Что важно знать о вкладах

ВТБ предлагает разнообразные вклады, учитывающие разные цели и предпочтения клиентов. Банк предоставляет как рублевые, так и валютные программы. Доходность по вкладам достигает 27% годовых, а минимальная сумма для открытия вклада начинается от 10 000 рублей для рублевых вкладов и от 1 000 юаней для вкладов в юанях. Особенностью вкладов в ВТБ является возможность получения повышенных процентных ставок для новых клиентов и участников специальных программ. Сроки вкладов предоставляются разные, позволяя выбирать как краткосрочные варианты на 6 месяцев, так и более длительные сроки. Банк предлагает опции капитализации процентов и в некоторых случаях допускает досрочное снятие средств без потери накопленного дохода.

Открыть вклад предоставляется гражданам России и иностранным гражданам, начиная с 14 лет при наличии согласия законного представителя. Действующие клиенты ВТБ имеют доступ к сервису “ВТБ Онлайн” для открытия вклада без посещения офиса. Новым клиентам предлагается оформить бесплатную дебетовую карту банка, заполнив онлайн-заявку. После получения и активации карты открыть вклад через мобильное приложение или интернет-банк. ВТБ регулярно проводит акции и специальные предложения, предоставляя клиентам возможность получить более выгодные условия, включая повышенные процентные ставки и дополнительные бонусы.

Предложения банка

• ВТБ-Вклад в рублях. Предлагает процентные ставки до 21% годовых при минимальной сумме вклада от 10 000 рублей и сроке размещения от 3 до 36 месяцев. Вклад предоставляет возможность выбора опций: без пополнения и снятия для максимального дохода, с пополнением для увеличения суммы вклада, либо с пополнением и частичным снятием для гибкого управления средствами. Проценты капитализируются или выплачиваются на отдельный счет. Повышенные ставки доступны для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ.

• Двойная выгода. Вклад имеет максимальную ставку до 27% годовых и предназначен для участников программы долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ. Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей. Он открывается без возможности пополнения и частичного снятия, с выплатой процентов в конце срока. Оформление доступно в течение 14 дней после заключения договора ПДС с первоначальным взносом не менее 30 000 рублей. При досрочном расторжении договора условия начисления процентов пересматриваются.

• Выгодное начало. Специальное предложение для новых клиентов со ставкой до 18% годовых на срок 181 день и минимальной суммой вклада 1 000 рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью капитализации или выплаты на отдельный счет. Средства переводятся на вклад в конце срока, автоматическая пролонгация не предусмотрена.

• ВТБ-Вклад в юанях. Вклад в иностранной валюте с доходностью до 6,30% годовых. Минимальная сумма для открытия составляет 1 000 юаней, а срок размещения установлен от 3 до 36 месяцев. Вклад позволяет выбирать периодичность выплаты процентов и предусматривает опции с пополнением и снятием части. Для открытия вклада требуется оформление карты МИР.

Условия и требования

Требования к клиентам

• Вклады доступны  для граждан России и иностранных граждан

• Возраст от 14 лет 

• Для новых клиентов требуется оформление бесплатной дебетовой карты ВТБ

• Участие в программе долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ для вклада “Двойная выгода”

Список документов

• Для клиентов от 14 лет необходимо согласие законного представителя

• Действующий паспорт или другого документа, удостоверяющего личность

Условия по вкладам

• Процентные ставки по вкладам в ВТБ составляют от 15,27% до 27% годовых для рублевых вкладов и до 6,30% годовых для вкладов в юанях. Повышенные ставки доступны для новых клиентов, участников специальных программ и держателей зарплатных или пенсионных счетов в ВТБ.

• Для рублевых вкладов минимальная сумма открытия составляет от 1 000 (при открытии через ВТБ Онлайн или банкоматы) до 30 000  рублей (при открытии в отделении банка). Для вкладов в юанях минимальная сумма составляет 1 000 юаней.

• Сроки размещения средств установлены от 3 до 36 месяцев. 

• Некоторые вклады предусматривают возможность пополнения и частичного снятия средств.

• Автоматическое продление (пролонгация) не предусмотрено для вкладов “Выгодное начало” и “Новое время”. После окончания срока вклада средства переводятся на счет клиента.

• При досрочном расторжении вклада проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада “до востребования”, действующей на момент закрытия. В некоторых случаях, при досрочном расторжении договора программы долгосрочных сбережений (ПДС), процентная ставка по вкладу будет снижена до 0,01% годовых.

• Все вклады застрахованы в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003. Повышенные ставки доступны для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ. Банк также предлагает специальные предложения для новых клиентов.

Как открыть вклад в банке

Онлайн

1. Выберите вклад. Посетите официальный сайт банка ВТБ и перейдите в раздел “Вклады и счета”. Ознакомьтесь с предложениями и выберите выгодный вариант.

2. Рассчитайте доход. Используйте онлайн-калькулятор на сайте ВТБ для расчета потенциальной доходности вашего вклада. Выберите валюту счета, введите сумму и укажите желаемый срок размещения средств. Отметьте дополнительные опции, например, получаете зарплату или пенсию в ВТБ, хотите вложить деньги из другого банка, Калькулятор автоматически покажет вашу ставку, ожидаемую сумму в конце срока и общий доход по вкладу. 

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, указав свои фамилию, имя, отчество, дату рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Выберите удобный способ получения дебетовой карты.

