Ипотека в Росбанке

Особенности ипотечного кредитования

В 2024 году Росбанк вошел в состав “TKC Холдинга”, который также включает Т-Банк. Это партнерство дало возможность расширить продуктовые предложения для клиентов, объединяя сильные стороны обоих банков. Росбанк совместно с Т-Банком предлагает две ипотечные программы, ориентированные на покупку как вторичного жилья, так и недвижимости в новостройках. При этом приобрести частный дом или апартаменты в ипотеку не получится.

Максимальная сумма кредита составляет 50 000 000 рублей, а срок погашения — до 30 лет. Ставка по ипотеке начинается от 19,5%. Банк требует предоставления первоначального взноса от 15% от стоимости недвижимости. Оформить заявку предлагается в мобильном приложении "Т-Мобайл", личном кабинете на сайте Т-Банка  или через риелтора. Кредит предоставляется гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет, при этом не требуется подтверждение стажа, трудовой договор, справка о доходах и поручители. На каждом этапе ипотечной сделки клиенты получают поддержку персонального менеджера, который помогает разобраться во всех нюансах и обеспечивает максимально комфортный процесс оформления.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. На официальном сайте Росбанка перейдите в раздел "Ипотека", затем нажмите кнопку "Подать заявку". Вы будете перенаправлены на сайт Т-Банка. Ознакомьтесь с доступными программами кредитования, обратите внимание на сумму, процентную ставку, сроки погашения, а также минимальный размер первоначального взноса.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором: укажите тип программы, стоимость недвижимости, размер планируемого первоначального взноса и срок кредитования. Система рассчитает предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. 

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, введите личные данные, контактную информацию, сведения о доходах и месте работы. Также укажите данные из паспорта и СНИЛС.

4. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные, кредитную историю, уровень доходов и общую платежеспособность. Решение по ипотечному кредиту придет в течение нескольких минут. Вы получите SMS, и ваш статус обновится в личном кабинете.

5. Предоставьте данные о недвижимости. После получения одобрения предоставьте информацию о недвижимости, которую вы планируете приобрести. Напишите в чат мобильного приложения или личного кабинета на сайте Т-Банка, указав, в каком жилом комплексе и у какого застройщика вы собираетесь купить квартиру. Это позволит банку подготовить необходимые документы для завершения сделки. 

6. Подпишите договор. Представитель банка свяжется с вами и предложит удобное время для встречи. Внимательно прочитайте все пункты соглашения и, если вас все устраивает, поставьте подпись.

7. Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Завершите оформление всех документов, связанных с покупкой, включая передачу прав собственности.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Перейдите на официальном сайте Росбанка в раздел “Отделения”. Посмотрите подробную информацию о филиалах банка, их адресах, контактных телефонах и режиме работы. Выберите отделение, которое будет удобно для вашего посещения.

2. Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк, соберите документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку. Посмотрите полный список на сайте Росбанка или проконсультируйтесь с менеджером.

3. Посетите банк. В отделении обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию, который подробно объяснит вам все доступные ипотечные программы, их условия и особенности.

4. Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне доходов. Также сообщите сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса. После заполнения анкеты передайте ее вместе с подготовленными документами менеджеру банка. 

5. Ожидайте решение. Банк проверит полученные данные, вашу кредитную историю и платежеспособность. Как только будет принято решение по вашей заявке, вам сообщат об этом по телефону.

6. Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, особое внимание уделяя процентным ставкам, срокам погашения, размерам ежемесячных платежей и возможным штрафным санкциям за нарушение условий. Если у вас возникнут вопросы или сомнения, обсудите их с менеджером банка. Поставьте подпись, если согласны с предложением банка.

7. Получите средства. После заключения договора одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Росбанке. Используйте средства для оплаты покупки недвижимости.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Ипотечные кредиты в Росбанке доступны на сумму от 500 000 до 50 000 000 рублей.

• Срок. Сроки погашения ипотеки составляют от 3 до 30 лет. 

• Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 15,7%. В случае неосуществления государственной регистрации залога или отсутствия обеспечения в виде залога ставка увеличивается на 7%. Дополнительно, в случае прекращения залога или непредоставления договора страхования ставка возрастет на 5% или 2% соответственно.

