Кредиты под залог недвижимости и их особенности
Залоговые кредиты – это популярное финансовое решение в России, которое позволяет заемщикам использовать свою недвижимость как гарантию для получения значительных сумм денежных средств. Эти средства могут быть направлены на самые разные цели: от крупных приобретений и инвестиций до решения финансовых сложностей или запуска собственного предприятия. Главное преимущество залоговых кредитов заключается в их сравнительно низких процентных ставках по сравнению с необеспеченными кредитами, что делает их более привлекательными для заемщиков.
С 1996 года Райффайзен Банк зарекомендовал себя как один из самых стабильных и надежных финансовых институтов на российском рынке, предлагая широкий спектр услуг через свою обширную сеть филиалов по всей стране. Банк составил индивидуальные программы кредитования под залог недвижимости с выгодными условиями: средние процентные ставки, со ставкой от 17.5% и возможностью погашения на протяжении до 20 лет. Клиенты могут оформить кредит, используя удобный онлайн-процесс через официальный сайт или мобильное приложение банка, либо же обратиться непосредственно в офис за персонализированной консультацией и поддержкой.
Плюсы и минусы
- Оформление онлайн. Онлайн-подача заявок на кредит под залог недвижимости через Райффайзен Банк предлагает клиентам максимальное удобство, избавляя от необходимости посещения отделений и экономя время и усилия.
- Надежность. Райффайзен Банк зарекомендовал себя как надежный и стабильный партнер, обеспечивающий профессиональную обработку финансовых операций в соответствии с высокими стандартами.
- Быстрая скорость рассмотрения. Современные скоринговые системы позволяют Райффайзен Банку оперативно обрабатывать заявки на кредиты, с решением в среднем за 2 минуты, что ускоряет доступ клиентов к необходимым средствам.
- Долгосрочные обязательства. Основным недостатком залоговых кредитов является необходимость в длительных кредитных обязательствах, что требует от заемщика готовности к продолжительной выплате долга.
- Штрафы. В рамках залоговых кредитов предусмотрены штрафы за нарушение условий кредитного договора, включая задержки по платежам, что приводит к дополнительным финансовым расходам для заемщика.
- Влияние на кредитную историю. Нарушение условий договора и задержки в выплатах по кредиту негативно сказываются на кредитной истории заемщика, усложняя получение финансовой поддержки в будущем.
Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзен Банке?
Оформление на сайте
-
Выберите кредит. В Банке Райффайзен кредит под залог недвижимости можно оформить на официальном сайте. Изучите предлагаемые услуги, чтобы определить, какой вариант отвечает вашим потребностям наилучшим образом.
-
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Используйте калькулятор для предварительной оценки на сайте кредитной организации. Онлайн-калькулятор предложит данные о месячных взносах и ключевых характеристиках предполагаемого обязательства.
-
Заполните онлайн-заявку и получите предварительный ответ. Перейдите к оформлению онлайн-заявки через кнопку "Заполнить заявку на сайте" после того, как примете решение. Убедитесь, что вся информация, указанная в анкете, полная и верная.
-
Предоставьте документы. В ответ на вашу онлайн-заявку кредитная организация запросит комплект документов для детальной проверки. Выясните, какие именно бумаги необходимо подготовить.
-
Ожидайте решения. Будьте готовы к получению конечного вердикта после отправки документов. Райффайзен Банк славится оперативностью обработки обращений, так что не придется ждать долго.
-
Подпишите договор. Вам будет предложено ознакомиться и утвердить условия договора. Внимательно прочтите все пункты, разъясните непонятные моменты, возможно, потребуется обсуждение с представителем кредитной организации.
-
Получите средства. Следующим этапом будет перечисление денежных средств на указанный вами счет или их выдача наличными после подписания всех необходимых документов.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Скачайте и установите официальное мобильное приложение Райффайзен Банка или выберите опцию "Подать онлайн-заявку в приложении" на странице выбранной услуги на сайте кредитной организации.
-
Определитесь с суммой и сроком с помощью онлайн-калькулятора. В приложении перейдите в раздел "Кредиты" и задействуйте встроенный онлайн-калькулятор для определения месячных взносов и других ключевых деталей.
-
Заполните онлайн-заявку. Используйте раздел подачи онлайн-заявки в приложении, следуя указаниям на экране. Обеспечьте заполнение всех полей анкеты актуальной и правдивой информацией о вашем финансовом положении.
-
Ожидайте решения. После отправления онлайн-заявки через приложение ожидайте уведомление о решении от кредитной организации, которое придет в приложение или в виде СМС в кратчайшие сроки.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам будет предложено ознакомиться с условиями и подписать кредитный договор, внимательно прочитав все пункты.
