При оплате микрозайма важно понимать различия между частичным, полным и досрочным погашением микрозайма. Это позволит выбрать оптимальный вариант в зависимости от вашей финансовой ситуации.
Досрочное погашение подразумевает внесение полной суммы долга до наступления срока окончания кредитования. Этот вариант позволяет снизить переплату по процентам, так как срок пользования займом уменьшается. Условия досрочного погашения могут различаться у разных МФО, поэтому важно заранее уточнить их у вашего кредитора. Досрочное погашение может быть полезным, если у вас появились дополнительные средства, которые вы хотите направить на быстрое закрытие займа.
Полное обычное погашение микрозайма предполагает однократное внесение денежных средств в установленную дату, как правило, указанную в кредитном договоре. Этот вариант люди используют чаще всего. Полное погашение в установленный срок закрывает заем и вы переплачиваете по процентам ровно ту сумму, которая была указана в договоре.
Частичное досрочное погашение представляет собой выплату части долга в течение срока кредитования на сумму больше, чем необходимо. Например, вы можете вносить дополнительные суммы в счет погашения долга в удобные для вас сроки. Частичное досрочное погашение помогает снизить общую сумму задолженности и уменьшить переплату по процентам.
Во всех трёх случаях погасить долг можно как онлайн, так и наличными. Выбор способа погашения зависит от ваших удобств и предпочтений. Важно внимательно изучить условия погашения, так как некоторые кредиторы могут взимать дополнительные комиссии за определённые виды платежей.
Как можно оплатить займ онлайн
-
Банковской картой. Оплата банковской картой через личный кабинет на сайте МФО является одним из наиболее удобных способов для пользователей, предпочитающих непосредственное управление своими финансами через интернет. Доступ к личному кабинету позволяет не только произвести оплату, но и отслеживать историю внесения средств, оставшийся долг и предстоящие платежи, что значительно облегчает финансовое планирование.
-
Через мобильное приложение МФО. Такой перевод позволяет совершать платежи в любое время и из любой точки с доступом к интернету. Приложения часто включают функции уведомлений о сроках платежей, что помогает избежать просрочек.
-
Перевод в мобильном приложении банка. Это удобный и безопасный способ оплаты, который зачастую позволяет избежать дополнительных комиссий. Интернет-банк также предоставляет широкие возможности для мониторинга своих финансов, включая проверку баланса, просмотр истории транзакций и управление картами.
-
Электронные кошельки. Они предлагают простую и эффективную альтернативу классическим банковским переводам. Электронные кошельки обеспечивают высокую скорость перевода средств и имеют низкие комиссии. Помимо этого, использование электронных кошельков может повысить уровень безопасности транзакций, поскольку пользователь не обязан передавать свои банковские реквизиты микрофинансовой организации.
-
Системы денежных переводов. Речь идет о таких системах как "Золотая Корона" для мгновенной оплаты займа. Клиент может воспользоваться онлайн-сервисом Koronapay, привязать свою карту и оплатить займ в МФО через сайт онлайн.
Как оплатить долг наличными
-
Оплата в офисе кредитной организации. Если МФО имеет офисы для обслуживания клиентов, можно лично посетить один из них для оплаты займа наличными. При себе необходимо иметь паспорт и копию договора займа. Это позволит сотрудникам организации быстро идентифицировать вас и провести необходимые операции. Важно запросить справку о погашении задолженности с печатью организации, чтобы подтвердить, что вы полностью погасили долг и избежать возможных будущих споров с кредитором.
-
Банковский перевод наличными. Совершение перевода непосредственно в отделении одного из банков является еще одним вариантом оплаты. Для этого необходимо знать точные реквизиты микрофинансовой компании и предъявить паспорт для идентификации личности. После перевода средств банк выдаст квитанцию, которая служит подтверждением операции.
-
Оплата через партнерские платежные терминалы. Многие МФО сотрудничают с платежными системами, что позволяет клиентам вносить платежи через удобно расположенные терминалы. Для осуществления платежа нужно выбрать в меню терминала соответствующую микрофинансовую организацию, ввести требуемые данные (чаще всего это номер договора), а затем внести наличные или вставить банковскую карту. После проведения операции терминал выдаст чек, который подтверждает факт оплаты. Этот способ характеризуется мгновенным зачислением средств.
Оплата через мобильный телефон или Почту России
Мобильный перевод
-
Войти в личный кабинет на сайте МФО. Доступ к личному кабинету позволяет управлять вашим займом и вносить деньги.
