Кредиты под залог недвижимости и их особенности
Залоговые кредиты открывают перед жителями России широкие возможности для реализации их масштабных проектов и задумок. Главным преимуществом таких кредитов является доступ к значительным суммам под залог имеющейся недвижимости, что обеспечивает более привлекательные условия кредитования по сравнению с другими видами займов.
Промсвязьбанк (ПСБ), занимающий ведущие позиции среди российских банков благодаря своей долгой истории и надежности, предлагает гибкие варианты оформления залоговых кредитов. Клиенты могут воспользоваться как онлайн-сервисами для быстрого подбора и оформления кредита через сайт или мобильное приложение банка, так и личным визитом в одно из отделений для получения индивидуальной консультации и сопровождения в процессе оформления кредита.
Плюсы и минусы
- Возможность для каждого категории заемщиков. Независимо от того, работаете ли вы по найму, являетесь индивидуальным предпринимателем или владеете бизнесом, Промсвязьбанк предлагает шансы на получение кредита под залог недвижимости, делая его доступным для широкого круга клиентов.
- Включение доходов созаемщиков. Промсвязьбанк дает возможность учитывать доходы до четырех членов семьи при оформлении кредита, что расширяет финансовые возможности для его получения и увеличивает шансы на одобрение.
- Широкая география. Услуги ПСБ охватывают всю Россию благодаря обширной сети отделений и банкоматов, делая доступность сервисов высокой в любой точке страны.
- Длительное обязательство. Клиенты должны быть готовы к долгосрочным выплатам, поскольку срок погашения кредита под залог недвижимости может достигать 30 лет, что предполагает длительное финансовое обязательство.
- Штрафы за задержку платежей. Задержка в выплатах влечет за собой начисление штрафов, что может существенно увеличить общую сумму возврата кредита и усилить финансовую нагрузку на заемщика.
- Воздействие на кредитную историю. Несвоевременные платежи негативно сказываются на кредитной истории, подчеркивая важность исполнения кредитных обязательств для поддержания положительной кредитной репутации.
Как оформить кредит под залог недвижимости в ПСБ?
Оформление на сайте
-
Выберите подходящий кредит. Откройте официальный сайт Промсвязьбанка, перейдите в раздел "Кредиты" и выберите опцию "Кредит под залог недвижимости" среди предлагаемых кредитных продуктов.
-
Используйте кредитный калькулятор. Укажите желаемую сумму кредита, срок его погашения и оцените размер ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
-
Оформите онлайн-заявку. Нажмите на кнопку "Оформить заявку" на странице выбранного кредитного продукта и внимательно заполните анкету, указав актуальные сведения о себе, финансовом положении и объекте залога.
-
Дождитесь ответа от банка. После отправки заявки ожидайте уведомления от банка о решении по вашей кредитной заявке, которое будет направлено вам по электронной почте или СМС.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вашей заявки подготовьтесь к визиту в офис Промсвязьбанка для подписания кредитного договора под залог недвижимости.
-
Получите кредитные средства. После оформления всех документов и подписания договора банк перечислит кредитные средства на ваш счет, открытый в Промсвязьбанке, или выдаст их вам наличными.
Оформление в приложении
-
Установите приложение Промсвязьбанка. Найдите и скачайте официальное мобильное приложение Промсвязьбанка в магазине RuStore. Установите его на ваше устройство для дальнейшего использования.
-
Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Откройте приложение и перейдите в раздел "Кредиты", выберите опцию "Кредит под залог недвижимости". Используйте кредитный калькулятор для расчета условий кредита, включая сумму и срок погашения.
-
Оформите онлайн-заявку. Пройдите в соответствующий раздел приложения и заполните онлайн-заявку. Укажите всю требуемую информацию о себе и объекте залога точно и полностью.
-
Ожидайте ответ банка. Дождитесь, пока банк обработает вашу заявку и вынесет решение. О результатах вас уведомят через приложение, электронную почту или СМС.
-
Подпишите кредитный договор. После получения положительного решения по вашей заявке подготовьтесь к визиту в ближайшее отделение Промсвязьбанка для подписания кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь с условиями и подпишите договор, только убедившись в их приемлемости для вас.
-
Получите кредитные средства. По завершении всех формальностей и подписании договора кредитные средства будут перечислены на ваш счет в Промсвязьбанке или выданы наличными, в зависимости от выбранных условий.
Оформление в офисе
-
Выберите подходящее кредитное предложение. Перейдите на официальный сайт Промсвязьбанка и изучите различные кредитные продукты. Сфокусируйтесь на выборе "Кредита под залог недвижимости", учитывая свои финансовые цели и возможности.
