Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая предприятиям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт, мобильных устройств и QR-кодов. В процессе эквайринга участвуют несколько сторон: продавец, банк-эквайер, предоставляющий услугу, банк-эмитент, выпустивший карту, и покупатель. При оплате через POS-терминал информация о платеже передается от терминала в банк-эквайер, затем в банк-эмитент для подтверждения транзакции, после чего средства перечисляются на счет продавца. Эквайринг необходим для предприятий розничной торговли, ресторанов, гостиниц, интернет-магазинов и других сфер бизнеса, где важна возможность безналичной оплаты. Он повышает удобство для клиентов, снижает риски, связанные с обращением наличных средств, и способствует увеличению продаж. Деятельность в сфере эквайринга регулируется законодательством, в частности Федеральным законом № 54-ФЗ, обязывающим использовать онлайн-кассы при расчетах с покупателями.

Генбанк предлагает бизнес-клиентам услуги торгового и интернет-эквайринга. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату с помощью POS-терминалов с комиссией от 1,00%, обеспечивая высокую скорость транзакций и возможность интеграции с кассовым программным обеспечением. Интернет-эквайринг предназначен для приема платежей в сети с комиссией от 1%, предусматривает установку платежного модуля на сайт или оплату по ссылке. Дополнительно банк предлагает услугу “Оплата по QR” через Систему быстрых платежей (СБП), чтобы принимать платежи без специального оборудования с выгодной комиссией. Для подключения необходимо обратиться в отделение банка и заключить договор, после чего специалисты установят и настроят оборудование в кратчайшие сроки.

Особенности эквайринга в Генбанке

• Специализация - Крым. Генбанк ориентирован на бизнес-клиентов в Республике Крым и предоставляет эквайринговые услуги как в крупных городах, так и в небольших населенных пунктах (Красногвардейское, Черноморское, Раздольное и другие). Учитываются региональные особенности, включая работу в условиях санкционных ограничений и поддержку бизнеса, зарегистрированного в свободной экономической зоне.

• Торговый эквайринг. Предприятия могут использовать собственное оборудование, но это сопровождается повышенной ставкой и разовой комиссией за подключение каждого терминала. Если оборудование предоставляется банком, комиссия снижается на 0,3%, а обслуживание будет бесплатным при обороте от 100 000 рублей в месяц. Также возможна интеграция с кассовым ПО.

• Интернет-эквайринг. Генбанк предлагает удобные решения для приема платежей в интернете. Если у бизнеса нет сайта, можно принимать заказы в соцсетях, мессенджерах и по телефону, отправляя клиентам ссылку на оплату. Для интернет-магазинов доступно быстрое подключение более 30 платежных модулей, включая Bitrix, CS-Cart, Drupal, Host, Joomla. Предусмотрена интеграция через API даже для самописных сайтов и нестандартных CMS.

• Личный кабинет. Клиентам предлагается онлайн-сервис для управления эквайрингом. В профиле хранится информации о платежах и статусах транзакций. Есть возможность анализа продаж, выгрузки данных в Excel, фильтрации заказов, отмены и возврата платежей. Онлайн-уведомления о новых операциях позволяют оперативно контролировать поступления.

• Юридическое сопровождение. Бизнес-клиенты могут оформить сертификат “Предприниматель”, который дает доступ к юридическим консультациям по бизнесу, вопросам льгот и субсидий для резидентов СЭЗ Крым, налоговой декларации для получения вычетов.

• Бухгалтерские услуги. Сертификат “Ваш бухгалтер” позволяет получить разъяснения по бухгалтерскому учету, налогообложению и документообороту. Включает помощь в составлении договоров, проверку контрагентов, аудит налогового учета, подготовку ответов на запросы ИФНС и документов для получения кредита или овердрафта.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите тип эквайринга. Перейдите в раздел “Бизнесу” → “Эквайринг” на официальном сайте Генбанка. Ознакомьтесь с условиями и выберите подходящий вариант: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, SoftPOS или “Оплата по QR”.

2. Рассчитайте комиссии. Используйте онлайн-калькулятор для расчета условий. Укажите оборот, количество POS-терминалов, сумму одной операции и выберите вид деятельности. Система рассчитает комиссию и дополнительные расходы.

3. Заполните заявку. Нажмите кнопку “Оформить заявку” на странице эквайринга. Введите имя, фамилию, телефон, электронную почту и ваш населенный пункт. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и введите код с изображения.

4. Ожидайте звонка менеджера. После отправки заявки представитель банка свяжется с вами для уточнения деталей.

5. Подпишите договор. Для подключения эквайринга требуется расчетный счет в Генбанке. Если он еще не открыт, менеджер поможет оформить договор расчетно-кассового обслуживания. Далее подписывается договор эквайринга.

6. Настройте эквайринг. Если выбран торговый эквайринг, специалисты банка доставят и установят POS-терминал, проведут обучение кассиров. При подключении SoftPOS или интернет-эквайринга услуга активируется удаленно. “Оплата по QR” становится доступной после регистрации идентификатора в СБП.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка Хлынов в раздел "Контакты" → "Офисы и банкоматы". Используйте интерактивную карту или фильтры поиска, чтобы выбрать отделение, где можно подключить эквайринг.