-
Выбрать способ оплаты. На сайте МФО представлены различные способы оплаты, среди которых можно выбрать оплату с баланса мобильного телефона.
-
Указать номер мобильного телефона и сумму оплаты. Ввод данных осуществляется в специальной форме на сайте или в мобильном приложении МФО.
-
Подтвердить транзакцию. В зависимости от оператора мобильной связи, подтверждение может потребовать дополнительных действий, таких как ввод пароля или SMS-кода.
Почтовый перевод
-
Подготовка данных. Перед посещением почтового отделения необходимо подготовить все требуемые данные и реквизиты МФО. Эту информацию можно найти на сайте микрофинансовой компании.
-
Заполнение бланка перевода. В почтовом отделении необходимо заполнить бланк для денежного перевода, указав все необходимые данные о получателе и сумму платежа.
-
Оплата и получение квитанции. После оплаты вам выдадут квитанцию, которая служит подтверждением перевода средств.
Часто задаваемые вопросы
Игнорирование обязательств по возврату микрозайма может привести к серьезным последствиям для клиента. Вот что может случиться, если задержать платеж или вовсе прекратить его оплату:
-
Неустойка и ухудшение кредитной истории. Уже при задержке платежа хотя бы на один день МФО может наложить штраф, а на долг начислятся пени. Это увеличивает сумму к оплате и ухудшает финансовое положение заёмщика. Каждое нарушение сроков платежа фиксируется в кредитной истории, что негативно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Это может затруднить получение новых кредитов и займов в будущем.
-
Судебное разбирательство. Если дело доходит до суда, то может быть открыто исполнительное производство, в ходе которого долг будет взыскан либо с банковского счета, либо путем удержания из заработной платы. В случае отсутствия достаточных средств на счетах должника, суд может принять решение о продаже его имущества.
-
Ограничение выезда из страны. При суммарной задолженности свыше 30 000 рублей возможно наложение запрета на выезд из страны. Этот запрет также может быть применён при долге от 10 000 рублей, если просрочка хотя бы по одному платежу превышает два месяца.
-
Взыскание через коллекторов. При отсутствии оплаты займа более 90 дней долг может быть передан коллекторам. Это приводит к дополнительному стрессу из-за звонков, писем и визитов с требованием вернуть долг. Передача долга коллекторам также негативно отражается на кредитной истории.
-
Если МФО автоматически списывает деньги с вашей карты для погашения долга, это означает, что при заключении договора займа вы дали согласие на рекуррентные (автоматические) платежи. В такой ситуации банк, выпустивший вашу карту, не требует отдельного подтверждения для каждого платежа через SMS-уведомления. Это может вызвать у вас вопросы, если вы не ожидали или забыли о таком условии договора.
Если условия автоматического списания средств вам не подходят, вы вправе отозвать данное согласие. Для этого напишите обращение в службу поддержки МФО через чат на официальном сайте или в мобильном приложении. Укажите в сообщении желание отменить рекуррентные платежи и следуйте дальнейшим инструкциям МФО. Если другие способы не помогают, можно заблокировать текущую карту и выпустить новую, чтобы предотвратить дальнейшие списания. Также рекомендуется обратиться в ваш банк и сообщить о необходимости блокировки автоматических платежей для предотвращения будущих неожиданных списаний.
С другой стороны, для многих заемщиков автоматические платежи являются удобным способом управления своими финансами, так как это исключает риск просрочки и помогает своевременно погашать займ без необходимости вспоминать о каждом внесении средств. Также важно отметить, что за проведение таких платежей комиссия обычно не взимается, что является дополнительным преимуществом данного метода погашения долга. Если автоматические списания вам удобны, стоит следить за состоянием своего банковского счёта, чтобы на нем всегда были деньги для погашения займа.
В России за неуплату микрозаймов, если речь идет исключительно о невозможности заемщика выплачивать долг в силу финансовых трудностей, посадить не могут. Уголовная ответственность за долги по кредитам и займам может наступить только в случаях, когда действия заемщика квалифицируются как мошенничество или злостное уклонение от уплаты долгов.
Мошенничество предполагает сознательное введение в заблуждение кредитной организации с целью получения кредита или займа, когда человек с самого начала не планировал возвращать эти деньги. В таких случаях может наступить уголовная ответственность согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, предусматривающей лишение свободы на срок до 10 лет в зависимости от тяжести последствий.
