Обзор компании Райффайзен Лизинг
Обзор компании Райффайзен Лизинг
О компании
Райффайзен Лизинг (ООО «Райффайзен-Лизинг») — универсальная лизинговая компания, входящая в крупнейшую австрийскую банковскую группу Райффайзен. Работает на российском рынке с 2000 года, а с 2017 года стала стопроцентной дочерней организацией АО «Райффайзенбанк». В своей деятельности ориентируется на международные стандарты, предлагая прозрачные условия сотрудничества, индивидуальные решения для бизнеса и удобные цифровые сервисы.
Компания предоставляет услуги лизинга юридическим лицам, финансируя приобретение легкового и коммерческого транспорта, оборудования, спецтехники, недвижимости и подвижного состава. Сеть обслуживания включает отделения в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Самаре и Краснодаре. Подать заявку можно только лично обратившись в один из филиалов, онлайн-оформление на сайте не предусмотрено.
Особенности Райффайзен Лизинг
-
Клиенты и партнеры. Компания предоставляет лизинговые услуги предприятиям всех размеров: от микро и малого бизнеса до средних и крупных компаний. Среди клиентов - как российские, так и международные организации, включая поставщиков автотранспорта и техники, иностранных производителей и дистрибьюторов, а также ведущие страховые и оценочные компании.
-
Предметы лизинга. Предлагается широкий ассортимент предметов лизинга, включая легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, оборудование, недвижимость, коммерческий и железнодорожный транспорт. Чтобы узнать больше о поставщиках, комплектации и условиях поставки, рекомендуется заказать личную консультацию.
-
Страхование. Райффайзен Лизинг сотрудничает с аккредитованными компаниями, список которых можно найти на сайте. Договор страхования должен соответствовать установленным требованиям, включая защиту от рисков утраты и повреждения имущества. В случае наступления страхового случая необходимо своевременно уведомить страховщика и лизингодателя. Если для урегулирования требуется распорядительное письмо, его можно запросить, подав заявку по установленной форме для полисов каско и ОСАГО. Для продления страхования на второй и последующие годы клиент обязан предоставить копию действующего полиса и документы об оплате страховой премии, отправив их на электронную почту компании.
-
Реализация имущества. Клиенты могут приобрести бывшую в употреблении технику, включая полуприцепы, экскаваторы и тягачи. На сайте компании представлен раздел «Реализация имущества», где можно ознакомиться с доступными предложениями, отсортировать их по фильтрам по типу техники, марке, году выпуска и другим параметрам и посмотреть интерактивную карту.
-
Сублизинг и модификации. Для передачи имущества в сублизинг или внесения изменений в его комплектацию клиенту необходимо получить согласие Райффайзен Лизинг. Оформление сублизинга требует официального запроса, в котором указываются данные сторон, предмет лизинга и подтверждение выполнения всех условий, включая отсутствие перехода права собственности к сублизингополучателю. Для установки дополнительного оборудования необходимо направить запрос с перечнем планируемых изменений. Оба обращения подаются на фирменном бланке организации с подписью и печатью.
-
Электронный документооборот. Клиентам предлагается перейти на электронный обмен документами через оператора ЭДО Контур.Диадок. При необходимости можно использовать других операторов с поддержкой роуминга. Таким образом подписываются все основные юридические и бухгалтерские документы, включая договоры, акты, счета и накладные. Для работы нужна усиленная квалифицированная электронная подпись, соответствующая законодательным требованиям. Подписанные документы имеют юридическую силу, равнозначную бумажным копиям. При возникновении технических проблем компании переходят на бумажный формат.
-
Копии документов. Заверенная копия одного документа в бумажном формате стоит 1 500 рублей, а незаверенная - 500 рублей. Дубликаты можно запросить в течение трех месяцев с даты подписания оригинала. Для транспортных средств предусмотрена услуга внесения данных о владельцах в электронный паспорт транспортного средства (ЭПТС) - 5 000 рублей за одно авто.
Плюсы и минусы
- Налоговые выгоды. Клиенты могут снизить налоговую нагрузку за счет включения лизинговых платежей в расходы, применять механизм ускоренной амортизации, уменьшать базу по налогу на прибыль и получать вычет по НДС.
- Экосистема Райффайзен. Заключая договор с компанией, клиенты получают доступ к продуктам Райффайзенбанка, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитные линии и специальные предложения.
- Развитие бизнеса. Лизинг позволяет обновлять автопарк, приобретать спецтехнику и оборудование без значительных единовременных затрат. Первоначальные вложения минимальны, а расходы распределяются на весь срок договора.
- Отсутствие онлайн-заявки. Онлайн-оформление на сайте не предусмотрено, клиентам придется лично посещать филиал или связываться с менеджером по телефону для обсуждения условий.
