Автокредитование в Живаго Банке
Живаго Банк предлагает две основные программы автокредитования, которые помогут потенциальным покупателям найти оптимальное решение при выборе как нового, так и подержанного автомобиля. Программа "Новый хозяин" нацелена на автомобили с пробегом, предоставляя возможность приобрести отечественные автомобили не старше 10 лет и иностранные автомобили не старше 15 лет к дате окончания кредита. Это делает ее привлекательной для тех, кто ищет надежный автомобиль по более доступной цене.
Вторая программа — "Поехали" — предназначена для приобретения новых автомобилей как отечественного, так и иностранного производства. Срок кредитования может достигать 5 лет, с минимальной суммой от 500 000 рублей. Данные программы доступны для граждан РФ, достигших 21 года, и предусматривают удобное оформление через сайт банка или в его отделении в Рязани.
Особенности
-
Срок рассмотрения заявки. В Живаго Банке каждая заявка на автокредит обрабатывается в течение трех рабочих дней. Банк старается максимально упростить процедуру рассмотрения, чтобы минимизировать ожидание клиентов, но стоит рассчитывать, что срок одобрения может затянуться.
-
Первоначальный взнос. В Живаго Банке требуется обязательный первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от стоимости автомобиля при покупке нового ТС и 30% при покупке авто с пробегом. Это требование направлено на снижение кредитного риска банка.
-
Процентная ставка. Она может увеличиваться на 2,5%, если клиент отказывается от страхования каско. Однако, если первоначальный взнос превышает 50% от стоимости автомобиля, ставка не увеличивается, что стимулирует клиентов вносить более значительные суммы при покупке.
Плюсы и минусы
- Возможность выбора. В Живаго Банке клиенты могут приобрести как отечественный автомобиль, так и иномарку, что дает широкий спектр вариантов для всех категорий покупателей. Это предоставляет возможность подобрать автомобиль, который наилучшим образом соответствует личным потребностям и бюджету клиента.
- Простое оформление. Теперь подать заявку можно не только в офисе банка или автосалона, но и удаленно через интернет или мобильное приложение, что позволяет клиентам экономить время и силы, сравнивая предложения разных кредиторов, не выходя из дома.
- Немедленное приобретение автомобиля. Автокредит дает возможность приобрести автомобиль сразу, не откладывая покупку на будущее. Эффективное использование средств на первоначальный взнос может улучшить условия кредитования, включая возможное снижение процентной ставки.
- Ограничение по срокам. Срок кредитования ограничен до 5 лет, что может не подойти для тех, кто ищет более длительные варианты финансирования в зависимости от своих обстоятельств.
- Долгосрочные финансовые обязательства. Автокредит подразумевает долгосрочное обязательство, которое может длиться многие годы. Изменение финансовой ситуации или уменьшение доходов может затруднить выполнение платежей по кредиту.
- Переплата за быстрое оформление. Хотя экспресс-кредиты в автосалонах привлекают возможностью быстрого оформления с минимальным набором документов, они часто влекут за собой повышенные процентные ставки. Это ведет к значительной переплате по сравнению с классическими кредитными предложениями.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Зайдите на официальный сайт Живаго Банка, чтобы получить доступ ко всей информации для подачи заявки.
-
Изучите условия. Внимательно просмотрите все условия предоставления автокредита, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу, сроки и требования к страхованию.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-форму заявки на кредит, указав все требуемые данные и приложив необходимые документы, такие как паспорт, водительское удостоверение и справку о доходах.
-
Дождитесь звонка. После подачи заявки ожидайте обратной связи от сотрудника банка, который свяжется с вами для уточнения деталей и назначения встречи.
-
Придите в офис. Посетите ближайшее отделение банка для завершения оформления документов и подписания кредитного договора.
-
Внесите первоначальный взнос. Оплатите необходимую сумму первоначального взноса, которая является частью условий кредитования.
-
Оформите автокредит и страховку. Подпишите кредитный договор и оформите полис страхования каско.
-
Получите средства на свой счет. После подписания всех документов и выполнения условий, средства будут перечислены на ваш счет, и вы сможете использовать их для покупки автомобиля.
Офлайн в банке
-
Придите в офис Живаго Банка. Посетите ближайшее отделение, чтобы начать процесс оформления автокредита. Убедитесь, что у вас с собой есть все необходимые документы.