Злостное уклонение от уплаты крупного долга, когда у заемщика есть финансовые средства, но он их скрывает, может рассматриваться по статье 177 Уголовного кодекса РФ. За это предусмотрено наказание в виде обязательных работ или лишение свободы на срок до двух лет. Таким образом, обычная неуплата кредита или микрозайма из-за финансовых проблем не влечет за собой уголовной ответственности. Она возможна только в случае доказанного мошенничества или злостного уклонения от выплаты задолженности.
-
Реструктуризация долга. Изменение условий договора на более выгодные для клиента. Попробуйте договориться с МФО о закрытии микрокредита с дисконтом. Например, если вы одолжили 20 тыс. рублей, но с набежавшими процентами и штрафами сумма увеличилась до 35 тыс. рублей, предложите МФО выплатить долг без штрафов. Объясните ваше затруднительное положение и договоритесь о новых условиях, закрепив их на бумаге.
-
Пролонгация микрозайма. Это разновидность реструктуризации, при которой клиент получает больше времени на возврат долга. Например, если по первоначальному договору вам необходимо было выплачивать 5 тыс. рублей в месяц, эту сумму могут уменьшить до 3 тыс. рублей. Срок выплаты долга увеличится, но вносить ежемесячные платежи станет легче.
-
Кредитные каникулы. Они дают возможность взять «передышку» в выплате микрокредита, временно не вносить платежи и не получать за это штраф. Этот способ подходит, если финансовые трудности временные и вы планируете вернуться к стабильному заработку. МФО не обязаны предоставлять кредитные каникулы, но могут пойти навстречу.
-
Рефинансирование. Оно оправдано, если у вас несколько микрозаймов. Запросите в банке крупный кредит для погашения мелких долгов, а потом вносите регулярные платежи для погашения долга банку. Это поможет не запутаться и сократит проценты займа или ежемесячную сумму платежа. Минус в том, что не каждый банк согласится дать кредит человеку с непогашенными микрозаймами.
-
Банкротство. Это кардинальный, но действенный способ избавиться от долгов. Минусы банкротства — испорченная кредитная история, невозможность выезжать за границу на время оформления процедуры, и запрет на работу в некоторых сферах.
-
-
Полиция. Подайте заявление в полицию о незаконных методах воздействия, если коллекторы используют запрещенные методы взыскания. Это может включать угрозы, шантаж или физическое насилие.
-
Коллекторское агентство. Отправьте письменную претензию на имя руководителя коллекторского агентства, где работает коллектор, нарушающий ваши права. В претензии подробно опишите ситуацию и предоставьте доказательства неправомерных действий.
-
Ассоциация коллекторских агентств НАПКА. Оповестите данную ассоциацию, которая занимается регулированием деятельности своих членов и может принять меры. НАПКА может провести внутреннее расследование и наложить санкции на агентство-нарушителя.
-
Центральный банк РФ. Обратитесь в ЦБ РФ с жалобой на действия МФО и коллекторов, так как ЦБ регулирует их деятельность. Центральный банк может провести проверку и принять меры в отношении нарушителей.
-
Федеральная служба судебных приставов. Пожалуйтесь в ФССП, если коллекторы превышают свои полномочия при взыскании долгов. Судебные приставы могут провести проверку и принять меры против агентства.
-
Роспотребнадзор. Отправьте жалобу в Роспотребнадзор, который защищает права потребителей и может вмешаться в случае нарушения ваших прав. Роспотребнадзор может провести проверку и наложить штрафы на нарушителей.
-
Прокуратура. Обратитесь в прокуратуру для рассмотрения вашего дела на предмет нарушения законодательства со стороны коллекторов. Прокуратура может возбудить уголовное дело и провести расследование.
-
Игнорирование общения с кредитором не освобождает заемщика от обязанности выплачивать долг. Несмотря на то, что клиент может отозвать согласие на обработку своих персональных данных, что ограничит возможность кредитора предлагать новые финансовые продукты, это не влияет на права кредитора требовать уплату задолженности. Долг остается в силе, и кредитор продолжит искать способы взыскания задолженности.
Если человек перестает общаться с кредитором и не выплачивает долг, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга. Отказ от общения не является легальным способом избежать уплаты долга, и в конечном итоге заемщик может столкнуться с судебным иском и необходимостью погасить задолженность в полном объеме вместе с возможными штрафами и судебными издержками. Таким образом, игнорирование кредитора только усугубляет ситуацию и может привести к серьезным финансовым и юридическим последствиям.