- Недостаток информации. На сайте нет каталогов с характеристиками техники, неактивные кнопки ограничивают функционал, отсутствует информация о комплектациях и поставщиках. Чтобы оценить условия, необходимо обращаться за консультацией.
- Активы в собственности компании. Клиент не может свободно распоряжаться имуществом: продавать, закладывать или передавать в субаренду без согласия компании. Обслуживание, страхование и эксплуатация должны соответствовать требованиям договора, а за несоблюдение условий предусмотрены штрафы.
Услуги Райффайзен Лизинг
Для юридических лиц
Райффайзен Лизинг предлагает финансовый и операционный лизинг для предприятий любого масштаба — от малого бизнеса до крупных корпораций. В компании можно оформить лизинг на коммерческий транспорт, спецтехнику, оборудование и легковые автомобили. Условия подбираются индивидуально, с возможностью гибкой структуры платежей и разного срока договора.
Компания сопровождает клиентов на всех этапах сделки, включая страхование имущества, помощь в регистрации транспортных средств и пролонгацию договоров. Доступен сервис выкупа и реализации бывшей в употреблении техники. Для удобства документооборота можно подключить электронный обмен с использованием системы Контур.Диадок.
Условия и требования
Условия
-
Стоимость имущества. Определяется на основании контракта и включает цену предмета лизинга, а также возможные дополнительные расходы (таможенные платежи, сборы, страхование и транспортировка).
-
Первоначальный взнос. Размер авансового платежа составляет от 0% до 49% от стоимости имущества. Нулевой аванс доступен в рамках государственных программ субсидирования.
-
Срок договора. Продолжительность договора в среднем составляет от 12 до 60 месяцев.
-
Ставка удорожания. Определяется с учетом ключевой ставки ЦБ РФ и устанавливается индивидуально в зависимости от стоимости имущества, срока договора, первоначального взноса и платежеспособности клиента.
Требования
-
Правоспособность компании. Устав со всеми изменениями, протокол или решение о назначении руководителя, а также доверенность на представителя, если он действует от имени компании.
-
Финансовая устойчивость. Справка об отсутствии налоговой задолженности или справка о состоянии расчетов по налогам, а также бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.
-
Полномочия подписантов. Документы должны быть подписаны лицами, имеющими соответствующие полномочия. Требуются копии паспорта руководителя, карточка с образцом подписи, а также доверенность (если сделку подписывает представитель).
-
Согласие органов управления. Если сделка требует одобрения, необходимо предоставить решение уполномоченного органа о согласии на совершение крупной сделки или сделки с заинтересованностью.
-
Дополнительные документы. В отдельных случаях лизингодатель может запросить выписку из реестра акционеров (для АО и ПАО), договор о передаче полномочий управляющей компании или иные документы, подтверждающие юридический статус компании.
Как воспользоваться услугами Райффайзен Лизинг?
Офис компании
Оформить договор можно в одном из филиалов Райффайзен Лизинг. Центральный офис компании находится в Москве по адресу: площадь Смоленская-Сенная, 28, телефон +7 916 850-09-86. Если вы находитесь в другом городе, перейдите в раздел «Контакты», выберите свой город из списка, найдите офис на карте, посмотрите контакты и запишитесь на встречу. Затем необходимо собрать документы, заключить договор, подписать акт приема-передачи и получить имущество.
Андрей Ершов
Райффайзен Лизинг предлагает понятные условия, сотрудничает с крупными поставщиками и подходит как для малого, так и для среднего бизнеса. Главные плюсы — прозрачные сделки, надежность, индивидуальные графики платежей и поддержка клиентов на всех этапах. При этом важно учитывать требования к страхованию и регистрации предмета лизинга, а также внимательно читать договор, особенно разделы о досрочном выкупе и штрафах за нарушение требований компании. На сайте представлено мало информации о конкретных предметах лизинга, их характеристиках и условиях поставки, поэтому перед заключением сделки лучше записаться на личную консультацию.
Часто задаваемые вопросы
Если договор лизинга прекращается и клиент не выкупает имущество, его необходимо вернуть компании. В течение пяти рабочих дней после расторжения договора клиент обязан самостоятельно и за свой счет демонтировать предмет лизинга (если был монтаж), перерегистрировать его и доставить по адресу, указанному в уведомлении от компании. В этот период клиент несет все риски, связанные с повреждением или утратой имущества.
Передача оформляется актом приема-передачи, в котором фиксируется состояние имущества, включая возможные повреждения, кроме естественного износа. Если клиент отказывается вернуть имущество, компания имеет право его изъять, а если акт не подписан клиентом, он считается подписанным с момента получения заказного письма от компании.
-
Принять предмет лизинга и ввести его в эксплуатацию, используя его только в предпринимательской деятельности.
