Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это платежное средство, выпускаемое банками для безналичных расчетов, которое позволяет клиенту оплачивать товары и услуги, переводить средства другим людям или оплачивать различные счета. Главное отличие от кредитной карты заключается в том, что на дебетовой карте невозможно потратить больше средств, чем находится на счёте.

Каждая дебетовая карта имеет уникальные реквизиты, которые обеспечивают её идентификацию и защищают от мошенничества. Это 16-значный номер, который в некоторых случаях может состоять из 20 цифр. Также на карте указан срок её действия, который составляет от 2 до 10 лет в зависимости от выбранной платежной системы и уровня безопасности. Имя владельца карты обычно написано латиницей, за исключением карт без имени.

Для безопасных и удобных расчетов дебетовые карты оснащены различными средствами защиты и технологией проведения транзакций: магнитная полоса, чип, а также CVC-код, который используется для онлайн-платежей. На карте присутствуют логотипы банка и платежной системы, а также контактная информация банка, включая номера телефонов и адрес. Данные помогают подтвердить подлинность карты и позволяют владельцу быстро обратиться в банк при возникновении вопросов.

Какие опции есть у дебетовых карт?

• Кэшбэк. Банки предлагают возвращение части потраченных средств в виде кэшбэка. Возврат может быть в денежном эквиваленте или других формах, таких как баллы или мили. Кэшбэк может зависеть от категории покупки, например, за топливо или авиаперелёты. Вместо денежных возвратов, банки могут начислять баллы за покупки, которые затем можно обменять на рубли, мили, скидки на такси, благотворительные взносы или другие бонусы.

• Процент на остаток. Некоторые банки предлагают процент на остаток средств на счете, начисляемый ежедневно и выплачиваемый ежемесячно. Предложение выгодно для тех, кто держит большую сумму на своем счете. Некоторые банки также предлагают условия для пополнения и снятия средств без потери начисленных процентов.

• Скидки и бонусы. Программы, предоставляемые банками в партнерстве с различными компаниями, позволяют владельцам карт получать значительные скидки на товары и услуги. 

• Страхование. Дебетовые карты могут иметь различные страховые программы, такие как страхование имущества, финансов, от несчастных случаев или другие формы защиты. 

• Привилегии. Привилегированные карты с премиальным пакетом услуг предоставляют владельцам доступ к эксклюзивным сервисам, таким как бесплатное страхование в путешествиях, специальные скидки, личный брокер, услуги по обмену валюты и другие преимущества. Однако такие карты часто имеют высокую плату за обслуживание, которая может быть отменена при выполнении определённых условий.

В чем отличия дебетовой карты от кредитной?

• Источник средств. На дебетовой карте хранятся только те деньги, которые владелец положил на свой счет. Все операции ограничены текущим балансом на счете. Кредитная карта, напротив, предоставляет заемные средства, которые банк выделяет в виде кредитного лимита, позволяя клиенту тратить деньги в долг, даже если на счете нет средств.

• Начисление процентов. На дебетовой карте проценты не начисляются, так как операции проводятся за счет собственных средств владельца. Кредитные карты, в свою очередь, предусматривают проценты на остаток долга, если кредит не погашен в установленный срок. Процентные ставки и условия погашения могут сильно различаться в зависимости от банка.

• Ограничения и лимиты. Лимит дебетовой карты ограничен суммой, которая имеется на счете владельца, и нельзя потратить больше, чем есть на счету. У кредитной карты есть кредитный лимит, определяемый банком на основе оценки кредитной истории клиента и его финансовой стабильности. 

• Требования к владельцу. Для получения дебетовой карты достаточно предъявить паспорт. В случае с кредитной картой банк обычно требует предоставления дополнительных документов, таких как справки о доходах, для оценки финансового положения клиента и минимизации рисков для банка.

Для каких целей используются дебетовые карты?

• Получение переводов. С дебетовой картой вы можете легко получать деньги от работодателя, пенсии или другие переводы. Для получения средств от физических лиц достаточно указать номер телефона, без необходимости предоставлять дополнительные банковские данные. Для получения зарплаты или пенсии нужно предоставить полные реквизиты, которые можно найти в мобильном приложении вашего банка.

• Оплата товаров и услуг. Дебетовая карта позволяет оплачивать покупки как оффлайн, так и в онлайн-магазинах. В торговой точке достаточно прикоснуться картой или смартфоном с привязанной картой к терминалу и ввести ПИН-код, если сумма покупки превышает установленный лимит. В интернете можно использовать данные карты, такие как номер, имя владельца, срок действия и CVC-код, или воспользоваться оплатой через QR-код или ссылку. Также многие сайты поддерживают оплату через систему быстрых платежей (СБП).

• Переводы средств. Дебетовая карта позволяет удобно отправлять деньги на счета и карты как физических, так и юридических лиц, как внутри страны, так и за рубежом. Через карту можно оплачивать налоги, штрафы, пошлины и другие платежи. Для совершения таких операций лучше использовать мобильное приложение банка, но доступна также веб-версия личного кабинета или банкоматы.

• Снятие наличных. С дебетовой картой можно снимать деньги в любых банкоматах или отделениях банка. В банкоматах с поддержкой NFC можно снимать деньги через смартфон. Для снятия наличных в отделении банка потребуется паспорт. Обратите внимание, что при снятии наличных в банкоматах других банков или за границей могут взиматься дополнительные комиссии.