-
Получите средства. Завершающим шагом будет выдача денежных средств в соответствии с условиями подписанного договора.
Оформление в офисе
-
Подберите кредитное предложение. Изучите сайт Райффайзен Банка или свяжитесь с его консультантами по телефону для выбора предложения, удовлетворяющего вашим требованиям и возможностям.
-
Подготовьте документы. Перед визитом в отделение убедитесь в наличии всех необходимых бумаг.
-
Посетите отделение банка. Зайдите в офис Райффайзен Банка. Информацию об адресах, графике работы и контактных данных отделений найдете на сайте в разделе "Офисы и банкоматы".
-
Заполните анкету. Вам будет предложено предоставить личную информацию и контактные данные, а также приложить собранные документы.
-
Ожидайте решения. Будьте готовы к ожиданию вердикта от кредитной организации после отправки анкеты. Райффайзен Банк выполнит все необходимые процедуры проверки и анализа вашего запроса, и вы будете информированы о решении через выбранное отделение или указанные вами способы связи.
-
Подпишите договор. Получите решение от банка. Тщательно просмотрите условия, уточните любые вопросы и, при необходимости, получите консультацию от сотрудника банка.
-
Получите средства. На заключительном этапе кредитная организация переведет денежные средства на указанный счет или предоставит их наличными.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Требуется наличие действительного паспорта гражданина РФ.
-
Документы о доходе. Нужны справка о доходах и налогах физлица (бывшая 2-НДФЛ) или справка по форме банка, копия трудовой книжки, справка из ПФР, выписка о пенсии с банковского счета.
-
Документы на недвижимость. Включают документы, подтверждающие право собственности, отчет об оценке, выписку из ЕГРН, из домовой книги или Единый жилищный документ.
Требования
-
Гражданство. Допускается любое.
-
Возрастные ограничения. Допустимый возраст заемщика составляет от 21 года до 65 лет.
-
Место прописки. Необходима постоянная регистрация на территории России.
-
Минимальный стаж работы. Условия по стажу: 3 месяца на последнем месте работы при общем стаже свыше двух лет, 6 месяцев на последнем месте при стаже более года, и 1 год для первого места работы.
-
Залог. Дом должен быть возведен не раньше 2000 года, иметь минимум 3 этажа независимо от материала постройки. Здание не должно быть признано аварийным или предназначенным для сноса и реконструкции с последующим отселением.
Условия
-
Сумма кредита. Сумма кредитования от 1 500 000 до 30 000 000 рублей.
-
Срок кредита. Предоставляется на период от 3 до 20 лет.
-
Процентная ставка. Ставка кредита под залог начинается с 17,5%.
Способы получения денег
-
В отделении. Заберите выделенные средства в офисе Райффайзен Банка, где осуществлялось подписание договора. Вам предоставят необходимую сумму прямо в кассе. Этот метод идеален для тех, кто предпочитает личные встречи в банке для обсуждения деталей займа с сотрудником.
-
На банковский счет. В качестве альтернативы средства могут быть переведены на ваш счет, открытый в Райффайзен Банке. Такой подход рекомендуется, если предполагается оплата различных счетов или выполнение транзакций через интернет-банкинг.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Используйте интернет-банкинг Райффайзен Банка для удобства управления кредитом, где доступны сервисы для онлайн-платежей и контроля за долгом.
-
В банкоматах Райффайзен Банка. Вносите платежи по кредиту в любое время через банкоматы Райффайзен Банка, следуя подсказкам на экране для перевода средств на ваш счет.
-
Из другого банка. Используйте услуги онлайн-банкинга или приложение банка, в котором вы обслуживаетесь, для оплаты кредита, введя необходимые данные договора. Проверьте информацию о комиссии и времени обработки платежа заранее.
-
В банкоматах банков-партнеров. Воспользуйтесь банкоматами партнерских организаций Райффайзен Банка, включая МКБ, Открытие, Росбанк, Газпромбанк, УБРиР, для безвозмездного пополнения карты и оплаты платежей по кредиту.
Советы при оформлении
-
Узнайте о программе страхования. Изучите возможность страхования вашего кредита для защиты от неожиданных ситуаций. В случае необходимости, подключите дополнительное страхование жизни и здоровья. Обратите внимание, что страхование объекта, если оформляется залог квартиры или другой недвижимости, необходимо.
-
Проверьте подходит ли ваша недвижимость под условия банка. Если вы планируете взять кредит под залог недвижимости, убедитесь, что ваш объект соответствует критериям банка и может быть принят в качестве обеспечения.