-
Начните оформление. Обратитесь к специалисту в банке для начала процесса оформления кредита. Сотрудник поможет вам с выбором подходящей программы и объяснит все детали.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите условия кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения, необходимость первоначального взноса и условия страхования. Уточните все моменты, которые вас интересуют.
-
Заполните анкету в офисе. Заполните анкету, предоставив всю требуемую информацию о себе и о вашем финансовом состоянии. Банковский сотрудник поможет вам с правильным заполнением всех полей анкеты.
-
Дождитесь решения. После подачи документов и анкеты, вам необходимо будет подождать, пока банк примет решение по вашей заявке. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.
-
Подпишите договор. Как только заявка будет одобрена, вам предложат подписать кредитный договор. Ознакомьтесь с каждым пунктом договора перед подписанием, чтобы убедиться, что все условия вас устраивают.
-
Получите деньги. После подписания договора деньги будут перечислены на ваш банковский счет.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Найдите автосалон, который сотрудничает с вашим банком. Во многих автосалонах имеются представители различных организаций, что позволяет сравнить условия кредитования прямо на месте.
-
Выберите транспортное средство (ТС). Определитесь с машиной, учитывая ваш бюджет и предпочтения. Специалисты автосалона помогут вам с выбором, предоставив информацию о технических характеристиках и особенностях каждой модели.
-
Уточните условия. Проконсультируйтесь с финансовым советником в автосалоне о всех условиях кредитования, включая процентные ставки, необходимый первоначальный взнос, срок и требования к страхованию.
-
Подайте документы. Предоставьте все необходимые документы для оформления кредита, включая паспорт, водительские права и справку о доходах. Сотрудники автосалона помогут вам с оформлением документов.
-
Дождитесь одобрения. Ожидайте, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение об одобрении. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.
-
Оформите страховку. После одобрения кредита вам потребуется оформить страховой полис, который является обязательным условием для большинства автокредитов. Вы можете выбрать подходящий страховой продукт прямо в автосалоне.
-
Заключите договор. Подпишите кредитный договор с банком и договор купли-продажи с автосалоном, убедившись, что все условия и параметры сделки полностью вас устраивают.
-
Оформите акт приема-передачи. Завершите процесс покупки, подписав акт приема-передачи автомобиля.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита начинается от 500 000 рублей и согласовывается индивидуально.
-
Максимальный срок - 5 лет.
-
Кредиты предоставляются по ставке от 20% годовых.
-
При оформлении автокредита без страховки каско возможно повышение ставки. Доступно рефинансирование и досрочное погашение долга.
Требования к клиентам
-
Возраст клиента должен быть от 18 до 70 лет включительно.
-
Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года.
-
Требуется наличие постоянного дохода.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
-
Военный билет для мужчин до 60 лет включительно.
-
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.
-
Подтверждение дохода за последние 12 месяцев; если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, подтверждение доходов требуется не менее чем за последние 3 месяца.
-
Для клиентов, получающих зарплату или пенсию через счет в банке, предоставление документов о доходах не обязательно.
Способы получения
В Живаго Банке автокредит выдается исключительно на банковский счет заемщика, после чего средства можно перечислить продавцу автомобиля. После завершения покупки необходимо представить банку соответствующие документы, подтверждающие факт приобретения авто, для окончательного оформления кредитной сделки.
Способы оплаты
Для оплаты автокредита в Живаго Банке вы можете воспользоваться несколькими удобными способами. Внесите наличные деньги прямо в отделениях банка или через банкоматы, оснащенные функцией приема наличных. Также вы можете сделать безналичный перевод со своего другого счета в системе «Живагобанк Онлайн». Если ваши средства находятся в другом банке, вы можете перевести их на кредитный счет безналичным путем. Эти методы позволяют быстро и просто управлять платежами по вашему кредит.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Это один из основных факторов, влияющих на общую стоимость кредита. Сравните процентные ставки в разных банках и финансовых учреждениях, чтобы найти самое выгодное предложение. Обращайте внимание не только на номинальную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все комиссии и дополнительные платежи.
-
Первоначальный взнос. Большинство банков требуют первоначальный взнос при покупке автомобиля в кредит. Размер взноса может значительно влиять на условия кредитования, включая процентную ставку. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже может быть ваша процентная ставка и ежемесячный платеж.
-
Срок кредита. Длительность договора также играет важную роль. Помните, что чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше общая переплата по процентам. Выбирайте срок, который оптимально соответствует вашим финансовым возможностям и целям.
