Обзор сервиса Korona

Часто задаваемые вопросы

• Действителен ли онлайн-договор с МФО?

  Онлайн-договоры с МФО, подписываемые через личный кабинет на сайте кредитора с использованием кода, полученного по СМС, обладают полной юридической силой аналогично традиционным бумажным документам. Такая форма подписания документов упрощает процесс оформления займа, при этом закрепляя все обязанности по возврату заемных средств в согласованные сроки. В случае возникновения трудностей с погашением займа рекомендуется связаться с МФО для обсуждения возможности реструктуризации долга или создания плана его погашения.

  При несвоевременной оплате возможно начисление неустоек до 20% годовых, а информация о просрочке может быть передана в Бюро кредитных историй, что отразится на будущей кредитоспособности заемщика. МФО могут также перейти к мерам по взысканию задолженности через коллекторские агентства, если долг сохраняется более двух месяцев. Важно ответственно подойти к вопросу погашения займов, рассмотрев возможность реструктуризации или пролонгации займа до момента наступления просрочки, чтобы минимизировать возможные негативные последствия и сохранить условия первоначального договора.

• Что будет, если не погасить займ вовремя?

  Неуплата займа в установленный срок приводит к просрочке, что влечет за собой дополнительные финансовые обязательства для заемщика. С момента просрочки начинают начисляться проценты, размер которых определяется условиями договора займа. Кроме того к основной сумме долга добавляется неустойка за каждый день просрочки, увеличивая общую сумму задолженности.

  Постоянное игнорирование обязательств по займу не только увеличивает финансовую нагрузку из-за накопления процентов и неустоек, но и негативно сказывается на кредитной истории заемщика. Плохая кредитная история может серьезно усложнить или даже сделать невозможным получение финансовой помощи в будущем.

  В случае длительной задолженности кредитор имеет право передать информацию о долге в службу взыскания или инициировать процесс взыскания через суд. Это ведет к дополнительным расходам для заемщика, поскольку к сумме долга будут добавлены расходы на государственную пошлину и другие судебные издержки, что еще больше увеличит общую сумму задолженности. Поэтому важно отнестись ответственно к своим финансовым обязательствам и при возникновении сложностей с погашением займа своевременно обращаться к кредитору для обсуждения возможных вариантов решения проблемы.

• Как проверить МФО?

  Перед тем как обратиться в микрофинансовую организацию, важно проверить ее законность и наличие лицензии на проведение финансовых операций. Это можно сделать, посетив официальный реестр Банка России и найдя там МФО среди зарегистрированных финансовых учреждений. Наличие организации в данном списке подтверждает ее легитимность, в то время как ее отсутствие может указывать на нелегальную деятельность.

  Для более глубокой проверки рекомендуется просмотреть поисковики наличия у МФО официального сайта с маркировкой, подтверждающей ее законный статус (обычно это синий кружок с галочкой). Кроме того проверьте, является ли МФО частью какой-либо саморегулируемой организации (СРО), что является гарантией соблюдения установленных стандартов и норм. На сайте МФО должны быть доступны сведения о ее членстве в СРО, включая регистрационный номер, дату внесения в реестр и другие документы, подтверждающие ее законную деятельность. Отсутствие такой информации может служить сигналом к предосторожности.

• Кто вправе выдавать потребительские займы?

  Выдачей потребительских займов могут заниматься как кредитные организации, включая банки, так и определенные категории некредитных финансовых учреждений, деятельность которых регламентируется соответствующими федеральными законами (согласно статье 4 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). К таким некредитным финансовым организациям относятся микрофинансовые организации, регулирование которых осуществляется Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ломбарды в соответствии с Законом № 196-ФЗ «О ломбардах», а также сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и кредитные потребительские кооперативы, действующие в рамках Законов № 193-ФЗ и № 190-ФЗ соответственно. Для проверки законности деятельности МФО и других финансовых организаций можно воспользоваться ресурсами официального сайта Банка России.

  Юридические лица и индивидуальные предприниматели, не входящие в перечень вышеуказанных организаций, не имеют права заниматься выдачей потребительских займов на профессиональной основе. Если на момент заключения договора потребительского займа юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не является кредитной организацией или одной из упомянутых некредитных финансовых организаций, оно не может требовать от заемщика исполнения обязательств по договору.

  Тем не менее законодательство не вмешивается в заемные отношения между частными лицами, когда займодавец не осуществляет такую деятельность профессионально. Физические лица сохраняют за собой право на возврат выданных займов другим физическим лицам, причем закон не накладывает на такие договоры ограничений на проценты и другие выплаты.