• Дополнительные условия. Росбанк предоставляет рефинансирование и досрочное погашение.  В банке есть программа страхования “Защита имущества 4.0”, стоимость которой составляет 0,15% годовых. Для заемщиков, которые желают дополнительно защитить свои финансовые интересы, предусмотрена “Программа страховой защиты заемщиков Банка 4.0”, условия участия в которой определяются индивидуально.

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.

• Регистрация. Необходима постоянная регистрация на территории России. 

• Возраст. Чтобы получить доступ к оформлению ипотеки возраст заемщика должен составлять от 18 до 70 лет. 

• Тип недвижимости. Ипотека предоставляется на приобретение квартиры в многоквартирном доме на территории Российской Федерации. Важно, чтобы квартира не имела обременений. Апартаменты или частные дома не подходят для ипотечного кредитования в рамках предложенных программ.

• Документы. Для подачи заявки на ипотечный кредит требуется паспорт гражданина РФ и СНИЛС, дополнительно нотариальное согласие супруга или супруги и брачный договор, если он есть.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита и подписания кредитного договора заемные средства будут перечислены на ваш банковский счет, открытый в Росбанке.

Способы оплаты долга

• Банковская карта. Погасите ипотеку с использованием карты, выпущенной Росбанком. Для этого достаточно пополнить карту и перевести средства на счет для погашения кредита через дистанционные каналы Росбанка: мобильное приложение, личный кабинет или сеть банкоматов с функцией сash-in.

• Автоматическое списание платежа со счета. Настройте автоматическое списание ежемесячного платежа со счета "Росбанк Дом", и каждый месяц в указанную в кредитном договоре дату средства будут автоматически списываться с вашего счета. 

• Другие банки и платежные системы. Совершайте платежи через другие банки или платежные системы, которые предоставляют услуги по перечислению денежных средств. При выборе этого способа оплаты следует учитывать возможные комиссии и сроки проведения операций.

На что обратить внимание

• Финансовые возможности. Перед тем как подавать заявку на ипотеку в Росбанке, объективно оцените свои доходы и расходы. Рассчитайте, какую сумму вы готовы выделять на ежемесячные платежи по ипотеке, учитывая, что они не должны превышать 30-40% от вашего общего дохода. Это поможет не допустить трудностей с погашением.

• Ипотечные программы. Росбанк предлагает различные ипотечные программы, включая кредиты на новостройки и вторичное жилье. Внимательно посмотрите условия, включая процентную ставку, срок кредитования и минимальный первоначальный взнос, чтобы выбрать программу, которая соответствует вашим потребностям и возможностям.

• Ипотечный калькулятор. Используйте онлайн-калькулятор на сайте Росбанка, чтобы рассчитать общую стоимость кредита, включая проценты, страхование и возможные дополнительные платежи. Это поможет вам лучше понять, сколько в конечном итоге будет стоить ипотека, и не допустить неожиданных расходов.

• Первоначальный взнос. Росбанк требует первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Подумайте заранее, сможете ли вы внести эту сумму, и как это повлияет на ваш бюджет. В случае необходимости рассмотрите возможность использования материнского капитала для первого взноса.

• Кредитная история. Банк проверяет кредитную историю заемщиков при рассмотрении заявок на ипотеку. Перед подачей заявки просмотрите свой отчет из БКИ на наличие ошибок или просрочек. Если есть проблемы, постарайтесь их исправить, чтобы увеличить шансы на одобрение и получение более выгодных условий.

• Условия страхования. Отказ от страхования жизни, здоровья или имущества может привести к увеличению процентной ставки. Внимательно прочитайте условия страхования и оцените, какие из них являются обязательными, а какие — добровольными. Подключение к программам страхования поможет вам исключить дополнительные расходы на процентные ставки.

Мнение редакции

Росбанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты с рядом значительных преимуществ, включая минимальные требования к заемщикам, возможность онлайн-оформления и поддержку персонального менеджера. Эти условия делают процесс получения кредита более удобным и доступным для различных категорий заемщиков, позволяя подать заявку без лишних сложностей и получить предварительное решение в кратчайшие сроки. Однако стоит учитывать и определенные недостатки, в том числе обязательный первоначальный взнос, штрафные санкции за просрочку платежей и возможное повышение процентной ставки при отсутствии страхования. Эти аспекты влияют на общую стоимость кредита, поэтому потенциальным заемщикам важно посмотреть все условия и оценить свои возможности перед принятием решения о получении ипотеки в Росбанке.