-
Изучите способы получения и погашения кредита. Внимательно рассмотрите все доступные методы получения и возврата заемных средств, включая перечисления через счет в банке, оплату картой или иными способами. Обратите внимание на размеры комиссий и временные рамки для обработки транзакций.
- Просмотрите отзывы и рейтинг банка. Ознакомьтесь с мнениями других пользователей услуг банка и изучите его рейтинг. Это даст вам представление о стабильности финансовой организации и качестве обслуживания.
Часто задаваемые вопросы
-
Онлайн. Зайдите на сайт Райффайзен Банка для ознакомления с информацией о сервисах и продуктах, а также используйте онлайн-чат в Райффайзен Онлайн для задания вопросов.
-
Обращение в банк. Вы можете отправить запрос через раздел "Контакты" на сайте Райффайзен Банка, где доступна форма для связи и получения необходимой информации.
-
Электронная почта. Отправьте свои вопросы на электронный адрес info@raiffeisen.ru для получения информации о кредитах.
-
Офлайн. Посетите отделение Райффайзен Банка поблизости, информацию о которых можно найти на официальном сайте в разделе "Офисы".
-
Социальные сети. Присоединяйтесь к сообществам Райффайзен Банка в ВКонтакте и Telegram, чтобы следить за новостями и акциями, а также задавать вопросы напрямую через чат.
- Контактный телефон. Для срочных обращений звоните по номеру Райффайзен Банка +7 495 777-17-17.
-
Согласно условиям договора потребительского кредита (займа), которые регламентируются статьей 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», может быть установлена обязательность для заемщика оформить страховой полис. В таком случае в договоре может быть прописано право банка на повышение процентной ставки по кредиту, если заемщик откажется от страхования или не выполнит данное условие в течение установленного срока, превышающего 30 дней.
Таким образом, возможность отказа от страховки и ее влияние на процентную ставку зависят от конкретных условий кредитного договора. Перед подписанием договора потребительского кредита рекомендуется тщательно ознакомиться с его условиями, особенно относительно страхования и его влияния на процентную ставку. Важно также рассмотреть разнообразие кредитных предложений на рынке, поскольку некоторые кредитные продукты могут предусматривать условия, при которых страховка не оказывает воздействия на стоимость кредита.
Если при получении кредита вам была предложена страховка, которая оказалась ненужной, вы имеете право вернуть уплаченные за неё средства. С момента вашего согласия на страхование у вас есть две недели — это так называемый «период охлаждения», в течение которого вы можете отказаться от услуги и потребовать возврат денег. Для этого необходимо направить заявление о расторжении договора страхования и возврате средств. Если вы являетесь непосредственным страхователем по индивидуальному полису, обратитесь непосредственно к страховой компании. В случае, когда страхование осуществлялось через банк по схеме коллективного страхования, заявление подается в банк.
Согласно нормативам, в случае отсутствия страховых событий, страховая компания или банк обязаны выполнить возврат в течение 7 рабочих дней после подачи заявления. Однако важно помнить, что после вашего отказа от страхового полиса, условия вашего кредитного договора могут быть изменены, в том числе и путем увеличения процентной ставки по кредиту, если подобное условие было заложено в договоре. Поэтому перед подачей заявления о возврате страховки стоит внимательно перечитать условия кредитного договора.
Также при оформлении кредита вы вправе отказаться от любых дополнительных услуг, включая страхование. Законодательство защищает права заемщика, не позволяя кредиторам без вашего ведома и согласия включать вас в программы дополнительных услуг.
В соответствии с действующим законодательством, банк обладает правом принять решение об отказе в предоставлении кредита после анализа поданной заявки, не предоставляя при этом заявителю разъяснений причин такого решения. Это положение закреплено в статье 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который не накладывает на финансовые учреждения обязательство по объяснению мотивов их отказа.
Кроме того, сведения о решении, принятом по кредитной заявке, будь то отказ или одобрение кредита (или его части), банк направляет в бюро кредитных историй. Данная процедура регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». Таким образом, информация об обращении за кредитом и принятом по нему решении становится частью кредитной истории заявителя.
Важно осознавать, что банк при принятии решения о выдаче кредита учитывает множество факторов, включая кредитную историю заявителя, его доходы, наличие действующих кредитов и другие параметры, которые могут повлиять на способность заемщика своевременно выполнять обязательства по возврату кредита. Отсутствие обязанности по разъяснению причин отказа не лишает заемщика возможности запросить общие критерии кредитования в данном банке для понимания, какие аспекты его финансового положения и истории могут быть улучшены для успешного одобрения кредита в будущем.