Какие есть дебетовые карты?

Дебетовые карты можно разделить по нескольким критериям. По категории существуют карты стандартного, электронного, золотого и платинового типов. Стандартные карты предназначены для ежедневных денежных операций и обладают базовым набором функций. Электронные карты не имеют физического носителя и применяются исключительно для цифровых транзакций.

Золотые и платиновые карты, в свою очередь, имеют более высокие лимиты на снятие наличных и переводы, а также дополнительные привилегии, такие как круглосуточная поддержка по всему миру, защита покупок и доступ к бесплатным консультациям специалистов, включая врачей и юристов.

Кроме того, существуют цифровые и виртуальные карты, не имеющие физической формы. Они могут использоваться как для онлайн-оплат, так и для офлайн-расчетов (если карта привязана к приложению на телефоне).

По уровню персонализации дебетовые карты могут быть именными и неименными. Первые содержат на лицевой стороне имя и фамилию владельца. Процесс оформления такой карты может занять несколько дней или даже недель. Неименные карты, напротив, не включают персональные данные владельца, поэтому их можно получить в день обращения в банк, привязав номер карты к своему расчетному счету. В функциональном плане обе категории карт абсолютно одинаковы.

Как правильно выбрать дебетовую карту?

• Определите свои цели. Первый шаг при выборе дебетовой карты — понять, для чего она вам нужна. Решите, хотите ли вы получить карту быстро или готовы подождать её выпуск. Определите, будет ли карта использоваться для активных онлайн-покупок или для частых поездок за границу. Эти факторы помогут вам выбрать между моментальной или классической картой, именной или неименной, а также выбрать подходящую платежную систему (международную или локальную).

• Изучите программы лояльности. Оцените предложения различных банков по программам лояльности, связанным с дебетовыми картами. Узнайте, какие виды покупок и услуг позволяют возвращать часть потраченных средств, а также какие дополнительные бонусы могут быть предоставлены за определённые расходы. По некоторым программам возвращают бонусные мили для путешествий, предоставляются скидки в популярных магазинах или баллы, которые можно обменять на товары и услуги.

• Сравните стоимость обслуживания. Оцените комиссии и сборы за обслуживание дебетовых карт от разных банков. Проанализируйте, какие функции вам действительно необходимы, и стоит ли за них платить. Сравните условия перевода средств внутри банка и в другие финансовые учреждения, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант для ваших операций. Также важно выяснить, взимает ли банк комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков.

• Оцените риски и меры предосторожности. При выборе карты учитывайте возможные риски, связанные с её получением и использованием. Обратите внимание на методы доставки: получение карты по почте может подразумевать определённые угрозы безопасности ваших данных. Рассмотрите возможность получения карты лично в отделении банка.

Как оформить карту?

1. Перейдите на сайт банка. Зайдите на официальный сайт выбранного вами банка. Важно убедиться, что вы используете настоящий сайт, чтобы избежать мошенничества.

2. Найдите раздел "Дебетовые карты". На сайте банка найдите раздел, посвящённый дебетовым картам. Обычно он находится на главной странице или в меню услуг.

3. Просмотрите доступные варианты. Обратите внимание на различные виды дебетовых карт, которые предлагает банк. Сравните условия, такие как кэшбэк, процент на остаток, комиссии и дополнительные преимущества.

4. Заполните заявку. Выберите подходящую карту и нажмите на кнопку для подачи заявки. Заполните необходимые данные, такие как личные сведения, контактная информация и желаемые настройки карты.

5. Отправьте заявку. После того как вы заполните все поля, внимательно проверьте информацию и отправьте заявку.

6. Дождитесь ответа. После подачи заявки банк рассмотрит ваши данные и ответит вам по результатам. По времени это занимает чаще всего не более получаса.

7. Получите карту. Как только ваша заявка будет одобрена, получите карту в одном из отделений банка или через курьера, если банк предлагает такую услугу.

Как защитить дебетовую карту?

• Храните карту в надежном месте. Держите карту при себе и не оставляйте её в открытых местах, чтобы уменьшить риск кражи или потери. Используйте кошельки для карты с защитой RFID, чтобы предотвратить несанкционированное сканирование данных.

• Не делитесь PIN-кодом. Ваш PIN-код не должен передаваться даже самым близким людям. Никогда не записывайте его рядом с картой или в доступных местах, чтобы не подвергать себя риску.

• Активируйте уведомления о транзакциях. Настройте уведомления о всех операциях по карте через SMS или push-уведомления в мобильном приложении. Так вы сможете оперативно реагировать на любые подозрительные действия и вовремя обнаружить возможные попытки мошенничества.

• Регулярно проверяйте операции. Периодически просматривайте выписки и историю транзакций через интернет-банк. Быстрое выявление незаконных операций поможет вам вовремя обратиться в банк для блокировки карты и предотвращения дальнейших потерь.

• Будьте внимательны при использовании банкоматов. Перед вводом PIN-кода осмотрите их на наличие посторонних устройств, таких как скиммеры или скрытые камеры. Используйте банкоматы в хорошо освещенных местах с высокой проходимостью людей, чтобы снизить риски мошенничества.