300 000 рублей, условия зависят от магазина. В обоих сервисах первый платёж списывается сразу, а остальные — автоматически, без процентов при соблюдении графика. Сплит проще по оформлению, но менее гибкий. Долями подходит для более дорогих покупок и длительных сроков.
Удобство использования
Сплит максимально прост в использовании: оформляется прямо на странице оплаты в Яндекс Маркете или другом сервисе, подтверждение — через привязанную карту и аккаунт Яндекса, дополнительные данные вводить не нужно. Всё работает внутри интерфейса Яндекс Пэй, отдельного приложения нет, управление происходит через личный кабинет. Долями требует немного больше действий: нужно авторизоваться по номеру телефона, ввести паспортные данные, зарегистрироваться на сайте или в приложении. Интерфейс интуитивный, доступен как через браузер, так и в мобильном приложении, где можно отслеживать график, сумму и статус платежей.
Интеграция с другими сервисами
Сплит тесно встроен в экосистему Яндекса — работает внутри Яндекс Маркета, Путешествий, Афиши и сервисов, подключённых к Яндекс Пэй. Это делает процесс оплаты максимально быстрым: всё оформляется в одном окне без переходов и дополнительных авторизаций. Долями не ограничен конкретной экосистемой, но требует отдельной регистрации. Он интегрирован с множеством партнёрских сайтов, а также доступен в офлайн-магазинах и в виде собственного приложения, через которое можно находить предложения и управлять покупками.
Акции или бонусы
Сплит периодически предлагает рассрочку «без первого взноса» или возможность увеличить лимит при активном использовании. Такие акции ограничены по времени и доступны только отдельным пользователям. Долями также проводит акции совместно с партнёрами: это может быть нулевая рассрочка при увеличенном сроке, скидки при покупке через сервис или промокоды на товары. Оба сервиса не предлагают кэшбэк или бонусные баллы — основная выгода заключается именно в отсутствии переплаты.
Дополнительные услуги
У Сплита дополнительных функций нет — это максимально простой сервис без страхования, платных подписок и сборов. В Долями доступны расширенные настройки: например, можно вручную выбрать срок, подключить напоминания, управлять лимитом. Через приложение также можно отслеживать историю покупок, текущие платежи и при необходимости погасить долг досрочно. Страхование или другие сопутствующие услуги напрямую не навязываются, но могут быть предложены магазином-партнёром.
Вывод: какой сервис выбрать
Сплит подойдёт тем, кто часто пользуется сервисами Яндекса и хочет оформить рассрочку быстро, без лишних данных и подтверждений. Он прост, предсказуем и удобен для недорогих онлайн-покупок, но ограничен по срокам и доступен не во всех магазинах. Долями более универсальный сервис: работает как онлайн, так и в офлайн-точках, даёт выбор по сроку и охватывает широкий круг товаров и услуг. Если важна гибкость, больше вариантов рассрочки и доступ к разным площадкам, удобнее будет Долями. Если приоритет скорость и минимальные действия при оплате, то Сплит — хороший выбор.
Часто задаваемые вопросы
Да, можно пользоваться Сплитом и Долями одновременно, но только для разных покупок. Это два независимых сервиса, и каждый работает со своей партнёрской сетью. Одну и ту же покупку оплатить частями сразу через оба сервиса невозможно — вы выбираете только один вариант при оформлении заказа.
Использование стандартных версий Сплита от Яндекса и Долями от Т-Банка не влияет на кредитную историю, поскольку при оформлении таких рассрочек не заключается кредитный договор, а сервисы не передают данные в бюро кредитных историй. Это объясняется тем, что Сплит и базовая версия Долями предоставляют оплату в рассрочку как платёжную услугу, а не как заём в классическом понимании.
При подключении расширенных продуктов Супер Сплит и Долями Плюс оформляется полноценный кредитный договор и информация о займе передается в БКИ. В этом случае рассрочка уже влияет на кредитную историю: своевременные платежи могут её улучшить, а просрочки — ухудшить. Поэтому важно внимательно читать условия при подключении дополнительных опций в сервисах.
Да, и в Сплите, и в Долями можно оформить несколько покупок в рассрочку одновременно, если позволяет доступный лимит. Каждая покупка оформляется как отдельная рассрочка с собственным графиком платежей. При этом важно соблюдать сроки оплат по всем договорам — просрочка по одному может повлиять на доступность сервиса для следующих покупок.
У Сплита есть собственная карта рассрочки, оформляемая в рамках продукта Супер Сплит. Это цифровая карта, доступная в приложении Яндекс Пэй. С ее помощью можно делить оплату на части в любых магазинах: онлайн по номеру карты и офлайн по NFC. Рассрочка активируется сразу при оплате, платежи списываются по графику. Для оформления нужно авторизоваться через Госуслуги и подписать договор. У сервиса Долями такой карты нет — рассрочка доступна только при покупке в партнерских магазинах.