2. Подготовьте документы. Вам потребуются данные для заявления на размещение POS-терминала, а также документы для открытия расчетного счета. Точный список лучше уточнить у менеджера банка перед визитом.

3. Посетите банк. Обратитесь в офис, предоставьте документы и получите консультацию по условиям эквайринга. Менеджер расскажет о тарифах, вариантах подключения и дополнительных услугах.

4. Оформите заявку. Заполните анкету, указав данные компании, параметры терминала, способ подключения к интернету и программное обеспечение, если устройство будет подключено к кассе.

5. Откройте счет. Эквайринг подключается только при наличии расчетного счета в банке Хлынов. Если у компании его нет, потребуется подписать договор расчетно-кассового обслуживания, а затем - договор на эквайринг. 

6. Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал. Если выбран эквайринг через QR-код, сервис активируется автоматически без установки оборудования. 

Список необходимых документов

• Учредительные документы компании или индивидуального предпринимателя.

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или ИП и о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

• Паспорт руководителя или иного уполномоченного лица.

• Документ, подтверждающий полномочия лица, действующего от имени компании (например, приказ о назначении или доверенность).

• Банковские реквизиты расчетного счета в Генбанке.

• Лицензии и другие разрешительные документы (если деятельность подлежит лицензированию).

• Карточка с образцами подписей и оттиска печати (если применимо).

• Договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, где будет использоваться эквайринг.

• Анкета клиента (предоставляется банком).

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

Условия

• Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно. 

• Регистрация POS-терминала в базе банка - 500 рублей единоразово. При использовании оборудования банка - бесплатно. в случае если оборот за полный месяц составит менее 100 000 рублей, взимается дополнительная плата в размере 2 000 000 рублей в месяц за каждый терминал. Условия пересматриваются ежемесячно.

• Комиссия торгового эквайринга: начинается от 1,5% и зависит от оборота предприятия, типа используемого оборудования и сферы деятельности. При использовании оборудования банка предусмотрена сниженная ставка.

• Комиссия при оплате по QR-коду: регулируется Банком России и составляет от 0,2% до 0,7%, но не более 1 500 рублей за операцию, не зависит от оборота.

• Дополнительно банк предлагает услугу “SoftPOS” с комиссией от 1,5%, также сертификаты “Предприниматель” (стандартный - 4 950 рублей и ВИП - 14 950 рублей) и “Ваш бухгалтер” (тарифы “Бухгалтерия Лайт” - 3 450 рублей и “Бухгалтерия” - 6 000 рублей).

Оборудование

Генбанк предлагает онлайн-кассы и смарт-терминалы со встроенным эквайрингом. Касса подходит для всех сфер деятельности, но особенно востребована в малом бизнесе. Смарт-терминал широко используется в мобильной торговле, курьерских службах и интернет-магазинах, где оплата производится при доставке. Устройство поддерживает работу с маркированными товарами, ЕГАИС и соответствует требованиям ФЗ-54 о применении ККТ. Оно оснащено Wi-Fi, 3G/4G и Bluetooth, а также USB-портом для проводного подключения. Дополнительно можно подключить штрихкод-сканер, торговые весы и другое оборудование. Онлайн-касса с эквайрингом позволяет принимать оплату картами и наличными на одном устройстве, имеет встроенную товароучетную программу и обеспечивает фискализацию чеков.

На что обратить внимание

• Тарифы и комиссии. Размер комиссии торгового эквайринга зависит от оборота, типа оборудования и сферы деятельности предприятия. При использовании оборудования банка ставка ниже. Комиссия за оплату по QR-коду фиксированная и не зависит от оборота. Перед подключением важно рассчитать все затраты, включая дополнительные платежи.

• Ежемесячный оборот. При обороте менее 100 000 рублей за полный месяц взимается дополнительная плата за каждый терминал. Условия пересматриваются ежемесячно, поэтому важно учитывать сезонность бизнеса и возможные колебания продаж.

• Скорость зачисления. Переводы через СБП обрабатываются моментально, а платежи через POS-терминалы поступают на расчетный счет с задержкой до одного рабочего дня. Уточните график зачисления, особенно в выходные и праздничные дни.

• Выбор оборудования. При использовании терминала, предоставленного банком, регистрация бесплатна, а обслуживание не тарифицируется при достаточном обороте. Если предприятие использует собственное оборудование, комиссия выше, а регистрация терминала - платная. Сравните варианты и выберите, какой будет выгоднее для вашего бизнеса.

• Способы приема платежей. Перед подключением определите, какой вариант эквайринга лучше подходит для вашей компании. Если торговая точка стационарная, оптимальным решением будет классический POS-терминал. Для мобильной торговли, курьеров и небольших компаний без кассы удобнее использовать SoftPOS или QR-эквайринг, так как они не требуют покупки оборудования и снижают расходы на эквайринг.

• Дополнительные услуги. Возможность подключения юридической и бухгалтерской поддержки упрощает ведение бизнеса. Уточните условия и тарифы на эти услуги, если требуется комплексное сопровождение.