-
Дополнительные условия и комиссии. Внимательно изучите все дополнительные условия и скрытые комиссии, которые могут быть включены в договор. Это могут быть комиссии за обслуживание счета, комиссии за выдачу кредитных средств, а также другие возможные платежи, которые могут увеличить общую стоимость автозайма.
-
Репутация банка и качество обслуживания. Прежде чем оформлять автокредит, изучите отзывы о банке и его репутацию на рынке. Качество обслуживания и оперативность реагирования на запросы клиентов очень важны.
Мнение редакции
Автокредит в Живаго Банке представляет собой удобный вариант финансирования покупки автомобиля, с возможностью выбора как новых, так и подержанных авто. Оформление автокредита в Живаго Банке особенно стоит рассматривать тем, кто ищет надежное и удобное решение для приобретения автомобиля с четким пониманием условий кредитования и доступными вариантами оплаты долга. Но стоит учесть региональную ориентацию банка: оформить автокредит можно будет только в Рязани.
Часто задаваемые вопросы
В случае несвоевременной уплаты платежей по автокредиту в Живаго Банке предусмотрены чётко определённые финансовые санкции. За каждый день просрочки платежа или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа. Эта неустойка начисляется со дня, следующего за установленной датой исполнения обязательства по договору, и продолжает начисляться до дня погашения просроченной задолженности включительно.
Кроме того, на сумму займа за весь период нарушения обязательств будут начисляться проценты. Эти условия делают важным своевременное выполнение кредитных обязательств перед банком, чтобы избежать значительных финансовых потерь.
-
Ежемесячные платежи по автокредиту. Основной расход, который будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и срока. Планирование этих платежей поможет избежать финансовых проблем.
-
Страховка. ОСАГО является обязательным для всех водителей в России. Дополнительно рассмотрите страхование каско. Это защитит вас от финансовых потерь в случае аварии или кражи, но увеличит расходы по автокредиту.
-
Техническое обслуживание. Для новых автомобилей важно проводить обслуживание у официальных дилеров для сохранения гарантии. Хотя это может быть дороже, чем в неофициальных сервисах, вы получите качественные услуги и оригинальные запчасти.
-
Ремонт и запчасти. Для подержанных автомобилей частые ремонты и замена запчастей могут значительно увеличить расходы, особенно если автомобиль старый или имеет большой пробег.
-
Топливо. Значительная часть бюджета автовладельца уходит на топливо. Расходы будут зависеть от того, насколько часто вы используете автомобиль и от его топливной эффективности.
-
-
Место сборки. Транспортное средство должно быть собрано в России. Программа охватывает как автомобили с двигателем внутреннего сгорания, так и отечественные электромобили.
-
Стоимость автомобиля. Максимальная стоимость автомобиля не должна превышать 2 000 000 рублей. Однако для электромобилей это ограничение не применяется, что делает их более доступными в рамках программы.
-
Полная масса. Масса ТС не должна превышать 3,5 тонны, что в основном охватывает легковые машины.
-
Год производства. Автомобиль должен быть произведен не ранее 2023 года, что гарантирует приобретение нового или почти нового транспорта.
-
Дата выдачи ПТС. Документ должен быть выдан после 1 декабря 2023 года, что подтверждает новизну автомобиля.
-
Залог. Транспортное средство будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита, обеспечивая дополнительную гарантию для кредитной организации.
-
Предыдущая регистрация. Автомобиль не должен быть ранее зарегистрирован на другое лицо или находиться в частной собственности до момента его покупки по данной программе.
-
-
Несоответствие базовым требованиям. Банки устанавливают определённые критерии, такие как возраст заемщика, его гражданство, требуемый минимальный стаж работы и доход. Если заявитель не соответствует этим требованиям, например, если его возраст не попадает в установленный диапазон или доход слишком низкий, это может стать основанием для отказа.
-
Кредитная история и текущие обязательства. Предыдущие просрочки по платежам, большое количество активных кредитов или история банкротства могут негативно сказаться на кредитоспособности заемщика. Также отрицательно может повлиять высокое отношение долга к доходу, когда ежемесячные платежи по текущим займам занимают значительную часть дохода заемщика (40-50% или более).
-
Неполные или некорректные данные в заявке. Если в процессе проверки документов выявляется, что заемщик предоставил неправильные данные или искаженную информацию, это может вызвать сомнения у кредитора относительно надежности и честности клиента.
-