4. Получите карту. Банк оперативно обработает вашу заявку и свяжется с вами для подтверждения деталей. Дождитесь бесплатную доставку карты на дом или заберите ее в ближайшем отделении ВТБ.

5. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Если вас все устраивает, подпишите документ онлайн.

6. Откройте вклад. Переведите необходимую сумму денежных средств на счет вклада через мобильное приложение ВТБ Онлайн, с помощью интернет-банка или наличными в отделении. После поступления средств вклад будет активирован. 

В отделении

1. Выберите отделение банка. Перейдите на официальный сайт ВТБ и откройте раздел “Отделения и банкоматы”. Посмотрите список адресов, контактные телефоны и режим работы. Выберите удобный для вас офис.

2. Подготовьте документы. Перед посещением банка подготовьте все необходимые документы. Обычно требуется паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, удостоверяющий личность. Если вы планируете открыть вклад на крупную сумму или воспользоваться особыми условиями, уточните полный перечень на сайте ВТБ или позвоните в контактный центр банка.

3. Посетите банк. Приходите в отделение и обратитесь к специалисту по работе с физическими лицами. Сотрудник банка предоставит вам подробную информацию о доступных программах вкладов, разъяснит текущие процентные ставки, условия пополнения и возможности частичного снятия средств. Он также ответит на все ваши вопросы и поможет подобрать вклад, соответствующий вашим потребностям и целям.

4. Подайте заявку. Заполните заявку на открытие вклада, указав полное имя, дату рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Предъявите паспорт для подтверждения личности. 

5. Ожидайте решения. После подачи заявки банк проведет проверку предоставленной информации. Обычно это занимает минимальное время, и решение вы получите прямо во время визита в отделение.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь со всеми пунктами договора на открытие вклада. Обратите особое внимание на размер процентной ставки, сроки размещения средств, порядок начисления и выплаты процентов, а также на условия досрочного расторжения договора. Если все условия вас устраивают, подпишите документ.

7. Откройте вклад. Внесите необходимую сумму на вклад наличными в кассу банка или банковским переводом. Вам также оформят банковскую карту ВТБ для удобного управления счетами и доступа к сервису ВТБ Онлайн.

Способы выплаты процентов

Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет клиента, капитализируются на вклад или единовременно в конце срока. Выбранный способ фиксируется при открытии вклада и не подлежит изменению.

Способы пополнения вклада

• Отделение банка. Посетите удобное для вас отделение ВТБ с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Сотрудник банка поможет вам внести наличные средства на вклад. Денежные средства зачисляются на счет мгновенно, комиссия за пополнение в отделении не начисляется.

• ВТБ Онлайн. Авторизуйтесь в системе ВТБ Онлайн. Для пополнения вклада выберите соответствующий счет и переведите на него средства с вашего текущего счета или карты ВТБ. Перевод осуществляется мгновенно, без комиссии. Для использования интернет-банка необходимо предварительно подключить услугу в отделении банка или через банкомат.

• Банкоматы и терминалы. Найдите ближайший банкомат или терминал ВТБ с функцией приема наличных. Внесите деньги на вашу карту ВТБ, затем переведите средства на вклад через банкомат или с помощью ВТБ Онлайн. Зачисление на карту происходит мгновенно, комиссия за внесение наличных не начисляется. 

• Перевод из другого банка. Если ваши средства находятся в другом банке, переведите их на свой счет в ВТБ, Сумму до 30 000 000 рублей доступно перевести без комиссии по номеру телефона (СБП), свыше — по реквизитам с комиссией. 

На что обратить внимание

• Минимальная сумма вклада. Перед оформлением вклада уточните минимальную сумму, необходимую для его открытия. В некоторых программах ВТБ минимальная сумма составляет от 1 000 рублей, но для отдельных предложений, потребуется сумма больше. Убедитесь, что выбранный вклад соответствует вашим возможностям.

• Возможность пополнения вклада. Если вы планируете регулярно добавлять средства на счет, выбирайте ВТБ-вклад с пополнением. Это позволит увеличивать сумму вклада и, соответственно, общий доход. Узнайте, есть ли ограничения по минимальным или максимальным суммам дополнительных взносов и периодичности пополнения.

• Условия частичного снятия. В случае необходимости доступа к части средств убедитесь, что вклад предусматривает возможность частичного снятия без потери начисленных процентов. Некоторые программы банка позволяют снимать деньги до неснижаемого остатка, сохраняя при этом доходность по вкладу.

• Специальные предложения и бонусы. Банк регулярно предлагает специальные условия для разных категорий клиентов: повышенные ставки для новых вкладчиков, дополнительные надбавки для получающих зарплату или пенсию через банк, акции для участников программ лояльности. Воспользовавшись такими предложениями, вы сможете увеличить доходность своего вклада.

Мнение редакции

Вклады в ВТБ — это эффективный способ приумножить сбережения благодаря высоким процентным ставкам и разнообразию программ, позволяющих подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Регулярные акции и такие специальные предложения, как повышенные ставки для новых клиентов и привилегии для пенсионеров, делают вложения еще более привлекательными. Однако важно учитывать и некоторые недостатки. Во-первых, высокий минимальный порог для отдельных вкладов сокращает выбор для клиентов с небольшими сбережениями. Во-вторых, ограниченные возможности досрочного снятия средств будут неудобны в непредвиденных ситуациях, когда требуется срочный доступ к деньгам. В-третьих, отсутствие автоматической пролонгации требует от вкладчика внимательного контроля за сроками вклада и своевременного переоформления договоров.