-
Соберите необходимые документы. Определите список документов, необходимых для подачи заявки на кредит.
-
Посетите отделение Промсвязьбанка. Найдите адрес ближайшего к вам отделения на сайте и запланируйте свой визит. В отделении вы получите консультацию от специалиста и узнаете детали оформления кредита.
-
Заполните анкету заемщика. В отделении банка вам предоставят анкету для заполнения. Убедитесь, что вы указали всю необходимую информацию о себе, своем финансовом состоянии и объекте залога.
-
Ожидайте решение банка. После подачи анкеты и всех необходимых документов оставайтесь на связи с банком, чтобы вовремя получить информацию о решении по вашей заявке.
-
Подпишите кредитный договор. В случае одобрения вашей заявки банк пригласит вас для подписания кредитного договора. Тщательно ознакомьтесь с его условиями и убедитесь, что все положения ясны и приемлемы для вас.
-
Получите кредитные средства. После подписания договора банк оперативно перечислит средства на ваш банковский счет в Промсвязьбанке или выдаст их наличными в зависимости от условий договора.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Необходимо предоставить действующий паспорт гражданина РФ.
-
Другие документы. Требуются анкета-заявление на кредит, СНИЛС, документы, подтверждающие семейное положение, а также документ о прохождении срочной воинской службы.
-
Документы о доходе. Можно предоставить либо справку о доходах, либо иной документ, подтверждающий доход по форме банка, копию трудовой книжки, выписку из ПФР или с лицевого счета о пенсии.
-
Документы на недвижимость. Требуются выписка из ЕГРН, документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о наследовании и др.), а также документы на земельный участок под жилым помещением.
Требования
-
Гражданство. Требуется наличие гражданства Российской Федерации.
-
Возрастные ограничения. Возраст заемщика должен быть от 21 до 70 лет.
-
Место прописки. Обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ.
-
Стаж работы. Общий стаж работы должен составлять более одного года, из них минимум четыре месяца на последнем месте работы.
-
Требования к залогу. Залогом может служить квартира, принадлежащая залогодателю. Для кредитов на любые цели квартира должна находиться в многоквартирном доме или доме блокированной застройки в указанных регионах.
Условия
-
Размер кредита. Сумма кредита в ПСБ от 1 000 000 до 50 000 000 рублей, при этом максимальная сумма не превышает 50% от оценочной стоимости квартиры, предоставляемой в качестве залога.
-
Срок кредитования. Вы можете выбрать срок кредита на период от 3 до 30 лет, что предоставляет гибкость в планировании финансовых обязательств.
-
Процентная ставка. Базовая процентная ставка начинается от 16.5%. Однако, если заемщик решит отказаться от страхования, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта.
Способы получения денег
-
В кассе банка. Получение средств по кредиту возможно непосредственно в отделении Промсвязьбанка. Для этого, после одобрения заявки, посетите любое удобное для вас отделение банка с необходимыми документами. После подписания договора кредитные средства будут вам выданы наличными, согласно оговоренным условиям кредитования.
-
Переводом на банковский счет. Если вам удобнее получить кредитные средства на счет, выберите опцию перевода в Промсвязьбанке. Вам потребуется указать реквизиты счета, на который должны быть переведены деньги. После одобрения кредита и подписания соответствующих документов, сумма будет зачислена на ваш счет, что особенно удобно для совершения крупных финансовых операций без необходимости посещения банка.
Способы оплаты
-
По номеру телефона. Используйте Систему быстрых платежей (СБП) в приложении вашего банка, чтобы осуществить перевод на кредитный счет Промсвязьбанка по номеру телефона. Средства поступят мгновенно.
-
В мобильном приложении ПСБ. Откройте мобильное приложение Промсвязьбанка, выберите функцию оплаты кредита и выполните платеж, следуя подсказкам.
-
В интернет-банке. Зайдите в свой аккаунт в интернет-банке Промсвязьбанка и выполните оплату кредита онлайн.
-
В банкоматах. Используйте банкоматы Промсвязьбанка, Альфа-Банка, и Уральского Банка реконструкции и развития для оплаты кредита. Вам доступна опция внесения наличных денег.
-
В офисах ПСБ. Посетите офис Промсвязьбанка для оплаты кредита через кассу или терминал самообслуживания с помощью сотрудников банка.
-
Банковский перевод. Выполните перевод денежных средств на кредитный счет, используя реквизиты, полученные в банке или онлайн, с учетом комиссии за перевод в другом банке.
-
Постоянное поручение в компании. Оформите постоянное поручение на перечисление части зарплаты на кредитный счет в бухгалтерии вашего места работы для автоматизации процесса оплаты кредита. Получите необходимые реквизиты в банке.