-
Вносить лизинговые платежи и возмещать расходы лизингодателя, а также оплачивать транспортный налог, если имущество зарегистрировано на клиента.
-
Поддерживать имущество в исправном состоянии, проводить техническое обслуживание и ремонт, включая капитальный, с учетом требований производителя. В гарантийный период использовать только авторизованные сервисные центры.
-
Не вносить конструктивных изменений в имущество и не изменять его внешний вид без письменного согласия лизингодателя.
-
При страховом случае уведомлять страховую компанию и лизингодателя в течение двух дней, принимать меры для минимизации убытков и соблюдать все условия страхования.
-
Сообщать лизингодателю обо всех изменениях в документах и реквизитах в течение десяти рабочих дней.
-
Предоставлять по запросу финансовую отчетность, включая бухгалтерский баланс и аудиторские заключения, а также раскрывать структуру собственности при необходимости.
-
Обеспечивать возможность проверки состояния имущества, предоставляя доступ в течение двух рабочих дней для оборудования и десяти рабочих дней для транспорта.
-
Не передавать имущество третьим лицам и не сдавать в сублизинг без согласования с лизингодателем.
-
В случае наложения ареста на имущество незамедлительно уведомлять лизингодателя и предпринимать меры для его снятия.
-
Обеспечить за свой счет регистрацию имущества в ГИБДД, Ростехнадзоре и других органах, если это предусмотрено договором, а также проходить техосмотр в установленные сроки.
-
Возвращать имущество в исправном состоянии по окончании договора, если выкуп не предусмотрен, а при утрате обеспечения предоставить аналогичное новое в течение двадцати календарных дней.
-
Выкупить имущество по окончании договора, если это предусмотрено условиями сделки.
-
Страхование предмета лизинга оформляет либо лизингодатель, либо клиент. Если страхует компания, она делает это в день подписания акта приемки и на весь срок лизинга. При полной утрате страховую выплату получает лизингодатель, при частичном ущербе — клиент, если это согласовано.
Если страхование оформляет клиент, он обязан обратиться в одобренную страховую компанию до подписания акта приемки, указав лизингодателя выгодоприобретателем. Копии полиса, правил и платежных документов должны быть предоставлены не позднее пяти рабочих дней до истечения предыдущего полиса. При просрочке начисляется штраф 1 000 рублей в день, а если полис не оформлен, Райффайзен Лизинг вправе застраховать имущество самостоятельно и выставить счет клиенту.
Полис должен покрывать риски утраты, повреждения, перевозки и монтажа, если это предусмотрено договором. Страховая сумма не уменьшается после выплат. Если страховщик отказывает в выплате, клиент восстанавливает имущество за свой счет.
Передача имущества происходит после его покупки лизингодателем у продавца. Право владения и пользования переходит клиенту после подписания акта приемки без замечаний. Если имущество поставляется по частям, на каждую оформляется отдельный акт. С момента передачи клиент несет все риски, связанные с утратой, повреждением и ответственностью перед третьими лицами.
Если у клиента есть претензии к состоянию имущества, они фиксируются в акте, а эксплуатация возможна только после их устранения продавцом. Доставку к месту использования клиент организует за свой счет, если иное не предусмотрено договором. Ввод в эксплуатацию подтверждается отдельным актом или совпадает с датой приемки. В случае отказа подписать акт или принять имущество лизингодатель вправе потребовать компенсацию расходов и назначить штраф.
Документы на имущество, включая ПТС или технический паспорт, хранятся у лизингодателя, но могут передаваться клиенту на короткий срок для регистрации или страхования. Если клиент обязан зарегистрировать имущество, он должен сделать это в течение 15 рабочих дней и предоставить подтверждающие документы. При завершении договора клиент самостоятельно перерегистрирует транспортные средства или снимает оборудование с учета.
Клиент может выкупить предмет лизинга досрочно, но только после того, как пройдет половина срока действия договора. Для этого необходимо полностью погасить задолженность, включая оставшийся основной долг, начисленные проценты и комиссию за досрочное расторжение. Лизингодатель принимает решение о выкупе по запросу клиента. Сумма выкупа рассчитывается индивидуально и увеличивается на НДС. Право собственности переходит после окончательного расчета и подписания договора купли-продажи.
В течение всего срока договора налог на имущество платит лизингодатель. Он может применять ускоренную амортизацию, списывая стоимость предмета лизинга быстрее за счет повышающего коэффициента. Все лизинговые платежи, внесенные до подписания акта приемки-передачи, считаются авансовыми и засчитываются равными частями по графику платежей, включая НДС.
Для налогового учета услуга лизинга считается оказанной с момента подписания акта. Если клиент вносит досрочные платежи, они учитываются не сразу, а постепенно - в периоды фактического использования предмета лизинга. Комиссия за организацию сделки включается клиентом в расходы сразу и полностью.