Советы при оформлении
-
Изучите условия кредита. Перед подачей заявки в Промсвязьбанк тщательно изучите все условия предложения. Это включает процентные ставки, которые могут меняться в зависимости от типа кредита и срока погашения, доступные суммы кредитования – от минимальной до максимальной, и особые условия, такие как возможность досрочного погашения без штрафов. Также оцените, есть ли дополнительные сборы или комиссии, которые могут повлиять на общую стоимость кредита.
-
Проверьте требования к заемщикам. Перед обращением за кредитом убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям Промсвязьбанка к заемщикам. Это включает проверку кредитной истории, дохода, возраста и других критериев, которые могут повлиять на одобрение кредита. Уточните, предусмотрены ли специальные предложения или льготные условия для определенных категорий клиентов, таких как зарплатные клиенты банка, ветераны, пенсионеры и т.д.
-
Изучите способы получения и погашения кредита. Осведомитесь обо всех доступных способах получения кредитных средств и погашения кредита в Промсвязьбанке. Варианты могут включать перевод на банковский счет, выдачу наличными в офисе банка, оплату через интернет-банк или мобильное приложение, а также использование банкоматов для внесения платежей. Особое внимание уделите комиссиям за проведение операций и времени, необходимому для обработки платежей.
- Просмотрите отзывы и рейтинг банка. Изучите отзывы текущих и бывших клиентов Промсвязьбанка, чтобы получить представление о качестве обслуживания и удовлетворенности клиентов банковскими услугами. Также проверьте наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации и другие сертификаты, которые могут свидетельствовать о надежности и стабильности банка.
Часто задаваемые вопросы
-
Онлайн-чат. Зайдите на страницу Промсвязьбанка для ознакомления с полным спектром финансовых услуг и продуктов. Воспользуйтесь возможностью связаться с представителем банка непосредственно через онлайн-чат на сайте для быстрого получения ответов на ваши вопросы или дополнительную контактную информацию.
-
Социальные сети. Присоединяйтесь к сообществам Промсвязьбанка в таких социальных сетях, как Одноклассники, ВКонтакте и Telegram. Будьте в курсе последних акций, новостей банка и задавайте свои вопросы напрямую через чат для быстрого и удобного общения.
-
Форма обратной связи. Используйте функцию обратной связи, доступную на сайте Промсвязьбанка в разделе «Контакты». Заполните форму обращения для получения развернутых ответов на любые интересующие вас вопросы от специалистов банка.
-
Личное обращение. Если предпочитаете личное общение, посетите одно из отделений Промсвязьбанка, ближайшее к вашему местоположению. Информацию об адресах и режиме работы можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Офисы и банкоматы».
- Контактный телефон. Для получения экстренной помощи или срочного решения ваших вопросов позвоните по бесплатному номеру горячей линии Промсвязьбанка +7 800 333 03 03.
-
Для корректной оценки своих финансовых возможностей перед взятием кредита необходимо тщательно проанализировать не только текущие доходы и расходы, но и учесть обязательства перед вашей семьей или другими лицами, на которых вы финансово влияете. Это может включать в себя содержание детей или помощь старшим членам семьи.
Оцените вашу карьеру и стабильность вашего работодателя, чтобы понять, насколько надежны ваши источники дохода на длительную перспективу. Учитывайте и свои обязательства как поручителя по другим кредитам, если таковые имеются, ведь в случае проблем с выплатами по этим кредитам, финансовая нагрузка возрастет.
Осмыслите возможные значительные траты, которые могут возникнуть в ближайшие годы, включая заботу о новых членах семьи или образование. Если предварительный расчет показывает, что годовые выплаты по кредиту займут более половины вашего годового дохода, такой кредит может стать слишком большим бременем для вашего бюджета.
Граждане имеют право на досрочное погашение своих ипотечных и потребительских кредитов, как в полном объеме, так и частично, без установления минимальной суммы погашения со стороны банка, согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ. В случае возникновения препятствий к такому действию со стороны банка, рекомендуется обращение за помощью в интернет-приёмную Банка России. Важно помнить, что банку необходимо предоставить уведомление о намерении досрочного погашения не позднее чем за 30 дней до его осуществления, если иной срок не был указан в условиях кредитного договора.
Отдельно стоит отметить, что для потребительских кредитов, не связанных с ипотекой, уведомление о досрочном погашении не требуется, если заемщик возвращает полную сумму кредита в течение 14 дней после получения или осуществляет частичное досрочное погашение в первые 30 дней.
К тому же, банк обязан принять платеж, даже если его размер оказывается меньше заранее заявленного, согласно информационному письму Банка России от 4 августа 2020 года № ИН-06-59/116.